序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇農(nóng)村市場(chǎng)化范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、利率市場(chǎng)化背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)的SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)strengths

首先，我國(guó)農(nóng)村的人口覆蓋率高，遍及范圍廣，尤其是在廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，有著廣大的市場(chǎng)消費(fèi)人群。其次，鑒于農(nóng)村地區(qū)的人口密度低，傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村開(kāi)發(fā)建設(shè)的成本高，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)差。而互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放、便捷的特點(diǎn)打破了地域的禁錮，尤其現(xiàn)階段農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)普及范圍廣，移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的開(kāi)發(fā)成本大大降低。最后，城鎮(zhèn)化背景下普惠金融是時(shí)展的必然趨勢(shì)，國(guó)家政策對(duì)“三農(nóng)”工作的支持間接為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

（二）劣勢(shì)weaknesses

1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)入我國(guó)農(nóng)村的時(shí)間較短，農(nóng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足。農(nóng)村金融行業(yè)的內(nèi)部工作人員專業(yè)知識(shí)單一，人才欠缺是應(yīng)對(duì)農(nóng)村利率市場(chǎng)化的短板；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，村鎮(zhèn)銀行資金短缺，基礎(chǔ)設(shè)施力度不夠，管理制度不完善，機(jī)制體制建設(shè)尚未完全成熟。

2.利率市場(chǎng)化帶來(lái)的多重威脅。首先，短期內(nèi)存貸利差收窄，盈利能力下降；其次，農(nóng)村的高收入、高風(fēng)險(xiǎn)型貸款業(yè)務(wù)比重提高，以及利率的不穩(wěn)定性勢(shì)必加大農(nóng)村銀行的重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等信用風(fēng)險(xiǎn)；再次，受到貸款利率提高的影響，農(nóng)村銀行同時(shí)埋下潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)。最后，市場(chǎng)化的利率定價(jià)機(jī)制不成熟，利率市場(chǎng)化進(jìn)程中農(nóng)村銀行的存貸款定價(jià)能力減弱。

3.農(nóng)村金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差，存在“重貸輕管”思想。目前，農(nóng)村金融工作人員的管理制度簡(jiǎn)單、松散，缺乏有效監(jiān)督和激勵(lì)并存的人力資源管理體制。農(nóng)村信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足、工作疲于應(yīng)付、合規(guī)意識(shí)淡薄及貸后管理意識(shí)不到位，并普遍存在“重貸輕管”的思想，工作人員違規(guī)操作的現(xiàn)象頻頻發(fā)生。雖然一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)制定了嚴(yán)格的貸后檢查程序，但是由于人力管理和績(jī)效考核制度的不足，一些要求和規(guī)定并沒(méi)有得到信貸人員的踐行。首先，對(duì)于檢查的結(jié)論過(guò)于籠統(tǒng)和流于形式。通常采用一般、良好等評(píng)價(jià)來(lái)對(duì)檢查做出定論，沒(méi)有詳細(xì)的呈現(xiàn)出檢查中存在的問(wèn)題和現(xiàn)象。其次，檢查的流程是比較格式化的，而不是針對(duì)實(shí)際的情況來(lái)進(jìn)行檢查。再次，有相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)金融分支機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸后檢查之前，就要求借款人在檢查表中蓋上印章，沒(méi)有將貸款人的真實(shí)意見(jiàn)體現(xiàn)出來(lái)，也無(wú)法反映出貸后檢查的真實(shí)性。

（三）機(jī)會(huì)opportunities

利率市場(chǎng)化為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新銀行產(chǎn)品創(chuàng)造了外部支持條件；有利于農(nóng)村地區(qū)貨幣和債券業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與推廣，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；為農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展債券發(fā)行承銷、咨詢顧問(wèn)、結(jié)算清算等中間業(yè)務(wù)提供平臺(tái)。

（四）挑戰(zhàn)threats

1.信貸不良率上升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，信貸不良率上升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)逐步增大。鑒于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，農(nóng)村銀行的相關(guān)工作人員無(wú)法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)提前預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也就無(wú)法提前做好全面的準(zhǔn)備，導(dǎo)致造成一定的財(cái)產(chǎn)損失。

2.農(nóng)村各大銀行爭(zhēng)相上升存款利率，存放款壓力進(jìn)一步提升。中國(guó)人民銀行下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率后，為了避免原來(lái)儲(chǔ)戶的流失，同時(shí)穩(wěn)定其原有的存款規(guī)模，農(nóng)村各大銀行紛紛上升存款利率。因此加熱了銀行間競(jìng)爭(zhēng)的激烈性，利率風(fēng)險(xiǎn)加大；此外，存款的增加進(jìn)一步加重放貸壓力，盲目擴(kuò)張規(guī)模不利于銀行穩(wěn)定的發(fā)展。

二、利率市場(chǎng)化背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

（一）調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

適當(dāng)降低農(nóng)村大型客戶占比，大力拓展農(nóng)村中小型客戶，形成平衡兼顧的客戶結(jié)構(gòu)。調(diào)整農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)，降低批發(fā)信貸占比，開(kāi)展零貸業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村消費(fèi)信貸、小微企業(yè)信貨的比重；調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)通過(guò)大力發(fā)展資金交易業(yè)務(wù)，提升債券投資和同業(yè)資產(chǎn)存生息資產(chǎn)中的比重；調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，努力提高非利息收入在總收入中比重；調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債拓展，積極促進(jìn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化。

（二）積極打造特色農(nóng)村金融產(chǎn)品，推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)議價(jià)能力高的零貸業(yè)務(wù)發(fā)展，減少議價(jià)能力低的批發(fā)信貸業(yè)務(wù)比重，針對(duì)細(xì)分的零貸業(yè)務(wù)，抓緊立足“三農(nóng)”的特征與優(yōu)勢(shì)，拓展農(nóng)民消費(fèi)金融、農(nóng)村房地產(chǎn)金融、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融等，在三農(nóng)專業(yè)領(lǐng)域積極打造特色金融產(chǎn)品。在投資銀行、結(jié)算托管、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域形成專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取將債券投資和同業(yè)資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中得中從現(xiàn)階段的10%至20%提高至30%～40%，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（三）聚焦小微、立足村鎮(zhèn)、本地發(fā)展

面對(duì)利息市場(chǎng)化的浪潮，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)積極利用網(wǎng)點(diǎn)資源，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在找準(zhǔn)自身定位的基礎(chǔ)上，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，穩(wěn)定核心負(fù)債，加強(qiáng)與為農(nóng)村提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行合作，將農(nóng)村的小微企業(yè)和個(gè)人客戶作為核心客戶，針對(duì)農(nóng)村的市場(chǎng)特征提供快捷靈活、特色化的金融服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)面臨風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)策略

（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，加強(qiáng)農(nóng)村信貸貸前控制

貸前控制是決定是否發(fā)放貸款及貸款金額與期限等內(nèi)容的主要依據(jù)，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。貸前控制的目的是真實(shí)了解農(nóng)村客戶的真實(shí)情況，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，審慎地開(kāi)展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，確保資金安全。貸前控制中涉及的信息不僅要來(lái)源于申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。

（二）確立風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)貸后管理

互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)確立風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)底線思維。加強(qiáng)貸后管理，旨在將發(fā)放貸款產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益最大化，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化。在風(fēng)險(xiǎn)底線理念的指導(dǎo)之下，應(yīng)該不斷尋求完善貸后管理體系的有效途徑，具體包括對(duì)農(nóng)村客戶進(jìn)行常規(guī)的維護(hù)與審查工作、建立一體化的風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警、報(bào)告和處理體系等。通過(guò)確立風(fēng)險(xiǎn)底線，建立健全的貸后管理體制，對(duì)運(yùn)行中的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程進(jìn)行規(guī)定，并且以嚴(yán)格的制度來(lái)降低農(nóng)村貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)性。

（三）全方位塑造風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制系統(tǒng)，提高農(nóng)村金融從業(yè)人員風(fēng)控能力

首先，要建立健全內(nèi)部全員型控制系統(tǒng)，尤其要?jiǎng)訂T大量服務(wù)于農(nóng)村基層一線崗位的信貸工作人員，通過(guò)建立可行性的績(jī)效考核制度，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的監(jiān)督管理。同時(shí)，各部門與部門之間要加強(qiáng)合作，避免超越內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)之外。其次，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要貫穿信貸過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)中，包括貸前控制、貸中審批以及貸后檢查，構(gòu)建完整的信貸營(yíng)運(yùn)循環(huán)。

參考文獻(xiàn)

篇（2）

二、我國(guó)農(nóng)村土地資源的半市場(chǎng)化配置

農(nóng)業(yè)的主要生產(chǎn)要素有勞動(dòng)、資本和土地等。我國(guó)農(nóng)村勞動(dòng)資源的配置已經(jīng)市場(chǎng)化，勞動(dòng)報(bào)酬率(工資)調(diào)節(jié)勞動(dòng)供給與需求，農(nóng)村勞動(dòng)在全國(guó)范圍自由配置的結(jié)果，表現(xiàn)為大量農(nóng)村青壯年進(jìn)城打工和求學(xué)。農(nóng)村資本要素的配置也已經(jīng)市場(chǎng)化，資本報(bào)酬率調(diào)節(jié)資本供給與需求，資本在全國(guó)范圍內(nèi)自由配置的結(jié)果，表現(xiàn)為農(nóng)村資本通過(guò)各種渠道流入報(bào)酬率更高的城市。土地雖然因其自然性質(zhì)無(wú)法在空間上流動(dòng)，但由于非農(nóng)業(yè)用地更高的報(bào)酬率以及政府城鎮(zhèn)化發(fā)展策略，大量農(nóng)村土地由農(nóng)業(yè)用地正變?yōu)榉寝r(nóng)業(yè)用地，所以，土地資源在農(nóng)業(yè)用地與非農(nóng)業(yè)用地的配置上也存在市場(chǎng)的力量。農(nóng)村土地資源的配置是半市場(chǎng)化的。首先，農(nóng)村土地在不同用途之間的配置受到政府的嚴(yán)格管制，對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)用地總量已經(jīng)給定并掌握在政府手中，即農(nóng)業(yè)用地總量上的配置是由政府計(jì)劃或規(guī)劃而非市場(chǎng)配置的。其次，在農(nóng)業(yè)用地內(nèi)部，農(nóng)民可根據(jù)不同農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格、農(nóng)產(chǎn)品特性、自身偏好等因素，決定對(duì)每種農(nóng)產(chǎn)品供給多少農(nóng)業(yè)用地量，即農(nóng)業(yè)用地內(nèi)部在不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)品之間的配置是市場(chǎng)化的。

再次，對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，工業(yè)用地和商業(yè)用地總量也是已經(jīng)給定的，非農(nóng)業(yè)用地供給掌握在政府手中，農(nóng)民不具有將農(nóng)業(yè)用地轉(zhuǎn)化為非農(nóng)業(yè)用地的權(quán)利，即非農(nóng)業(yè)用地總量上的供給是由政府計(jì)劃或規(guī)劃而非市場(chǎng)配置的。又次，在政府已經(jīng)允許農(nóng)民在農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)工業(yè)和商業(yè)的前提下，可根據(jù)不同工業(yè)產(chǎn)品收益狀況、自身實(shí)際情況以及個(gè)人偏好等自由選擇對(duì)何種產(chǎn)品提供多少用地量，即在工業(yè)內(nèi)部的土地資源配置基本上也是市場(chǎng)化的。又再次，對(duì)公用土地來(lái)講，土地資源在宅基地、橋梁、道路等公共用途之間的配置，即農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)用地的配置基本上完全由政府行政規(guī)劃配置，市場(chǎng)只起輔作用。最后，資源配置市場(chǎng)化的重要表現(xiàn)是價(jià)格機(jī)制的形成，雖然大部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格已經(jīng)完全市場(chǎng)化，但是農(nóng)業(yè)用地與非農(nóng)業(yè)用地之間的轉(zhuǎn)化價(jià)格基本上完全由政府決定，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格受政府嚴(yán)格限制。

可見(jiàn)，我國(guó)農(nóng)村土地資源配置是半市場(chǎng)化的。盡管對(duì)我國(guó)農(nóng)村資源配置體制改革而言，農(nóng)民勞動(dòng)資源的配置已經(jīng)基本市場(chǎng)化，農(nóng)民資本的配置、農(nóng)業(yè)用地和非農(nóng)業(yè)用地內(nèi)部土地資源配置、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供求、農(nóng)產(chǎn)品的供求等已經(jīng)基本市場(chǎng)化，但農(nóng)業(yè)用地的總量調(diào)節(jié)、土地在農(nóng)業(yè)用地與非農(nóng)業(yè)用地之間的配置等仍由政府調(diào)節(jié)，國(guó)家對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格仍有最低價(jià)與最高價(jià)的限制，這些都是我國(guó)農(nóng)村資源非市場(chǎng)化配置的表現(xiàn)，是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革下一步要努力解決的問(wèn)題。

三、農(nóng)村土地非市場(chǎng)化配置對(duì)“三農(nóng)”的影響

(一)對(duì)農(nóng)業(yè)的影響

1．對(duì)農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率的影響

首先，從供給角度考慮，政府限制農(nóng)民將農(nóng)業(yè)用地轉(zhuǎn)換為非農(nóng)業(yè)用地，直接限制了農(nóng)業(yè)用地的供給面積，從而限制了農(nóng)產(chǎn)品的供給彈性。農(nóng)產(chǎn)品供給彈性極小意味著，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品供不應(yīng)求價(jià)格上升時(shí)，農(nóng)民無(wú)法增加農(nóng)產(chǎn)品供給獲得更多利潤(rùn)，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品供過(guò)于求價(jià)格下降時(shí)，農(nóng)民無(wú)法減少農(nóng)產(chǎn)品供給以減少虧損。其次，從需求角度考慮，隨著人們收入水平的提高，農(nóng)產(chǎn)品需求在人們總需求中占的比例會(huì)趨于下降，即農(nóng)產(chǎn)品需求的收入彈性小。由于農(nóng)產(chǎn)品是生活必需品，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格變化時(shí)不會(huì)引起需求大幅波動(dòng)，即農(nóng)產(chǎn)品需求的價(jià)格彈性小，因此，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格走低時(shí)，農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率必然降低。再次，從成本角度考慮，已經(jīng)市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的需求價(jià)格彈性很小。無(wú)論農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升還是下跌，農(nóng)民都必須種糧和購(gòu)買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料受到供給方面的沖擊價(jià)格上升時(shí)，農(nóng)民必然無(wú)以應(yīng)對(duì)。最后，任何以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率為目的的措施都可能導(dǎo)致谷賤傷農(nóng)。在政府保證農(nóng)業(yè)用地面積的情況下，對(duì)農(nóng)業(yè)投資的增加、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式的創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，必然大幅度提高農(nóng)產(chǎn)品的供給，必然導(dǎo)致谷賤傷農(nóng)，農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率下降無(wú)可避免。

2．對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的影響

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素主要有資本、勞動(dòng)、土地、技術(shù)和制度。當(dāng)這五種生產(chǎn)要素的農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率不低于其他用途利潤(rùn)率時(shí)，它們才會(huì)被用在農(nóng)業(yè)上。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料投入的增加、從事農(nóng)業(yè)農(nóng)民數(shù)量和質(zhì)量的提高、農(nóng)業(yè)用地規(guī)模和質(zhì)量的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的改進(jìn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織和制度的創(chuàng)新等。在給定農(nóng)業(yè)用地的非市場(chǎng)化配置的條件下，基于農(nóng)業(yè)的自然特征，如果農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率持續(xù)低于非農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率，就必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)要素回報(bào)率持續(xù)抵于非農(nóng)要素回報(bào)率。農(nóng)民擁有農(nóng)業(yè)資本、勞動(dòng)、技術(shù)和制度的所有權(quán)，當(dāng)它們與土地結(jié)合且在農(nóng)業(yè)無(wú)法獲得正常回報(bào)率時(shí)，農(nóng)民可將它們從農(nóng)業(yè)用地上剝離，并投入到回報(bào)率更高的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)中去，其表現(xiàn)就是農(nóng)民農(nóng)業(yè)投資的持續(xù)降低、農(nóng)村青壯年和高素質(zhì)人才每年大量流人城鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和組織制度創(chuàng)新乏力。另外，“農(nóng)民勞動(dòng)的農(nóng)業(yè)回報(bào)的持續(xù)降低使農(nóng)民收入持續(xù)增長(zhǎng)緩慢，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)的資本投入的流動(dòng)性約束也持續(xù)增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)積累持續(xù)降低”【]]。如此，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素離開(kāi)農(nóng)業(yè)無(wú)法避免。

3．其他方面的影響

首先，由于農(nóng)業(yè)用地與非農(nóng)業(yè)用地之間存在利潤(rùn)差，將農(nóng)業(yè)用地轉(zhuǎn)換為非農(nóng)業(yè)用地可獲得極大的增值空間，所以很多地方政府、農(nóng)村基層及其他有關(guān)系的個(gè)體和組織，會(huì)積極通過(guò)地方政府和其他權(quán)力部門，以公共和國(guó)家利益為借口將大量農(nóng)村耕地轉(zhuǎn)換為非農(nóng)用地，使耕地面積不可恢復(fù)性地迅速減少。其次，雖然政府嚴(yán)格限制農(nóng)業(yè)用地轉(zhuǎn)換為非農(nóng)用地，保護(hù)耕地面積和糧食供給，但農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率的持續(xù)降低使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素流失嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)投資、技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新不足，這將對(duì)我國(guó)糧食安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。再次，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化意味著農(nóng)業(yè)種植的規(guī)?；?、機(jī)械化和自動(dòng)化，而這個(gè)過(guò)程需要大量資本參與。但農(nóng)業(yè)資本回報(bào)率持續(xù)低于非農(nóng)業(yè)資本回報(bào)率，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的資本供給受到嚴(yán)重威脅。

(二)對(duì)農(nóng)民的影響

1．對(duì)農(nóng)民就業(yè)的影響

農(nóng)民以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要職業(yè)，即農(nóng)民將勞動(dòng)大多配置在農(nóng)業(yè)上。改革開(kāi)放初期，我國(guó)各種物質(zhì)資源特別是糧食短缺，解決廣大農(nóng)民溫飽問(wèn)題非常急迫。實(shí)行以后，以解決溫飽為主要目標(biāo)的農(nóng)民大部分投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中去。農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革以后，隨著農(nóng)民溫飽問(wèn)題的解決，農(nóng)民希望通過(guò)從事農(nóng)業(yè)獲得更多的收入，以向更高的生活目標(biāo)邁進(jìn)。但由于農(nóng)業(yè)用地的半市場(chǎng)化配置體制的存在，勞動(dòng)要素的農(nóng)業(yè)回報(bào)率持續(xù)降低，農(nóng)民將其勞動(dòng)要素從農(nóng)業(yè)中分離出來(lái)，通過(guò)進(jìn)城打工、專注子女教育、從事非農(nóng)創(chuàng)業(yè)等手段以獲得更高收益。農(nóng)民的就業(yè)結(jié)構(gòu)和自身性質(zhì)發(fā)生了改變。

2．對(duì)農(nóng)民收入的影響

“資料表明，從1978年至2006年……農(nóng)民收入整體絕對(duì)水平低，增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)低于GDP增速，與過(guò)去相比下降較快，9O年代以來(lái)，更是遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民收入增長(zhǎng)速度”_2]。分析農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)變化發(fā)現(xiàn)，“1984年以來(lái)，農(nóng)民收入增長(zhǎng)下降主要的原因是農(nóng)業(yè)收入下降引起的，支撐農(nóng)民收入增加主要來(lái)自非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和外出打工”[3]。農(nóng)民主要收入來(lái)源有農(nóng)業(yè)、打工、經(jīng)商及其他來(lái)源等，農(nóng)民主要職業(yè)是農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)收入應(yīng)該是農(nóng)民主要收入來(lái)源，農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率的下降使農(nóng)民的農(nóng)業(yè)收人持續(xù)降低，這是近年農(nóng)民收入增加緩慢的根本原因。最后，農(nóng)民只有農(nóng)村土地的殘缺產(chǎn)權(quán)，只有特定期限的使用權(quán)和受到限制的農(nóng)業(yè)用地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)權(quán)，所以農(nóng)民欲將農(nóng)業(yè)用地改為非農(nóng)用地以增加收人會(huì)非常困難。因此，農(nóng)業(yè)用地的半市場(chǎng)化配置導(dǎo)致農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率長(zhǎng)期持續(xù)降低，是農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢的根本原因。

3．農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入降低的本質(zhì)

政府強(qiáng)制性規(guī)定農(nóng)業(yè)用地?cái)?shù)量，暗含著無(wú)論農(nóng)業(yè)用地報(bào)酬率高低，農(nóng)民都必須提供給定的農(nóng)地供給量。農(nóng)業(yè)用地報(bào)酬率高，農(nóng)民提供給定的農(nóng)業(yè)用地量，不會(huì)虧損反而會(huì)有盈利。農(nóng)業(yè)用地報(bào)酬率過(guò)低，農(nóng)民無(wú)法通過(guò)減少農(nóng)業(yè)用地供給量而提高利潤(rùn)率，必然虧損。作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)的“企業(yè)家”，農(nóng)民在“企業(yè)虧損”時(shí)仍然不能退出，其收入降低難以避免。政府限制農(nóng)業(yè)用地向非農(nóng)業(yè)用地的轉(zhuǎn)換，限制了農(nóng)業(yè)用地利潤(rùn)率向非農(nóng)業(yè)用地利潤(rùn)率看齊，人為創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)租金，并被其他非農(nóng)主體無(wú)償占有，是農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入持續(xù)降低的本質(zhì)。

(三)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響

任何社會(huì)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須有足夠生產(chǎn)要素的投入，這些必需的生產(chǎn)要素有勞動(dòng)、資本、土地、技術(shù)、制度等，其中的勞動(dòng)包括一般勞動(dòng)和人力資本。這些生產(chǎn)要素又可稱為經(jīng)濟(jì)資源或資源。資源的流動(dòng)或配置有計(jì)劃和市場(chǎng)兩種手段。在市場(chǎng)體制下，資源的配置受到資源價(jià)格的調(diào)節(jié)，資源總是流向回報(bào)率更高的用途。農(nóng)業(yè)是農(nóng)村的主業(yè)，農(nóng)業(yè)不發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)難發(fā)展。農(nóng)業(yè)資源回報(bào)率的持續(xù)降低，必然造成農(nóng)村資源回報(bào)率持續(xù)降低。我國(guó)市場(chǎng)體制改革和農(nóng)村市場(chǎng)體制改革的不均衡性，以及政府對(duì)農(nóng)村土地資源配置的制度限制，使我國(guó)農(nóng)業(yè)從而農(nóng)村土地資源回報(bào)率遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)。任何生產(chǎn)要素都無(wú)法單獨(dú)在某領(lǐng)域內(nèi)獲得收益，必須與其他要素保持一定的投人比例和相互配合才能獲得回報(bào)。土地要素在農(nóng)村無(wú)法獲得正常回報(bào)率，其他要素配置在農(nóng)村也必然無(wú)法得到正常利潤(rùn)率，勞動(dòng)、資本等生產(chǎn)要素就必然會(huì)不斷流向回報(bào)率更高的城鎮(zhèn)，而農(nóng)業(yè)用地則在政府控制下也不斷變?yōu)榉寝r(nóng)業(yè)用地并流向城鎮(zhèn)。農(nóng)村勞動(dòng)、資本、土地、技術(shù)、制度等要素不斷從農(nóng)村流向城市，直接導(dǎo)致農(nóng)村生產(chǎn)要素的積累越來(lái)越少，沒(méi)有生產(chǎn)要素投入的積累，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然困難重重。

四、政策建議

(一)深化農(nóng)村農(nóng)業(yè)用地資源配置的市場(chǎng)化改革

土地資源在農(nóng)業(yè)用地和非農(nóng)用地之間的配置上，應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)為主而以計(jì)劃配置為輔，這樣在國(guó)家的宏觀調(diào)控下使農(nóng)民能夠根據(jù)要素回報(bào)率自由選擇將農(nóng)業(yè)用地用于不同用途之間的配置，從而將這項(xiàng)農(nóng)業(yè)用地與非農(nóng)用地轉(zhuǎn)換權(quán)主體由模糊的集體界定給清晰的農(nóng)戶家庭，讓農(nóng)民擁有更多的土地權(quán)利。

(二)在耕地上種植不破壞土地的非農(nóng)性產(chǎn)品

儲(chǔ)備糧食不如儲(chǔ)備耕地。通過(guò)退耕還林或其他手段將農(nóng)業(yè)用地強(qiáng)制減少，這樣糧食產(chǎn)量雖然下降，但是糧食安全并沒(méi)有受到威脅，若糧食不足，可迅速地將這部分土地用作耕種糧食，這個(gè)過(guò)程具有很強(qiáng)的可逆性?！巴ㄟ^(guò)強(qiáng)制性的退耕還林，儲(chǔ)備農(nóng)業(yè)用地，既保護(hù)了糧食安全，同時(shí)減少了農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)供給，若農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格能趕上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上升程度，農(nóng)業(yè)基本利潤(rùn)率就會(huì)提高，即使提高到農(nóng)民經(jīng)營(yíng)虧損與盈利的臨界點(diǎn)，耕地將會(huì)有保障”[4]。

(三)取消農(nóng)產(chǎn)品最高價(jià)格的人為控制

篇（3）

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化，就是利用市場(chǎng)機(jī)制組織農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，使市場(chǎng)的作用在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中持續(xù)增大，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)方式由自然經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過(guò)程。

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，自給自足的自然經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期占統(tǒng)治地位，后來(lái)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展造成了嚴(yán)重不良影響，20世紀(jì)70年代末，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，伴隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革和深入，原先由政府統(tǒng)一定價(jià)統(tǒng)一分配的農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)資料和各種相關(guān)商品逐漸由市場(chǎng)來(lái)決定價(jià)格和生產(chǎn)資料與商品的流向，自產(chǎn)自用、自給自足的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素和生產(chǎn)結(jié)果，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樵谑袌?chǎng)流通的商品。

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，主要是國(guó)家計(jì)劃指揮和引導(dǎo)著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和各生產(chǎn)要素的流動(dòng)與分配，行政命令高于市場(chǎng)，一段時(shí)間以后，生產(chǎn)資料流向固定，市場(chǎng)僵化，不科學(xué)的行政指標(biāo)造成了很多重復(fù)建設(shè)、資源的浪費(fèi)，地區(qū)發(fā)展不平衡，產(chǎn)生了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和社會(huì)問(wèn)題。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以市場(chǎng)為主體，在社會(huì)主義的基本道路下利用市場(chǎng)的平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用原則調(diào)節(jié)和組織生產(chǎn)資料的流動(dòng)和使用，促進(jìn)了資源的優(yōu)化配置和優(yōu)勝略汰。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化后，農(nóng)業(yè)主體的價(jià)值取向由自給自足向商品市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，原先分散、“小而全”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、規(guī)模化生產(chǎn)，極大的改變了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)方式和農(nóng)民的生產(chǎn)觀念。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化是解開(kāi)困擾我國(guó)農(nóng)村改革和發(fā)展的重要鑰匙，為我國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化保障了前提、帶來(lái)了動(dòng)力，是應(yīng)對(duì)WTO，應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)國(guó)際化，提高我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的根本途徑，是推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)進(jìn)步和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，走向小康社會(huì)的根本途徑和必由之路。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化面臨的問(wèn)題

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化取得了巨大的進(jìn)步和成就。比如，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中農(nóng)戶的市場(chǎng)主體地位基本得到確立，其以土地為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的占有、使用、支配、經(jīng)營(yíng)成果的處置等權(quán)利得打了保障，并在國(guó)家許可的范圍內(nèi)自主決定經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式等，自負(fù)盈虧；農(nóng)戶的市場(chǎng)行為得到加強(qiáng)。的實(shí)行極大的調(diào)動(dòng)了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)型。農(nóng)村的市場(chǎng)體系初具規(guī)模并不斷深化和推進(jìn)，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格基本由市場(chǎng)決定，農(nóng)業(yè)的專業(yè)化生產(chǎn)、規(guī)?；a(chǎn)以及農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易得到了很大發(fā)展并保持良好勢(shì)頭。

但是，站我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絕大部分的我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，其市場(chǎng)化發(fā)展還存在很多問(wèn)題和不足。首先，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化的發(fā)展很不平衡，東部、中部、西部地區(qū)發(fā)展差異加大，中西部地區(qū)的市場(chǎng)化孕育和發(fā)展程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部；然后，東部沿海地區(qū)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)化分工、產(chǎn)業(yè)化程度也遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)；具有極大的先進(jìn)性和優(yōu)越性的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通聯(lián)合體和具有專業(yè)分工功能的各種經(jīng)濟(jì)組織率先在東部地區(qū)出現(xiàn)并促進(jìn)了東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而中西部地區(qū)尤其是偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)專業(yè)分工水平較低，各種有利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)專業(yè)化的協(xié)會(huì)、組織發(fā)展水平較低且發(fā)展緩慢，有的地區(qū)并未真正進(jìn)入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化。

三、制約我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的主要原因

制約我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因是多方面的，除卻自然資源緊缺，人均耕地面積少等客觀上難以改變的因素，我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化還受到很多限制。（1）農(nóng)業(yè)自身的弱勢(shì)。業(yè)是周期性、季節(jié)性、分散性強(qiáng)的對(duì)自然地理?xiàng)l件和以土地為主體的生產(chǎn)資料依賴性較高的活動(dòng)，所以天生具有一些弱勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)較高；（2）農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)不健全。農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)體系不健造成了結(jié)構(gòu)性商品問(wèn)題突出，區(qū)域性明顯，農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)擴(kuò)張存在較高難度。農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)的薄弱體現(xiàn)在幾個(gè)方面：①市場(chǎng)中介發(fā)育晚、發(fā)展緩慢，規(guī)模小，以戶為單位進(jìn)行的農(nóng)產(chǎn)品商品市場(chǎng)依然占很大部分，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品銷售的成本高、效率低，流通風(fēng)險(xiǎn)高；②基礎(chǔ)設(shè)施不完善；③整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品流通體系、市場(chǎng)機(jī)制、市場(chǎng)規(guī)則、市場(chǎng)組織、市場(chǎng)管理方面不健全，具有代表性的批發(fā)市場(chǎng)大多還停留在政府興辦、行政管理上；④配套服務(wù)不完善，比如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供銷、種子質(zhì)檢、農(nóng)產(chǎn)品加工、儲(chǔ)藏、運(yùn)輸、檢測(cè)、合同管理、金融財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)等相關(guān)的配套設(shè)施與服務(wù)還很缺乏；（3）農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)水平較落后。目前，我國(guó)農(nóng)民在適應(yīng)市場(chǎng)化的過(guò)程中適應(yīng)能力較低，市場(chǎng)意識(shí)不強(qiáng)，缺乏市場(chǎng)的靈敏度，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的盲目性和滯后性較明顯，而且勞動(dòng)力的綜合科技水平較低，綜合素質(zhì)還有待提高。

綜上所述，我國(guó)的農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化水平仍處于初級(jí)水平，還需要大力加強(qiáng)市場(chǎng)化建設(shè)。

四、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化必須依托農(nóng)村合作社

農(nóng)村合作社是合作社在農(nóng)村市場(chǎng)上的應(yīng)用，合作社是指“自愿聯(lián)合起來(lái)的人們通過(guò)聯(lián)合所有與民主控制的企業(yè)來(lái)滿足他們共同的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與文化需要與抱負(fù)的自治聯(lián)合體”（國(guó)際聯(lián)盟的定義），是建立在個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)基礎(chǔ)上的，實(shí)行自愿、開(kāi)放、經(jīng)濟(jì)共贏、民主管理、服務(wù)和利潤(rùn)返還原則的特殊經(jīng)濟(jì)組織形式。組織上，農(nóng)村合作社是以農(nóng)民為主體的經(jīng)濟(jì)體，農(nóng)民占總?cè)藬?shù)的80%以上；在所有制上，我國(guó)的農(nóng)村合作社是建立在的基礎(chǔ)之上的，是一種特殊的勞動(dòng)和資本的聯(lián)合體；收益分配上，合作社以增加成員收益為主要目標(biāo)；農(nóng)村合作社的管理實(shí)行資源加入，退社自由、民主選舉、民族決策等原則。由此可見(jiàn)，農(nóng)村合作社是平等、民主、公正的社會(huì)組織形式。

農(nóng)村合作社是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民現(xiàn)代化的必然選擇，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必由之路，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的重要載體和重要出路。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)本身的弱點(diǎn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自身的弱點(diǎn)：自發(fā)性、盲目性、滯后性等，會(huì)帶來(lái)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的惡意競(jìng)爭(zhēng)和資源掠奪，導(dǎo)致壟斷產(chǎn)生，滯后的市場(chǎng)信息會(huì)造成盲目的組織生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致市場(chǎng)調(diào)節(jié)的供需極度不平衡，產(chǎn)生很多問(wèn)題，所以，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化既需要競(jìng)爭(zhēng)，也需要合作，二者并不矛盾。農(nóng)村合作社是農(nóng)民之間進(jìn)行合作的一種體現(xiàn)，合作社之間共享市場(chǎng)信息、銷售、加工、儲(chǔ)藏、流通等方面的基礎(chǔ)設(shè)施和統(tǒng)一管理，可以極大的克服農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)分散的弱點(diǎn)，也減少市場(chǎng)調(diào)節(jié)本身存在的缺陷帶來(lái)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的不確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)，防止壟斷，取得規(guī)模效益和綜合效益。農(nóng)村合作社是有利于農(nóng)民團(tuán)結(jié)和共享市場(chǎng)成果，提高綜合利益的有效組織形式，勢(shì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化必不可少的載體，發(fā)揮著重要作用。

五、提高農(nóng)村合作社水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化不是一朝一夕的事，需要針對(duì)現(xiàn)今存在的市場(chǎng)化問(wèn)題，針對(duì)影響因素對(duì)癥下藥。其中，利用農(nóng)村合作社，提高農(nóng)村合作社水平是積極有效的方式。

（一）加強(qiáng)農(nóng)村合作社的推廣和普及

2006年，我國(guó)通過(guò)了《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》，農(nóng)村合作社在廣大農(nóng)村逐步開(kāi)展開(kāi)來(lái)，很多地區(qū)和農(nóng)村建立了農(nóng)村合作社，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)揮著積極作用，但是很多中西部地區(qū)，尤其是中西部的偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，還沒(méi)有農(nóng)村合作社，或者有農(nóng)村合作社卻沒(méi)有發(fā)揮真正作用，所以，國(guó)家應(yīng)加大農(nóng)村合作社的整體建設(shè)質(zhì)量，大力宣傳推廣和普及，使得農(nóng)村合作社最大限度的為農(nóng)民的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的生產(chǎn)資料購(gòu)買、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)、加工、運(yùn)輸、貯藏、銷售、農(nóng)業(yè)技術(shù)信息、市場(chǎng)信息共享、金融、保險(xiǎn)等有關(guān)的活動(dòng)提供幫助。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村合作社中的政府引導(dǎo)

農(nóng)村合作社雖然是自愿參與、自主管理的特殊經(jīng)濟(jì)形式，但是，農(nóng)業(yè)比起其他產(chǎn)業(yè)相對(duì)特殊，農(nóng)村合作社應(yīng)加強(qiáng)政府的引導(dǎo)和支持，從資金、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)信息共享、農(nóng)業(yè)服務(wù)設(shè)施、勞動(dòng)力教育培訓(xùn)等等多方面加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作社的支持與幫助，同時(shí)，政府也可以通過(guò)農(nóng)村合作社，更好的開(kāi)展項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、扶貧工作、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)等各項(xiàng)國(guó)家重大項(xiàng)目和重大計(jì)劃，使農(nóng)村合作社真正成為利國(guó)利民的特殊經(jīng)濟(jì)組織，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村的綜合建設(shè)。

（三）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作社的管理監(jiān)督

農(nóng)村合作社實(shí)行村民自由選舉、自主管理模式，主要社會(huì)大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組成，理事會(huì)實(shí)行農(nóng)村合作社日常的管理事宜，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。但是，在現(xiàn)實(shí)的執(zhí)行中，監(jiān)事會(huì)的權(quán)利時(shí)常難以發(fā)揮或是被弱化，理事會(huì)成員膨脹、腐敗的情況時(shí)有發(fā)生，所以，農(nóng)村合作社的內(nèi)部管理必須加強(qiáng)社員大會(huì)的監(jiān)督力量，依靠更廣大的社會(huì)群眾力量，使合作社的管理工作更公開(kāi)透明。

六、結(jié)語(yǔ)

篇（4）

一是引導(dǎo)扶持農(nóng)產(chǎn)品物流園區(qū)創(chuàng)建工作。按照全國(guó)大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)布局，結(jié)合我省農(nóng)產(chǎn)品資源優(yōu)勢(shì)和處于東北亞中心地帶的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，積極向國(guó)家爭(zhēng)取，在中部長(zhǎng)春?jiǎn)?dòng)建設(shè)1個(gè)集大宗農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨與期貨交易配套、資源流與信息流互動(dòng)、輻射全國(guó)、影響東北亞的大宗農(nóng)產(chǎn)品物流中心。在東部通化市啟動(dòng)建設(shè)1個(gè)集特產(chǎn)品和藥業(yè)為主體的吉林特產(chǎn)品物流園區(qū)。在西部白城市啟動(dòng)建設(shè)1個(gè)集雜糧雜豆和畜產(chǎn)品為主的雜糧雜豆及畜產(chǎn)品物流園區(qū)。

二是實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)提升工程。發(fā)展農(nóng)業(yè)部定點(diǎn)市場(chǎng)3家，升級(jí)改造國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)45家，重點(diǎn)扶持全省9個(gè)市州10家大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)做大做強(qiáng)，發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用。力爭(zhēng)到2015年末，全省每個(gè)縣升級(jí)改造農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)一個(gè)，總量控制在40個(gè)以內(nèi)。開(kāi)展實(shí)行場(chǎng)地掛鉤、加工配送、監(jiān)管質(zhì)量安全、推進(jìn)規(guī)范包裝、強(qiáng)化信息服務(wù)、發(fā)展現(xiàn)代流通、壯大市場(chǎng)主體、開(kāi)拓對(duì)外貿(mào)易、維護(hù)安全交易和完善公共服務(wù)等。大力推動(dòng)質(zhì)量安全追塑系統(tǒng)、冷鏈系統(tǒng)和生鮮農(nóng)產(chǎn)品配送中心等建設(shè)。

三是開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)創(chuàng)建工作。以地、縣兩級(jí)批發(fā)市場(chǎng)為重點(diǎn)，開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)創(chuàng)建工作。用5年左右的時(shí)間培育50個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理經(jīng)營(yíng)的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)。2011年每個(gè)市州完成培育1個(gè)市場(chǎng)任務(wù)，到“十二五”末，形成完善的“中糧東特西雜”市場(chǎng)區(qū)域格局。

2.大力發(fā)展電子商務(wù)

一是整合現(xiàn)有省內(nèi)期貨資源，充分利用現(xiàn)有的期貨平臺(tái)。如洮南雜糧雜豆交易市場(chǎng)、長(zhǎng)春糧食批發(fā)市場(chǎng)、大連商品交易所等，通過(guò)期貨價(jià)格引導(dǎo)現(xiàn)貨農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品保值增值。

二是利用現(xiàn)有的“一站通”供求平臺(tái)，為農(nóng)民及時(shí)發(fā)放準(zhǔn)確的市場(chǎng)交易信息，利用有形市場(chǎng)建立的電子商務(wù)中心，積極推進(jìn)電子交易方式，使農(nóng)民的交易高效暢通、減少交易成本。

3.大力發(fā)展農(nóng)業(yè)會(huì)展經(jīng)濟(jì)

篇（5）

國(guó)家廣電總局?jǐn)?shù)字管理中心作為全國(guó)農(nóng)村數(shù)字院線唯一的內(nèi)容的提供者，為全國(guó)院線提供公益影片和商業(yè)影片。由于公益影片相對(duì)于商業(yè)影片訂購(gòu)費(fèi)用較低，可供選擇的數(shù)量較多，因此許多公司大多訂購(gòu)公益影片在農(nóng)村放映。截止2012年10月，全國(guó)287條數(shù)字院線均在國(guó)家廣電總局?jǐn)?shù)字管理中心訂購(gòu)播放內(nèi)容，而商業(yè)影片訂購(gòu)不足整體訂購(gòu)的百分之十。但僅僅依靠公益影片一來(lái)難以滿足龐大的農(nóng)村數(shù)字電影市場(chǎng)，再則公益影片大多是已經(jīng)上映很久或沒(méi)有機(jī)會(huì)在商業(yè)院線放映的作品，在新鮮度上和內(nèi)容質(zhì)量上會(huì)稍顯不足。因此鼓勵(lì)地方院線自制影片，是農(nóng)村電影經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化的一個(gè)重要舉措。

中央實(shí)施農(nóng)村電影惠民政策之后，大力撥款以保障地方電影放映的順利進(jìn)行。許多地區(qū)更是撥專款采購(gòu)一批先進(jìn)數(shù)字設(shè)備，大大改良了基層電影硬件配備。當(dāng)下中國(guó)電影市場(chǎng)被古裝、武俠、奇幻等所謂“大片”侵占銀幕，針對(duì)農(nóng)村婦女、兒童等特殊群體的電影類型缺乏，增強(qiáng)農(nóng)村電影放映類型，也是培養(yǎng)農(nóng)民觀影興趣的途徑之一。與此同時(shí)，三網(wǎng)融合新形勢(shì)下，數(shù)字電影技術(shù)的發(fā)展使得影片的拍攝門檻降低，拍電影不再高高在上，電影正在逐漸降低身段成為一種大眾娛樂(lè)。在此基礎(chǔ)上，地方農(nóng)村數(shù)字電影院線可參考一些低成本影片的運(yùn)作方式，利用自己現(xiàn)有的設(shè)備，擇取與當(dāng)下農(nóng)民生活切實(shí)相關(guān)的題材，拍攝一些反映農(nóng)民生活，如干群關(guān)系、婆媳紛爭(zhēng)、鄰里間家長(zhǎng)里短等生活題材的片子，讓有一定表演能力且在農(nóng)村有一定知名度的演員演繹農(nóng)村百姓身邊的故事。也許技術(shù)上不及國(guó)內(nèi)一流大片的水平，但由于受眾是自己所轄地域內(nèi)的農(nóng)民觀眾，只要影片內(nèi)容緊密聯(lián)系農(nóng)村生活，故事的現(xiàn)實(shí)感和地域的親近感則可以掩蓋技術(shù)層面的粗糙感，正所謂“近水樓臺(tái)先得月”。

院線主動(dòng)攝制影片，擁有“自主版權(quán)”的影片素材后，就可充分發(fā)揮放映隊(duì)伍的優(yōu)勢(shì)，以較小制作成本取得良好的社會(huì)效益。如此實(shí)現(xiàn)放映片源的自主化，既可以豐富農(nóng)民群眾觀影內(nèi)容，調(diào)動(dòng)觀影積極性；又可以緩解農(nóng)村數(shù)字電影公司局限于公益影片訂購(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)。如筆者在采訪中了解到，山西影視藝術(shù)制作有限公司自主拍攝的影片《浴血雁門關(guān)》，通過(guò)在電影頻道的播放及與農(nóng)村放映隊(duì)的結(jié)合，向放映機(jī)構(gòu)收取每場(chǎng)次5元的放映費(fèi)，在農(nóng)村市場(chǎng)取得了不俗的票房。針對(duì)農(nóng)民群眾的需求，多層次開(kāi)拓農(nóng)村電影市場(chǎng)，地市級(jí)農(nóng)村數(shù)字院線公司動(dòng)用自身電影資源制作貼合所轄地域內(nèi)農(nóng)民群眾日常生活的影片無(wú)疑是農(nóng)村電影市場(chǎng)深度發(fā)展的全新路徑。

第二，放映商業(yè)化

電影放映是處在惠民工程最基層的鏈條，電影放映由原來(lái)的計(jì)劃式放映到自主性的商業(yè)放映的轉(zhuǎn)變是農(nóng)村電影經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化的一個(gè)重要條件。

篇（6）

一、農(nóng)村信用社市場(chǎng)化的優(yōu)點(diǎn)

（一）打破地理限制，促進(jìn)農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)

我國(guó)各地農(nóng)村都擁有農(nóng)村信用社，但是經(jīng)營(yíng)情況卻各不相同，比如說(shuō)，發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)狀況較好，而像偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)甚至長(zhǎng)期處于虧損。這種差異不僅存在于不同的省市之間，甚至同一地區(qū)的不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)狀況也是千差萬(wàn)別。但是由于地理限制緣由，運(yùn)營(yíng)較好的農(nóng)村信用社發(fā)展受到了限制，而經(jīng)營(yíng)狀況較差的農(nóng)村信用社卻得到了保護(hù)。實(shí)際上經(jīng)營(yíng)較好的農(nóng)村信用社希望打破地理限制，參加到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，并充分發(fā)揮自身的運(yùn)作與管理優(yōu)勢(shì)，來(lái)獲取更高的經(jīng)濟(jì)收益以及社會(huì)效益。

（二）農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)提供了退出機(jī)制

農(nóng)村信用社市場(chǎng)化有利于打破地理限制，以往同一地區(qū)只有一家農(nóng)村信用社的現(xiàn)象將會(huì)變化，會(huì)有多家農(nóng)村信用社在同一地區(qū)展開(kāi)業(yè)務(wù)，穩(wěn)定了當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)，避免因?yàn)閱蝹€(gè)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)不善，造成農(nóng)村金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，也會(huì)加強(qiáng)當(dāng)?shù)厝藗儗?duì)于農(nóng)村信用社的信任。同時(shí)，多家農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)導(dǎo)致各個(gè)農(nóng)村信用社的管理人員壓力增大，從而不斷改革完善內(nèi)部管理制度以及自身的綜合業(yè)務(wù)辦理水平，不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）農(nóng)村信用社市場(chǎng)化有利于運(yùn)作以及管理方面的完善與創(chuàng)新

農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化，代表農(nóng)村信用社所面臨的壓力也不斷增大，為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，只有不斷完善以及創(chuàng)新農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理，以確保農(nóng)村信用社在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展壯大，為自身可持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定作出重要貢獻(xiàn)。

二、農(nóng)村信用社市場(chǎng)化的運(yùn)作與管理現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村信用社市場(chǎng)化后經(jīng)營(yíng)管理壓力增大

農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化運(yùn)作，導(dǎo)致其失去了以往的農(nóng)村金融市場(chǎng)壟斷地位，加上近幾年來(lái)，政府對(duì)農(nóng)村建設(shè)的支持，農(nóng)村金融市場(chǎng)再度引起了商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄的高度關(guān)注。同一地區(qū)除了出現(xiàn)多家農(nóng)村信用社，更面臨著更多金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，其中還包括農(nóng)村常見(jiàn)的民間貸款。在農(nóng)民面對(duì)多個(gè)選擇時(shí)，運(yùn)作與管理水平，業(yè)務(wù)能力等都成為了重要參考因素，所以農(nóng)村信用社的運(yùn)作與管理面臨著較大的壓力與挑戰(zhàn)。

（二）缺少了國(guó)家政策性的扶持

農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)都是由政府支持并管理的，其市場(chǎng)化后將會(huì)失去國(guó)家的政策性支持。但其業(yè)務(wù)內(nèi)容主要還是針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的“三農(nóng)”服務(wù)功能，這與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的追求利益最大化目的兩者之間存在著突出矛盾。其服務(wù)對(duì)象作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體，所以農(nóng)村信用社自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他金融機(jī)構(gòu)。加上缺少了政府的支持，其運(yùn)作與管理風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上抑制了農(nóng)村信用社的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

（三）農(nóng)村信用社綜合服務(wù)水平較低

農(nóng)村信用社由于長(zhǎng)期處于農(nóng)村金融市場(chǎng)的壟斷地位，所以業(yè)務(wù)水平相比較其他金融機(jī)構(gòu)較差，與當(dāng)下提出的農(nóng)村信用社市場(chǎng)化不相符合。其中主要表現(xiàn)在：其一，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小，業(yè)務(wù)品種較為單一，很難為人們提供多個(gè)選擇，且多處于落后的農(nóng)村地區(qū)，服務(wù)方式以及使用設(shè)備都比較陳舊，不能順應(yīng)市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)，比如說(shuō)，很多商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化辦公，電子服務(wù)等，但是農(nóng)村信用社還停留在人工結(jié)算等服務(wù)方式；其二，長(zhǎng)期為農(nóng)村地區(qū)服務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)占比較高，業(yè)務(wù)拓展以及營(yíng)銷能力缺乏，政策性扶持帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的意識(shí)缺乏問(wèn)題；其三，農(nóng)村信用社的工作人員相對(duì)綜合素質(zhì)不高，很多不具備專業(yè)知識(shí)，傳統(tǒng)的運(yùn)作模式導(dǎo)致工作人員缺乏積極創(chuàng)新的業(yè)務(wù)能力，影響了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)水平提高；其四，由于農(nóng)村信用社大多位于偏遠(yuǎn)農(nóng)村，所以其經(jīng)濟(jì)水平有限，添置的辦

公設(shè)備較少，辦公存在很大的阻礙。

（四）缺乏完善的市場(chǎng)營(yíng)銷體系

市場(chǎng)營(yíng)銷是農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化重要產(chǎn)物，也是確保農(nóng)村信用社市場(chǎng)化順利展開(kāi)的有利武器。但目前的農(nóng)村信用社普遍缺乏完善的市場(chǎng)營(yíng)銷體系。主要原因有以下幾點(diǎn)：第一，缺乏市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)，市場(chǎng)定位不清。市場(chǎng)營(yíng)銷是提高農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的最有效措施，但是很多地區(qū)的農(nóng)村信用社將市場(chǎng)營(yíng)銷看作是組織存款，對(duì)存貸款以及中間業(yè)務(wù)一體化的營(yíng)銷缺乏認(rèn)識(shí)。第二，營(yíng)銷人才以及手段較為缺乏，農(nóng)村信用社的人員基本都來(lái)自于當(dāng)?shù)?，很多人并不具備營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)，所以在進(jìn)行營(yíng)銷過(guò)程中，往往采取的是電視、廣播等宣傳手法。這些宣傳手法不僅沒(méi)有達(dá)到較好的宣傳作用，還會(huì)給當(dāng)?shù)厝藗儙?lái)厭煩心理。第三，缺乏完善的營(yíng)銷考核機(jī)制，營(yíng)銷考核是督促營(yíng)銷人員積極工作的有效措施，由于考核機(jī)制的缺乏，加上營(yíng)銷人員自身對(duì)營(yíng)銷不了解，營(yíng)銷人員在工作過(guò)程中難免會(huì)產(chǎn)生懶惰心理。

（五）缺乏內(nèi)部控制制度與監(jiān)督制度

農(nóng)村信用社缺乏完善的內(nèi)部控制制度與監(jiān)督制度，所以，會(huì)有人員利用制度漏洞來(lái)獲取利益。內(nèi)部控制制度的缺乏導(dǎo)致農(nóng)村信用社在人員管理、制度制定上都存在一定的難度。而監(jiān)督制度的缺乏，導(dǎo)致業(yè)務(wù)服務(wù)水平、人員的工作態(tài)度等都出現(xiàn)一定偏差。

三、農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化運(yùn)作與管理對(duì)策

（一）堅(jiān)持服務(wù)于農(nóng)村

農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化運(yùn)作與管理，導(dǎo)致其自身的運(yùn)營(yíng)壓力增大，很多農(nóng)村信用社為了自身的利益與發(fā)展，會(huì)展開(kāi)大量的業(yè)務(wù)，而最初的服務(wù)于農(nóng)村發(fā)展與支持的業(yè)務(wù)隨之減少。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于較為不穩(wěn)定的狀況。農(nóng)村信用社要根據(jù)當(dāng)下市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及市場(chǎng)影響的發(fā)展來(lái)不斷完善其制度，將資產(chǎn)與負(fù)債進(jìn)行合理組合，并進(jìn)行有效控制，以達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債率最佳。農(nóng)村信用社與當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)有著密切的聯(lián)系，所以，農(nóng)村信用社不應(yīng)該一味追求其自身業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，要確保增長(zhǎng)業(yè)務(wù)與自身獲益相一致，自身發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相一致。當(dāng)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度過(guò)快，甚至超過(guò)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的話，就會(huì)導(dǎo)致多個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)利益的追求，而忽視了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)支持。相反，如果業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度低于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，則說(shuō)明了農(nóng)村信用社的運(yùn)作與管理存在問(wèn)題，將會(huì)被其他金融機(jī)構(gòu)所淘汰。所以，在農(nóng)村信用社市場(chǎng)化的運(yùn)作與管理過(guò)程中，應(yīng)該始終服務(wù)于農(nóng)村，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)，并及時(shí)做好制度調(diào)整與實(shí)施，為農(nóng)村信用社的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展提供有利空間。

（二）配備適量綜合素質(zhì)較高的農(nóng)村信用社運(yùn)作人員

農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化，意味著與其他金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益增強(qiáng)，當(dāng)下社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)主要是生產(chǎn)力的競(jìng)爭(zhēng)，也就是高素質(zhì)人才的競(jìng)爭(zhēng)。由于農(nóng)村信用社的工作地區(qū)較偏，所以專業(yè)人才相對(duì)缺乏，農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化對(duì)于高素質(zhì)人才更為需求，尤其是市場(chǎng)營(yíng)銷人員。農(nóng)村信用社可以招聘專業(yè)的人才加入到其運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，以提高自身的團(tuán)隊(duì)力量。也可以將原有工作人員進(jìn)行全面培訓(xùn)，提高對(duì)市場(chǎng)化農(nóng)村信用社的運(yùn)作與管理認(rèn)識(shí)，提高他們的綜合業(yè)務(wù)能力以及對(duì)新形勢(shì)下農(nóng)村信用社的發(fā)展認(rèn)識(shí)，尤其是對(duì)工作人員進(jìn)行職業(yè)道德的培養(yǎng)，農(nóng)村信用社服務(wù)的人群大多數(shù)是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，由于對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)知識(shí)的缺乏，所以在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，工作人員應(yīng)該有充足的耐心，細(xì)心為他們講解，這是拉近兩者關(guān)系的重要過(guò)程。另外，電子服務(wù)的推出，要求工作人員具備計(jì)算機(jī)操作以及電子設(shè)備使用能力，管理層應(yīng)該經(jīng)常組織工作人員進(jìn)行相關(guān)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能。

（三）采用信息化的運(yùn)作管理體系

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)生與運(yùn)用到各行業(yè)中，為人們的生活、工作、學(xué)習(xí)帶來(lái)了便捷。農(nóng)村信用社的特點(diǎn)就是分布較廣、散，所以在以往的農(nóng)村信用社管理中很難實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，最主要的原因就是因?yàn)楹茈y進(jìn)行信息交流溝通?，F(xiàn)下，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)普及到廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社可以建立統(tǒng)一的電子服務(wù)體系，讓全國(guó)人民享受到相同的服務(wù)。同時(shí)，統(tǒng)一了各地農(nóng)村信用社的運(yùn)作模式，這不僅方便了工作人員的日常工作，針對(duì)業(yè)務(wù)上面的疑難點(diǎn)，工作人員可以向跨地區(qū)的同行了解，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)知識(shí)共享與利用。

傳統(tǒng)的農(nóng)村信用社服務(wù)手段陳舊，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，人們往往需要花費(fèi)大量的時(shí)間用于排隊(duì)等待。如果電子服務(wù)的順利展

開(kāi)，農(nóng)村信用社采用先進(jìn)的服務(wù)手段，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化辦公與服務(wù)，將會(huì)節(jié)約大量的運(yùn)作時(shí)間，提高辦事效率，從而提高農(nóng)村信用社的運(yùn)作效率，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）實(shí)現(xiàn)多元化合作

農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化運(yùn)作與管理過(guò)程中，應(yīng)該逐漸尋求經(jīng)營(yíng)思路以及未來(lái)發(fā)展道路，不應(yīng)該依靠政府扶持，而應(yīng)該逐步發(fā)展成為市場(chǎng)主體。在發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村信用社可以參照其他金融機(jī)構(gòu)的成功運(yùn)作模式，并充分發(fā)揮自身政策性特點(diǎn)，承接商業(yè)銀行貸款，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，達(dá)到多贏效果，從而實(shí)現(xiàn)多元化合作，為農(nóng)村信用社市場(chǎng)化運(yùn)作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（五）完善農(nóng)村信用社的運(yùn)作與管理制度

完善制度是確保農(nóng)村信用社運(yùn)作與管理步入軌道的重要手段，由于農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化改革，其運(yùn)作與管理都應(yīng)該規(guī)范化。相關(guān)部門應(yīng)該制定相應(yīng)的運(yùn)作與管理制度，其中應(yīng)該包括業(yè)務(wù)考核制度、監(jiān)督管理制度、風(fēng)險(xiǎn)防范制度等等。業(yè)務(wù)考核應(yīng)該包括工作人員的出勤，工作期間的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，營(yíng)銷業(yè)績(jī)情況的綜合；監(jiān)督管理制度主要是對(duì)農(nóng)村信用社運(yùn)作與管理過(guò)程中進(jìn)行全面監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)合法性、工作人員態(tài)度認(rèn)真、服務(wù)內(nèi)容完善，當(dāng)?shù)厝嗣窨梢詫?duì)農(nóng)村信用社實(shí)施自身的監(jiān)督權(quán)力，根據(jù)工作人員服務(wù)水平與態(tài)度進(jìn)行打分，相關(guān)部門還應(yīng)該不定時(shí)檢查農(nóng)村信用社的工作狀況，對(duì)于像貸款這類服務(wù)內(nèi)容，更應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理，不得出現(xiàn)內(nèi)部人員利用職責(zé)之便，從中牟取私利。

四、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村信用社一直在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，但是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，造成了農(nóng)村信用社的發(fā)展壓力。另外，農(nóng)村信用社長(zhǎng)期處于農(nóng)村金融市場(chǎng)的壟斷地位，導(dǎo)致自身的業(yè)務(wù)水平提高較慢，發(fā)展速度較慢等現(xiàn)象，對(duì)于其日后的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展較為不利。為了打破農(nóng)村信用社的發(fā)展限制，農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化改革是其必經(jīng)之路。農(nóng)村信用社的市場(chǎng)化運(yùn)作應(yīng)該堅(jiān)持服務(wù)于農(nóng)村，以農(nóng)村發(fā)展為首要目標(biāo)；其次，應(yīng)該配備綜合素質(zhì)較高的工作人員；另外信息化的服務(wù)是當(dāng)下農(nóng)村信用社的發(fā)展重點(diǎn)之一；實(shí)現(xiàn)多元化合作，達(dá)到與市場(chǎng)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的多贏目的，有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和諧發(fā)展；最后，應(yīng)該注重運(yùn)行管理制度的完善，確保農(nóng)村信用社的工作統(tǒng)一化、規(guī)范化。

參考文獻(xiàn)

[1]林毅夫、劉培林（2001）：自生能力和國(guó)企改革，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心討論稿系列：no1c2001005.

篇（7）

中圖分類號(hào)：F320 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）21-0037-04

引言

從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面看，出口、投資、消費(fèi)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車，但2008年金融危機(jī)揭示了一個(gè)道理：出口是一種有效的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，但一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不能對(duì)出口形成依賴、受制于外國(guó)市場(chǎng)，并且產(chǎn)生國(guó)際收支不平衡的問(wèn)題；從投入產(chǎn)出的角度論看，投資是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一種手段，并不是目的，只是一種“中間需求”，而不是最終需求，如果過(guò)分把投資當(dāng)作經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，勢(shì)必導(dǎo)致投資需求過(guò)多、信貸擴(kuò)張，生產(chǎn)資料價(jià)格上漲，進(jìn)而助推通貨膨脹。消費(fèi)創(chuàng)造的需求是最終需求，是經(jīng)濟(jì)內(nèi)生性的良性循環(huán)，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)久之路。因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需求的順序應(yīng)由出口、投資、消費(fèi)調(diào)整為消費(fèi)、投資和出口，注重提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量。

把消費(fèi)當(dāng)作提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一需求，有兩個(gè)基本渠道：一是擴(kuò)大內(nèi)需，特別是中低收入者消費(fèi)需求，二是提高農(nóng)民收入，到2009年末全國(guó)農(nóng)民占總?cè)丝诒戎?3.4%，而且恩格爾系數(shù)較高，需求潛力巨大，農(nóng)村發(fā)展落后，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)矛盾突出。

因此，提高農(nóng)民收入，完善和發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化改革，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必然選擇。

一、深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的結(jié)構(gòu)性分析

近年來(lái)，各級(jí)黨委政府認(rèn)真貫徹落實(shí)黨在農(nóng)村的各項(xiàng)方針政策，調(diào)動(dòng)了廣大農(nóng)民的積極性，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)取得了新的發(fā)展。但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀仍是值得關(guān)注的問(wèn)題，農(nóng)民增收仍然是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面臨的最大難題，農(nóng)民收入較低，離開(kāi)土地涌入城市，成為限制農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。如果在廣大的農(nóng)村能夠提供一個(gè)發(fā)揮農(nóng)民人力資本的環(huán)境，農(nóng)民是不需要大規(guī)模離開(kāi)土地的。影響農(nóng)民增收的一些長(zhǎng)期性、根本性因素并未消除，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的矛盾仍然突出，全國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析（見(jiàn)下頁(yè)表1、表2）（資料至2009年末）。

從下頁(yè)表1、表2資料分析可以看出，（1）第一產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村就業(yè)人口比重較大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村個(gè)私企業(yè)的就業(yè)比重相對(duì)不足，還有較大空間；（2）農(nóng)村居民純收入較低，農(nóng)村居民消費(fèi)與人口比重相比形成極大反差，62%的人口分享24%的消費(fèi)，消費(fèi)需求潛力極大。增加農(nóng)民收入，擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)需求，僅靠轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力一條腿是不夠的，農(nóng)民越來(lái)越多地進(jìn)入城市，這種現(xiàn)象在歐洲國(guó)家發(fā)展過(guò)程中也都出現(xiàn)類似問(wèn)題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須基本保證一定數(shù)量的勞動(dòng)力要素，才能持續(xù)健康發(fā)展。如果從農(nóng)業(yè)中抽取勞動(dòng)力過(guò)快，而二、三產(chǎn)業(yè)還未強(qiáng)大到足以吸收這些勞動(dòng)力，并且是較低的工資水平，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就可能要出問(wèn)題。所以，不能簡(jiǎn)單地鼓勵(lì)和刺激農(nóng)民離開(kāi)土地遷往城市，來(lái)解決農(nóng)民收入低的問(wèn)題，而是讓農(nóng)民自愿地留在土地上，留在農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

二、加快農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化發(fā)展

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立和不斷深化，發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是現(xiàn)階段生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系共同作用的結(jié)果，也是城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的動(dòng)力和基礎(chǔ)。

（一）農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化發(fā)展，是現(xiàn)階段農(nóng)村社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平、生產(chǎn)社會(huì)化程度和市場(chǎng)化程度不斷深入決定的

農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是以農(nóng)村資產(chǎn)、土地、技術(shù)、資本、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素為紐帶，以產(chǎn)權(quán)為核心，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求而建立，具有組織農(nóng)民、增加收入、配置資源、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要作用。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)必須依附于一個(gè)載體即組織形式，其發(fā)展變化和處于的市場(chǎng)環(huán)境直接關(guān)系到農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。越來(lái)越多的農(nóng)民認(rèn)識(shí)到集體合作經(jīng)營(yíng)的重要性和有效性，認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)已不適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展這一現(xiàn)實(shí)，單靠家庭和個(gè)人根本無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)、解決生產(chǎn)技術(shù)更新、集中人力物力擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷售等問(wèn)題，農(nóng)民開(kāi)始尋求更大的發(fā)展空間?，F(xiàn)階段農(nóng)村社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平、生產(chǎn)社會(huì)化程度和市場(chǎng)化程度不斷深入，決定了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)必須在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下不斷發(fā)展和完善。

因此，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主體，是整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)形態(tài)深刻變革的重要載體，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政治進(jìn)步、社會(huì)穩(wěn)定、文化繁榮的重要支撐力量。城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，不管是城市到農(nóng)村、農(nóng)村到城市的單項(xiàng)發(fā)展，還是城市和農(nóng)村之間的雙向互動(dòng)發(fā)展，發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)都是一個(gè)根本的動(dòng)力。

（二）生產(chǎn)要素的產(chǎn)權(quán)制度改革，是加快農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展的關(guān)鍵

土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)、農(nóng)村公共產(chǎn)品以及其他資源要素是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要素，土地、資源、勞動(dòng)力、流暢的資本投入、先進(jìn)的技術(shù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，這些要素在不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和制度設(shè)計(jì)條件下，生產(chǎn)效率和資源利用會(huì)產(chǎn)生不同的影響：一方面，農(nóng)村勞動(dòng)力、科學(xué)技術(shù)和基層組織推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，農(nóng)村土地、資源等產(chǎn)權(quán)制度的不穩(wěn)定制約了農(nóng)民對(duì)土地的態(tài)度、長(zhǎng)期投資和資源利用效率。

明晰的產(chǎn)權(quán)內(nèi)容包括所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)，具有三個(gè)基本特點(diǎn)：一是財(cái)產(chǎn)分配面向明確的所有者，所有權(quán)具有充分的排他性；二是財(cái)產(chǎn)所有者獲得資產(chǎn)增值和剩余收益；三是所有者擁有和控制資產(chǎn)使用、結(jié)構(gòu)調(diào)整、處分、銷售和出租的權(quán)利。這三個(gè)特征中的任何一個(gè)條件不能滿足，就可以判定產(chǎn)權(quán)是模糊的。

現(xiàn)價(jià)段農(nóng)村集體資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)界定不清晰，導(dǎo)致農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)利益矛盾重重，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)要素的順暢流動(dòng)和市場(chǎng)配置資源的能力，制約著農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化發(fā)展。

（三）制度創(chuàng)新是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最有效的手段

現(xiàn)價(jià)段制度創(chuàng)新和市場(chǎng)化進(jìn)程從市場(chǎng)規(guī)模構(gòu)建轉(zhuǎn)為市場(chǎng)秩序的完善和深化。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，明晰的產(chǎn)權(quán)是一切市場(chǎng)主體的內(nèi)在要求，馬克思在資本論中這樣描述：當(dāng)商品和市場(chǎng)統(tǒng)一在一起時(shí)，就必須建立在產(chǎn)權(quán)私有的基礎(chǔ)之上。只有產(chǎn)權(quán)明晰的市場(chǎng)參與者才有可能形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)才能建立并有效發(fā)揮作用，所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理關(guān)系才能真正理順。生產(chǎn)力決定生產(chǎn)關(guān)系并不是生產(chǎn)力已經(jīng)準(zhǔn)備好才形成相對(duì)應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系，制度創(chuàng)新就是強(qiáng)調(diào)生產(chǎn)關(guān)系對(duì)生產(chǎn)力的促進(jìn)作用，通過(guò)制度創(chuàng)新激活生產(chǎn)力的發(fā)展。

針對(duì)生產(chǎn)要素產(chǎn)權(quán)歸屬制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，進(jìn)行農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革和推進(jìn)，用生產(chǎn)關(guān)系的調(diào)整和變革來(lái)刺激、調(diào)動(dòng)和釋放農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)力發(fā)展，逐漸強(qiáng)大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)總量和質(zhì)量，從結(jié)構(gòu)上達(dá)到城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化發(fā)展必須建立在產(chǎn)權(quán)制度改革的基礎(chǔ)上

從市場(chǎng)主體和市場(chǎng)參與者的角度看，商品、市場(chǎng)和交換關(guān)系，要求重建農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的個(gè)人所有制，探討、尋找使生產(chǎn)要素效率最大化的產(chǎn)權(quán)制度。土地等主要生產(chǎn)要素的產(chǎn)權(quán)改革是解放農(nóng)村生產(chǎn)力、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、深化集體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的當(dāng)務(wù)之舉。從目前土地等生產(chǎn)要素的現(xiàn)狀看，存在著分散、閑置、非流動(dòng)性、效率低的特點(diǎn)，其根本原因是土地等資源的產(chǎn)權(quán)制度決定的。因此對(duì)土地等資源的產(chǎn)權(quán)制度改革主要是土地產(chǎn)權(quán)和資源配置方式的改變和調(diào)整。

（一）土地產(chǎn)權(quán)制度改革和發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)具有相互促進(jìn)的內(nèi)在聯(lián)系

從規(guī)模經(jīng)濟(jì)的角度看，一方面，土地作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主要生產(chǎn)要素的流動(dòng)是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提；另一方面，發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村土地流動(dòng)的保障。相對(duì)集中的土地等資源經(jīng)營(yíng)，是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)籌集資金的基礎(chǔ)。馬克思在資本論中這樣分析：小塊土地所有制發(fā)展局限條件主要來(lái)自稅收的壓力、生產(chǎn)資料的昂貴及信用制度的缺失。當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金投入嚴(yán)重不足，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。其原因就是經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，融資難。通過(guò)農(nóng)村土地流動(dòng)形成適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和走集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路，可以增加生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資。農(nóng)村土地流動(dòng)受制于農(nóng)民土地權(quán)益和國(guó)家土地產(chǎn)權(quán)制度，農(nóng)民的土地權(quán)益受到損害，必然影響土地流動(dòng)規(guī)模；國(guó)家的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度指向使土地相對(duì)集中，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是促進(jìn)土地流動(dòng)、土地產(chǎn)權(quán)制度改革和實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策意愿的保障。

因此，農(nóng)村土地等資源產(chǎn)權(quán)制度改革和加快農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展，相輔相成、相得益彰。

（二）農(nóng)村土地利益與發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在聯(lián)系

生產(chǎn)的社會(huì)性和市場(chǎng)化的社會(huì)分工，決定了發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的必然性。

農(nóng)民的土地等資源收益是在個(gè)人產(chǎn)權(quán)保障基礎(chǔ)上，農(nóng)民擁有生產(chǎn)性投資獲利的機(jī)會(huì)，是農(nóng)民自發(fā)創(chuàng)新最重要的動(dòng)力，取決于制度允許的經(jīng)濟(jì)自由度以及努力和報(bào)酬的相關(guān)度。穩(wěn)定的收益將激勵(lì)農(nóng)民一方面投資于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)；另一方面走合作共贏的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路，提高土地等資源的利用效率，減少生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在市場(chǎng)中的利益損失和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展農(nóng)村、增加農(nóng)民收入的過(guò)程中，要特別注意股份制和依靠外來(lái)公司的問(wèn)題。關(guān)于股份制，馬克思這樣描述：一個(gè)獲得了拿別人的財(cái)產(chǎn)去冒險(xiǎn)的權(quán)利，而又不負(fù)責(zé)任。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)程度還不是較完善和深化的條件下搞股份制，是一個(gè)值得研究的問(wèn)題，因此發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)組織是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。關(guān)于外來(lái)公司，從利益關(guān)系看，他們與農(nóng)民的利益關(guān)系是一個(gè)頭疼的問(wèn)題，外來(lái)公司往往希望得到土地和相關(guān)資源后，不用雇用那么多人，甚至降低工資，不顧及環(huán)境保護(hù)，掠奪式開(kāi)發(fā)。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)從利益機(jī)制上解決這些問(wèn)題，保障農(nóng)民的權(quán)益。

（三）在個(gè)人產(chǎn)權(quán)制度保障下的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)化發(fā)展

農(nóng)民自覺(jué)追逐經(jīng)濟(jì)利益的行動(dòng)是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的原動(dòng)力，從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，政府制度創(chuàng)新能力影響著制度變遷的路徑和進(jìn)程。目前農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)較為弱小，盈利能力較低，政府加大對(duì)農(nóng)村公共基礎(chǔ)服務(wù)的支持，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)自由權(quán)和生產(chǎn)的贏利空間。因地制宜、分類指導(dǎo)，合適定位農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)。合理確定稅收減免政策，切實(shí)減輕農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的稅賦負(fù)擔(dān)。明確劃分各層級(jí)政府之間以及政府和村民自治組織之間公共產(chǎn)品供給責(zé)任和鄉(xiāng)村自主治理；加強(qiáng)公共財(cái)政建設(shè)，有效增加農(nóng)村公共產(chǎn)品供給。深化體制改革，規(guī)范政府行為，建立有效的農(nóng)民需求表達(dá)機(jī)制。

農(nóng)村的土地、山林、房屋、設(shè)施、其他自然性資源和歷史經(jīng)營(yíng)積累起來(lái)的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，在產(chǎn)權(quán)制度改革后重建個(gè)人所有，以經(jīng)濟(jì)利益為紐帶，以市場(chǎng)化配置資源為核心，以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，保障農(nóng)民利益為原則，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和構(gòu)建和諧社會(huì)為目標(biāo)，形成集約化的集體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。這種方式的形成和持續(xù)，政府起著關(guān)鍵作用。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 中國(guó)人口和就業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒[K].北京：中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社，2010.

篇（8）

一、我國(guó)利率市場(chǎng)化的基本概述

利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)自身掌握利率的決策權(quán)，并以資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷作為利率調(diào)節(jié)的參考依據(jù)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。

對(duì)利率市場(chǎng)化的定義加以分析，可以發(fā)現(xiàn)：一是利率市場(chǎng)化與政府放開(kāi)對(duì)存貸款利率的直接行政管制相關(guān)。中央銀行只是作為利率調(diào)節(jié)的主體；二是利率市場(chǎng)化的主體是市場(chǎng)，利率的變化起決定作用的是市場(chǎng)。在利率市場(chǎng)化的條件下，如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，則任何單一的市場(chǎng)主體都不能成為利率的單方面決定者；三是利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和供求規(guī)律發(fā)揮作用的機(jī)制，利率的形成體現(xiàn)了供求關(guān)系的作用；四是利率市場(chǎng)化最終將形成一個(gè)以中央銀行利率為核心、貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定存貸款利率的體系。簡(jiǎn)言之，就是將中央銀行對(duì)存款利率的上限和貸款利率的下限完全放開(kāi)，其利率高低由各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)決策自主決定。我國(guó)自1996年6月1日開(kāi)始放開(kāi)銀行間同業(yè)拆借利率，此舉被視為利率市場(chǎng)的突破口，此后經(jīng)過(guò)近十年的歷程，從貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)利率市場(chǎng)化，再到存貸款利率市場(chǎng)化，標(biāo)志著中國(guó)全面放開(kāi)存貸款利率市場(chǎng)。

利率市場(chǎng)化的意義。一是利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系建立的客觀要求，是發(fā)揮市場(chǎng)配置資源作用的一個(gè)重要方面。二是利率市場(chǎng)化可以體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中的自主定價(jià)權(quán)，提高市場(chǎng)效率。三是利率市場(chǎng)化反映了差異性、多樣性金融產(chǎn)品和服務(wù)的供求關(guān)系以及金融企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和定價(jià)，從而增強(qiáng)金融市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)力。四是有利于消費(fèi)者獲得更多的選擇權(quán)及更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。五是利率市場(chǎng)化有利于宏觀調(diào)控。央行的貨幣政策是以間接調(diào)控為主要特征的，一個(gè)順暢而且有效的傳導(dǎo)機(jī)制是其發(fā)揮作用的必然條件。

二、利率市場(chǎng)化給農(nóng)村信用社帶來(lái)的挑戰(zhàn)

農(nóng)村信用社本身存在著資產(chǎn)規(guī)模偏小、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力弱、中間業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)落后、資金定價(jià)能力弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱、法人治理不夠完善、社會(huì)責(zé)任負(fù)擔(dān)較重、服務(wù)經(jīng)營(yíng)成本高、電子信息化程度低等問(wèn)題，利率市場(chǎng)化給農(nóng)村信用社帶了巨大的挑戰(zhàn)。

（一）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，包括利率風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指在一定時(shí)期內(nèi)由于利率的變化和資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配而給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的凈利息收益損失的可能性?？梢哉f(shuō)，利率價(jià)格的變動(dòng)會(huì)直接影響到存貸單一的農(nóng)村信用社的收益與成本。而受利益驅(qū)動(dòng)，利率市場(chǎng)化使得農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)當(dāng)期利潤(rùn)最大化成為現(xiàn)實(shí)，尤其是對(duì)壟斷性與隨意性并存的當(dāng)前農(nóng)信社利率定價(jià)而言，高利率的狀況十分普遍。另一方面利率價(jià)格的高低與信貸風(fēng)險(xiǎn)的高低很大程度上呈正相關(guān)的關(guān)系，高風(fēng)險(xiǎn)高利率，低風(fēng)險(xiǎn)低利率。然后受短期利益的驅(qū)使，信貸逆向選擇問(wèn)題會(huì)出現(xiàn)，從而形成風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)。一方面為了獲取較高的信貸資金利息回報(bào)增強(qiáng)盈利能力，農(nóng)信社會(huì)忽略掉項(xiàng)目本身的一些風(fēng)險(xiǎn)因素，更傾向于高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的選擇；另一方面借款人若是偏好風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)把貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目來(lái)支付更多的利息，從而成為農(nóng)信社客戶。風(fēng)險(xiǎn)越高的貸款業(yè)務(wù)雖然能夠帶來(lái)高收益，同時(shí)也意味著在貸款業(yè)務(wù)整個(gè)環(huán)節(jié)要投入的人力、精力、物力要比其他貸款業(yè)務(wù)多，一旦出現(xiàn)收息不及時(shí)的情況，造成的風(fēng)險(xiǎn)要高于其收益。

（二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈

利率市場(chǎng)化的逐步開(kāi)放與農(nóng)村金融市場(chǎng)的開(kāi)放同步而來(lái)。農(nóng)村信用社本身底子薄，包袱大，業(yè)務(wù)少，客戶群狹窄，受政策的影響大，雖然一直在進(jìn)行深化改革，改革也初見(jiàn)成效。但是隨著國(guó)家不斷加大對(duì)農(nóng)村的扶持力度，農(nóng)村市場(chǎng)逐漸成為商業(yè)銀行的又一陣地，眾多商業(yè)銀行紛紛進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)。同時(shí)隨著民間金融限制的逐步解除，農(nóng)村信用社將面臨新的一輪競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)村金融市場(chǎng)這一被農(nóng)信社占有60余年的陣地正面臨被瓜分的危險(xiǎn)――各種擔(dān)保公司、郵政銀行、村鎮(zhèn)銀行、各種合作社的出現(xiàn)，這都實(shí)實(shí)在在給農(nóng)村信用社帶來(lái)了挑戰(zhàn)?？傊?，在市場(chǎng)利率化的條件下，農(nóng)村信用社與他們相比不占優(yōu)勢(shì)。在這點(diǎn)上，農(nóng)村信用社面臨的不是發(fā)展問(wèn)題，而是生存問(wèn)題。

三、農(nóng)村信用社應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的策略

篇（9）

如果對(duì)率實(shí)施管制，將會(huì)使大量的社會(huì)福利遭受損失。對(duì)我國(guó)之前采用利率管制的影響分析，可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行采取的是法定利率，法定利率的后果就是，四家國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)合謀或者約定，聯(lián)合起來(lái)制定掠奪式的價(jià)格，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律相違背，此時(shí)，資金商品的價(jià)格已經(jīng)脫離了市場(chǎng)供求，不僅沒(méi)有起到縮小市場(chǎng)均衡利率與法定管制利率之差異的作用，反而使得兩種利益之間的差異越來(lái)越大。同時(shí)，市場(chǎng)化機(jī)制最法定利率的影響下被逐漸削弱，市場(chǎng)份額逐漸涌向經(jīng)營(yíng)良好的商業(yè)銀行中，因此，截止到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)高效率、真正的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，浪費(fèi)資源的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，社會(huì)總福利的凈損失較大。所以，利率市場(chǎng)化能夠提高社會(huì)總福利。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)化利率是唯一能夠體現(xiàn)貨幣資金供求關(guān)系的手段，發(fā)現(xiàn)貨幣資金價(jià)格的前提是，必須有一套完善的利率體系對(duì)其進(jìn)行支撐，只有如此，資金的合理流動(dòng)才能得到保證，從而達(dá)到優(yōu)化資配置的目的。西方發(fā)達(dá)國(guó)家基本上實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，因此，我國(guó)實(shí)行利率市場(chǎng)化改革已是必然。

王國(guó)松提出，我國(guó)政府對(duì)利率實(shí)施管制，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定等方面取得了諸多成就，但是，成就的取得也付出了較大的代價(jià)，只有放寬利率管制，實(shí)施利率市場(chǎng)化才是長(zhǎng)久之計(jì)。

徐相華指出，利率市場(chǎng)化的實(shí)施，使得存款利率上限被打破，將會(huì)把社會(huì)大量資金吸引到銀行中，銀行的存款成本得以增加，為開(kāi)展貸款等其它業(yè)務(wù)提供了資金支持。取消下限限制，貸款利息收入將會(huì)較少，從而減少了存款和貸款之間的凈利差，而對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是存貸款凈利差。

鑒于農(nóng)村商業(yè)而銀行的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是存貸款凈利差，而農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理的能力又非常弱，因此，有必要對(duì)利率進(jìn)行管制。但是，出于保護(hù)目的的利率從管理無(wú)疑將農(nóng)村社行業(yè)銀行置于溫室之中，農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力更弱，經(jīng)營(yíng)管理能力不足。此外，如果對(duì)利率進(jìn)行限制，將會(huì)有大量涌入股票、基金等其它機(jī)構(gòu)，因此，急需進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。

二、 農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施金融利率市場(chǎng)化的機(jī)遇

首先，在利率市場(chǎng)化的條件下，農(nóng)村商業(yè)銀行擁有自主定價(jià)權(quán)，通過(guò)定價(jià)，就可以掌握資金市場(chǎng)供求情況，對(duì)資源實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置十分有利。一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行要綜合考慮經(jīng)營(yíng)成本等其它因素，從而制定出科學(xué)的價(jià)格戰(zhàn)略；另一方面，能夠促進(jìn)負(fù)債管理和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，從而降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。

其次，利率市場(chǎng)化改革發(fā)展到一定階段，受到利率風(fēng)險(xiǎn)的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)日益激烈，農(nóng)村商業(yè)銀行為了占有更多市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展就必須加快創(chuàng)新步伐，從而逐漸取消，而中間業(yè)務(wù)將會(huì)成為農(nóng)村商業(yè)銀行獲取收益的主要途徑，這樣就能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不僅滿足了客戶的要求，經(jīng)濟(jì)效益也得到了快速增長(zhǎng)，有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的起步較晚，中間業(yè)務(wù)還不是很成熟，在總業(yè)務(wù)中的比重較小，需要對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和完善。

農(nóng)村商業(yè)銀行為了滿足利率市場(chǎng)化的要求沒(méi)必然會(huì)加大計(jì)算機(jī)技術(shù)的投入力度，建立了相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)和健全的科技平臺(tái)，在新形勢(shì)下，無(wú)論是在管理，還是在經(jīng)營(yíng)方面，將會(huì)得到較大提升。農(nóng)村商業(yè)銀行將更直接的面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村商業(yè)銀行可以將內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)與市場(chǎng)利率有效的結(jié)合起來(lái)，從而提高績(jī)效考核與內(nèi)部資源配置的合理性。同時(shí)，積極發(fā)展基于信息科技的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，風(fēng)險(xiǎn)管控水平得以提高，不良資產(chǎn)比率大大降低。

三、 農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施金融利率市場(chǎng)化面臨的挑戰(zhàn)

1、 傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)

前文所述，未實(shí)施利率市場(chǎng)化改革之前，農(nóng)村商業(yè)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要來(lái)自于存貸款的凈利差，依賴資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，利率市場(chǎng)化的實(shí)施將會(huì)導(dǎo)致信貸需求萎縮，同時(shí)，將會(huì)增加信貸資產(chǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)，一些規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)較好的企業(yè)將會(huì)逐漸將融資渠道由農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向其它金融機(jī)構(gòu)，貸款需求降低，這也就意味著銀行存款數(shù)量降低，進(jìn)而降低貸款資金價(jià)格，由此可見(jiàn)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也將受到影響，僅僅依靠資金規(guī)模擴(kuò)張，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村商業(yè)銀行生存需要，農(nóng)村商業(yè)銀行只能對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，盡可能實(shí)現(xiàn)資本收益最大化。

2、 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

國(guó)有商業(yè)銀行等大型銀行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展都比較成熟，經(jīng)濟(jì)來(lái)源渠道廣泛，而農(nóng)村商業(yè)銀行過(guò)度依賴存貸款差，這主要是因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)自身的實(shí)際情況決定的，因此，在實(shí)行利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，面臨風(fēng)險(xiǎn)最大的就是農(nóng)村商業(yè)銀行。我國(guó)銀行一直處于非市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，利率上下限有明確規(guī)定，在此情況下，提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等成為各大銀行搶占市場(chǎng)份額的主要手段，而價(jià)格問(wèn)題，基本不會(huì)考慮。而取消了利率上下限之后，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間，如果銀行供給大于客戶需求，也就是所謂的買方市場(chǎng)下，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈，客戶將會(huì)重點(diǎn)關(guān)注銀行的服務(wù)質(zhì)量。存貸款利率的市場(chǎng)化，價(jià)格不再成為固定因素，并且已經(jīng)成為提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素，此時(shí)，博弈現(xiàn)象將會(huì)出現(xiàn)。這樣一來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為就必須以價(jià)格為出發(fā)點(diǎn)，致使農(nóng)村商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)。

3、 風(fēng)險(xiǎn)管理水平面臨挑戰(zhàn)

利率市場(chǎng)化后，由市場(chǎng)決定利率的變動(dòng)，也就是說(shuō)市場(chǎng)資金供求將直接決定利率的多少，因此，加劇了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，為了占取更多的市場(chǎng)份額，很有可能出現(xiàn)以較高的貸款利率貸給信用等級(jí)較低的主體。面對(duì)上述情況，農(nóng)村商業(yè)銀行只能將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向小微業(yè)務(wù)，以此避免利差的縮小，但是，農(nóng)村商業(yè)銀行很難對(duì)中小企業(yè)以及個(gè)人的信用等進(jìn)行全面掌握，違約率也較高，因此，增加了農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理難度較大。而農(nóng)村商業(yè)銀行具有明顯的地域性特點(diǎn)，主要設(shè)立在縣城及以下地區(qū)，信用環(huán)境建設(shè)較落后，融資主體信用意識(shí)差，此外，利率的不確定性，使得農(nóng)村商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理難度增加。

4、 定價(jià)能力面臨挑戰(zhàn)

利率市場(chǎng)化后，農(nóng)村商業(yè)銀行需要綜合考慮各種因素，從而制定存貸款利率。農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏定價(jià)管理的量化基礎(chǔ)，定價(jià)管理技術(shù)落后，自主定價(jià)的能力面臨巨大挑戰(zhàn)。

四、 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融利率市場(chǎng)化改革的措施

首先，農(nóng)村商業(yè)銀行的起步較晚，各項(xiàng)業(yè)務(wù)還不成熟，作為一個(gè)新興的金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有傳統(tǒng)銀行長(zhǎng)久發(fā)展所形成的路徑依賴，同時(shí)，也沒(méi)有龐大的不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)。因此，作為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)以服務(wù)“三農(nóng)”為基礎(chǔ)，積極開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)，使之逐漸完善，將自身的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)，更好的為“三農(nóng)”服務(wù)，真正起到“輸血”的作用，貢獻(xiàn)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。對(duì)于其它銀行在發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題，對(duì)于其他類型銀行在發(fā)展中也要時(shí)刻提醒自己，不要重蹈覆轍，同時(shí)，也要積極借鑒發(fā)展良好的銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是總結(jié)教訓(xùn)，還是借鑒經(jīng)驗(yàn)，都不要忘記與自身實(shí)際情況做對(duì)比，對(duì)于不合理的地方及時(shí)改進(jìn)，對(duì)于不足的地方，進(jìn)一步增強(qiáng)，盡可能在利率市場(chǎng)化的大背景下，以優(yōu)化的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的管理水平實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的最大化。

其次，利率市場(chǎng)化后，銀行主要的運(yùn)營(yíng)工具是價(jià)格。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行要以實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況為基礎(chǔ)，組成定價(jià)部門，逐漸實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)行，定價(jià)部門的任務(wù)就是要根據(jù)金融產(chǎn)品的不同，從而測(cè)算利率水平，根據(jù)客戶的實(shí)際情況，制定有差別的定價(jià)。存款業(yè)務(wù)方面要綜合考慮業(yè)務(wù)范圍內(nèi)市場(chǎng)的資金需求規(guī)模，從而制定出有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的存款利率，這樣做能夠有效避免資金浪費(fèi)和閑置問(wèn)題，貸款業(yè)務(wù)要根據(jù)自身的實(shí)際情況量入為出，保證貸款利率水平符合自身承擔(dān)能力，避免違規(guī)放貸或者過(guò)量放貸。值得注意的是，利率市場(chǎng)化并不代表，存貸款的利率上下限就沒(méi)有限制，因此，為了保證農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展，需要對(duì)利率水平建立彈性指標(biāo)。農(nóng)村商業(yè)銀行無(wú)論是在規(guī)模上，還是在實(shí)力上，其所能承受的能力都要弱于國(guó)有商業(yè)銀行等大型銀行，根據(jù)自身?xiàng)l件制定科學(xué)合理利率彈性指標(biāo)，是農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

第三，在利率市場(chǎng)化之前，農(nóng)村商業(yè)銀行既有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化后，要增加對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的管控職能。農(nóng)村商業(yè)銀行整體構(gòu)成比較簡(jiǎn)單、規(guī)模小，為控制成本，沒(méi)有必要與國(guó)有商業(yè)銀行等大型銀行一樣建立專門對(duì)口的利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量，通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)信息的分析測(cè)量，建立符合農(nóng)村商業(yè)銀行自身特點(diǎn)的測(cè)量模型和測(cè)量軟件，以此來(lái)衡量利率風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)程度、發(fā)生頻率和影響范圍，對(duì)潛在的利率風(fēng)險(xiǎn)有較準(zhǔn)確的掌握，進(jìn)而協(xié)同定價(jià)部門一起采取措施避免風(fēng)險(xiǎn)或者把風(fēng)險(xiǎn)影響降到最低。

篇（10）

引言

江蘇農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入取得了相對(duì)較大的發(fā)展。但在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的蘇北（江蘇北部，包括徐州、淮安、宿遷、連云港、鹽城五市），其商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后，現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系也相對(duì)不完善，這直接抑制了農(nóng)村的消費(fèi)，延緩了蘇北農(nóng)村的市場(chǎng)化、現(xiàn)代化進(jìn)程，成為蘇北農(nóng)村發(fā)展面臨的新瓶頸（周桂良等，2012）。因此，只有健全蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系，才能通過(guò)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，蘇南帶動(dòng)蘇北，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)互動(dòng)、協(xié)調(diào)發(fā)展，有效地促進(jìn)蘇北農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展。

蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著江蘇經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通市場(chǎng)也有了顯著的發(fā)展，主要體現(xiàn)在：首先，蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。與前幾年相比，蘇北五市的綜合市場(chǎng)、攤位數(shù)、營(yíng)業(yè)面積和成交額等均有顯著的增加與提高。到2010年底，蘇北擁有億元市場(chǎng)92個(gè)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)成交總額1016.7億元，分別占全省的16.7%和8.6%。其次，蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。近幾年來(lái)，隨著蘇北農(nóng)村的發(fā)展，商貿(mào)流通業(yè)逐步升級(jí)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化的步伐也在不斷加快。蘇北市場(chǎng)逐步形成以綜合批發(fā)市場(chǎng)為主要渠道，零售市場(chǎng)為骨干，以銷售品種多樣的市場(chǎng)為輔的多元化、多業(yè)態(tài)的商貿(mào)流通市場(chǎng)（楊改，2011）。盡管近些年蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通市場(chǎng)有了較大的發(fā)展，但相比于蘇北的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其還有很多不足之處，如蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通現(xiàn)代化程度不高，商貿(mào)流通市場(chǎng)體系不健全等。

蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系的構(gòu)建

建設(shè)農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系可有效培育農(nóng)村市場(chǎng)流通主體和客體，并優(yōu)化和提升各種交易條件的水平與結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)其促進(jìn)生產(chǎn)、擴(kuò)大消費(fèi)、增加積累等功能。本文構(gòu)建了蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系，其中包括了蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售體系、蘇北農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)體系、蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體系、蘇北農(nóng)村再生資源回收利用體系、蘇北農(nóng)村日常生活服務(wù)體系和蘇北農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系六大子體系。在以農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為中心的基礎(chǔ)上，結(jié)合這六大子體系形成一個(gè)完整的蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系（見(jiàn)圖1）。

（一）建立蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售體系

農(nóng)村消費(fèi)品一般包括糧食、蔬果、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、家用電器、農(nóng)耕用具、日常生活用品等，將這些物品的銷售通過(guò)蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售體系來(lái)完成，可簡(jiǎn)化農(nóng)村生活環(huán)節(jié)，加快農(nóng)村生活步伐。蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售體系，包括銷售交易、銷售物流和銷售市場(chǎng)安全保障幾個(gè)子體系，通過(guò)三個(gè)子體系的應(yīng)用，將蘇北農(nóng)村消費(fèi)品從供應(yīng)商分配、銷售到各個(gè)農(nóng)戶手中，其流程如圖2所示。

其中，蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售交易子體系，主要采用連鎖經(jīng)營(yíng)和供銷社交易平臺(tái)將消費(fèi)品銷售給農(nóng)戶，通過(guò)物流配送中心將消費(fèi)品分品種、季節(jié)、質(zhì)量等交易平臺(tái)進(jìn)行交易，利用電子商務(wù)現(xiàn)代流通方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)使得銷售信息快速傳達(dá)。蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售物流子體系，主要以縣（區(qū)）配送中心為龍頭，連鎖經(jīng)營(yíng)超市和供銷社、村級(jí)便民放心店為載體，主要是大中型連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必要時(shí)村級(jí)采取第三方物流。將消費(fèi)品以二級(jí)渠道方式銷售，即物流配送中心——鄉(xiāng)鎮(zhèn)連鎖經(jīng)營(yíng)超市和供銷社——村級(jí)便民放心店，也可將消費(fèi)品以一級(jí)渠道方式銷售，即物流配送中心—村級(jí)便民放心店。蘇北農(nóng)村銷售市場(chǎng)安全保障子體系，通過(guò)政府在政策、資金等方面的支持，形成強(qiáng)有力的監(jiān)管與監(jiān)督，使整個(gè)大體系秩序規(guī)范（楊以文，2012）。

（二）建立蘇北農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)體系

資源相對(duì)缺乏的蘇北地區(qū)需從其它地區(qū)采購(gòu)農(nóng)資，以滿足蘇北地區(qū)需求。因此，蘇北農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)體系的建立將是必不可少的。對(duì)于蘇北農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)體系（見(jiàn)圖3），可從三個(gè)子體系來(lái)體現(xiàn)，即農(nóng)資生產(chǎn)、農(nóng)資流通、農(nóng)資服務(wù)三個(gè)子體系。

其中，蘇北農(nóng)村農(nóng)資生產(chǎn)子體系，主要是建立農(nóng)資生產(chǎn)企業(yè)，一些稀少或沒(méi)有的農(nóng)資，可從蘇南地區(qū)、省外甚至國(guó)外企業(yè)生產(chǎn)后進(jìn)行轉(zhuǎn)運(yùn)。蘇北農(nóng)村農(nóng)資流通子體系，以供銷社、農(nóng)資承辦企業(yè)為龍頭，各縣區(qū)配送中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)連鎖經(jīng)營(yíng)超市、農(nóng)資農(nóng)家店等為輔，實(shí)現(xiàn)整個(gè)流通過(guò)程，并保證其順暢；此流程也可用銷售渠道模型，分級(jí)流通，達(dá)到流通的簡(jiǎn)便化、標(biāo)準(zhǔn)化。蘇北農(nóng)村農(nóng)資服務(wù)子體系，應(yīng)用農(nóng)資多元化服務(wù)功能，體現(xiàn)現(xiàn)代化的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，同時(shí)將農(nóng)資流通市場(chǎng)化，使農(nóng)資服務(wù)需求更加便捷、更加完善。

（三）建立蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體系

蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體系可從三個(gè)方面來(lái)體現(xiàn)，即農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷平臺(tái)子體系、農(nóng)產(chǎn)品物流子體系和購(gòu)銷政策支持子體系三個(gè)子體系（見(jiàn)圖4）。其中，蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品物流子體系，主要以物流配送中心為龍頭，將各個(gè)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、配送中心進(jìn)行改建，使其規(guī)模擴(kuò)大，提高物流效率，在加工企業(yè)內(nèi)部建立配送中心，以減少資金占用，加快農(nóng)產(chǎn)品周轉(zhuǎn)速度。蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷平臺(tái)子體系，以農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)為主體，通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地批發(fā)市場(chǎng)、區(qū)域性批發(fā)市場(chǎng)和縣域批發(fā)市場(chǎng)流通到各個(gè)分批發(fā)市場(chǎng)，同時(shí)也可通過(guò)配送中心、網(wǎng)絡(luò)、展銷館等一些輔助手段，將部分農(nóng)產(chǎn)品以這些平臺(tái)批發(fā)給農(nóng)戶。蘇北農(nóng)村購(gòu)銷政策支持子體系，主要以國(guó)家相關(guān)政策和蘇北地方配套的扶持政策為載體，使整個(gè)蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體系運(yùn)作有序、規(guī)范和高效（周桂良等，2014）。

（四）建立蘇北農(nóng)村再生資源回收利用體系

蘇北地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)較好，將蘇北地區(qū)的農(nóng)業(yè)資源回收利用發(fā)展好可大大節(jié)約社會(huì)資源，降低商貿(mào)流通成本。蘇北農(nóng)村再生資源回收利用體系的建立可通過(guò)物流子體系、回收利用平臺(tái)子體系和政府監(jiān)督子體系三個(gè)子體系來(lái)逐步建立與完善（見(jiàn)圖5），利用這三個(gè)子體系使縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村在回收利用過(guò)程實(shí)現(xiàn)點(diǎn)線面一體化協(xié)同運(yùn)作。其中，蘇北農(nóng)村再生資源回收利用物流子體系，以各農(nóng)村居民聚集回收網(wǎng)點(diǎn)為主，通過(guò)流動(dòng)收購(gòu)人員進(jìn)行資源聚集，集中回收到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)回收站或集散市場(chǎng)回收中心。蘇北農(nóng)村再生資源回收利用監(jiān)督子體系，將資源回收利用的利益與用途告知農(nóng)民，并讓農(nóng)民們之間互相監(jiān)督，采取一系列政策措施，使再生資源得以回收利用。蘇北農(nóng)村再生資源回收利用平臺(tái)子體系，主要是以分揀站和加工企業(yè)為平臺(tái)，利用再生資源堆肥、漚肥還田、氣化、壓塊、固化成型燃料、燃燒發(fā)電等技術(shù)，將可再生資源進(jìn)行循環(huán)利用。

（五）建立蘇北農(nóng)村日常生活服務(wù)體系

從目前蘇北農(nóng)村的發(fā)展來(lái)看，日常生活服務(wù)主要包括農(nóng)村家電維修、醫(yī)療、文化教育、餐飲、攝影、美容美發(fā)等生活服務(wù)。蘇北農(nóng)村日常生活服務(wù)體系的建立需要擇優(yōu)培育扶持有實(shí)力、有信譽(yù)的企業(yè)、經(jīng)營(yíng)大戶和專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，逐步探索各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立連鎖服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并以村級(jí)商貿(mào)綜合服務(wù)點(diǎn)為服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)，進(jìn)行上門服務(wù)和集中服務(wù)相結(jié)合的農(nóng)民生活服務(wù)新模式。蘇北農(nóng)村日常生活服務(wù)體系主要包括蘇北農(nóng)村醫(yī)療服務(wù)子體系、蘇北農(nóng)村文化教育服務(wù)子體系、蘇北農(nóng)村食品安全服務(wù)子體系和蘇北農(nóng)村家電維修服務(wù)子體系。

（六）建立蘇北農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系

蘇北農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系主要包括蘇北農(nóng)村Internet網(wǎng)絡(luò)服務(wù)子體系、蘇北農(nóng)村商務(wù)信息安全保障子體系和蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化手機(jī)服務(wù)子體系等三個(gè)子體系（見(jiàn)圖6）。其中，蘇北農(nóng)村Internet網(wǎng)絡(luò)服務(wù)子體系主要是構(gòu)建縣區(qū)和村級(jí)商貿(mào)流通信息服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人將各種農(nóng)業(yè)信息在各級(jí)服務(wù)平臺(tái)上，農(nóng)民根據(jù)自己所需，在各個(gè)不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)上尋找所需信息。蘇北農(nóng)村商務(wù)信息安全保障子體系，將所有網(wǎng)絡(luò)信息一體化、公開(kāi)化，保證農(nóng)民看到信息的真實(shí)性和可靠性，提高網(wǎng)絡(luò)的信息質(zhì)量，加強(qiáng)不同區(qū)域間的農(nóng)民交流與合作。蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化手機(jī)服務(wù)子體系，主要以手機(jī)為網(wǎng)絡(luò)信息查詢主體，可以訂閱以某企業(yè)為主導(dǎo)的服務(wù)信息，也可通過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村級(jí)的公共服務(wù)平臺(tái)，將相關(guān)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)信息通過(guò)手機(jī)網(wǎng)絡(luò)告之農(nóng)民。

結(jié)論

本文在以蘇北農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為中心的基礎(chǔ)上，結(jié)合蘇北農(nóng)村消費(fèi)品銷售體系、蘇北農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)體系、蘇北農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體系、蘇北農(nóng)村再生資源回收利用體系、蘇北農(nóng)村日常生活服務(wù)體系和蘇北農(nóng)村商務(wù)信息服務(wù)體系六大子體系構(gòu)建了一個(gè)完整的蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系。該體系的構(gòu)建將有力地促進(jìn)蘇北農(nóng)村商貿(mào)流通的快速發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)蘇北農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。另外，本文建立的農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系也可為其它經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通提供積極的實(shí)證參考。

參考文獻(xiàn)：

1.周桂良，毛麗娜，吳鼎新.基于經(jīng)驗(yàn)挖掘的蘇北農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通市場(chǎng)體系建設(shè)研究[J].物流工程與管理，2012（12）