序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇活期理財收益范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2008年會怎樣？業(yè)內(nèi)人士表示：“今年不會是2006年，很難再出現(xiàn)基金收益翻番的現(xiàn)象；今年不是2007年，應(yīng)該也不會再出現(xiàn)去年上半年單邊上升的勢頭；今年，市場可能呈現(xiàn)震蕩上行的走勢，投資者的收益預期該降低一些。

熱點之二――炒歐元（不到一年收益16%）

與美國經(jīng)濟的持續(xù)低迷相反，歐元區(qū)和英國的經(jīng)濟增長率保持較為強勁的增長，這使得歐元和英鎊等匯率屢創(chuàng)新高。投資者陳先生從去年開始接觸外匯，他在年初歐元兌美元為1.29附近時賣出美元，買進歐元持有，至11月底，歐元即上漲至歷史新高1.4960，投資收益為16%。

熱點之三――股指期貨（股市不好也能賺錢）

“以后碰到大盤跳水再也不會恐慌了，不管是漲還是跌都可以賺錢?！惫擅駨堉救A在股市里摸爬滾打了十多年，他盼望著2008年股指期貨會推出來。張志華經(jīng)歷過2001年那場熊市，眼睜睜看著自己賬戶里的市值縮水，除了割肉止損以外就沒有其他辦法。

對于股指期貨推出后對股市以及股民的影響，張志華打了一個比方，比如再次碰到了“5?30”這樣的政策調(diào)控以后大跌，很多投資者可以賣出股票，開始買入做空的股指期貨，大盤跌得越多，盈利反而越多。

股指期貨的推出對中國股市是具有劃時代意義的大事。一個沒有做空機制的市場，其機制是不完善的。從長遠來看，股指期貨會熨平股市的波動。

熱點之四――黃金期貨（10萬現(xiàn)金做100萬的交易）

前不久，黃金期貨驚艷亮相。與股指期貨一樣，黃金期貨同樣也是期貨里面的重頭戲，但黃金期貨和老百姓的生活更貼近，投資的門檻更低，受到了資金量不大的投資者的青睞。

最近這段時間，股民李剛忙著補習黃金期貨的知識，他去年年初投資股票獲利不少，但是最近連續(xù)大跌讓他又損失不少，他認為今年股市更難操作，所以他想投資黃金。按照黃金期貨可以以一比十的杠桿原理，拿10萬元出來，可以做100萬元黃金的交易，交易費用也低，無須冒保存實物黃金的風險。

熱點之五――外資理財產(chǎn)品（帶來更多投資機會）

去年1月至11月末，國內(nèi)共有25家中資銀行和9家外資銀行推出2120余款理財產(chǎn)品，預計全年銀行理財產(chǎn)品募集資金量將達到1萬億元。隨著花旗、渣打、匯豐等各主要外資銀行紛紛加強營業(yè)網(wǎng)點布局，而“個性化”的個人理財服務(wù)更成為這些在國際上有著多年財富管理經(jīng)驗的外資銀行大舉進入中國市場的“殺手锏”。

熱點之六――保險（投連險收益率為94.5％）

過去的2007年，保險理財市場一片紅火。投連險借牛市扶搖直上，傳統(tǒng)分紅險力挽狂瀾。受牛市行情影響，投連險這個源于上世紀英國的險種，在不到一年的時間里就擴展到了京滬粵幾乎所有的壽險公司。

篇（2）

但是，流動性與收益性是對天敵，一些投資者也擔心投資短期產(chǎn)品，收益率會受到影響。如果我們對市場上短期產(chǎn)品進行篩選的話，不難看到，部分產(chǎn)品可以在流動性和收益性上得到平衡，可以成為加息年的資金首選地之一。

值得一提的是，進入新年后，短期產(chǎn)品的收益出現(xiàn)了漲跌互現(xiàn)的格局，一些活期理財產(chǎn)品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海銀行的慧財“易精靈”理財產(chǎn)品，每日年化收益率已經(jīng)連續(xù)5天超過3％，其利率水平甚至超過了一年期定期存款的水平。與此同時，貨幣基金市場上30只以上的貨幣市場基金7天年化收益率超過3％。而年前各家銀行為吸收存款而推出的高息短期理財產(chǎn)品，收益率已經(jīng)回歸正常水平。

活期理財收益新年上調(diào)

銀行的活期理財產(chǎn)品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財產(chǎn)品推出?；钇诶碡敭a(chǎn)品的特點在于風險較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業(yè)務(wù)管理能力來決定，最大的優(yōu)勢在于產(chǎn)品完美的流動性，在指定時間內(nèi)申購、贖回即可實現(xiàn)T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結(jié)合的理想資金管理方式。

如果對各家銀行的活期理財產(chǎn)品進行比較的話，我們會發(fā)現(xiàn)，中小型銀行的活期理財產(chǎn)品要比大銀行同類型產(chǎn)品的收益顯著高出一籌。

如上海銀行針對其慧通貴賓理財客戶所推出的慧財“易精靈”產(chǎn)品，收益率一直在同類型市場上位居前列。截至1月4日，該產(chǎn)品的公開信息顯示，新年以來該產(chǎn)品的當天年化收益率繼續(xù)上漲，其中1月1日產(chǎn)品對應(yīng)的年化收益率達到3.2389％，1月2日對應(yīng)收益率為3.2359％，1月3日和4日的收益率分別為3.2369％和3.0059％。

緊居其后的是華夏銀行的增盈天天理財增強型產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日這一產(chǎn)品的年化收益率達到2.05％，較之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1個百分點。

興業(yè)銀行的“現(xiàn)金寶”是活期理財產(chǎn)品上的后起之秀，這一產(chǎn)品于去年10月份推出，為一款開放式非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的理財收益率參考基準主要是以同期中國人民銀行公布的7天通知存款利率為基礎(chǔ)，并加點0.25％～0.35％。由于貨幣市場利率提高，這款產(chǎn)品的收益率也呈現(xiàn)了不斷上漲的趨勢，如去年10月至11月，興業(yè)“現(xiàn)金寶”每日對應(yīng)的年化收益率為1.7％，去年年末這一產(chǎn)品的收益率上調(diào)至1.85％，目前“現(xiàn)金寶”的年化收益率已經(jīng)達到2％。

另一款收益不錯的產(chǎn)品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”A款的對應(yīng)年化收益率達到了1.78％，“活期寶”B款對應(yīng)的年化收益率為1.98％?！盎钇趯殹碑a(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于出色的流動性，在光大的系統(tǒng)中，這款產(chǎn)品已經(jīng)實現(xiàn)24小時申購、贖回。也就是說，無需受到交易日和交易時間的制約，投資者可以隨時隨地進行這款產(chǎn)品的申購與贖回，資金也可以T+0到賬，因此在流動性上與現(xiàn)金幾乎相似。

在活期理財產(chǎn)品中，普遍使用按資金量定價的模式，也就是說產(chǎn)品的收益率按照客戶的等級或是投資資金的金額來確定不同的收益率。但在上述幾款產(chǎn)品中，資金門檻并不高。其中，上海銀行的慧財“易精靈”僅限于對該行的慧通理財貴賓客戶開放(客戶至少需要30萬元以上的金融資產(chǎn)可以成為該行貴賓客戶)；光大“活期寶”B款投資門檻為10萬元，同時賬戶上活期余額不得低于10萬元；其余產(chǎn)品，投資者最低5萬元就可以申購。

貨幣基金收益提高

貨幣市場基金的投資方向與銀行活期理財產(chǎn)品極為相近，受到基準利率提高的影響，近期貨幣市場基金的收益率也出現(xiàn)了較大的提高。

以1月4日的數(shù)據(jù)為例，在國內(nèi)市場上所發(fā)行的65只貨幣市場基金產(chǎn)品中，當日7天年化收益率超過3％的貨幣市場基金就有30只。事實上，如果我們對比貨幣市場基金的收益率數(shù)據(jù)就可以發(fā)現(xiàn)，自去年第三季度以來，貨幣市場基金的整體收益率就出現(xiàn)了上漲，主要原因還是在于貨幣政策收緊后，貨幣市場的利率水漲船高。

相比起銀行的活期理財產(chǎn)品來說，貨幣基金不受資金門檻的限制，一般銀行理財產(chǎn)品銷售門檻必須滿足一定的要求，如靈活理財產(chǎn)品的最低銷售門檻為5萬元，而貨幣市場基金1000元就可以進行申購，貨幣市場基金的申購、贖回不需要支付任何費用。同時，由于商業(yè)銀行活期理財產(chǎn)品的差異較大，為追求高收益產(chǎn)品投資者不得不進行資金“搬家”，而投資貨幣市場基金就不存在這樣的問題。貨幣市場基金的到賬時間也相對較短，雖然還不能實現(xiàn)實時到賬，但一般來說貨幣市場基金在申購贖回1～2個工作日內(nèi)就可到賬。在一些平臺上還可實現(xiàn)第一天贖回，第二天上午9：30之前就可到賬。

短期產(chǎn)品收益率回歸

與新年后活期理財產(chǎn)品的收益有所提高相反的是，短期理財產(chǎn)品的收益率在新年后出現(xiàn)了回歸。

篇（3）

數(shù)據(jù)顯示，近5年來，貨幣基金的平均年化收益率最低也有1.47%，2012年更是高達3.56%，遠超同期限活期存款利率。而貨幣基金兼具定存收益和活期流動性的特征，投資者可以將閑錢投資于貨幣基金，既不用擔心出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題，也可以讓資金收益戰(zhàn)勝活期存款。

近兩年基金中“最沒創(chuàng)意”的貨幣基金近期卻新花樣不斷，已經(jīng)出爐的新玩法就有貨幣型基金t+0和貨幣ETF。它們最大的優(yōu)勢是進一步增加了貨幣基金的流動性，現(xiàn)在投資它們，可以像買賣股票一樣方便。

最早開發(fā)場內(nèi)申贖型貨幣基金T+0的匯添富，旗下添富快線產(chǎn)品可以實現(xiàn)場內(nèi)T+0。其優(yōu)勢體現(xiàn)在當天申購當天受益，比傳統(tǒng)貨幣基金早一天，第二天贖回當天可用，第三天可取。

銀華基金和華寶興業(yè)基金則是最早采取貨幣ETF的方式，同時開通一級市場申贖及二級市場交易功能，其中申贖采用全額現(xiàn)金替代模式。交易時類比股票，買入T日可贖，T+1日可賣；賣出即時可用，T+1可取。

與券商保證金理財、銀行理財產(chǎn)品和7天通知存款相比，基金產(chǎn)品門檻更低。

NO2券商保證金理財產(chǎn)品 門檻：5萬元 收益：可達活期存款收益6倍 流動性：

券商保證金理財產(chǎn)品，主要是針對股票賬戶里那些未買入股票的資金，其靈活簡單的操作方法和超過活期存款多倍的收益，值得一些有閑錢的投資者參考。

該產(chǎn)品在不影響投資者正常證券交易的前提下，只需要一次簽約，系統(tǒng)將在每天休市后，自動將客戶賬戶上的資金轉(zhuǎn)入集合理財計劃，又在開市前將資金轉(zhuǎn)入保證金賬戶。首次參與最低金額為人民幣5萬元，高于千元的貨基門檻，與銀行理財產(chǎn)品相當，追加參與的最低金額至少為1萬元或其整數(shù)倍。

需要注意的是，在提出贖回后，可在賬戶內(nèi)實時用于投資，但資金到賬需要T+1日。如據(jù)信達“現(xiàn)金寶”產(chǎn)品說明書，委托人當日退出集合計劃的資金不能當日取款。

還有一個問題需要提醒投資者，此類理財計劃的費率相對較高。多數(shù)產(chǎn)品除了管理費、托管費照常收取外，還會從超過業(yè)績報酬預提基準部分中，提取一定比例作為業(yè)績報酬。如國泰君安“現(xiàn)金管家”除了收取0.05%的托管費和0.95%的管理費外，將提取收益超過活期利率+1.5%部分的30%作為業(yè)績報酬。目前市場上還有中信“現(xiàn)金增值”、華泰“紫金天天發(fā)”、銀河“水星1號”等多只券商保證金理財產(chǎn)品。

目前市場上的幾款券商保證金產(chǎn)品的年化收益率都在2%左右，已經(jīng)是0.35%活期存款利率的6倍。

NO3銀行理財產(chǎn)品 門檻：5萬元起 收益：可達活期存款收益7倍 流動性：

對于資金流動性要求很高，且資金數(shù)額較大的市民來說，超短期理財產(chǎn)品是不錯的選擇。

以一款交通銀行的每日計息的7天保本理財產(chǎn)品為例。它目前年化收益率為2.45%，7天后實際收益=本金10萬×年化收益率2.45%×理財期限7天/365天=約47元。相比活期存款（0.35%）的利息6.71元，收益多出約40元，幾乎多出6倍。

不過，在選擇這類理財產(chǎn)品時，需要弄清楚該款產(chǎn)品是按日計息，還是按理財期限計息，并根據(jù)對資金流動性的不同要求，選擇合適的產(chǎn)品。

現(xiàn)在一些銀行針對增加資金流動性，推出的一些類似于理財產(chǎn)品的理財計劃也值得參考。例如中國銀行日積月累理財計劃中的日計劃，門檻為5萬元起，按天計算利息，每次增加資金為1000元的整數(shù)倍。目前1個月的年利率可以達到2.3%。如果取回資金，當天就可以到賬，和活期存款同樣方便。但利息要到具體的結(jié)算日后的兩個工作日才能取出。

NO4銀行7天通知存款 門檻：5萬元起 收益：可達活期存款收益近4倍 流動性：

目前的1天和7天通知存款利率一般分別為0.8%和1.35%，明顯高于活期存款0.35%的水平。

篇（4）

目前老王擁有的金融資產(chǎn)全部為銀行定期與活期存款，雖然很穩(wěn)定、安全，但收益很少，不能抵御通貨膨脹的風險，夫妻二人都有醫(yī)療和養(yǎng)老保險，但還應(yīng)注重意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療補償方面的風險保障。

對“空巢”老人的理財建議：

1、確定活期存款額度：根據(jù)老年人特點，可多留出一部分資金用于應(yīng)急，可留1萬元活期存款，另外的3萬元可購買貨幣市場基金，因為這種基金流動性強，同時可以獲取相當于定期存款的收益，是家庭理財組合里活期存款的最佳替代品。4萬元活期存款半年的稅后收益為115.2元，而貨幣市場基金按收益率3％計算，其收益為600元，為活期存款的5.2倍。

篇（5）

隨著智能手機的普及，各類APP應(yīng)用軟件風生水起，而公募基金業(yè)對手機客戶端的開發(fā)尚處萌芽階段。記者搜索APP STORE和安卓市場發(fā)現(xiàn)，目前雖有16家基金公司開發(fā)了APP客戶端，但多為進行公司旗下產(chǎn)品凈值查詢，在APP上實現(xiàn)理財功能的屈指可數(shù)。嘉實基金開發(fā)的“活期樂”APP于11月18日正式上線，不僅使“移動理財”變得簡單，使“移動生活”也變得方便。

智能手機的高度普及、基金理財意識的日益增強以及移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，使得投資者對基金類APP客戶端的需求與日俱增，通過APP客戶端投資者能夠告別銀行排隊的煩惱、擺脫電腦和網(wǎng)線的束縛，這無疑打通了理財與生活的“任督二脈”，實現(xiàn)“理財即生活、生活也理財”。

以嘉實“活期樂”為例，記者用手機3G網(wǎng)絡(luò)下載該客戶端到完成開戶，全程僅耗時5分鐘左右，整個操作過程也十分便捷。完成開戶后，即可隨時隨地通過存入或取現(xiàn)功能完成掌上申購或贖回嘉實貨幣基金，快速取現(xiàn)支持資金最快1秒到賬，當日累計上限更高達100萬元。據(jù)悉，客戶很快可通過“活期樂”進行信用卡、車貸、房貸還款等便捷服務(wù)，此外，嘉實“活期樂”特別推出了私人定制功能，為客戶提供定制賬戶、余額理財?shù)葌€性化定制理財服務(wù)。

事實上，“活期樂”便捷實用的功能背后，是近兩年貨幣基金收益率連續(xù)跑贏一年期定期存款，而流動性卻逐步具備了活期存款的特性。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月14日，全市場有數(shù)據(jù)可查的147只貨幣基金今年以來的七日年化收益率均值為3.87%，其中，嘉實貨幣A/B年內(nèi)七日年化收益率均值分別達到3.91%和4.15%，不僅是活期存款利率的10余倍，甚至高于一年期定存利率。臨近年底，資金面趨緊有望進一步推高貨幣基金收益率，如11月14日，嘉實貨幣A/B的七日年化收益率分別高達4.71%和4.95%。此時開通“活期樂”不僅能享受多項便捷服務(wù)，還能坐享高收益，可謂一舉兩得。

近年來，貨幣基金頻現(xiàn)創(chuàng)新之舉，先是貨基T+0破冰，后有余額寶推出，再到類似嘉實“活期樂”這樣的APP客戶端上線，貨幣基金不僅受到基金公司的重視，也得到了投資者的垂青，其規(guī)模已實現(xiàn)大幅擴容。根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，10月份國內(nèi)貨幣基金總規(guī)模已達5754億，與之相對應(yīng)的則是居民儲蓄存款的逐漸下降，活期儲蓄“搬家”是大勢所趨。兼具活期存款流動性與功能性，在收益率上又高出一截的貨幣基金將成為國內(nèi)投資者理財生活中不可或缺的一部分。

篇（6）

一、大學生理財渠道探索之必要性

我們在專業(yè)在線問卷調(diào)查平臺“問卷星”上了調(diào)查問卷用于了解同學們的實際情況和理財需求，本次調(diào)查問卷參與人數(shù)為120人。

1.“問卷星”問卷調(diào)查結(jié)果顯示絕大多數(shù)同學生活費來自父母并且每月有一定定額，雖然個人飲食占了同學們生活費支出的絕大部分，但是娛樂等比較具有彈性的支出也是同學們生活中所必不可少的。因此怎樣合理的理財使得自己不在月底的時候捉襟見肘便成為我們要考慮的問題。

2.“問卷星”調(diào)查結(jié)果顯示，48.33%的同學生活費是有剩余的，46.67%的同學生活費是差不多收支相抵的，還有5%的同學則總是赤字。不管是這三種情況中的哪一種，同學們都具有很強的理財意愿。但是同學們對理財渠道是否了解呢？根據(jù)“問卷星”調(diào)查結(jié)果，22.5%的同學對理財渠道完全不了解，75.83%的同學表示自己對理財渠道有所了解，只有1.67%的同學表明自己完全了解理財渠道。

3.大學生理財相比起賺多少錢來，更重要的是對自己的一種鍛煉，讓我們在理財過程中體會錢財來之不易，樹立正確的消費觀念。此外大學生理財還能培養(yǎng)我們理財?shù)牧晳T，形成開源節(jié)流的意識，更能為我們以后離開父母獨立生活打下基礎(chǔ)。

二、大學生理財渠道介紹與探索

1.存款。存款是一種風險幾乎為零的投資方法，它也是同學們最愛選擇的處理每月結(jié)余生活費的方式，特別是將剩余生活費活期存到銀行卡里，這是最方便也是最被動的投資方法。存款的優(yōu)點很突出就是沒有風險而且不需要管理，但是風險低的反面就是收益率不高?；钇诖婵罾屎艿停ㄆ诖婵钣钟写婵钇谙薜囊?guī)定，不能隨時支取。

2.債券。因為債券一般的持有期限都較長，并不適合我們大學生進行理財投資，所以就不進行詳述了。

3.基金定投。它是在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，與銀行的零存整取方式類似。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被人們稱為“懶人理財”?；鸲~定期投資能積少成多，平攤投資成本，降低整體的風險。它還具有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，不管市場價格如何變化它總能獲得一個比較低的平均成本，因此定額定期投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要我們選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不會再為入市的擇時問題而感到苦惱。

4.開放式基金。我們僅以范圍最廣泛的余額寶對其進行說明。余額寶屬于開放式活期貨幣基金，是由第三方支付平臺-支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)。余額寶具有以下優(yōu)勢：第一、使用方便。余額寶的線上一塊做的非常好，用戶能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出。第二、風險小、安全性能好。余額寶由于可以隨時退出，所以是一款活期理財產(chǎn)品，風險小。同時在資金安全上余額寶也采取了相應(yīng)的防護措施，每一筆消費后，余額寶都通過短信告知客戶，如果不是本人的消費行為可以及時向余額寶反饋解決。第三、收益高。同樣是活期理財，余額寶比活期存款的收益要高十幾倍。但是余額寶也有一些缺陷：第一、貨幣基金雖然風險小但并不意味著它是完全沒有風險的。第二、在淘寶上用余額寶付款非常方便但是在其他的平臺上面余額寶卻并不是那么適用，更多的時候還是要用網(wǎng)銀。第三、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)余額寶是當天到賬，但余額寶轉(zhuǎn)網(wǎng)銀卻要第二天才能確認。

5.紙黃金和紙白銀?！凹堻S金”是一種個人憑證式黃金，“紙白銀”是一種個人憑證式白銀，都是投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”的黃金或白銀，個人可以通過把握國際金價或銀價走勢低吸高拋，賺取黃金或白銀價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”或”白銀存折賬戶”上體現(xiàn)，不會發(fā)生實物金銀的提取和交割。

三、大學生理財具體投資建議

根據(jù)我們的調(diào)查，同學們的生活費主要是以兩種形式來收支的，一種是按月收到生活費，另外一種是每學期開始一次收到整學期的生活費，根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果顯示，42.5%同學們每月得到的生活費大約在1000-1200元之間，15.83%的同學每月生活費超過1200元，結(jié)合同學們的平常支出水平分析，大多數(shù)的同學每月會產(chǎn)生100-200元的生活費結(jié)余，我們假設(shè)有投資理財意愿的同學，把這些同學分為以下兩組：

第一組按月收取生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：結(jié)合當前銀行存款利率，我們推薦按照12存單法，每月存入銀行200元的定期為3個月的定期存款，每月存一次，一年就有12張定期存單，其收益的計算過程如下：第1個三月200*2.6%/4=1.3元；第2個三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3個三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4個三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。

一年以后，200元的定期存款經(jīng)過了4次定期3個月的轉(zhuǎn)存，最終收益約為5.25元，因每月都有一張相同的200元定期存單，經(jīng)過一年以后，12張存單的總投入資金是200*12=2400元，總的收益約為5.25*12=63元。比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。

（2）開放式貨幣基金：我們選取的是近期比較受到歡迎的“余額寶”產(chǎn)品，因為該產(chǎn)品起購金額低，無手續(xù)費，按日計算收益，隨時可以支取，滿足了我們在調(diào)查問卷中有資理財意愿的同學對理財產(chǎn)品的要求。因為該產(chǎn)品的實質(zhì)是開放式貨幣基金，所以收益受到很多因素的制約，但是其收益都要高于銀行存款所帶來的收益，假設(shè)該產(chǎn)品的的七日年化收益率為4.858%，其穩(wěn)定在該水平，則全年投入的資金2400元。其收益計算過程如下：

日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；

年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。

比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。

第二組一次收取整學期生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：我們按照每學期有4個教學月來分析，假設(shè)該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結(jié)余），那在前三個教學月他實際可使用金額為3600元，根據(jù)銀行定期存款最低3個月的時間，我們把他的生活費分為兩個部分，第一部分是第4個教學月的1200元生活費，第二部分是每月的生活費結(jié)余200元。開學伊始，我們可以把第4個月的生活費先存一次定期3個月的定期存款，其收益計算過程如下：1200*2.6%/4=7.8元，當他在該筆定期存款到期時取出，實際收益也為7.8元，其他月份的結(jié)余和第一組按月收取生活費的同學類似，也按照12存單法進行按月存入定期3個月的地區(qū)存款，相同的有10個月的收益為10個5.25元，但是每年的兩個開學存的1200元的定期會增加2個收益7.8元，經(jīng)過一年以后，所有的投入資金任然是200*12=2400元，但是總的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。

（2）開放式貨幣基金：我們?nèi)稳话凑彰繉W期有4個教學月來分析，假設(shè)該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結(jié)余），同時假設(shè)該同學開學伊始把留下第一個月的生活費1200元，剩下的3600元全部存入余額寶中， 假設(shè)余額寶的的七日年化收益率為4.858%，則收益計算過程如下：第一個月3600元在余額寶中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二個月2414.4元在余額寶中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三個月1209.65元在余額寶中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；則4個月的收益為14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益類似于第一組的每月投入200元計算，則整年收益為28.88*2+119.46=177.22元. 比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。

篇（7）

簡單來說，“利添利”實際上是一種理財工具。當客戶在線開立一個“利添利”賬戶后，就在客戶的多個活期儲蓄賬戶和基金投資賬戶之間建立了一種聯(lián)系。一方面，當客戶的多個活期賬戶內(nèi)有閑置資金時，“利添利”賬戶自動匯集閑置資金，用于申購客戶指定的貨幣市場或短債基金，以期獲得超過活期儲蓄利息的投資收入；另一方面，當客戶的活期賬戶需要資金時，“利添利”賬戶自動贖回貨幣市場或短債基金，保證客戶資金的及時使用。

篇（8）

案例1

一日信貸不計息

曹先生是炒股大戶，最近股市低迷，交易很少，其在證券公司保證金賬戶上的閑置資金達100萬元。由于證券公司只給活期利息，曹先生很不滿意；若存定期存款，最短三個月，而且最近股市有觸底反彈跡象，曹先生又擔心錯過投資機會。理財經(jīng)理了解后，向張先生推薦了民生“錢生錢B”理財賬戶，張先生隨即將炒股資金申請了該項服務(wù)，2個月后，股市上漲，張先生即刻用該筆資金購買了某支藍籌股，獲得10%的買賣價差收益。事后，曹先生致謝小王，表示相當滿意。

張先生通過申請“錢生錢B”理財賬戶獲取利息100萬×

（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）-100萬=2081.9元，是活期利息的2.17倍(稅后)。不僅保證了資金的及時需要，而且享受到了較高收益。

案例2

沒時間理財怎么辦？

上班族李女士預定了一套商品房，總房款120萬元人民幣，計劃2個月后通過銀行按揭貸款方式與開發(fā)商簽訂購房協(xié)議，為此，李女士準備了36萬元的首付款（總房款的30%）。由于離實際簽約繳款還有一段時間，李女士希望在不影響屆時用款需要的情況下，通過銀行理財，獲得更高的收益。于是理財經(jīng)理推薦李女士申請了民生“錢生錢B”理財賬戶。2個月（60天）后，開發(fā)商通知李女士簽署購房協(xié)議，李女士隨即將該筆資金轉(zhuǎn)入開發(fā)商指定帳戶，順利簽署完購房協(xié)議。

在申請“錢生錢B”理財賬戶后，李女士總計獲取利息36萬×（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）

-36萬=749.48元，是活期利息的2.17倍(稅后)。

通過 “錢生錢B”理財賬戶，既保證了李女士用款需要，又享受到了比活期利息高出一倍多的利息收益。

案例3

解決個體商戶資金流動性

五一黃金周，服裝生意興旺。個體服裝零售商趙先生7天的營業(yè)額達540000元，但半個月后，批發(fā)商鄭先生會向趙先生催貨款50萬元。趙先生在高興之余，對如何管理好這筆巨款產(chǎn)生煩惱。理財經(jīng)理知道這個情況后，推薦趙先生將50萬元貨款申請了民生“錢生錢B”理財賬戶。半個月（15天）后，鄭先生向趙先生催貨款，趙先生將該筆資金轉(zhuǎn)入鄭先生指定賬戶，順利歸還了貨款。

在申請“錢生錢B”理財賬戶后，趙先生總計獲取利息50萬×（1+1.62%×0.8×7/360）2×（1+0.72%×0.8×1/360）

-50萬=260.03元，高出活期利息2倍多（稅后）。

篇（9）

在錢荒沖擊下的黑色6月，市場收益率直線飆升，銀行間市場的隔夜拆借一度達到近14%歷史最高水平，貨幣型和短期理財基金受到流動性短缺的襲擾。從事后二季報公布的數(shù)據(jù)看，二季度貨幣型的份額相比一季度大幅縮水42.79%。之所以出現(xiàn)大面積的贖回現(xiàn)象主要有兩方面原因。首先，機構(gòu)投資者在流動性缺失的情況下，短期急需資金，而貨幣型基金T+0至T+2的到賬時間周期相比其它類型基金，在資金周轉(zhuǎn)率上有明顯的優(yōu)勢。其次，貨幣基金本是機構(gòu)現(xiàn)金管理工具，當市場出現(xiàn)一天7%-10%的年化回購利率，甚至更高的存款利率是時，短期資金的流向自然也會改變。

但從事后的結(jié)果來看，貨幣型基金都頂住了壓力，沒有一只基金因為流動性問題而采取特別措施暫停贖回的，也沒有貨幣型基金的收益為負。其實，這種結(jié)果也是在預期之中。這也絕不是事后諸葛，為什么呢？我來看看貨幣型基金投資構(gòu)成就知端的了。貨幣型基金有50%左右的資產(chǎn)投資在協(xié)議存款，所謂協(xié)議存款通俗地講，你可以看成向銀行的團購，只不過標的是存款，基金就是團購的聯(lián)絡(luò)人。協(xié)議存款可以商定利率，商定期限，方式比較靈活。這部分資金保持了很好的流動性。一些大型的貨幣型基金在這上面的份額近70%。其二是短期的債券。這類資產(chǎn)久期短，一般持有至到期，都能收回本息；其三，是做回購。一般也有抵押券，而且相比于借出出去的錢，抵押券是打折的，因此安全性也很高。在這次的錢荒中，貨基大量的撤回了協(xié)議存款成功應(yīng)對了危機。

在錢荒過后的7月，一度被資金暫棄的貨幣和短期理財基金開始反轉(zhuǎn)逆襲。這又是怎么回事呢？進入7月，納入好買統(tǒng)計的67只貨幣型基金（只計算A）的平均7日年化收益率多日維持在4%以上。其中像南方現(xiàn)金增利、工銀瑞信貨幣等長期業(yè)績穩(wěn)健的品種，7日年化收益均在5%以上。短期理財基金的收益率相比貨幣型基金更高。如果按照7月1日至12日的數(shù)據(jù)做統(tǒng)計，43只短期理財基金的平均年化收益率可以超過5%，多數(shù)遠超銀行的短期理財產(chǎn)品。華安月月鑫A的年化收益甚至高達8.82%

為何貨幣和短期理財基金的收益率會在市場資金利率下跌時反而有所提升。一方面，在面對投資人的大額贖回時，多數(shù)貨幣基金用資產(chǎn)組合中占比較大的協(xié)議存款來應(yīng)對，而保留了一些質(zhì)地好，收益更高的債券。另一方面，對于理財基金如14天、30天等，短期由于沒有流動性的擾動，反而可以利用資金利率較高的機遇，適時操作，提高收益。

篇（10）

一些投資者生怕這些產(chǎn)品賣完了,往往很早就購買了。這么做是否劃算呢?

記者注意到,與銀行儲蓄何時存入何時便開始計息不同,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行時一般要公布發(fā)行日和起息日,大多數(shù)產(chǎn)品在發(fā)行期結(jié)束后的2天內(nèi)開始計息,到期日后的2個工作日內(nèi)兌付。理財產(chǎn)品的發(fā)行日短者7天左右,長的則為30天左右,這期間即使簽訂了理財協(xié)議,但因為資金一直存在自己的銀行卡上,所以只能按照活期計息。有時過早買入產(chǎn)品,反而收獲低收益。