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篇（1）

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篇（2）

中圖分類號(hào):F831.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X（2008）15-0073-02

一、經(jīng)濟(jì)全球化條件下國際金融中心競爭和發(fā)展的新趨勢

在過去30年里所加速推進(jìn)的經(jīng)濟(jì)全球化過程，仍在不可逆轉(zhuǎn)地使世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生著根本性變化。尤為重要的是，這一全球化過程是與運(yùn)輸、通訊、企業(yè)組織技術(shù)和生產(chǎn)技術(shù)等一系列重大革命性變革相互滲透和耦合的，信息和交易成本的大幅降低以及企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的大幅提高，不僅導(dǎo)致了以跨國公司全球化擴(kuò)張為主要載體的生產(chǎn)要素的大規(guī)?？缇沉鲃?dòng)和在全球尺度內(nèi)的重新配置，而且顯著擴(kuò)展了貨幣和金融在全球跨時(shí)空“延展”和“壓縮”經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的功能。

第一，在經(jīng)濟(jì)全球化的加速推進(jìn)過程中，隨著生產(chǎn)要素的國際流動(dòng)和新興市場國家和發(fā)展中國家（特別是東亞經(jīng)濟(jì)區(qū)）經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式和整體格局已發(fā)生重大改變[4]，①實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)在更高的水平上實(shí)現(xiàn)了融合性發(fā)展，全球金融運(yùn)行規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)逐漸明確和統(tǒng)一，單個(gè)金融中心對(duì)全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的控制性影響相對(duì)減弱；但因在資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息傳遞和資本集聚與擴(kuò)散等領(lǐng)域所具有的難以替代的作用，國際金融中心仍是世界各國（地區(qū)）在經(jīng)濟(jì)、金融等領(lǐng)域展開競爭的主要焦點(diǎn)之一。

第二，全球金融深化與金融發(fā)展的平均水平顯著提高，各國金融結(jié)構(gòu)趨同化發(fā)展趨勢明顯，資本市場在國際金融中心競爭中的作用日漸突出。特別是金融結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)上以間接金融為主的國家，在金融自由化和放松金融管制背景下，更加注重直接金融的作用；相應(yīng)地，資本市場在金融中心競爭中處于更加重要的地位。

第三，雖然以經(jīng)濟(jì)金融規(guī)模及其交易總量為基礎(chǔ)的金融集聚規(guī)律并未發(fā)生根本性改變,地理區(qū)位仍是金融中心發(fā)展中的基礎(chǔ)性決定因素之一，但在金融自由化和現(xiàn)代信息技術(shù)條件下，金融制度、金融結(jié)構(gòu)和金融工具的完善和創(chuàng)新以及金融工具數(shù)量和種類的增長等基本因素的協(xié)同作用，已使國際金融中心向最大程度地節(jié)約交易成本和提供盡可能高的流動(dòng)性的方向發(fā)展，信息生產(chǎn)能力和金融體系極化效應(yīng)在金融集聚中的作用已顯著增強(qiáng)。這是當(dāng)代金融發(fā)展導(dǎo)致金融集聚方式發(fā)生改變的一個(gè)重要特征。

第四，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展,國際金融中心傳統(tǒng)的形成路徑(由國內(nèi)逐步向國際金融中心的過渡式發(fā)展)已發(fā)生某種程度的改變。

二、金融體系極化效應(yīng)及其對(duì)當(dāng)代金融中心競爭和發(fā)展可能造成的影響

金融體系是金融中介、金融工具和金融市場的統(tǒng)一體。經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解釋金融中介存在的原因時(shí),主要有兩種觀點(diǎn)：一種是從機(jī)構(gòu)的角度來解釋的，認(rèn)為金融中介因市場上存在各種摩擦或因市場的不完備性而在金融市場上發(fā)揮作用。托賓（Tobin,1984）等經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，金融中介機(jī)構(gòu)是市場演變過程中的一個(gè)過渡性階段，其最終階段是一個(gè)涵蓋所有商品和所有意外事件（contingencies）的完整市場體，它們被稱為完全市場[12]。另一種觀點(diǎn)則從功能的角度，即從金融體系所提供的服務(wù)（如初創(chuàng)性、配置性、融資性等）的角度對(duì)金融中介的存在予以解釋[1～2]。

從金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益分布看，金融中介和金融工具越發(fā)達(dá)，則不同金融產(chǎn)品的價(jià)格越可能成為不同市場風(fēng)險(xiǎn)水平的連續(xù)函數(shù)，這種市場就越易于滿足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金供求者的需要[3～5]。當(dāng)金融中介和金融工具所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)與不同的市場參與者的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好形成一一對(duì)應(yīng)時(shí)，不確定性的金融市場將轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N便于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的市場。這種市場所具有的風(fēng)險(xiǎn)甄別和提供廣泛流動(dòng)性的能力，對(duì)金融交易會(huì)產(chǎn)生一種向內(nèi)集聚和向外擴(kuò)散的極化能力。考慮到金融體系作為一個(gè)廣義性范疇，涵蓋了金融中介機(jī)構(gòu)、金融工具和金融市場等諸方面，為方便起見，我們將這種效應(yīng)稱為金融體系極化效應(yīng)。在當(dāng)代金融自由化條件下，這種效應(yīng)成為金融中心在全球范圍內(nèi)集聚金融資源的一種重要的內(nèi)生機(jī)理。

我們的分析方法仍然只是把金融體系極化效應(yīng)作為一個(gè)整體來看待，而未明確地涉及金融產(chǎn)品和金融市場本身的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)。為深化分析，我們可以進(jìn)一步明確地區(qū)分哪些金融產(chǎn)品或市場可能產(chǎn)生更強(qiáng)的金融極化效應(yīng)。Clark 和O’Connor(1997)在分析金融業(yè)的地理集中性時(shí),根據(jù)不同金融產(chǎn)品所具有的信息特征，將其區(qū)分為三種主要類型，并將其內(nèi)在性質(zhì)與金融業(yè)的地理集中性聯(lián)系起來。透明類金融產(chǎn)品交易量巨大,只有更大的金融中心才具有集聚這類產(chǎn)品的能力和效率,所以透明產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和生產(chǎn)成為金融體系最頂層的服務(wù)[6]。

從全球金融市場的實(shí)際發(fā)展情況看，近三十年來金融工具的數(shù)量和種類及其交易量的史無前例的巨大增長，主要與透明性產(chǎn)品的創(chuàng)新及其迅速增長的交易有關(guān)，并且它們主要集中在重要的國際金融中心。但是,對(duì)于半透明性和不透明性的金融產(chǎn)品,根據(jù)它們所具有的信息特性,其交易顯示出更多的地理性特征,這類產(chǎn)品的交易規(guī)模往往更多地與其所涉及的經(jīng)濟(jì)區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模具有密切的聯(lián)系。

三、全球主要金融中心的金融體系極化能力：相關(guān)經(jīng)驗(yàn)證據(jù)

我們可以從當(dāng)代金融中心各競爭要素的作用中進(jìn)一步觀察金融體系極化效應(yīng)可能產(chǎn)生的重要影響。英國倫敦金融城在2007年度競爭力指數(shù)報(bào)告中，更加明確地將進(jìn)入金融市場的成本和難易程度等因素（market access）作為影響國際金融中心競爭力的五大基本因素之一，①它通過金融中心的證券化水平、股票和債券的存量及交易規(guī)模等關(guān)鍵性指標(biāo)來反映[7～8]。

根據(jù)倫敦國際金融服務(wù)公司（IFS）2006年11月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全球外國股票交易量的74%、外匯交易量的50%、交易所衍生品交易合約的40%、場外衍生品交易量的67%、對(duì)沖基金資產(chǎn)的87%、基金管理業(yè)的55%以及國際債券二級(jí)市場交易量的70%以上等重要的金融市場和交易，都集中在美國和英國兩個(gè)發(fā)達(dá)國家，其中，紐約和倫敦是這些市場和交易的主要集中地[9]。它們對(duì)全球金融資源的這種集聚和配置能力，顯然與其金融市場所產(chǎn)生的極化效應(yīng)之間具有正相關(guān)關(guān)系。

近二十年來，隨著企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及各類基金組織大量運(yùn)用衍生金融產(chǎn)品以規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，全球金融衍生品市場（無論是場內(nèi)交易還是場外交易）獲得了迅猛發(fā)展；同時(shí)，金融中心的該類市場越是迅猛發(fā)展，其集聚和極化效應(yīng)越是得到強(qiáng)化。倫敦是一個(gè)突出的例子。從2001年4月到2004年4月，全球場外（OTC）衍生品市場日均交易量從7 640億美元猛增到15 080億美元。此間，倫敦的市場領(lǐng)導(dǎo)地位不斷得到強(qiáng)化，其全球性市場份額從1995年的36%上升到2001年的36%，2004年則進(jìn)一步上升到43%。需要強(qiáng)調(diào)的是，倫敦場外金融衍生品市場處于全球市場核心地位的重要原因之一，是其不斷地推出一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，而這正是金融體系極化效應(yīng)的本質(zhì)所在。據(jù)英國銀行業(yè)協(xié)會(huì)估計(jì)，2003年在全球35 000億美元的信用類衍生品（credit derivatives）中，倫敦占有45%的份額，而這一地位的取得，在很大程度上依賴于其強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力──通過金融創(chuàng)新，使金融市場在深度和廣度上動(dòng)態(tài)化地滿足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的市場參與者的需求。

四、結(jié)論

本文以經(jīng)濟(jì)和金融全球化為背景，研究了國際金融中心的最新發(fā)展趨勢，重點(diǎn)研究了金融體系極化效應(yīng)的作用機(jī)制及其對(duì)金融中心發(fā)展可能造成的影響。

根據(jù)本文的分析，金融中心的金融體系極化能力在較大的程度上與該金融中心的金融工具、金融中介和金融市場的發(fā)展形態(tài)及其信息生產(chǎn)能力具有密切關(guān)系[10～11]。由于半透明、不透明性金融產(chǎn)品（如信貸和保險(xiǎn)市場）的交易通常與特定的交易主體有關(guān)，其內(nèi)含的信息具有顯著的地理性特征，跨越地理障礙的金融極化能力相對(duì)較弱。為突破這一障礙，實(shí)施跨境、跨地區(qū)的金融兼并或到金融中心設(shè)置分支機(jī)構(gòu)成為解決信息不完全問題和產(chǎn)生金融集聚的重要方式。但是相對(duì)來說，透明性的金融產(chǎn)品和市場（如股票和金融衍生品市場）由于便于標(biāo)準(zhǔn)化，有利于大幅降低國際化交易的信息成本，因而更易于產(chǎn)生金融極化效應(yīng)，該市場越發(fā)達(dá)，則跨境、跨地區(qū)集聚金融資源的能力就越強(qiáng)，這也成為當(dāng)代主要國際金融中心競爭全球金融資源的重要領(lǐng)域和方向。

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銀行中間業(yè)務(wù)具有高收益，低成本，見效快的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略非常重要的環(huán)節(jié)。隨著金融體制改革步伐的推進(jìn)，我高商業(yè)銀行也逐步發(fā)展眼光投向中間業(yè)務(wù)，這也是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。如何進(jìn)一步革新經(jīng)營理念，拓寬中間業(yè)務(wù)品種，提升銀行的創(chuàng)造性，同時(shí)加大完善相關(guān)法律法規(guī)的力度，是銀行業(yè)在發(fā)展中迫切急需解決的關(guān)鍵問題。

一、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和問題

長久以來我國銀行形成了以資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)為輔的發(fā)展格局，從而導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢[王淑華，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略，合作經(jīng)濟(jì)與科技，2011.06.01]。伴隨著我國金融體制改革進(jìn)程的推進(jìn)，相關(guān)金融制度相應(yīng)的逐漸出臺(tái)，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了制度前提，從而使得中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重有所上升，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及西方國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行整體利潤中所占的比重。

1.銀行對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念陳舊。從銀行看銀行沒有充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是其轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的不可或缺的步驟，對(duì)中間業(yè)務(wù)雖然比以前所側(cè)重，但依然將其列為“副業(yè)”[劉晶，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展探析，時(shí)代金融，2008.04。25]，仍然把中間業(yè)務(wù)作為拓寬傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的輔工具，在經(jīng)營理念上沒有形成對(duì)于發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性，從而在觀念上制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.收入增長方式粗放，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。如今，同業(yè)間中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭異常激烈，但主要集中在資、工資轉(zhuǎn)賬、收付等勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)上，利潤增長方式粗放；二是產(chǎn)品技術(shù)含量低，附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏核心競爭力；很多金融衍生品還存在著的空白，因此不能滿足不同細(xì)分市場的個(gè)性化需要，從而流失優(yōu)質(zhì)客戶。

3.科技服務(wù)手段相對(duì)滯后．復(fù)合型人才缺乏。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)要求從業(yè)人員要有開闊的視野和大量學(xué)科知識(shí)的積累[楊長富，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)探析，當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2007.09.15]，同時(shí)還要求應(yīng)用當(dāng)今社會(huì)發(fā)達(dá)的科學(xué)技術(shù)，是金融，計(jì)算機(jī)，會(huì)計(jì)，管理等學(xué)科知識(shí)的高度融合。因此要求銀行在人才儲(chǔ)備方面要整合這樣的人才。目前我國商業(yè)銀行缺乏這樣高端人才，致使很多高附加值的業(yè)務(wù)難以開展。

4.銀行的中間業(yè)務(wù)的研發(fā)能力薄弱。研發(fā)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品是人財(cái)物的有機(jī)整合，還需要銀行進(jìn)一步努力，一方面復(fù)合型人才相對(duì)較少，另一方面人才的整合能力相對(duì)偏弱。銀行缺乏明確的產(chǎn)品組合的概念，產(chǎn)品定位策略不清晰，沒有清晰的產(chǎn)品線，對(duì)于產(chǎn)品組合和實(shí)施策略還缺乏戰(zhàn)略層面的思考。

5.相關(guān)立法滯后，操作性不強(qiáng)。目前關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)立法滯后，可操作性不強(qiáng)?，F(xiàn)行的相關(guān)法律法規(guī)缺乏系統(tǒng)性，從而對(duì)于中間業(yè)務(wù)的管理的力度和強(qiáng)度不夠。監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不明晰，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管上分工不明、監(jiān)督重點(diǎn)往往在于中間業(yè)務(wù)的合規(guī)性上，形成多頭監(jiān)管[魏民，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)研究，山東大學(xué)碩士論文，2011.11.29]或監(jiān)管空白。從而難以建立一整套完整的中間業(yè)務(wù)管理制度。

二、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的建議

1.樹立經(jīng)營新理念。銀行必須充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是其及時(shí)應(yīng)對(duì)市場變化而采取的戰(zhàn)略抉擇，把中間業(yè)務(wù)作為利潤的重要組成部分，重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，站在提升銀行自身的核心競爭力和利潤增長的高度，建立健全保障中間業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)制；以市場需求為導(dǎo)向，以外部監(jiān)管環(huán)境為依托和以市場競爭為動(dòng)力，轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念。全行自上而下正確理解中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系，前者是后者的基礎(chǔ)，后者是前者的延伸和深化，兩者是相輔相成的有機(jī)整體，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。

2.加快產(chǎn)品更新?lián)Q代。以客戶需求為導(dǎo)向，銀行要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度和資源的整合度，突破傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)模式和范圍。強(qiáng)化研發(fā)，做好組合，提升產(chǎn)品的層次和形象，為客戶提供符合其需要的產(chǎn)品。同時(shí)銀行要拓展產(chǎn)品線和產(chǎn)品渠道，整合產(chǎn)品功能，增加產(chǎn)品的附加值和科技含量；從而實(shí)現(xiàn)增長方式的轉(zhuǎn)變。

3.加大科技投入，注重培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才。銀行業(yè)務(wù)由于其知識(shí)密集和技術(shù)密集的特性，人才是銀行的經(jīng)營管理中最重要的組成部分，因此要求銀行從業(yè)人員不但要有專業(yè)知識(shí)同時(shí)還要有計(jì)算機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)管理，市場營銷，法律法規(guī)等相關(guān)方面的知識(shí)儲(chǔ)備。在人才的引進(jìn)和培訓(xùn)過程中應(yīng)當(dāng)要強(qiáng)調(diào)復(fù)合性和多面性，因此要將理論學(xué)習(xí)和實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)相互促進(jìn)，在學(xué)習(xí)中將西方先進(jìn)的經(jīng)營理念和中國自身國情相融合，建立起一支具備綜合知識(shí)，多種適應(yīng)能力的中間業(yè)務(wù)精英，使得銀行在激烈的市場競爭中占據(jù)發(fā)展先機(jī)。

4.完善監(jiān)管制度，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。不管實(shí)踐，還是理論，制度的革新往往是推動(dòng)行業(yè)取得突破性發(fā)展的核心因素，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開金融體制的改革。我國金融監(jiān)管當(dāng)局，應(yīng)充分把握國際上經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展大勢，應(yīng)時(shí)而動(dòng)大力推進(jìn)金融制度的改革，從而為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。要建立健全各項(xiàng)法規(guī)政策，加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的協(xié)凋[巴曙松，金融監(jiān)管：尋求平衡的藝術(shù)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，2011.06.04]，加快市場立法建設(shè)進(jìn)程，把國際先進(jìn)的監(jiān)管制度本土化，努力尋求監(jiān)管和操作可行性的平衡；注重監(jiān)管的成本效益原則，避免多頭監(jiān)管或者空白監(jiān)管。從而制度上保障資本、貨幣市場的健康平穩(wěn)可持續(xù)的發(fā)展。

中間業(yè)務(wù)是可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)，隨著金融體制改革進(jìn)程的不斷推進(jìn)，金融監(jiān)管制度的不斷完善，同業(yè)間競爭的加劇等都會(huì)成為我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。（作者單位：四川大學(xué)工商管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1]王淑華.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2011.06（01）.

[2]劉晶.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].時(shí)代金融，2008.04（25）.

[3]楊長富.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)探析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2007.09（15）.

篇（4）

只因愛得深沉

閻雪君辦公室書桌的玻璃板下總是壓著羅中立的油畫《父親》。老人飽經(jīng)風(fēng)霜的臉上滿是刀刻般的皺紋，眼神慈祥充滿關(guān)切，滿嘴掉得只剩一顆老牙卻仍在咀嚼著歲月的艱辛，繭裂得纏著白布仍浸滲出血漬的手指，還有那日曬風(fēng)吹的古銅色肌膚。“每當(dāng)看到他，我的心都在震顫。我就會(huì)想到我的故鄉(xiāng)，我的父老鄉(xiāng)親，我的衣食父母?！?/p>

生在農(nóng)村，工作在北京，現(xiàn)在依然以每個(gè)月兩次“高頻”回家鄉(xiāng)的閻雪君，對(duì)農(nóng)村那片養(yǎng)育過他的鄉(xiāng)土，那片看似貧瘠，卻充滿豐沛生活張力與純樸激情的土地有著一種近似于對(duì)母親般的眷戀與熱愛。

在進(jìn)入中國人民銀行總行工作前，閻雪君先后在縣委、縣農(nóng)行、市農(nóng)行、省農(nóng)行工作和生活過，多年在基層的跌爬滾打，使得閻雪君對(duì)“小頭小臉兒”的信用社，“憨厚、無私，卻常被‘小視’”的信合人有著深刻的了解與熱愛，他覺得“自己命中注定要為信合人鼓與呼，一種強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感在骨髓里彌漫，嘎吱吱的……”

就是這種在血液里“嘎吱吱的”的悸動(dòng)催生了閻雪君第一部小說《原上草》，這是一本“獻(xiàn)給中國信合事業(yè)”的書。在西北一個(gè)縣的鄉(xiāng)土風(fēng)情畫卷里，有信合人的艱辛與堅(jiān)守，有鄉(xiāng)土語言的大膽與潑辣，也有社會(huì)大背景的真實(shí)與深刻，中國金融作家協(xié)會(huì)主席王祁評(píng)論其為“全國第一部為農(nóng)村信用社樹碑立傳的長篇小說，全景式地反映了當(dāng)代信合事業(yè)發(fā)展和奉獻(xiàn)歷程，彌補(bǔ)了中國當(dāng)代金融文學(xué)的一個(gè)空白”。

在山西生活了30多年的閻雪君，將自己對(duì)黃土高原鄉(xiāng)情的熱愛與自己在金融領(lǐng)域工作生活相結(jié)合，用自己的筆記錄身邊熟悉的人和事。他先后創(chuàng)作了《土財(cái)神》、《寒冬里的春天》、《香水溝》等金融文學(xué)作品，作品多次入選《中國當(dāng)代金融文學(xué)精品選》。其中《香水溝》獲得了鐵凝、高洪波、孫德全等擔(dān)任評(píng)委的中國首屆金融文學(xué)藝術(shù)大獎(jiǎng)賽一等獎(jiǎng)。后來，就有一些評(píng)論家開始評(píng)論說閻雪君的作品已形成了自己獨(dú)特的風(fēng)格，那就是“金融特色”。

2003年，閻雪君家鄉(xiāng)最大一筆集體資產(chǎn)——機(jī)井——進(jìn)行拍賣，這件事觸發(fā)了他的創(chuàng)作靈感，根據(jù)村里的真人真事，創(chuàng)作了《今年村里唱大戲》。這部作品真實(shí)地講述了人民銀行、華夏銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)對(duì)支持“三農(nóng)”發(fā)展作出的突出貢獻(xiàn)，而且情節(jié)奇巧：臺(tái)上臺(tái)下兩臺(tái)戲同時(shí)唱念做打，臺(tái)上搖旗吶喊、刀兵相見、假戲真唱；臺(tái)下擂鼓助威、暗藏玄機(jī)、真戲假唱；臺(tái)上臺(tái)下、臺(tái)前幕后、戲里戲外，就滋生出男與女的感情、黑與白的較量、美與丑的沖撞，把人心攪亂了，把死水?dāng)嚮盍?，把黎明攪醒了?/p>

對(duì)這部小說，新華社評(píng)論“這部由青年作家閻雪君創(chuàng)作的作品，首次提出和描寫了農(nóng)村集體資產(chǎn)流失的方式及特點(diǎn)，觸目驚心，字里行間充滿了強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，情系國計(jì)民生?！痹u(píng)論家魯順民在《光明日?qǐng)?bào)》撰文說，“這是一部關(guān)于鄉(xiāng)村社會(huì)的歷史性傳記，不僅具有現(xiàn)實(shí)的廣延性，而且有著歷史的縱深感。它文學(xué)思考的特質(zhì)體現(xiàn)在作家對(duì)于鄉(xiāng)土濃重而淳樸的熱愛，體現(xiàn)出作家明確的文學(xué)追求和悲憫意識(shí)，浸透著一種難能可貴的民間情懷，使得作品具備了現(xiàn)代鄉(xiāng)村生活畫卷的種種要素，使千百年來卑微的鄉(xiāng)村人物具有了沉甸甸的歷史負(fù)載。”

第三部小說《桃花紅杏花白》，依然是鄉(xiāng)村，依然是那里的生活，只是更直指人性。這本小說講的是三個(gè)農(nóng)村女人在20世紀(jì)悲劇性的命運(yùn)跌宕和她們世俗而熱烈的感情糾葛，反映了我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)中農(nóng)民的焦灼、無奈與奮爭。一晚上讀完這本小說的趙保富博士說“這本小說非常有特色，環(huán)環(huán)相扣，很多山西民歌穿插在文字中，有很獨(dú)特的文化內(nèi)涵，也使鄉(xiāng)土鄉(xiāng)情更有韻味。西方的勞倫斯曾用原始人性和現(xiàn)代工業(yè)文明的沖突呼喚人的回歸，閻雪君則用我們黃土高原的樸實(shí)人性和現(xiàn)代文明、農(nóng)業(yè)文明和城市文明間的沖突、挫折，焦灼引發(fā)反思，引發(fā)對(duì)回歸人本身，回歸善良、道德、自然，回歸我們黃土地的呼喚。同時(shí)，作品也引發(fā)了對(duì)黃土文明自身的反思。當(dāng)代社會(huì)人們面對(duì)很多困惑，社會(huì)缺失底線與信仰，這個(gè)小說有時(shí)代性，激發(fā)了人們很多思考。尤其是書中百合這個(gè)形象很有特點(diǎn)，雖歷經(jīng)劫難，卻一直美好、芬芳、溫暖，是一個(gè)‘菩薩’形象，閻雪君說他不懂佛，但這個(gè)形象有佛的意味在，有其宗教意味。閻雪君是個(gè)真人，他的作品也很真。”

小說就是“事故”

2012年，閻雪君和香港著名財(cái)經(jīng)小說作家梁鳳儀博士一起參加一次文學(xué)論壇。會(huì)上，閻雪君既沒準(zhǔn)備PPT，也沒準(zhǔn)備演講稿，可他兩個(gè)多小時(shí)和聽眾互動(dòng)開放式的演講數(shù)次被熱烈的掌聲所打斷。

一位聽眾問閻雪君“究竟什么是小說”？這個(gè)問題要解釋起來夠?qū)憥灼撐牡?，可閻雪君幾句話就回答了這個(gè)問題：“小說總是相對(duì)于大說，什么是大說，大說就是生活，每天學(xué)習(xí)工作、上班上學(xué)、吃飯睡覺這些生活常態(tài)；而小說是生活中的‘事故’，是超越常態(tài)的變化，對(duì)這些變化、‘事故’的記錄就是小說?！比詢烧Z卻讓人心悅誠服。

篇（5）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此金融學(xué)是一門具有特殊地位的學(xué)科，具有極重要的社會(huì)經(jīng)濟(jì)意義。隨著我國加入WTO后金融業(yè)全面開放,中國金融業(yè)不但面臨著外資金融企業(yè)在國內(nèi)的強(qiáng)大競爭壓力,還必須走出國門參與國際競爭。顯然，當(dāng)前形勢下國家必須加大培養(yǎng)適應(yīng)未來需要的金融人才的力度。未來的金融業(yè)從業(yè)人員不僅要懂現(xiàn)代金融實(shí)務(wù),熟悉國際金融市場慣例,而且要懂得金融投資管理和金融企業(yè)管理，能夠進(jìn)行金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì),通曉英語、計(jì)算機(jī)、法律、電子商務(wù)等相關(guān)知識(shí)。金融網(wǎng)絡(luò)化與工程化的發(fā)展,給新世紀(jì)的人才培養(yǎng)帶來了挑戰(zhàn)。我國的金融教育是一種建立在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行業(yè)基礎(chǔ)上的金融教育,1997年,國務(wù)院學(xué)位委員會(huì)修訂研究生學(xué)科專業(yè)目錄,將原目錄中的“貨幣銀行學(xué)”專業(yè)和“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(xué)(含:保險(xiǎn)學(xué))”專業(yè)，既反映了這樣的認(rèn)識(shí)，也是當(dāng)前國內(nèi)金融學(xué)教育改革的最大障礙。而現(xiàn)代金融學(xué)教育的開展還面臨著課程體系、教學(xué)內(nèi)容、師資等一系列問題，這些問題導(dǎo)致了高校培養(yǎng)的大多數(shù)金融人才難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和國際競爭的需要，最終必將影響我國金融業(yè)的業(yè)務(wù)水平和國際競爭力。因此,我們的高校迫切需要學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融學(xué)教育模式，在和國際接軌的同時(shí)改革金融學(xué)教學(xué)方法，根據(jù)自身情況探索和創(chuàng)造出新的適合中國國情的金融學(xué)教育體系。

一、國外金融學(xué)教育的特點(diǎn)

盡管西方各國不同高校的金融學(xué)本科教程在培養(yǎng)目標(biāo)上各有側(cè)重,但它們之間亦有共同點(diǎn)，例如都十分強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生寬廣而扎實(shí)的理論基礎(chǔ)(既包括通識(shí)教育的知識(shí)，也包括專業(yè)理論基礎(chǔ))，同時(shí)十分注重培養(yǎng)學(xué)生各個(gè)方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強(qiáng)調(diào)本人學(xué)識(shí)和能力的增加與對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做貢獻(xiàn)兩者的結(jié)合。西方高校的金融學(xué)教育特別強(qiáng)調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會(huì)的需要相結(jié)合,不少西方國家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學(xué)生滿足社會(huì)上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時(shí)有足夠的競爭力”作為培養(yǎng)的目標(biāo)提出來,這其實(shí)真正體現(xiàn)了高等本科教育的實(shí)質(zhì)目的。而反觀我國高校的金融學(xué)教育，正是由于這個(gè)目標(biāo)不夠明確，才會(huì)過多的給學(xué)生灌輸一些與社會(huì)的實(shí)際需要相脫節(jié)的無用的知識(shí)，而學(xué)生走上社會(huì)工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

多數(shù)西方國家的大學(xué)都認(rèn)同本科階段的教學(xué)應(yīng)該是一種專業(yè)基礎(chǔ)教育,因此,它們的教學(xué)計(jì)劃都十分注重通識(shí)教育,即培養(yǎng)學(xué)生廣泛的文化意識(shí),這當(dāng)然也會(huì)反映在金融學(xué)這樣與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的學(xué)科中。美國大學(xué)的通識(shí)教育會(huì)要求金融系學(xué)生在頭連年里學(xué)夠人文、藝術(shù)和社會(huì)科學(xué)類的基礎(chǔ)課程,甚至還需要學(xué)習(xí)文學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學(xué)專業(yè)課程的學(xué)習(xí),主要由經(jīng)濟(jì)學(xué)類、金融類、會(huì)計(jì)類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學(xué)專業(yè)課程包括金融會(huì)計(jì)、公司金融、投資學(xué)、衍生證券和金融中介機(jī)構(gòu)等。這樣的教育模式強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學(xué)，就能把學(xué)生培養(yǎng)成真正對(duì)社會(huì)有用的人才。與國內(nèi)金融學(xué)教育的一個(gè)很大不同在于，國外大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財(cái)務(wù)為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。

國外高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容大體上都有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)在進(jìn)入專業(yè)課學(xué)習(xí)之前,一般均有十分嚴(yán)密的前導(dǎo)課程安排,以保證學(xué)生在修學(xué)高級(jí)課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎(chǔ)和前導(dǎo)知識(shí)。比如,在學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程前,一般都要求學(xué)生修完微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)；學(xué)習(xí)公司理財(cái)課程之前,學(xué)生一般都要將會(huì)計(jì)學(xué)原理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等課程修學(xué)完畢；學(xué)習(xí)金融工程之前，必須學(xué)完投資學(xué)等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學(xué)要求的嚴(yán)格貫徹,又能指導(dǎo)學(xué)生在種類繁多的課程中進(jìn)行選擇。(2)專業(yè)課程設(shè)置十分豐富多采。國外高校在金融學(xué)課程的設(shè)置上一般分為兩個(gè)層次：專業(yè)必修課一般只有3到4門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融市場，公司金融，投資學(xué)和期貨期權(quán)這幾個(gè)方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實(shí)際的需要和本校在金融學(xué)教學(xué)和科研等方面的特長設(shè)置。這些課程有的緊密聯(lián)系實(shí)際,有的緊緊扣住金融學(xué)前沿理論的進(jìn)展,有的課程國際化色彩濃厚,都可以滿足學(xué)生不同的需求,為學(xué)生發(fā)展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間,對(duì)提高大學(xué)生的綜合素質(zhì)非常有益。(3)國外高校金融學(xué)專業(yè)所開設(shè)的專業(yè)課的內(nèi)容,一般都會(huì)涉及該課程應(yīng)該涵蓋的金融學(xué)理論和知識(shí)點(diǎn),這一點(diǎn)對(duì)于保證金融學(xué)本科生完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比,其所涉及的有關(guān)理論的深度則是參差不齊的,有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學(xué)前沿理論,例如資產(chǎn)定價(jià)理論。而一般的課程,由于其出發(fā)點(diǎn)主要是拓寬學(xué)生的知識(shí)面,因此這些課程往往重介紹輕分析、重實(shí)踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4)在國外高校所有的金融學(xué)專業(yè)課程中,都十分強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)。最為簡單的就是強(qiáng)調(diào)通過課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強(qiáng)化對(duì)所學(xué)知識(shí)的掌握。根據(jù)不同課程的特點(diǎn)，還會(huì)安排金融和統(tǒng)計(jì)軟件的學(xué)習(xí)和練習(xí)，案例研究，學(xué)生講述，乃至社會(huì)調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點(diǎn)都是強(qiáng)化對(duì)知識(shí)的理解和培養(yǎng)能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學(xué)手段僵化，都是急需改進(jìn)的地方，而其中的關(guān)鍵，就是對(duì)金融學(xué)這個(gè)學(xué)科的內(nèi)容和辦學(xué)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)問題。

二、國內(nèi)金融學(xué)教育改革的思考

我國加入WTO意味著我國的各類金融機(jī)構(gòu)將在國際通行的游戲規(guī)則下,直接與國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化、國際化的競爭，同時(shí)，我國的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國際化,融入國際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過程中。這就需要高等教育部門順應(yīng)時(shí)代的呼喚,培養(yǎng)出既熟悉本國金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律,又通曉國際金融規(guī)則和慣例,適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點(diǎn)改進(jìn)建議:

首先，金融學(xué)高等教育的改革必須在對(duì)照國外教學(xué)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標(biāo)上實(shí)現(xiàn)突破,才能保證金融學(xué)教學(xué)改革的成功。具體而言,就是在教育觀念上要實(shí)現(xiàn)以傳授知識(shí)為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變,在培養(yǎng)目標(biāo)上要實(shí)現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標(biāo)到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應(yīng)社會(huì)各種需要的金融學(xué)通才為目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。

其次，全面與國際接軌，以現(xiàn)代金融學(xué)為核心規(guī)劃金融學(xué)教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國金融學(xué)科以貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為主的教學(xué)思路，突出微觀金融學(xué)為主的辦學(xué)方向，強(qiáng)化微觀金融類課程建設(shè)。根據(jù)金融學(xué)與社會(huì)實(shí)踐密切結(jié)合的特點(diǎn)，在注重金融學(xué)基本理論、基本知識(shí)和基本技能的培養(yǎng)，使學(xué)生通過本科階段的學(xué)習(xí),建立起全面的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)體系的同時(shí)，建立起通識(shí)教育的培養(yǎng)模式，讓學(xué)生不僅僅是學(xué)到多方面的知識(shí)，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力,為未來個(gè)人發(fā)展和工作打下厚實(shí)的基礎(chǔ)。

第三,注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合。面對(duì)金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)化的趨勢,金融學(xué)本科教學(xué)必須做到與法學(xué)、數(shù)學(xué)、外語、計(jì)算機(jī)等多門學(xué)科的交叉融合。這既是金融學(xué)科發(fā)展所需,也是為了培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)再生能力。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),調(diào)節(jié)市場運(yùn)行和交易行為的最重要的制度基礎(chǔ)就是法律。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化背景下,學(xué)法、懂法、用法、守法,對(duì)培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動(dòng)通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ),缺乏較高深的數(shù)理知識(shí),不僅很難登其堂奧,更不用說去設(shè)計(jì)和開發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進(jìn)行的融資和支付業(yè)務(wù),為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代,使金融學(xué)科成為了融社會(huì)科學(xué)與自然科學(xué)為一體的新型邊緣科學(xué)。外語和計(jì)算機(jī)更是跟隨金融學(xué)科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識(shí)再生能力指的是一種學(xué)習(xí)能力。我們不可能在本科教育階段解決學(xué)生未來發(fā)展所需要的全部知識(shí)和技能,重要的是在向?qū)W生傳授基本知識(shí)的同時(shí),培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)學(xué)習(xí)能力。注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合,使學(xué)生文理交叉,理工結(jié)合,知識(shí)結(jié)構(gòu)合理化,有利于提高他們走向社會(huì)后的再學(xué)習(xí)能力,增強(qiáng)適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。

第四,革新教學(xué)方法與教學(xué)手段。教學(xué)方法、教學(xué)手段是教學(xué)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)。考慮到金融學(xué)科更具有實(shí)證和實(shí)用的特點(diǎn),因此,在教學(xué)過程中不能滿足于一般的理論解釋,而應(yīng)更注重對(duì)現(xiàn)實(shí)問題的認(rèn)識(shí)和判斷。對(duì)于像貨幣銀行學(xué)、國際金融、保險(xiǎn)學(xué)等宏觀類課程,可在著重講授重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題的基礎(chǔ)上,通過組織課題討論、撰寫小論文和學(xué)術(shù)報(bào)告等形式,提高學(xué)生的思辯能力,開闊學(xué)生的視野;對(duì)于像公司融資、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理、投資理論等微觀類課程,應(yīng)突出其應(yīng)用性、操作性和前沿性等特點(diǎn),可通過案例教學(xué)、聘請(qǐng)業(yè)務(wù)人員授課、模擬實(shí)驗(yàn)等手段,增強(qiáng)學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí)、理解應(yīng)用能力和動(dòng)手操作能力。

最后，高質(zhì)量的金融學(xué)教育需要有一支高素質(zhì)的師資隊(duì)伍作為保證。由于現(xiàn)代金融學(xué)的引進(jìn)是很晚的事情，國內(nèi)高校金融專業(yè)的師資隊(duì)伍不是很完整，水平更有待提高。從事金融學(xué)教學(xué)的教師，需要對(duì)各種金融經(jīng)濟(jì)理論有非常深刻的理解,同時(shí)對(duì)社會(huì)對(duì)各類金融人才的需求狀況也有著深刻的理解。正是通過教師與社會(huì)及學(xué)生之間的直接交流,各種符合實(shí)際的培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)計(jì)劃才能得以醞釀并付諸實(shí)施。建設(shè)高素質(zhì)的師資隊(duì)伍，需要從海外引進(jìn)人才，更應(yīng)該立足于師資的培訓(xùn)，以及通過加大高水平的研究的支持力度促進(jìn)師資隊(duì)伍的整體進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

[1]張亦春蔣峰，中外金融學(xué)高等教育的比較及啟示，高等教育研究，2000/5，pp69-73.

篇（6）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此金融學(xué)是一門具有特殊地位的學(xué)科，具有極重要的社會(huì)經(jīng)濟(jì)意義。隨著我國加入WTO后金融業(yè)全面開放,中國金融業(yè)不但面臨著外資金融企業(yè)在國內(nèi)的強(qiáng)大競爭壓力,還必須走出國門參與國際競爭。顯然，當(dāng)前形勢下國家必須加大培養(yǎng)適應(yīng)未來需要的金融人才的力度。未來的金融業(yè)從業(yè)人員不僅要懂現(xiàn)代金融實(shí)務(wù),熟悉國際金融市場慣例,而且要懂得金融投資管理和金融企業(yè)管理，能夠進(jìn)行金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì),通曉英語、計(jì)算機(jī)、法律、電子商務(wù)等相關(guān)知識(shí)。金融網(wǎng)絡(luò)化與工程化的發(fā)展,給新世紀(jì)的人才培養(yǎng)帶來了挑戰(zhàn)。我國的金融教育是一種建立在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行業(yè)基礎(chǔ)上的金融教育,1997年,國務(wù)院學(xué)位委員會(huì)修訂研究生學(xué)科專業(yè)目錄,將原目錄中的“貨幣銀行學(xué)”專業(yè)和“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(xué)(含:保險(xiǎn)學(xué))”專業(yè)，既反映了這樣的認(rèn)識(shí)，也是當(dāng)前國內(nèi)金融學(xué)教育改革的最大障礙。而現(xiàn)代金融學(xué)教育的開展還面臨著課程體系、教學(xué)內(nèi)容、師資等一系列問題，這些問題導(dǎo)致了高校培養(yǎng)的大多數(shù)金融人才難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和國際競爭的需要，最終必將影響我國金融業(yè)的業(yè)務(wù)水平和國際競爭力。因此,我們的高校迫切需要學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融學(xué)教育模式，在和國際接軌的同時(shí)改革金融學(xué)教學(xué)方法，根據(jù)自身情況探索和創(chuàng)造出新的適合中國國情的金融學(xué)教育體系。

一、國外金融學(xué)教育的特點(diǎn)

盡管西方各國不同高校的金融學(xué)本科教程在培養(yǎng)目標(biāo)上各有側(cè)重,但它們之間亦有共同點(diǎn)，例如都十分強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生寬廣而扎實(shí)的理論基礎(chǔ)(既包括通識(shí)教育的知識(shí)，也包括專業(yè)理論基礎(chǔ))，同時(shí)十分注重培養(yǎng)學(xué)生各個(gè)方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強(qiáng)調(diào)本人學(xué)識(shí)和能力的增加與對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做貢獻(xiàn)兩者的結(jié)合。西方高校的金融學(xué)教育特別強(qiáng)調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會(huì)的需要相結(jié)合,不少西方國家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學(xué)生滿足社會(huì)上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時(shí)有足夠的競爭力”作為培養(yǎng)的目標(biāo)提出來,這其實(shí)真正體現(xiàn)了高等本科教育的實(shí)質(zhì)目的。而反觀我國高校的金融學(xué)教育，正是由于這個(gè)目標(biāo)不夠明確，才會(huì)過多的給學(xué)生灌輸一些與社會(huì)的實(shí)際需要相脫節(jié)的無用的知識(shí)，而學(xué)生走上社會(huì)工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

多數(shù)西方國家的大學(xué)都認(rèn)同本科階段的教學(xué)應(yīng)該是一種專業(yè)基礎(chǔ)教育,因此,它們的教學(xué)計(jì)劃都十分注重通識(shí)教育,即培養(yǎng)學(xué)生廣泛的文化意識(shí),這當(dāng)然也會(huì)反映在金融學(xué)這樣與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的學(xué)科中。美國大學(xué)的通識(shí)教育會(huì)要求金融系學(xué)生在頭連年里學(xué)夠人文、藝術(shù)和社會(huì)科學(xué)類的基礎(chǔ)課程,甚至還需要學(xué)習(xí)文學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學(xué)專業(yè)課程的學(xué)習(xí),主要由經(jīng)濟(jì)學(xué)類、金融類、會(huì)計(jì)類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學(xué)專業(yè)課程包括金融會(huì)計(jì)、公司金融、投資學(xué)、衍生證券

和金融中介機(jī)構(gòu)等。這樣的教育模式強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學(xué)，就能把學(xué)生培養(yǎng)成真正對(duì)社會(huì)有用的人才。與國內(nèi)金融學(xué)教育的一個(gè)很大不同在于，國外大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財(cái)務(wù)為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。

國外高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容大體上都有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)在進(jìn)入專業(yè)課學(xué)習(xí)之前,一般均有十分嚴(yán)密的前導(dǎo)課程安排,以保證學(xué)生在修學(xué)高級(jí)課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎(chǔ)和前導(dǎo)知識(shí)。比如,在學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程前,一般都要求學(xué)生修完微

觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)；學(xué)習(xí)公司理財(cái)課程之前,學(xué)生一般都要將會(huì)計(jì)學(xué)原理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等課程修學(xué)完畢；學(xué)習(xí)金融工程之前，必須學(xué)完投資學(xué)等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學(xué)要求的嚴(yán)格貫徹,又能指導(dǎo)學(xué)生在種類繁多的課程中進(jìn)行選擇。(2)專業(yè)課程設(shè)置十分豐富多采。國外高校在金融學(xué)課程的設(shè)置上一般分為兩個(gè)層次：專業(yè)必修課一般只有3到4門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融市場，公司金融，投資學(xué)和期貨期權(quán)這幾個(gè)方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實(shí)際的需要和本校在金融學(xué)教學(xué)和科研等方面的特長設(shè)置。這些課程有的緊密聯(lián)系實(shí)際,有的緊緊扣住金融學(xué)前沿理論的進(jìn)展,有的課程國際化色彩濃厚,都可以滿足學(xué)生不同的需求,為學(xué)生發(fā)展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間,對(duì)提高大學(xué)生的綜合素質(zhì)非常有益。(3)國外高校金融學(xué)專業(yè)所開設(shè)的專業(yè)課的內(nèi)容,一般都會(huì)涉及該課程應(yīng)該涵蓋的金融學(xué)理論和知識(shí)點(diǎn),這一點(diǎn)對(duì)于保證金融學(xué)本科生完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比,其所涉及的有關(guān)理論的深度則是參差不齊的,有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學(xué)前沿理論,例如資產(chǎn)定價(jià)理論。而一般的課程,由于其出發(fā)點(diǎn)主要是拓寬學(xué)生的知識(shí)面,因此這些課程往往重介紹輕分析、重實(shí)踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4)在國外高校所有的金融學(xué)專業(yè)課程中,都十分強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)。最為簡單的就是強(qiáng)調(diào)通過課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強(qiáng)化對(duì)所學(xué)知識(shí)的掌握。根據(jù)不同課程的特點(diǎn)，還會(huì)安排金融和統(tǒng)計(jì)軟件的學(xué)習(xí)和練習(xí)，案例研究，學(xué)生講述，乃至社會(huì)調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點(diǎn)都是強(qiáng)化對(duì)知識(shí)的理解和培養(yǎng)能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學(xué)手段僵化，都是急需改進(jìn)的地方，而其中的關(guān)鍵，就是對(duì)金融學(xué)這個(gè)學(xué)科的內(nèi)容和辦學(xué)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)問題。

二、國內(nèi)金融學(xué)教育改革的思考

我國加入WTO意味著我國的各類金融機(jī)構(gòu)將在國際通行的游戲規(guī)則下,直接與國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化、國際化的競爭，同時(shí)，我國的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國際化,融入國際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過程中。這就需要高等教育部門順應(yīng)時(shí)代的呼喚,培養(yǎng)出既熟悉本國金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律,又通曉國際金融規(guī)則和慣例,適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點(diǎn)改進(jìn)建議:

首先，金融學(xué)高等教育的改革必須在對(duì)照國外教學(xué)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標(biāo)上實(shí)現(xiàn)突破,才能保證金融學(xué)教學(xué)改革的成功。具體而言,就是在教育觀念上要實(shí)現(xiàn)以傳授知識(shí)為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變,在培養(yǎng)目標(biāo)上要實(shí)現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標(biāo)到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應(yīng)社會(huì)各種需要的金融學(xué)通才為目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。

其次，全面與國際接軌，以現(xiàn)代金融學(xué)為核心規(guī)劃金融學(xué)教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國金融學(xué)科以貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為主的教學(xué)思路，突出微觀金融學(xué)為主的辦學(xué)方向，強(qiáng)化微觀金融類課程建設(shè)。根據(jù)金融學(xué)與社會(huì)實(shí)踐密切結(jié)合的特點(diǎn)，在注重金融學(xué)基本理論、基本知識(shí)和基本技能的培養(yǎng)，使學(xué)生通過本科階段的學(xué)習(xí),建立起全面的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)體系的同時(shí)，建立起通識(shí)教育的培養(yǎng)模式，讓學(xué)生不僅僅是學(xué)到多方面的知識(shí)，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力,為未來個(gè)人發(fā)展和工作打下厚實(shí)的基礎(chǔ)。

第三,注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合。面對(duì)金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)化的趨勢,金融學(xué)本科教學(xué)必須做到與法學(xué)、數(shù)學(xué)、外語、計(jì)算機(jī)等多門學(xué)科的交叉融合。這既是金融學(xué)科發(fā)展所需,也是為了培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)再生能力。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),調(diào)節(jié)市場運(yùn)行和交易行為的最重要的制度基礎(chǔ)就是法律。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化背景下,學(xué)法、懂法、用法、守法,對(duì)培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動(dòng)通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ),缺乏較高深的數(shù)理知識(shí),不僅很難登其堂奧,更不用說去設(shè)計(jì)和開發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進(jìn)行的融資和支付業(yè)務(wù),為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代,使金融學(xué)科成為了融社會(huì)科學(xué)與自然科學(xué)為一體的新型邊緣科學(xué)。外語和計(jì)算機(jī)更是跟隨金融學(xué)科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識(shí)再生能力指的是一種學(xué)習(xí)能力。我們不可能在本科教育階段解決學(xué)生未來發(fā)展所需要的全部知識(shí)和技能,重要的是在向?qū)W生傳授基本知識(shí)的同時(shí),培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)學(xué)習(xí)能力。注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合,使學(xué)生文理交叉,理工結(jié)合,知識(shí)結(jié)構(gòu)合理化,有利于提高他們走向社會(huì)后的再學(xué)習(xí)能力,增強(qiáng)適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。

第四,革新教學(xué)方法與教學(xué)手段。教學(xué)方法、教學(xué)手段是教學(xué)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)?？紤]到金融學(xué)科更具有實(shí)證和實(shí)用的特點(diǎn),因此,在教學(xué)過程中不能滿足于一般的理論解釋,而應(yīng)更注重對(duì)現(xiàn)實(shí)問題的認(rèn)識(shí)和判斷。對(duì)于像貨幣銀行學(xué)、國際金融、保險(xiǎn)學(xué)等宏觀類課程,可在著重講授重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題的基礎(chǔ)上,通過組織課題討論、撰寫小論文和學(xué)術(shù)報(bào)告等形式,提高學(xué)生的思辯能力,開闊學(xué)生的視野;對(duì)于像公司融資、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理、投資理論等微觀類課程,應(yīng)突出其應(yīng)用性、操作性和前沿性等特點(diǎn),可通過案例教學(xué)、聘請(qǐng)業(yè)務(wù)人員授課、模擬實(shí)驗(yàn)等手段,增強(qiáng)學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí)、理解應(yīng)用能力和動(dòng)手操作能力。

最后，高質(zhì)量的金融學(xué)教育需要有一支高素質(zhì)的師資隊(duì)伍作為保證。由于現(xiàn)代金融學(xué)的引進(jìn)是很晚的事情，國內(nèi)高校金融專業(yè)的師資隊(duì)伍不是很完整，水平更有待提高。從事金融學(xué)教學(xué)的教師，需要對(duì)各種金融經(jīng)濟(jì)理論有非常深刻的理解,同時(shí)對(duì)社會(huì)對(duì)各類金融人才的需求狀況也有著深刻的理解。正是通過教師與社會(huì)及學(xué)生之間的直接交流,各種符合實(shí)際的培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)計(jì)劃才能得以醞釀并付諸實(shí)施。建設(shè)高素質(zhì)的師資隊(duì)伍，需要從海外引進(jìn)人才，更應(yīng)該立足于師資的培訓(xùn)，以及通過加大高水平的研究的支持力度促進(jìn)師資隊(duì)伍的整體進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

[1]張亦春蔣峰，中外金融學(xué)高等教育的比較及啟示，高等教育研究，2000/5，pp69-73.

篇（7）

當(dāng)前及今后很長一個(gè)時(shí)期，農(nóng)村信用社將面臨資金、管理、服務(wù)等多方面的激烈競爭，但競爭的核心問題還是人才的競爭。作為聯(lián)系與服務(wù)于“三農(nóng)”的農(nóng)村信用社，要改變現(xiàn)有人才匱乏、年齡學(xué)歷結(jié)構(gòu)不對(duì)稱的現(xiàn)狀，就不得不轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)的人事管理為科學(xué)的人力資源管理，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展策略，不斷加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，全面實(shí)施“人才系統(tǒng)工程”。

1傳統(tǒng)勞動(dòng)人事管理帶來的制約現(xiàn)狀

1.1人才“斷層”

集中表現(xiàn)為四點(diǎn)：一是年齡型斷層，呈現(xiàn)出整體隊(duì)伍“大齡化”的趨勢，據(jù)筆者對(duì)轄內(nèi)員工結(jié)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，35歲以內(nèi)的員工占40％，36-45歲的占51％，46歲以上占9％；二是知識(shí)型斷層，缺乏計(jì)算機(jī)、法律、金融、會(huì)計(jì)、外匯等專業(yè)人才，行社分設(shè)后，受上級(jí)主管部門“零增長”政策的約束，未能及時(shí)補(bǔ)充“新鮮血液”(基層社更甚)，而且有好多專業(yè)人才被上級(jí)主管部門借走。三是結(jié)構(gòu)型斷層，由于前幾年實(shí)行的“一刀切”措施，出現(xiàn)基層社人員缺乏、城區(qū)社人員“扎堆”的現(xiàn)象，好多鄉(xiāng)鎮(zhèn)、分社電算化會(huì)計(jì)不員缺乏、外勤人員不夠，致使電算化報(bào)表質(zhì)量不好、效率不高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)僅停留在單

一、傳統(tǒng)的存貸匯上；四是綜合型斷層，當(dāng)前的改革時(shí)期，尤其缺乏具有高素質(zhì)的復(fù)合型人才。受員工業(yè)務(wù)、知識(shí)、能力水平的限制，出現(xiàn)越來越多的關(guān)系型、守?cái)傂?、近親型、簡單操作型人才，而真正缺少開拓型、務(wù)實(shí)型、知識(shí)型、經(jīng)營管理型的人才，已經(jīng)越來越甚地影響的制約著信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1.2勞資改革“滯后”

農(nóng)村信用社長期曲折的發(fā)展與變革，一是導(dǎo)致經(jīng)營效益難以在短時(shí)間內(nèi)有大的起色，基本長期處于虧損的地步，經(jīng)營績效改革進(jìn)程慢，落實(shí)到基層一線的工資收入不高；--是信用社產(chǎn)權(quán)制度改革遲緩，導(dǎo)致勞資改革一直未提到日程上來。再加上上級(jí)主管部門的考核制約、費(fèi)用管理，故多年未有大的變化，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其它商業(yè)銀行和專業(yè)銀行。而且，在已經(jīng)出現(xiàn)的“人員老化”中，出現(xiàn)“吃飯多、掙錢少”的負(fù)擔(dān)困境。醫(yī)改、房改、社會(huì)養(yǎng)老保障改革都很遲緩，多是自行提留、自行發(fā)放，大大加重了自身負(fù)擔(dān)，即使有的地方已經(jīng)開始改革，也是指那些經(jīng)營效益好的信用社。

1.3后繼管理資源庫“血液沉降”

從發(fā)展的角度并按下延5年時(shí)間來看，人員老化已經(jīng)成為信用信用社最大的難堪。多年來，農(nóng)村信用社受宏觀政策與管理環(huán)境影響，一直還未形成接收、培養(yǎng)、使用大學(xué)生資源的“血庫”，未使之在有效的崗位上開始適應(yīng)環(huán)境與鍛煉能力，而且已經(jīng)呈現(xiàn)“血液沉降”的趨勢。僅靠“士兵士將”與“土制火藥”已經(jīng)不可能趕上興業(yè)銀行那樣的效益與速度了，這形同“老牛拉破車”，只能體現(xiàn)出一種可貴的精神與能力。如何下好管理人才培育這步棋事關(guān)農(nóng)村信用社發(fā)展的全局。

2培育當(dāng)前農(nóng)村信用社人力資源發(fā)展環(huán)境的思考

2.1建立能上能下的人事管理機(jī)制，解決人才“斷層”現(xiàn)象

省聯(lián)社應(yīng)指導(dǎo)市、縣聯(lián)社建立“人才庫”，增設(shè)年齡、學(xué)歷、工齡、政團(tuán)、能力、培訓(xùn)等幾項(xiàng)人事年報(bào)分析表，充分掌握人才家底，并指導(dǎo)其進(jìn)行合理使用人才，做好“引入”與“導(dǎo)出”工作。有目的地引進(jìn)一些專業(yè)人才，有意識(shí)地導(dǎo)出一些不會(huì)干事、干不了事、不想干事的“家伙”。如果只管理業(yè)務(wù)指標(biāo)。用新信息經(jīng)濟(jì)理論來講，會(huì)產(chǎn)生信息不對(duì)稱的現(xiàn)象(重業(yè)務(wù)管理輕人事管理)。在用人制度上必須堅(jiān)持“能者上、平者讓、庸者下”的原則，在人才的選拔上，做到唯才是舉、量才錄用。對(duì)有真才實(shí)學(xué)、有發(fā)展?jié)撃艿那嗄陠T工，要有目的地進(jìn)行鍛煉、壓擔(dān)子，創(chuàng)造前期發(fā)展與培養(yǎng)的目標(biāo)，促其快速成長。對(duì)工作中卓有成效、貢獻(xiàn)較大的業(yè)務(wù)骨干、技術(shù)尖子，要給予職稱評(píng)聘、住房分配、工資晉級(jí)等方面的優(yōu)先或者獎(jiǎng)勵(lì)，體現(xiàn)人才價(jià)值，建立尊知識(shí)才的用人環(huán)境。對(duì)于年齡、知識(shí)型斷層，可以通過“引入”人才來解決；對(duì)于結(jié)構(gòu)型斷層，可以通過轉(zhuǎn)崗、城鄉(xiāng)互補(bǔ)、會(huì)計(jì)委派等來解決；對(duì)于綜合型斷層，可以通過培訓(xùn)、委托培養(yǎng)、代培、掛職鍛煉、函授等來解決

2.2實(shí)行具有激勵(lì)約束能力的勞資管理機(jī)制。

產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)人才潛能制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，合作社這種團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)難以產(chǎn)生較高的效率，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中每個(gè)成員的報(bào)酬與其勞動(dòng)貢獻(xiàn)相關(guān)度較低，存在一種干好干壞差別不大的機(jī)制。這就使每個(gè)成員都有一種偷懶的動(dòng)機(jī)。盡量使他人多付出勞動(dòng)，而自己“搭便車”，由此帶來道德風(fēng)險(xiǎn)問題。合作社多年來最終還未明晰產(chǎn)權(quán)，所以多年來受“搭便車”問題困擾，只能是低效率運(yùn)轉(zhuǎn)?？梢哉f，從上級(jí)主管部門到信用社自身進(jìn)行新一輪的勞資改革，已經(jīng)成為信用合作經(jīng)濟(jì)提高運(yùn)行效率的必選之路。用新的勞資管理機(jī)制作為一條有用的“鯰魚”，來激活池中其他魚的活力與潛能，建立公平合理的分配制度，健全完善一套科學(xué)的考核機(jī)制，應(yīng)該是可行而必然的。

2.3以人為本，構(gòu)筑沒有圍墻的人才資源庫

加強(qiáng)人力資源管理，打通用人機(jī)制通道，改善隊(duì)伍結(jié)構(gòu)狀況，構(gòu)筑沒有圍墻的人力資源庫，農(nóng)村信用社必須做到：實(shí)行干部競爭制度，打造干部“上下通道”；實(shí)行雙向選擇，打通員工橫向流動(dòng)體制；實(shí)行聘用制度，疏通人員進(jìn)出的渠道，走向市場，為人力資源保持“新鮮血液”。

2.4做好培訓(xùn)與后繼教育，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部“挖潛”工作

一是注重全員素質(zhì)的提高。有計(jì)劃、有步驟地開展多層次、多形式的職業(yè)培訓(xùn)，特別是新知識(shí)、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)，大面積增強(qiáng)員工業(yè)務(wù)知識(shí)，提高農(nóng)村信用社員工的業(yè)務(wù)知識(shí)。促進(jìn)全員整體素質(zhì)由低層次向中、高、綜合層次轉(zhuǎn)變。二是注重后繼管理人才的培養(yǎng)。尤其做好對(duì)基層管理人才的選拔、培養(yǎng)、使用、鍛煉，適當(dāng)考慮經(jīng)過基層一線鍛煉并具有一定工作經(jīng)驗(yàn)的大中專學(xué)生和在各個(gè)崗位貢獻(xiàn)大、成績突出的崗位標(biāo)兵、技術(shù)能手和先進(jìn)工作者。三是引入競爭機(jī)制，全面推行競爭、競聘上崗，引進(jìn)競爭機(jī)制，按照“減員增效”的原則，實(shí)行優(yōu)化組合、競爭上崗，做到能者上、平者讓、庸者下，不斷鍛造內(nèi)力，增強(qiáng)經(jīng)營與管理活力。

篇（8）

    一、 金融工程是金融科學(xué)發(fā)展的必然要求

    20世紀(jì)50年代以前,金融學(xué)基本處于對(duì)事物的定性分析,即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉(zhuǎn)變始于馬柯維茨的風(fēng)險(xiǎn)投資組合理論,該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎(chǔ)。1952年,馬科維茨(Markowitz)在結(jié)合奧斯本(Osbeme)的股票價(jià)格遵循隨機(jī)游走的期望收益率分布的基礎(chǔ)上,在《金融雜志》上發(fā)表了資產(chǎn)組合選擇一文,把投資的收益或回報(bào)定義為其可能結(jié)果的期望值,把風(fēng)險(xiǎn)定義為平均值的方差,這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法可以應(yīng)用到資產(chǎn)組合選擇的研究中。法瑪(Fama)在奧斯本(Osbeme)通過理性無偏的方式設(shè)定投資者主觀概率的基礎(chǔ)上,建構(gòu)并形成了有效市場假設(shè)(EMH),并進(jìn)一步細(xì)分了三種有效市場,從而說明了價(jià)格反映所有的公開信息,已知的信息對(duì)獲利沒有價(jià)值的結(jié)論。隨后的夏普(sharp)、利特納(Litner)和莫辛(Mossin)將 EMH和馬科維茨的資產(chǎn)選擇理論相結(jié)合,建立了一個(gè)以一般均衡框架中的理性預(yù)期為基礎(chǔ)的投資者行為模型CAPM ,說明了市場上的超額回報(bào)率是由于承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)才形成的結(jié)論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進(jìn)一步相繼拓展了上述研究,提出了套利定價(jià)模型(APT)、期權(quán)定價(jià)模型(OPT)等。至此,20世紀(jì)70年代以有效市場假說為基礎(chǔ),以資本資產(chǎn)定價(jià)模型和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論為支撐的標(biāo)準(zhǔn)金融理論確立了其在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的正統(tǒng)定位,成為當(dāng)代金融理論的主流和范式。80年代末期,動(dòng)態(tài)套期保值策略組合保險(xiǎn)的創(chuàng)始人里蘭得(H·Leland)和國際著名期權(quán)理論學(xué)者魯賓斯泰(J·Rubinstein)開始提出“金融工程”的概念。1988年,金融學(xué)家芬納迪(D·Finnerty)則基于公司財(cái)務(wù)對(duì)金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀(jì)70年代以來,西方發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)所面臨的經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜多變,價(jià)格波動(dòng)頻繁,風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。為求生存和發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀(jì)80年代風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領(lǐng)域最為活躍和突出的變化之一,伴隨著金融創(chuàng)新,發(fā)達(dá)國家公司理財(cái)、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴(kuò)張和發(fā)展,金融工程作為金融創(chuàng)新活動(dòng)發(fā)展到成熟階段的產(chǎn)物,很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實(shí)務(wù)部門?？梢哉f,金融工程的產(chǎn)生順應(yīng)了國際金融經(jīng)濟(jì)競爭與發(fā)展的潮流。

    二、 金融工程的理論架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)

    金融工程將工程思維引入金融領(lǐng)域,綜合地采用各種工程技術(shù)方法(包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等)設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決金融問題,其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍,即一種革命性的全新金融產(chǎn)品問世時(shí)所具有的創(chuàng)造性,也意味著對(duì)已有觀念的重新理解與運(yùn)用,以及對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。

    金融工程的應(yīng)用內(nèi)容主要分為以下兩方面:一是應(yīng)用已有的各種基本的金融工具和衍生工具,對(duì)社會(huì)金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置,最大限度地獲取利潤、控制風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行資本經(jīng)營。二是開發(fā)、設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品來創(chuàng)造性地解決日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)問題,實(shí)現(xiàn)預(yù)先設(shè)定的金融目標(biāo)。金融工程的核心基礎(chǔ)理論主要包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等,但是這些理論的應(yīng)用只有借助于技術(shù)方法的支持,才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。因此,金融工程更注重于綜合采用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、計(jì)算機(jī)信息處理和智能化技術(shù)等當(dāng)代前沿的科學(xué)技術(shù)方法展開實(shí)證分析,通過從基本的代數(shù)知識(shí)、微積分、線性代數(shù)到微分方程,運(yùn)籌學(xué)和優(yōu)化技術(shù),乃至模糊數(shù)學(xué)、博弈論(包括微分對(duì)策)、概率論、隨機(jī)過程和其他隨機(jī)分析理論方法(包括倒向隨機(jī)微分方程)的應(yīng)用,設(shè)計(jì)優(yōu)化算法或建立仿真模型,對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行精確的定量研究。近年來,隨著金融工程的進(jìn)一步發(fā)展和各學(xué)科的相互滲透,各種自然科學(xué)的前沿理論和最新工程技術(shù)(如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復(fù)雜系統(tǒng)理論、人工智能技術(shù)(包括知識(shí)工程、專家系統(tǒng)和人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等)、模擬退火方法、面向?qū)ο蠓椒ǖ?已經(jīng)或正在成為金融工程重要的技術(shù)基礎(chǔ)與實(shí)踐工具。

    三、 建立和發(fā)展我國的金融工程科學(xué)

    首先要充分認(rèn)識(shí)到建立和發(fā)展金融工程對(duì)我國整個(gè)金融科學(xué)向更高水平層次發(fā)展的重要性。金融工程的產(chǎn)生不過十余年,在把金融科學(xué)的研究推進(jìn)到一個(gè)新的發(fā)展階段的同時(shí),對(duì)金融產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響。這不僅僅因?yàn)榻鹑诠こ痰膶?shí)踐提高了經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣化程度,而且由于金融工程大量運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)技術(shù)、仿真模擬技術(shù)、自動(dòng)化技術(shù)等先進(jìn)手段對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和評(píng)估,使得金融新產(chǎn)品的定價(jià)更符合市場要求,使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制更趨完善,經(jīng)濟(jì)效益顯著提高,促進(jìn)了各種資源在全球范圍內(nèi)的高效配置,從根本上改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的運(yùn)作模式,極大地促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融工程作為金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,同時(shí)又為更高層次的金融科學(xué)創(chuàng)新提供了理論基礎(chǔ)和技術(shù)支持。然而我國目前金融學(xué)科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉(zhuǎn)變的時(shí)期,明顯滯后于國際金融科學(xué)水平的發(fā)展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡單的政策研究上,忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)、工程技術(shù)科學(xué)與金融實(shí)踐的結(jié)合運(yùn)用,使理論嚴(yán)重脫離實(shí)踐,遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了我國金融業(yè)發(fā)展對(duì)相關(guān)理論應(yīng)用研究和人才培養(yǎng)的要求。因此,我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融工程作為現(xiàn)代金融科學(xué)的制高點(diǎn)對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的巨大推動(dòng)作用,從現(xiàn)在起圍繞金融工程學(xué)科的發(fā)展建設(shè),以實(shí)現(xiàn)金融理論研究的定量化、工程化、產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo),建立起我國真正意義上的現(xiàn)代金融科學(xué)。

    其次,合理定位我國的金融工程研究。金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在一定程度上,金融具有左右和駕馭經(jīng)濟(jì)局勢的力量。一方面,高科技與金融的結(jié)合,不斷推動(dòng)著金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融業(yè)以超乎尋常的速度深化著與社會(huì)各個(gè)層面的聯(lián)系,極大地推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。另一方面,現(xiàn)代金融所具有的復(fù)雜性,以及迅速膨脹的游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國際資本的流動(dòng)性,又必然加大風(fēng)險(xiǎn)防范和金融監(jiān)管的難度。從某種意義上講,誰能在復(fù)雜的金融活動(dòng)中掌握主動(dòng)權(quán),誰就能在全球經(jīng)濟(jì)競爭中立于不敗之地。在全球經(jīng)濟(jì)日趨一體化的今天,國際金融活動(dòng)的各個(gè)層面越來越依賴于金融工程技術(shù)的應(yīng)用。中國作為世界開放經(jīng)濟(jì)中的一員,引進(jìn)消化西方金融業(yè)的先進(jìn)技術(shù),積極向國際慣例靠攏已是無可避免,建立和發(fā)展金融工程對(duì)我國正在轉(zhuǎn)軌中的經(jīng)濟(jì)金融制度變遷具有重要的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。當(dāng)前我國金融工程研究和應(yīng)用的定位應(yīng)根據(jù)中國金融制度的特點(diǎn)和金融發(fā)展水平的實(shí)際確定,必須從我國金融安全和發(fā)展效益這兩個(gè)戰(zhàn)略基礎(chǔ)出發(fā)做出選擇。建議我國盡快在有關(guān)高校和金融機(jī)構(gòu)建立起跨學(xué)科的金融工程研究中心,將國家的金融競爭力與國家安全聯(lián)系起來思考,加快金融工程研究成果的應(yīng)用轉(zhuǎn)化,推動(dòng)我國金融工程的研究與發(fā)展。

    第三,金融工程的學(xué)科定位和人才培養(yǎng)。金融工程是一門融合金融學(xué)、管理工程學(xué)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)等學(xué)科理論與方法為一體的新興的交叉學(xué)科。按我國目前高校的學(xué)科分類目錄,可以將它放在金融學(xué)科,也可以將它放在管理工程學(xué)科。19世紀(jì)90年代初期才基本定型的金融工程在短短數(shù)年間就顯示出巨大的生命力與廣闊的發(fā)展前景。一方面體現(xiàn)在國外眾多的金融實(shí)業(yè)界人士開始實(shí)際應(yīng)用金融工程的理論和方法從事金融創(chuàng)新和金融管理。另一方面也體現(xiàn)在國外許多高等學(xué)校已將金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)作為重要任務(wù)。隨著我國金融改革的不斷深化,理論界和金融實(shí)務(wù)部門越來越重視引進(jìn)與吸收國外先進(jìn)的金融工程理論和技術(shù),國務(wù)院和中國人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)已對(duì)金融工程的學(xué)科設(shè)立有過多次批示,國家自然科學(xué)基金委已將金融工程作為一項(xiàng)重要內(nèi)容列入名為“金融數(shù)學(xué)、金融工程及金融管理”的九五重大研究項(xiàng)目,與此同時(shí)相當(dāng)數(shù)量的金融工程方面的學(xué)術(shù)論文以及著作和譯著得以發(fā)表出版。但是總的來說,我國對(duì)于金融工程尚處于系統(tǒng)介紹和初步研究的階段,需要我們對(duì)金融工程的研究和人才的培養(yǎng)給予更多的關(guān)注。我國早期的金融工程研究主要是在一些理工科大學(xué)的管理科學(xué)與工程博士點(diǎn)下作為一個(gè)研究方向展開的,作為我國高校的一個(gè)新興專業(yè),它的發(fā)展模式與其他專業(yè)有所不同。該專業(yè)最先是在博士階段開展的,然后依次下延至碩士、本科階段,這是由金融工程專業(yè)所涉及的知識(shí)廣度與深度決定的。目前我國博士、碩士階段金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)主要是基于金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理論和應(yīng)用研究。對(duì)于金融工程本科專業(yè)的學(xué)生培養(yǎng),首先要有一個(gè)合理的定位。我國金融工程本科專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)立足于使學(xué)生熟練地運(yùn)用已有的金融產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,并具有一定的金融產(chǎn)品開發(fā)能力的金融工程師人才。金融工程專業(yè)的課程體系應(yīng)包括三個(gè)層次:第一層次,基礎(chǔ)理論,包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等。第二層次為技術(shù)方法,包括高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、運(yùn)籌學(xué)、經(jīng)濟(jì)博弈論、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量金融學(xué)、隨機(jī)過程、軟件基礎(chǔ)與應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫原理等。第三層次為專業(yè)知識(shí),包括金融工程、期貨期權(quán)與特種衍生證券、財(cái)務(wù)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等。金融工程作為一門實(shí)踐性很強(qiáng)的科學(xué),不僅要求學(xué)生掌握相當(dāng)程度的數(shù)理金融知識(shí),而且要求學(xué)生具備一定的計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用能力。因此,必須建立金融工程模擬實(shí)驗(yàn)室,針對(duì)金融工程領(lǐng)域二十多個(gè)具有代表性的金融模型進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué),考慮到經(jīng)濟(jì)成本和計(jì)算機(jī)的兼容問題,在Excel(電子表格上)就可以完成這些模擬實(shí)驗(yàn),且學(xué)生易于掌握使用。同時(shí)該專業(yè)學(xué)生應(yīng)該至少熟悉一門計(jì)算機(jī)語言(如C語言、Fortran、Basic等),學(xué)會(huì)一門以上軟件應(yīng)用(如Excel、Spss、SAS、Matlab、Eview等),只有這樣,學(xué)生才能夠靈活運(yùn)用所學(xué)的金融工程專業(yè)知識(shí),成為真正的金融工程師人才。

    參考文獻(xiàn):

篇（9）

一、研究現(xiàn)狀與研究難點(diǎn)

1、相關(guān)著作

解放前的資料極度匱乏。近代申匯問題在近代中國的金融史上是一個(gè)比較突出的問題，金融是經(jīng)濟(jì)的血液，因此申匯商業(yè)史中影響也十分巨大，但是資料十分缺乏，不僅記載很少而且很分散。申匯市場分散在各地，因此從全國范圍內(nèi)研究申匯的記述文章無可查找，并且對(duì)于申匯這種金融工具也找不到相關(guān)的系統(tǒng)的檔案文獻(xiàn)。最早對(duì)申匯進(jìn)行進(jìn)行了系統(tǒng)的描述介紹的是洪蕸管、張繼鳳編著的《近代上海金融市場》，上海人民出版社1989出版的。該書從史料出發(fā)介紹了申匯并論述了以上海為中心的匯兌網(wǎng)的形成，強(qiáng)調(diào)了申匯在內(nèi)匯市場中的作用，介紹了天津、漢口的申匯市場，并在在“申匯的獨(dú)特作用與其廣泛影響”一節(jié)中指出申匯既是信用工具也是匯兌制度。i

中國人民銀行總行金融歷史研究所金融歷史研究市編的《近代中國的金融市場》，是中國金融出版社也是在1989年出版的。在此書中對(duì)各地的申匯市場進(jìn)行了描述，該書指出各地申匯市場是上海內(nèi)匯市場的重要組成部分，并得到申匯以其強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)揮的獨(dú)特作用并引起了廣泛的影響。ii

2、學(xué)術(shù)論文

李一翔在《論長江沿岸城市之間的金融聯(lián)系》中論證了后長江沿岸一些主要城市陸續(xù)開埠國內(nèi)外貿(mào)易發(fā)展迅速，申匯以強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)揮了不可替代的功能，并且指出可金融發(fā)展的主要標(biāo)志是“一是以銀行為主體的近代金融業(yè)交叉發(fā)展；二是以上海為樞紐的城市金融網(wǎng)絡(luò)漸次形成；三是以資金流動(dòng)為內(nèi)核的金融往來漸趨繁復(fù)?！眎ii該文章從區(qū)域金融聯(lián)系以及區(qū)域金融互動(dòng)的視角研究申匯，資料豐富極有見地。

石濤的《匯兌、結(jié)算與投機(jī)—近代申匯問題探索》從申匯具體含義出發(fā)，說明了全國各地形成了買賣申匯的市場，由于申匯是一種重要的埠際資金匯兌方式，以申匯為紐帶的資金網(wǎng)絡(luò)使全國各地金融連為一體。在申匯的作用中，石濤指出“申匯作為一種通用的信用工具， 在近代貨幣改革中發(fā)揮了不可替代的重要作用?！?iv

馬建華的《20世紀(jì)二、三十年代中國國內(nèi)匯兌層級(jí)體系》說明了申匯是集匯兌、結(jié)算、信貸為一體的埠際資金調(diào)撥方式，通過論證國內(nèi)匯兌網(wǎng)絡(luò)的具體構(gòu)造。得出了“以上海為中心，以天津、漢口等一級(jí)區(qū)域匯兌中心為焦點(diǎn)，連接次級(jí)商埠并逐步形成立體型的金融網(wǎng)絡(luò)，使商埠間款項(xiàng)劃撥暢通無阻?！?v的基本觀點(diǎn)，其新穎的視角開辟了另外一種思路，給研究者新的啟發(fā)。

李一翔在《申匯市場與國內(nèi)商品流通》一文中圍繞申匯市場本身展開分析，較為系統(tǒng)的極少了申匯的基本內(nèi)涵以及具體的市場操作運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，從微觀層面進(jìn)行了較為細(xì)致的梳理。該文從更為廣闊的社會(huì)經(jīng)濟(jì)空間背景中，對(duì)申匯的價(jià)格變動(dòng)趨勢做了探討，并對(duì)影響申匯價(jià)格變動(dòng)的因素做了分析，其研究與商品流通網(wǎng)絡(luò)結(jié)合起來，從宏觀也對(duì)申匯進(jìn)行了探討。vi

除了以上學(xué)術(shù)論文以外，李一翔還在《1922-1931年重慶申匯市場的變動(dòng)趨勢》中研究了重慶地區(qū)的申匯市場。vii綜上所述，我們梳理近代申匯問題的研究文獻(xiàn)，整體數(shù)量并不多，但是觀點(diǎn)比較深入，并且已經(jīng)從不同的視角對(duì)申匯進(jìn)行了探索。

二、問題提出與研究意義

1、問題提出。在十九世紀(jì)后半葉到二十世紀(jì)三十年代期間，上海既是全國范圍內(nèi)最大的轉(zhuǎn)口貿(mào)易中心，也是全國的商業(yè)中心。金融是經(jīng)濟(jì)的血液，上海作為近代中國的金融中心是學(xué)界內(nèi)普遍認(rèn)同的觀點(diǎn)，作為全國最大的商貨集散地，大量的來往款項(xiàng)需要一個(gè)強(qiáng)有力的金融工具來支撐。這個(gè)金融工具須集結(jié)算信貸匯兌于一體，這個(gè)金融工具就是申匯，而學(xué)界對(duì)于申匯的研究并不深入往往都是研究到申匯的基本常識(shí)和重大作用之后便停止了。各個(gè)商埠之間大量的貨物往來伴隨著大量的資金調(diào)撥，上海的國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)需求十分旺盛，“申匯”應(yīng)運(yùn)而生，在近代中國，漢口、天津、青島、重慶、寧波等地都有申匯市場。申匯又可稱作“上海頭寸”，其意是指在其最終結(jié)算地是在上海。viii

2、研究意義。首先以申匯為主的匯兌是近代經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)的重要內(nèi)容，是為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展商埠之間的貨物往來提供服務(wù)的，這是近代金融機(jī)構(gòu)所使用的重要工具，它可以取代流通中的現(xiàn)金，在涉及到大量現(xiàn)金的交易市，商品的流通通過申匯來進(jìn)行。一方面來講這樣可以節(jié)省大量現(xiàn)金及處理，能有效的克服資金不足；從另一方面來講，申匯降低了交易成本，促進(jìn)了商品流通，加快了現(xiàn)金循環(huán)，并通過信貸不斷刺激不斷擴(kuò)展以滿足不斷增長的貿(mào)易活動(dòng)對(duì)資金的大量需求，從而促使整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，和申匯相關(guān)的問題，應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)史上的重要內(nèi)容，尤其是金融史。ix

其次上海既是近代中國第一大商埠，又是全國的金融中心，因此要研究中國金融近代化的演化趨勢，就得研究因?yàn)樯虾?qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力衍生出的申匯等等金融工具。上海的金融變化直接反應(yīng)了全國的金融變化，本文的其中一個(gè)重點(diǎn)就是探討以上海為匯兌終極核心以天津、漢口、重慶等地為次級(jí)匯兌中心的匯兌網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成。匯兌中心不僅反映金融市場圈的建立，更直觀的反應(yīng)出近代全國商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的形成。

再次申匯的價(jià)格變動(dòng)以及影響申匯價(jià)格變動(dòng)的因素對(duì)于現(xiàn)代中國金融業(yè)能夠提供有效的借鑒。我們的整個(gè)金融系統(tǒng)還是按照西方的模式進(jìn)行的，而申匯在近代作為金融發(fā)展到一定層面衍生出來的金融工具，具有很多的特點(diǎn)。其價(jià)格的變動(dòng)不僅體現(xiàn)出“看不見的手”自發(fā)的調(diào)整，也可以很明顯的看到政治社會(huì)因素對(duì)于金融市場的影響。中國具體國情產(chǎn)生的具體的申匯制度，對(duì)于現(xiàn)代金融業(yè)的制度建設(shè)也能提供一定的借鑒。尤其是債務(wù)結(jié)算，申匯是典型代表，通過申匯，大量的借貸產(chǎn)生，并且可以相互抵消，信用能充當(dāng)現(xiàn)金，這對(duì)于現(xiàn)金的需求來講可以有效的減少。同時(shí)申匯作為結(jié)算系統(tǒng)中的一部分，是信用體系的重要組成部分，它是中國金融制度創(chuàng)新的重要標(biāo)志。

最后研究申匯具有現(xiàn)實(shí)借鑒意義。然而這其中存在這樣或者那樣的問題，在類似于自由市場的近代商業(yè)社會(huì)中，金融市場的自由發(fā)展遇到的一些問題至今仍有現(xiàn)實(shí)意義。政府既要讓金融市場充分發(fā)揮看不見的這只手，又要加強(qiáng)管制用看得見的手防止投機(jī)道德風(fēng)險(xiǎn)逆向選擇。上海在近代就是中國的金融中心，在當(dāng)代更是積極準(zhǔn)備充當(dāng)世界級(jí)的金融中心，2013年9月29日，上海市自貿(mào)區(qū)正式掛牌。研究近代上海金融發(fā)展衍生出來的申匯對(duì)于上海今天的金融市場有借鑒意義，對(duì)于金融工具的開發(fā)更能直接提供借鑒，對(duì)于民間金融的放開無疑更具有指導(dǎo)意義。

注釋：

i 洪蕸管，張繼鳳.近代上海金融市場[M].上海人民出版社，1989：113-121，271-274.

ii 中國人民銀行總行金融歷史研究所金融歷史研究市編.近代中國的金融市場[M].中國金融出版社，1989：31-35，63-64，102-123.

iii 李一翔.論長江沿岸城市之間的金融聯(lián)系[J].中國經(jīng)濟(jì)史研究，2002（1）.

iv 石濤.匯兌、結(jié)算與投機(jī)—近代申匯問題探索[J].社會(huì)科學(xué)輯刊，2008（3）.

v 馬建華.20世紀(jì)二、三十年代中國國內(nèi)匯兌層級(jí)體系[J].上海經(jīng)濟(jì)研究，2013（3）.

vi 李一翔.申匯市場與國內(nèi)商品流通[A].張忠民等.近代中國的企業(yè)、政府與社會(huì)[M].上海社會(huì)科學(xué)出版社，2008.

篇（10）

（一）教學(xué)目標(biāo)不明確金融行業(yè)的迅速發(fā)展對(duì)金融人才提出了更高的要求，他們不僅需要全面掌握經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，還要能夠熟練進(jìn)行市場運(yùn)作。因此，如何幫助學(xué)生構(gòu)建扎實(shí)的理論知識(shí)體系，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力，實(shí)現(xiàn)學(xué)生知識(shí)、技能與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的融合是金融學(xué)教學(xué)擔(dān)負(fù)的主要任務(wù)?，F(xiàn)階段，國內(nèi)高校的教學(xué)通常能夠完成理論知識(shí)的傳授，卻忽視了對(duì)學(xué)生研究能力、實(shí)踐技能的培養(yǎng)，導(dǎo)致金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生走入崗位后，所學(xué)知識(shí)無處可用，業(yè)績不理想，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，無法滿足金融行業(yè)的人才需求。

（二）學(xué)科建設(shè)不完善，課程設(shè)置不科學(xué)近年來，為適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融人才的大量需求，開設(shè)金融專業(yè)的院校紛紛擴(kuò)大招生規(guī)模并進(jìn)行專業(yè)細(xì)分，實(shí)際上很多細(xì)分出來的新專業(yè)都是出于包裝需要，在教學(xué)內(nèi)容上與傳統(tǒng)的金融學(xué)并沒有顯著差異。然而，專業(yè)過度細(xì)分反而打破了課程設(shè)置與教學(xué)內(nèi)容的完整性與系統(tǒng)性。簡單的細(xì)化與分割，導(dǎo)致學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)變窄，一些專業(yè)基礎(chǔ)理論在很多課程中都有涉及，卻都講的不透。金融學(xué)學(xué)科內(nèi)涵與外延的劃定及學(xué)科體系的建設(shè)成為迫切需要解決的問題。目前，多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置仍偏重宏觀經(jīng)濟(jì)理論、貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)等核心課程，對(duì)數(shù)理分析、計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用重視不夠，比如像經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)編程、數(shù)據(jù)庫等能夠輔助學(xué)生進(jìn)階的課程并未廣泛開設(shè)；而公司理財(cái)、證券投資、財(cái)務(wù)分析、金融工程、基金管理、資產(chǎn)定價(jià)等與時(shí)展聯(lián)系緊密的課程也未能實(shí)現(xiàn)知識(shí)與應(yīng)用的互動(dòng)。此外，金融學(xué)教學(xué)對(duì)國內(nèi)外金融發(fā)展的動(dòng)態(tài)追蹤仍是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，教材陳舊、內(nèi)容良莠不齊的問題依然存在。近年來，金融體系一直在發(fā)生著新的變化，新問題的出現(xiàn)為教學(xué)和研究提供了豐富的素材。比如，國際上新興資本市場的崛起、金融危機(jī)的爆發(fā)、跨國并購、資產(chǎn)證券化等問題，以及國內(nèi)的資本市場發(fā)展、匯率改革、人民幣國際化、影子銀行等問題，都具有較高的研究價(jià)值。如果在教學(xué)中不能跟隨社會(huì)發(fā)展及時(shí)更新教學(xué)內(nèi)容，學(xué)生的認(rèn)知跟不上時(shí)代變化，如此的教學(xué)效果必然是不達(dá)標(biāo)的。

（三）教學(xué)方法單調(diào)，對(duì)研究能力的培養(yǎng)重視不足很多高校在教授金融專業(yè)課程時(shí)，仍以灌輸式教學(xué)為主，在這種培養(yǎng)方法下，學(xué)生習(xí)慣了被動(dòng)接受，為應(yīng)對(duì)考試而強(qiáng)行記憶，主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性不高。針對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)研究能力的培養(yǎng)，教學(xué)中常用的方法是布置課程論文，由學(xué)生個(gè)人完成或者以小組形式完成。撰寫課程論文確實(shí)是鍛煉學(xué)生研究能力的有效方法，但實(shí)際效果卻參差不齊，難免流于形式。在學(xué)生獨(dú)立撰寫論文時(shí)，如果缺乏指導(dǎo)，且不存在嚴(yán)格的外部監(jiān)督，學(xué)生可能會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上直接抄襲他人已有觀點(diǎn)，這不僅起不到促進(jìn)作用，反而滋長了不誠信的學(xué)術(shù)之風(fēng)。而在以小組形式開展學(xué)術(shù)研究時(shí)，往往出現(xiàn)“搭便車”的現(xiàn)象，無法保證每個(gè)學(xué)生都得到訓(xùn)練，單純的分工再拼湊也嚴(yán)重?fù)p害了研究的完整性。在教學(xué)改革中，高校也在積極嘗試新型教學(xué)模式，如案例教學(xué)、課堂討論、實(shí)驗(yàn)?zāi)M等，然而從長期禁錮的思維向發(fā)散創(chuàng)新的思維轉(zhuǎn)變?nèi)孕枰嗄甑慕虒W(xué)摸索，相應(yīng)的配套措施也需逐步完善。

（四）教師隊(duì)伍素質(zhì)仍需提高作為教學(xué)的主要參與者與引導(dǎo)者，教師隊(duì)伍整體素質(zhì)的提高是教學(xué)質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。近年來，國內(nèi)金融學(xué)博士培養(yǎng)的跟進(jìn)與海歸博士的引進(jìn)為高校的教學(xué)隊(duì)伍補(bǔ)充了一大批高學(xué)歷人才，較大幅度地提高了教師整體素質(zhì)。然而，高校教師隊(duì)伍在學(xué)術(shù)研究、工作經(jīng)歷、教學(xué)經(jīng)驗(yàn)等方面還存在著結(jié)構(gòu)性問題，校內(nèi)導(dǎo)師和校外導(dǎo)師的分工與協(xié)調(diào)也存在脫節(jié)。針對(duì)教師個(gè)人而言，不合理的職稱評(píng)定制度還會(huì)對(duì)其教學(xué)任務(wù)與研究任務(wù)的分配造成負(fù)面影響。

二、學(xué)術(shù)研究在金融學(xué)教學(xué)中的作用

在金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)研究能力的培養(yǎng)，不僅有助于提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，也有助于提高教師隊(duì)伍的教學(xué)與科研能力。

（一）學(xué)術(shù)研究能夠幫助學(xué)生更加準(zhǔn)確地理解所學(xué)知識(shí)，提高學(xué)生的多種能力主要表現(xiàn)在：1.提高學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的理解、掌握和實(shí)際運(yùn)用能力。學(xué)術(shù)研究活動(dòng)改變了以教師為中心的教學(xué)方式。使學(xué)生成為主角，為他們提供足夠的空間展示自己，可以激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣，提高主動(dòng)性。在研究過程中，學(xué)生將理論知識(shí)用于分析現(xiàn)實(shí)問題，可以加深對(duì)知識(shí)的理解與掌握，大大縮小了教學(xué)與實(shí)際生活的距離。2.鍛煉學(xué)生思維，提高分析問題、解決問題的能力。在研究過程中，學(xué)生既要留心觀察經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)問題，又要大量地閱讀與思考，從實(shí)例中歸納分析出一般性結(jié)論，檢驗(yàn)已有理論的正確性。通過對(duì)金融市場已經(jīng)發(fā)生的或?qū)砜赡馨l(fā)生的問題進(jìn)行分析、討論，可以啟發(fā)學(xué)生的思路，提高學(xué)生分析和解決問題的能力。3.通過交流與討論，提高學(xué)生的表達(dá)能力、溝通能力。國外課堂常采用的小組討論方式，近年來也備受國內(nèi)老師追捧。教師可以讓學(xué)生自由結(jié)合成討論小組，根據(jù)班級(jí)的規(guī)模，每組可由4～8人組成。挑選經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)展開討論，針對(duì)不同的觀點(diǎn)展開進(jìn)一步的探討、辯論。學(xué)生通過小組討論的方式參與問題的各個(gè)環(huán)節(jié)，教師可以通過適時(shí)引導(dǎo)、簡單評(píng)論來參與學(xué)生的討論與分析。這既可以促進(jìn)師生之間的合作學(xué)習(xí)，也有助于學(xué)生之間互相啟發(fā)、取長補(bǔ)短，同時(shí)學(xué)生的表達(dá)能力與溝通能力也得到提高。

（二）注重學(xué)術(shù)研究有利于提高教師的教學(xué)與科研水平在引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行學(xué)術(shù)研究時(shí)，教師需要關(guān)注專業(yè)領(lǐng)域的前沿發(fā)展，收集、更新、整理數(shù)據(jù)及案例，這就對(duì)教師的授課水平提出了高要求。要想講好金融學(xué)的課程，與同學(xué)形成良好互動(dòng)，要求教師不僅要有廣博而豐富的專業(yè)知識(shí)，還要了解相關(guān)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，同時(shí)還要密切關(guān)注國內(nèi)外金融市場的風(fēng)云變幻和理論研究前沿。另外，在科研工作中積累的素材也可用于編寫教學(xué)案例，實(shí)現(xiàn)教學(xué)與科研的相互配合、相互促進(jìn)?？梢?，提高學(xué)術(shù)研究在教學(xué)內(nèi)容中的比例，重視學(xué)術(shù)活動(dòng)的開展，不僅能使教師積累教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，提高教學(xué)質(zhì)量，而且可以提高教師的專業(yè)素養(yǎng)與研究能力。

三、在金融學(xué)教學(xué)中推動(dòng)學(xué)術(shù)研究的途徑

為了推進(jìn)金融學(xué)專業(yè)研究型教學(xué)的開展，一方面，要轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，糾正師生“重應(yīng)試輕學(xué)術(shù)”的觀念，以現(xiàn)代教育思想為指導(dǎo)，深入開展學(xué)術(shù)思想的討論與學(xué)習(xí)；另一方面，要營造良好的教學(xué)環(huán)境，完善硬件設(shè)施的現(xiàn)代化建設(shè)，精心設(shè)計(jì)教學(xué)方法，抓住課堂互動(dòng)、課外實(shí)踐和評(píng)價(jià)反饋幾個(gè)主要環(huán)節(jié)，積極推進(jìn)研究型教學(xué)進(jìn)程。

（一）試驗(yàn)研究型課堂教學(xué)與傳統(tǒng)的單向傳授課堂不同，所謂研究型課堂教學(xué)，是指以學(xué)生為主體，研究理論形成過程為主的教學(xué)方式。金融學(xué)作為一種社會(huì)科學(xué)，與現(xiàn)實(shí)聯(lián)系緊密，很多理論都可以通過觀察總結(jié)得出，或者放入現(xiàn)實(shí)社會(huì)進(jìn)行驗(yàn)證。老師可以通過設(shè)計(jì)問題情境，引導(dǎo)學(xué)生探索理論知識(shí)的產(chǎn)生，還原經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的思維活動(dòng)，并鼓勵(lì)學(xué)生質(zhì)疑反思已有理論，發(fā)表獨(dú)立見解。研究型的教學(xué)課堂有很多種實(shí)現(xiàn)方式，比如案例探討，頭腦風(fēng)暴，問題情境，正反方辯論，小組討論等，每種方法都有其各自的適用條件，可以根據(jù)具體教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行選擇。教師們通過掌握新型教育理念，就可以不拘于已有模式，根據(jù)課堂內(nèi)容和學(xué)生特點(diǎn)，自主設(shè)計(jì)教學(xué)方案，借助多媒體和信息技術(shù)，開展研究型教學(xué)試驗(yàn)，提高教學(xué)質(zhì)量。

（二）完善金融學(xué)學(xué)術(shù)研究方法在傳統(tǒng)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中，定性分析往往占主導(dǎo)地位，定量分析比重則十分有限。如果沒有精確的數(shù)量分析，質(zhì)的規(guī)范性就難以把握；但無視定性分析，單純定量研究也會(huì)失去經(jīng)濟(jì)學(xué)意義。只有把兩者有機(jī)地結(jié)合起來，才能得到更準(zhǔn)確的結(jié)論，更好地揭示資金運(yùn)作的內(nèi)在規(guī)律?，F(xiàn)代金融學(xué)的量化特征日益顯現(xiàn)。定量分析主要有兩種方式：一種是將理論模型化，即利用數(shù)學(xué)語言來表達(dá)某一理論的基本內(nèi)容；另一種是實(shí)證研究定量化，即運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來驗(yàn)證理論的適用范圍與正確性。近年來，西方國家的金融領(lǐng)域研究多數(shù)都是通過運(yùn)用數(shù)學(xué)工具來研究。國內(nèi)的量化分析仍處在起步階段，可以在借鑒國外成熟模型的基礎(chǔ)上結(jié)合我國實(shí)際情況進(jìn)行研發(fā)，但同時(shí)也要防止過度強(qiáng)調(diào)數(shù)量分析而忽視了經(jīng)濟(jì)含義。