序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇人民銀行匯報材料范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

為進一步提高廣大人民群眾的假幣鑒別能力和反假幣意識，提高金融工作質量，2019年，**支行在上級部門的正確領導下，細致鋪排，扎實開展我行反假幣工作，先后組織開展反假幣宣傳主題活動  ？ 次，發(fā)放宣傳材料 ？  份，現(xiàn)場講解 ？ 人次，累計收繳假幣共計  ？ 元，幫助人民群眾了解反假幣的基本常識、認識假幣的危害性，增強了群眾的自我保護能力和假幣辨別能力，維護了廣大人民群眾的合法利益，促進了社會經濟的穩(wěn)定發(fā)展，同時得到了廣大人民群眾的一致好評，提升了我行的社會形象?，F(xiàn)將有關工作匯報如下：

一、夯實組織領導，健全工作制度。

為確保反假幣工作的順利實施，我行高度重視反假幣工作，成立了以支行行長為組長，支行黨委書記、支行副行長為副組長，支行其他工作人員為組員的反假幣領導小組（下稱領導小組），具體負責反假幣工作的計劃制定和統(tǒng)籌實施。同時建立健全了反假幣工作制度和反假幣工作職責等規(guī)章制度，明確了工作重點和內容，保證了反假幣工作開展的長效性和常規(guī)性。

二、加強宣傳發(fā)動，提高群眾鑒別能力。

以柜臺宣傳為主，靈活創(chuàng)新其他卓有成效的宣傳方式，充分利用反假幣集中宣傳活動，向廣大人民群眾及個體工商戶宣傳《中華人民共和國人民幣管理條列》、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等相關法律、法規(guī)，人民幣基礎知識和使用常識，第五套人民幣防偽特征及識別方法等內容。特別是通過懸掛條幅標語、張貼宣傳畫報、設立宣傳欄、發(fā)放宣傳材料、現(xiàn)場講解等方式，積極深入城鄉(xiāng)社區(qū)、公園廣場等人群集散地，以廣大人民群眾喜聞樂見的方式，通俗易懂的話語講解反假幣知識，加快對農民工、老年人、殘疾人士等弱勢群體的反假幣宣傳工作，擴大反假幣宣傳影響，提高廣大人民群眾識假反假的能力，確保反假幣工作的梯次全面覆蓋。同時不斷發(fā)展壯大反假幣義務宣傳員隊伍，發(fā)揮好義務宣傳員的宣傳作用。

三、堅持督導檢查，確保工作落實水平。

篇（2）

__聯(lián)社下轄__家信用社、__家營業(yè)部、__家信用分社、__家儲蓄所，正式在冊員工__人。截止__月末，我聯(lián)社資本充足率為__%；貸款四級分類不良貸款占比為__%，較基期末下降__個百分點，降幅達__%；各項存款余額__萬元，各項貸款余額__萬元，分別比基期末上升__萬元和__萬元，增幅分別為__%和__%；實現(xiàn)經營利潤*(來源：文秘站 ）*萬元，較增加__萬元。

自__月申請票據(jù)成功兩年多來，在縣委縣政府的關懷與支持下，在各級人民銀行和銀監(jiān)部門的監(jiān)督與指導下，我們始終將明晰產權關系、完善法人治理結構、強化內控約束機制作為工作重點，緊緊抓住轉換經營機制這個關鍵，扎實工作，拼搏進取，使農村信用社改革工作取得了階段性成果。我們按照有關政策規(guī)定和文件要求進行了增資擴股和充實資本金，完善了法人治理結構，建立健全了內部管理制度和信息披露制度，降低了不良貸款比例，核實了貸款占用形態(tài)，對置換資產進行了依法合規(guī)處置，各級政府的扶持政策也得到了全面落實。所有這些，不僅使信用社內部管理得到了加強，經營狀況明顯改善，而且確保了支農力度持續(xù)加大，服務功能得到了進一步完善，促進了支農效果明顯提高?？梢哉f，我們__聯(lián)社的發(fā)展深受改革之益，__縣的經濟建設深受改革之益，__全縣38萬人民也深受改革之益。

根據(jù)我們的實際情況，對照央行票據(jù)兌付的有關規(guī)定，我們進行了認真自評，認為符合按期兌付要求，并于__月__日向銀監(jiān)辦事處和人民銀行提出了兌付申請。銀監(jiān)辦事處和人民銀行也對我們的申請進行了認真審核，并于__月__日向__銀監(jiān)局和人行中心支行進行了申報，并就關鍵性指標出具了承諾責任書。

各位領導，在這里我要特別匯報指出的是，雖然縣委、縣政府支持力度很大，措施及時、得力；銀監(jiān)辦事處和人民銀行的監(jiān)督非常到位，指導認真、具體；我們自身高度重視，也做了大量工作。但是，由于對改革政策的理解和把握能力不夠，加之操作人員的水平所限，我們深知，__聯(lián)社的票據(jù)兌付工作與政策要求相比，可能還存在一些不足或漏洞。尤其是我們的申請材料，肯定還有許多需要進一步完善或改進的地方。所以，也懇請各位對我們的工作能夠認真檢查，具體指導，并提出寶貴的意見和建議。對此，我們一方面虛心接受并表示衷心地感謝；另一方面，我們也將在你們指導下，對我們的兌付申報工作進行檢討、補充和完善。即便是通過檢查也不能達到各位領導的完全滿意，我們也不會氣餒，也將把你們的意見和建議作為我們今后工作的寶貴財富，按照你們的指導意見從自身認真查找原因，進一步補充完善，進一步改進提高，力爭票據(jù)兌付工作早日成功。

篇（3）

（一）收集分析。

通過采取座談、調查問卷、查閱檔案、實地觀察、咨詢外部專家、官方媒體等方式，收集分析業(yè)務風險節(jié)點、操作風險節(jié)點（如流程、系統(tǒng)、人員等）、執(zhí)法風險節(jié)點、決策風險節(jié)點等相關信息，以及內外部審計和各類專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況、違規(guī)案件、媒體和網絡負面報道等歷史數(shù)據(jù)，全面分析對象存在的各類風險，對各類風險節(jié)點中影響對象目標實現(xiàn)的主要風險事件進行深入研究以求獲得較為準確的結論。

（二）風險評估。

在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量的詳細數(shù)據(jù)資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。

1.客觀評估。根據(jù)歷史上風險實際發(fā)生統(tǒng)計數(shù)據(jù)或是大量的試驗來估測。

①將一個已發(fā)生風險事件分解為若干個環(huán)節(jié)，通過分析計算各環(huán)節(jié)風險發(fā)生的可能性及數(shù)量來估測此類風險事件發(fā)生的概率。

②通過對重要項目或重要業(yè)務流程進行足夠量的模擬試驗，統(tǒng)計出此項目或重要業(yè)務發(fā)生風險事件的概率。

2.主觀評估。根據(jù)個人經驗、預感或直覺而估測某項目發(fā)生風險的概率，屬于主觀判斷。主觀估測包括以下流程：

①根據(jù)識別風險的性質組成專家組。專家組成員由熟悉機構或項目風險因素的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢的專家、有經驗的工作人員組成。

②由每個工作組成員使用書面形式將自己的分析估測反映出來。

③整理匯總工作組成員意見，特別是匯總意見分析情況。

④工作組討論并分析意見分歧的原因。重新分析某一變量可能出現(xiàn)的次數(shù)或范圍和各環(huán)節(jié)點出現(xiàn)問題的概率，如此重復進行，直至工作組成員意見一致。從而估測出此項目發(fā)生風險的可能及損失程度。

（三）風險應對。

根據(jù)風險分析結果確定風險應對策略，明確具體的應對措施，制定風險應對方案。

1.風險應對策略。

①在業(yè)務運行和管理活動中通過適當?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L險的發(fā)生。

②采取適當?shù)拇胧┖头椒▽L險概率降到最小、風險程度降到最低。

③采取保險等方式將風險轉移給專門的機構或部門。

④對于可接受的風險，應密切關注其發(fā)展變化情況并及時向上級行報告。

2.剩余風險控制。對實施風險應對策略后所有的剩余風險進行持續(xù)監(jiān)控，定期形成剩余風險監(jiān)控報告，并及時糾正風險管理的薄弱環(huán)節(jié)。風險應對實施后的剩余風險水平在合理的范圍之內，充分考慮風險應對策略實施可能產生的新的風險，并有相關提示及處理措施，使之可控或可接受。

3.歷史分析。定期對風險識別與應對過程形成的文件和記錄如風險分析報告等進行分析，歸納風險管理歷史規(guī)律。

二、基層人民銀行風險識別與應對的不足與困難

（一）操作困難：強化風險評估與信息溝通阻滯的矛盾。主要表現(xiàn)在：一是信息渠道不暢。人民銀行內部及與外部之間未能實現(xiàn)有效的溝通聯(lián)系協(xié)作制度，且報送風險信息資料單一，不能動態(tài)反映風險管理現(xiàn)狀。二是信息處理手段落后。風險識別、估測、應對工作尚處探索階段，系統(tǒng)化、專業(yè)化、標準化水平并不高，由于缺乏科學的評估標準，對風險環(huán)節(jié)的識別估測主要依賴定性分析與經驗判斷，存在定量分析不夠、風險大小估測不準等問題。三是應對機制建設滯后。風險信息交流僅僅依靠前期準備階段收集信息資料或進行臨時流，手段匱乏，導致風險管理綜合分析監(jiān)測評價系統(tǒng)建設滯后。

（二）機制困境：風險應對機制靈活與監(jiān)督機構僵化的矛盾。主要表現(xiàn)在：人民銀行管理風險目標的實現(xiàn)，離不開良好的監(jiān)督約束機制。內審部門發(fā)揮著主要的內部監(jiān)督作用，但實際由于內審機構沒有很強的獨立性，監(jiān)督能力往往會受到管理體制以及外部干預等因素的影響，監(jiān)督作用不能夠得到全面的發(fā)揮。一些人民銀行分支機構的內審部門只是流于形式，獨立性缺失，行使具體的監(jiān)督職能時顯得力不從心，更無法把監(jiān)督機制的作用充分發(fā)揮出來。

（三）管理困惑：風險意識增強與人員隊伍老化的矛盾。內審隊伍的整體素質存在“短板”，知識面不全，綜合能力不高，缺乏風險管理方面的專門培訓，專業(yè)知識更新慢，在實際工作中經常套用老文件、老辦法來處理新情況、新問題，對新風險的掌控能力差，造成內審人員素質跟不上形勢發(fā)展的需要，以致在審計檢查中底氣不足，難以發(fā)現(xiàn)深層次問題。

三、完善基層人民銀行風險識別與應對的建議

風險應對是根據(jù)風險估測結果和風險管理目標，選擇最佳的風險管理策略和方法并加以實施的過程。

（一）風險應對策略。

對風險狀況所作的估測報告，應提出相應的風險應對策略。一是在制定風險應對措施方面，要依據(jù)風險分析和估測情況，結合本單位、本部門實際，按照內部控制合理性原則，明確具體控制措施，在業(yè)務運行和管理活動中通過適當?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L險的發(fā)生，或者采取適當?shù)拇胧┖头椒▽L險概率降到最小，將風險應對措施實施后的剩余風險水平控制在合理的范圍內。二是不同業(yè)務風險環(huán)節(jié)采取的風險應對策略也不相同，具體包括：從制度和流程設計上對各類風險進行靜態(tài)控制，如建立雙人復核制度、三級審批制度、重要崗位輪換制度等；從本單位的自我監(jiān)督上對各類風險進行動態(tài)控制，如定期開展本部門或上級行的業(yè)務檢查監(jiān)督、審計部門開展的履職和專項審計等；還有從機構設置和人員配備上對各類風險進行結構控制等。三是充分考慮風險應對措施實施后可能產生的新的風險，做出相關提示及處理措施，使之可控或可接受，密切關注其發(fā)展變化情況并及時向上級行報告。

（二）風險動態(tài)應對模型。

在進行風險估測的時候，結合自身的情況，建立恰當?shù)娘L險估測模型，對風險產生的原因及條件進行動態(tài)跟蹤控制。將各類風險節(jié)點在控制系統(tǒng)中進行標明，闡明其特征、控制要素，對什么能做，什么不能做予以明確，一旦發(fā)現(xiàn)有越界的行為，即對其進行及時的控制，盡可能的把損失降到最低。

1.制作樣本。

①將已知風險編寫為文檔。通過編寫風險陳述和詳細說明相關的風險背景來記錄已知風險，相應的風險背景包括風險問題的何事、何時、何地、如何及原因。

②根據(jù)歷史上已確認的風險事件，進行詳細陳述，并將發(fā)生風險的原因條理化說明，特別要深入分析風險事件與產生風險的條件之間的關系，條件變化與風險概率及損失度的關系，形成典型樣本，作為今后此類項目審計的啟示錄。

③對于風險節(jié)點中未發(fā)生風險事件的項目，根據(jù)主觀估測的結果，編寫風險預測樣本，詳細說明風險條件變量的變化情況。

2.交流匯總。將所有已發(fā)生風險和未發(fā)生風險的估測樣本材料通過某個平臺進行交流和共享。

①面對面的交流。通過召開研討會、座談會將各單位編寫的風險事件樣本材料進行溝通討論，達成一致意見，形成風險模型。

②書面交流。通過刊物和郵件系統(tǒng)征集對某類風險事件或某風險節(jié)點的估測論點進行匯編，交流共享。

③根據(jù)風險節(jié)點的內容，設計一套風險樣本數(shù)據(jù)庫。所有員工都可以將自己的觀點根據(jù)不同的類別輸入其中存儲，作為一個專門為風險管理服務的共享平臺。

（三）風險識別與應對的輔助措施。

1.強化人員素質的提高在風險管理中的核心作用。如何把技術和人有效運作于人民銀行風險識別與應對，使工作的價值得到增加，使工作的效率得到提升，從而減少和控制風險，很明顯人員素質的提高是第一要素。要提升員工的風險意識和職業(yè)技能，采取多種形式的培訓，促進人民銀行員工的風險意識以及職業(yè)技能不斷提高，在各項業(yè)務管理與操作中，最大限度減少技能缺失、責任淡薄、行為隨性所造成的風險。

篇（4）

一、基本情況

（一）高度重視?？h人民銀行專門召開協(xié)議銀行參加的聯(lián)席會議，各協(xié)議銀行均成立了農民工工資發(fā)放工作保障領導小組，高度重視農民工工資發(fā)放工作。同時對照《通知》要求進行深入學習，按照存在問題分類整理，具體到責任科室及責任人，落實好整改措施，完善專戶與監(jiān)管平臺對接，確保農民工工資政策落實到位。

（二）專戶開立及情況。全縣農民工工資的銀行有六家，如工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、齊商銀行。工資專戶的開立比較嚴格，開立協(xié)議格式由原來四方協(xié)議變?yōu)楝F(xiàn)在的三方協(xié)議，既建設單位、施工單位、銀行三方，協(xié)議簽署后再提交建設局（監(jiān)管方）進行備案。目前，縣已經開立專戶55戶，包含建設局待剔除戶3個，還有12家施工單位未開立專戶，其中2家雖已經開立專戶，但其開戶銀行不六家協(xié)議銀行范圍之內，需要將開戶銀行進行調整，如36萬噸/年硼酸新材料項目和千乘新園11#17#項目；1家施工方需要建設部門進行協(xié)調，即經濟開發(fā)區(qū)大杜村舊村改造項目7#8#10#11#12#，施工單位為順青置業(yè)有限公司；其余9家施工方已經與開戶銀行達成初步意向，資料正在準備或提交中。

在所有已經開立專戶的項目中，實現(xiàn)工資的僅有兩家即悅來城項目和雍順園幼兒園項目，工資發(fā)別發(fā)放了16680元和269190元，其他專戶還未發(fā)生業(yè)務。

二、存在問題

（一）銀行與監(jiān)管平臺對接較晚。一方面，監(jiān)管平臺上線較晚，專戶開立較早。關于農民工工資文件出臺后，縣人民銀行及時將文件向轄內銀行機構進行了傳達，各銀行機構也積極行動，與縣建設局、項目承建方進行對接，及時開立了部分農民工工資專戶，在平臺未上線之前，根據(jù)實際需要，個別專戶已經為農民工進行了工資發(fā)放。另一方面，監(jiān)管平臺初次培訓，只有各縣內各聯(lián)席單位及施工單位參加，后來根據(jù)市里要求，才逐步展開對各協(xié)議銀行進行培訓，所以使得就監(jiān)管平臺的使用與對接稍顯滯后，后經過人社局與人民銀行共同努力才使得銀行與監(jiān)管平臺對接步入正規(guī)。

（二）政策性因素與銀行風險管理存在一定沖突，影響了開戶進度。首先，銀行已開立農民工工資專戶名稱與監(jiān)管平臺要求的名稱不符，需要修改。監(jiān)管平臺要求的專戶名稱必須為“開立單位名稱+項目名稱+工資專戶”命名，由于人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中關于賬戶名稱無法修改，只能銷戶重新開立，這樣必須客戶重新提供資料開立專用賬戶才可使用。其次，部分建設單位注冊地在外地，資料不方便拿來，重新開戶費時費力。再次，因原系統(tǒng)因無法區(qū)分農民工工資的特性，無法繼續(xù)使用，新的協(xié)議必須在系統(tǒng)中重新簽約。最后，各協(xié)議銀行在完成開戶資料初審并上傳影像后，按照銀行內部風險管理的要求，必須由其上級行法律事務部門及業(yè)務部門實行雙審制，雖然縣級銀行積極申請并協(xié)調，但離最后審批仍存在一定的時間差。

三、下一步工作打算

（一）精準對接。2020年，我縣各協(xié)議銀行將繼續(xù)嚴格執(zhí)行相關文件規(guī)定，規(guī)范農民工工資專戶開立與使用，在制度允許的范圍內，進一步簡化手續(xù)，主動營銷用工企業(yè)和項目部，提高通過平臺工資效率，定期監(jiān)測農民工工資專戶使用情況，做好農民工工資發(fā)放平穩(wěn)有序。

（二）落實好人員實名制管理。對于屬于本行工資的農民工，各協(xié)議銀行通過聯(lián)網核查系統(tǒng)進行身份核查，確保用工人員與發(fā)放人員的真實性、一致性。

篇（5）

二、突出落實地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，加大對重點領域信貸支持

各銀行業(yè)金融機構要按照市委、市政府《貫徹落實〈地區(qū)發(fā)展規(guī)劃〉行動方案》和市政府《開發(fā)-年重點工作分解（六六六工程）》的要求，積極加強與重大基礎設施和產業(yè)項目的對接，及時保證重點領域、關鍵環(huán)節(jié)的資金需求。加大對開發(fā)基礎設施建設的投入，重點加大對徐圩新區(qū)、市開發(fā)區(qū)、柘汪、板橋、燕尾、灌河等產業(yè)園區(qū)基礎設施的信貸投入，切實提高地區(qū)的項目承接能力；加大對重大產業(yè)項目的支持，適時組織開展項目對接活動，對新海石化三期、田灣核電三期等重大項目建設給予重點支持，及時保證全市重點建設項目的資金需求；大力推進經濟發(fā)展方式轉變，加大對傳統(tǒng)產業(yè)改造提升、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)及專精優(yōu)特企業(yè)的信貸支持，嚴格限制向高污染、高能耗、產能過剩行業(yè)貸款。在戰(zhàn)略性新興產業(yè)方面，重點支持生物技術、新醫(yī)藥、新材料、清潔能源及裝備、節(jié)能環(huán)保、軟件和服務外包等產業(yè)。

三、立足經濟社會和諧發(fā)展，改善對薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體的金融服務

篇（6）

完善反洗錢組織體系，加強制度建設

反洗錢工作的有效開展與反洗錢組織體系建設密不可分。2013年，根據(jù)行內機構改革情況，省分行進一步建立健全了反洗錢工作領導小組工作機制，成立了以行長為組長、分管行領導為副組長，由法律與合規(guī)部門負責人及相關成員單位負責人作為領導小組成員，領導負責反洗錢工作的領導和決策工作。明確法律與合規(guī)部門作為反洗錢工作的牽頭管理部門，承擔反洗錢工作的組織、協(xié)調工作，反洗錢領導小組成員部門是負責反洗錢工作具體落實的部門。組織體系的建立和完善為反洗錢工作順利開展提供了堅強保證。同時通過定期召集領導小組會議，協(xié)調反洗錢各項工作的組織開展，法律與合規(guī)部門發(fā)揮了反洗錢工作的牽頭作用，調動了業(yè)務部門反洗錢工作的主動性，有效推動反洗錢監(jiān)管制度在各條線、各層級的有效落實。

健全反洗錢內控制度，不斷提升制度執(zhí)行水平。通過制訂《省分行反洗錢工作職責管理暫行辦法》等操作性較強的內控制度，將反洗錢的監(jiān)管要求融入各部室的工作職責，明確了營銷及產品部門、風險管理部門、審計部門、人力資源部門等前、中、后臺各部室的反洗錢工作責任和義務 ，將反洗錢理念灌輸?shù)礁黜棙I(yè)務流程中，使反洗錢工作與內部管理緊密結合，進而規(guī)范了反洗錢工作程序，確保反洗錢工作協(xié)調有序開展，使反洗錢操作更加具體化、規(guī)范化。

做實反洗錢系統(tǒng)的推廣運用，提升工作質量

2011年，總行開發(fā)的新反洗錢系統(tǒng)在我省上線后，省分行多次組織銀行、郵政網點的員工、反洗錢聯(lián)絡員進行了“新反洗錢系統(tǒng)運用推廣的培訓”，積極推動員工熟練應用新反洗錢系統(tǒng)，充分發(fā)揮其技術支撐作用，及時收集整理州市分行、郵政機構在系統(tǒng)應用過程中發(fā)現(xiàn)的問題，并通過反洗錢領導小組會議、定期通報、強化后續(xù)培訓、現(xiàn)場檢查指導等多種方式，使系統(tǒng)應用中存在的各類問題在各層面得到了有效解決，反洗錢系統(tǒng)應用質量得到逐步提高。目前，我省反洗錢系統(tǒng)的系統(tǒng)應用率、報送重點可疑交易報告、人工識別完成率等系統(tǒng)應用指標質量均居于全國中上水平。2012年我行通過新反洗錢系統(tǒng)利用客戶身份識別制度保護客戶資金安全，協(xié)助公安機關破案，得到了總行的通報表揚。新反洗錢系統(tǒng)為我行提高反洗錢工作質量和效率的技術支撐作用已經日益顯現(xiàn)。

開展“反洗錢工作達標”活動，認真落實人民銀行監(jiān)管新要求

2012年以來，中國人民銀行大力推行“風險為本”的反洗錢工作理念，提出了反洗錢“法人監(jiān)管”工作要求。根據(jù)總行統(tǒng)一部置，我行將2013年定為“反洗錢工作達標年”，并采取多種方式，主動落實監(jiān)管新要求。通過舉辦培訓宣傳等活動，在全行宣貫了反洗錢工作達標活動的意義、內容和要求；開展反洗錢檔案規(guī)范化活動，評估檔案歸檔原則實踐情況，夯實了反洗錢工作基礎；按照總行下發(fā)的“5C”評價工作底稿，分層級開展自查整改和后評估活動，促進全行各級機構加快滿足人民銀行“法人監(jiān)管”工作要求，切實提高我行反洗錢合規(guī)水平；強化重點業(yè)務的識別和監(jiān)控，將西聯(lián)匯款業(yè)務、對公結算“公轉私”業(yè)務作為反洗錢工作的重點關注業(yè)務領域，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，深入識別和監(jiān)控重點客戶洗錢風險點，及早發(fā)現(xiàn)洗錢隱，有效防止客戶欺詐。同時結合“反洗錢工作達標”活動的開展，省分行定期向當?shù)厝嗣胥y行進行專題匯報工作開展情況，當?shù)厝嗣胥y行對活動的開展給予了悉心指導，得到了人民銀行的認可和支持，實現(xiàn)了與監(jiān)管機構的良性互動。

強化重點區(qū)域反洗錢工作管控力度

結合我省經濟、區(qū)位的特點，2013年省分行確定昆明、曲靖、德宏、版納分行作為“反洗錢示范行”建設單位，要求相關分行，結合當?shù)貙嶋H，認真分析總結洗錢犯罪特點，在識別洗錢交易方面抓出成績、做出亮點，探索并實踐適合本行反洗錢工作思路和方法。在省分行的推動下，相關分行突出當?shù)靥厣e極推廣工作經驗，切實抓出了工作成效，并引導和帶動其它分行取得更好的工作成績。德宏、版納分行梳理、完善反洗錢內控制度，并對轄內機構的反洗錢工作開展了檢查，推動反洗錢制度的有效落實；麗江、昆明分行密切與郵政機構的溝通協(xié)調，在加強郵政網點反洗錢工作管理方面做出了有益的嘗試；文山分行在客戶洗錢風險等級劃分工作方面下功夫，在做好客戶風險等級劃分工作的同時，將客戶風險等級劃分資料完整地進行了留存歸檔；昆明、曲靖分行積極與人行反洗錢管理部門溝通聯(lián)系，爭取人行對本行反洗錢工作給予指導幫助，并邀請人行的專家到本行授課，得到人行對郵儲反洗錢工作的理解和支持。

創(chuàng)新培訓與宣傳機制，擴大反洗錢工作影響力

以多種形式，對不同層級組織反洗錢培訓工作。近年來，省分行以反洗錢專兼職聯(lián)絡員、新入行員工，郵政機構員工為重點培訓對象，通過開展反洗錢案例分享培訓、反洗錢基礎知識培訓、反洗錢操作實踐培訓，并多次邀請人民銀行專家講授反洗錢現(xiàn)場檢查以及其他基礎性工作要求，有效提升各層級員工對反洗錢工作的理念認識、知識技能。

開展形式多樣的宣傳活動。在內部宣傳方面，省分行通過編制反洗錢專刊、下發(fā)反洗錢學習材料，及時傳遞最新監(jiān)管政策解讀、反洗錢工作信息和動態(tài)、先進經驗交流，全行員工對反洗錢工作有了更深的理解，制度執(zhí)行力得到了顯著提升。2013年，省分收集整理了10類反洗錢案例，圍繞可疑交易標準、可疑交易識別、業(yè)務覆蓋面進行了深入分析，并刊登在了反洗錢?？?，下發(fā)轄內機構學習，得到了總行、當?shù)厝嗣胥y行的認可，總行還將我行收集整理的反洗錢案例轉發(fā)全國學習。

在外部宣傳方面，近年來，省分行以當年“反洗錢宣傳月”宣傳主題為主，不斷加強反洗錢宣傳力度。通過宣傳橫幅、宣傳海報、宣傳折頁、板報以及上街業(yè)務咨詢等多種形式，靈活開展反洗錢宣傳活動，擴大反洗錢的社會影響力，得到當?shù)厝嗣胥y行高度評價。

篇（7）

中圖分類號：F832.3　文獻標識碼：B　文章編號：1674-2265(2011)01-0055-03

一、引言

對人民銀行各項業(yè)務活動實行監(jiān)督，是《中國人民銀行法》賦予央行監(jiān)督部門的重要職責，是央行事業(yè)順利發(fā)展的重要保障。近年來，人民銀行各級領導重視加強監(jiān)督機制建設，監(jiān)督體制不斷完善，充分調動所有積極的力量，有針對性地提高監(jiān)督效能。一是不斷充實和完善了內控監(jiān)督制度，制定了內控管理實施細則：二是著力構建了多層次內控監(jiān)督防線；三是監(jiān)督檢查力度逐漸加大；四是強化監(jiān)督職能、提高監(jiān)督實效的意識不斷增強。

從目前人民銀行的內設機構看，擁有監(jiān)督職能的部門包括紀檢監(jiān)察、內審、事后監(jiān)督以及人事組織等，形成了全方位的監(jiān)督防線，但在實踐中，尚存在監(jiān)督效能不高等問題。本文對基層人民銀行監(jiān)督效能弱化的表現(xiàn)及其影響進行分析，并嘗試構建一個銜接、互動的監(jiān)督框架，以期對完善基層人民銀行內部監(jiān)督有所借鑒。

二、監(jiān)督效能弱化的表現(xiàn)及其影響

監(jiān)督效能弱化主要表現(xiàn)在多個監(jiān)督主體均有權對同一監(jiān)督對象或同一監(jiān)督對象的同一行為進行監(jiān)督檢查，由于缺乏溝通和協(xié)調，各自為政。出現(xiàn)重復監(jiān)督、增添監(jiān)督成本。

(一)監(jiān)督主體多元化下的效能弱化

目前基層人民銀行監(jiān)督呈現(xiàn)主體多元化格局，基層央行監(jiān)督主體多元化是人民銀行加強自身管理、防范風險發(fā)生的重要體現(xiàn)，可以更廣泛、更全面地監(jiān)督基層央行業(yè)務。但也應看到，多元化的監(jiān)督主體導致沒有一個核心的監(jiān)督組織對監(jiān)督管理全面負責，總攬全局。內審、紀檢、事后監(jiān)督等部門各自職能重點不一，由于條塊分割，各有所屬，接受的工作任務和完成時間相對分散，在監(jiān)督工作中經常會出現(xiàn)各自為政的局面，監(jiān)督檢查未形成合力。據(jù)筆者調查，2009年度，某中心支行內審科對轄內4個縣(市)支行進行了離任審計，對2個縣(市)支行進行了履職審計；中支紀檢監(jiān)察辦對轄內7個縣(市)支行各項業(yè)務進行了執(zhí)法監(jiān)察；中支事后監(jiān)督中心對轄內7個縣(市)支行的綜合業(yè)務部進行了年度業(yè)務檢查；年終，為了對轄內各家縣(市)支行進行綜合考評，中心支行又組成聯(lián)合檢查組，對7個縣(市)支行進行了全面業(yè)務檢查。一年之內，該中支對轄內縣(市)支行進行檢查天數(shù)累計在15周以上。這種各個監(jiān)督主體監(jiān)督權的分散運用，一方面導致單個監(jiān)督主體的監(jiān)督勢單力薄，監(jiān)督能力有限，很難發(fā)揮監(jiān)督體系所蘊含的最大效力；另一方面，容易造成重復監(jiān)督，從而加大了監(jiān)督成本，降低了監(jiān)督實效；再者，沒有實現(xiàn)監(jiān)督資源和監(jiān)督成果共享，造成業(yè)務部門的系統(tǒng)檢查、內審部門的內審監(jiān)督以及紀檢監(jiān)察部門的再監(jiān)督協(xié)調配合不夠，不同程度地浪費了監(jiān)督資源，無形中增加了被檢查單位的負擔，致使監(jiān)督效能弱化。

(二)監(jiān)督主體多元下效能弱化的不利影響

在目前監(jiān)督主體多元化格局下，基層央行監(jiān)督重點表現(xiàn)為同級監(jiān)督。同級監(jiān)督是指人民銀行本級監(jiān)督部門對本單位的業(yè)務運行和黨風廉政情況進行監(jiān)督。同級監(jiān)督對本單位主要負責人實施有效監(jiān)督和規(guī)范內部從業(yè)人員履職行為有著十分重要的作用。它可以變事后監(jiān)督為事前監(jiān)督，變突擊性監(jiān)督為經常性監(jiān)督。變階段性監(jiān)督為全程性監(jiān)督。而監(jiān)督主體多元帶來的同級監(jiān)督乏力，是基層央行普遍存在的問題。

基層央行雖然都在一定程度、一定范圍內建立了內部控制制度，使其基本業(yè)務的內部管理有章可循。但在實際工作中，同級監(jiān)督存在三方面的影響：一是職能作用發(fā)揮不夠；二是檢查方法和手段落后；三是權威性不強。原因是各監(jiān)督部門業(yè)務上雖然受上級部門領導，但人員隸屬于本單位，礙于職務晉升和年終考核中的民主評議，在工作中不可避免存在畏難情緒和思想顧慮。再加上近年來，人民銀行在應用監(jiān)督方面的軟件開發(fā)始終處于缺位狀態(tài)，對業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)督往往是繞過計算機檢查，僅對業(yè)務系統(tǒng)的運行環(huán)境、操作員控制、制度建設與管理等方面進行監(jiān)督，對業(yè)務系統(tǒng)自身的可靠性、可行性監(jiān)督這一關鍵環(huán)節(jié)卻無能為力。這在很大程度上削弱了同級監(jiān)督的效能，使得整體監(jiān)督機制弱化。

在基層央行監(jiān)督主體中縣(市)級監(jiān)督部門的履職上，存在監(jiān)督實效難以到位傾向。鑒于縣(市)支行整體人員緊缺，對監(jiān)督人員的配備更是相形見絀，還普遍存在監(jiān)督人員年齡偏大、學歷偏低、專業(yè)知識和從業(yè)經歷單一的問題。人員素質參差不齊，監(jiān)督制度建設滯后，管理漏洞較多，制定出來的內控制度和業(yè)務操作規(guī)程絕大部分是照搬照抄上級行的管理辦法，可操作性不強，一定程度上與實際業(yè)務脫節(jié)，造成監(jiān)督檢查缺乏可靠的制度依據(jù)，使效能監(jiān)督變成“緘默”監(jiān)督。

三、監(jiān)督合力形成的可行性研究

所謂監(jiān)督合力，是指在監(jiān)督工作中充分調動所有的監(jiān)督力量，各個監(jiān)督部門在各自履行職責過程中，經常交流情況、協(xié)同配合，加大監(jiān)督力度，形成嚴密的監(jiān)督整合機制，增強監(jiān)督效果。由以上分析可以得出，聯(lián)合監(jiān)督資源，整合監(jiān)督力量，建立合力監(jiān)督的管理體系已勢在必行。

(一)建立一體化監(jiān)督機制，形成一體化管理、協(xié)同化運作、共享化統(tǒng)籌的合力監(jiān)督格局

實行大區(qū)分行一名黨委成員專職分管監(jiān)督部門制度，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一調配監(jiān)督工作。年初，召開監(jiān)督部門專業(yè)會議，統(tǒng)一研究和部署全年的監(jiān)督檢查項目，按照分工合理、職責明確、各有側重、協(xié)同配合、統(tǒng)一運作的原則，科學規(guī)劃、安排各項監(jiān)督任務，形成監(jiān)督主體一體化管理格局。

實行中心支行“監(jiān)督協(xié)調委員會”制度。為了更好地履行分行下達的各項監(jiān)督任務，銜接各個監(jiān)督主體，中心支行應建立相應的聯(lián)系制度。實行“監(jiān)督協(xié)調委員會”制度，可以對各個監(jiān)督主體進行綜合指導和協(xié)調，協(xié)同并整合各個監(jiān)督主體的資源，增強監(jiān)督合力。在具體的工作過程中，“監(jiān)督協(xié)調委員會”主要在兩個方面進行協(xié)調和指導：一是對各個監(jiān)督主體的目標進行監(jiān)督，以確保各個子目標與統(tǒng)一監(jiān)督的總目標一致，當總目標發(fā)生變化時，就應當及時調整子目標，使其與變化了的總目標保持協(xié)調。二是對各個監(jiān)督主體的監(jiān)督過程進行協(xié)調，整合后的各個監(jiān)督主體依然存在各自獨立的責任范圍，為此，應注重對其過程的協(xié)調，使得各個監(jiān)督過程關系協(xié)調、互相配合，形成有機整體，保證整個監(jiān)督系統(tǒng)更加有序運行，使監(jiān)督效能得到最大限度發(fā)揮，形成監(jiān)督主體協(xié)同化運作格局。

實行基層央行監(jiān)督人員集聚化管理制度。通過建立權威性監(jiān)督人才庫，對轄內監(jiān)督力量進行統(tǒng)一調配，全面整合監(jiān)督資源，打破監(jiān)督部門之間、中心支行和縣(市)支行之間的界限，并根據(jù)監(jiān)督人員的政治素質、專業(yè)背景、從業(yè)經驗等因素，統(tǒng)一進行分組，實現(xiàn)監(jiān)督力量的統(tǒng)一調配使用。同時從業(yè)務部門

選調政治業(yè)務素質較高的干部充實到監(jiān)督部門，優(yōu)化監(jiān)督人員年齡結構、知識結構，為加強人民銀行各項監(jiān)督工作提供堅強組織保證。這樣可以破解監(jiān)督人員緊缺的瓶頸制約，亦為縣(市)支行增添了監(jiān)督活力，形成監(jiān)督主體人力資源共享化統(tǒng)籌格局。

(二)建立區(qū)域性監(jiān)督網絡，變分散監(jiān)督為合力監(jiān)督

隨著信息技術的發(fā)展和普及，網絡技術為央行轉變履職方式、改革管理制度提供了新的契機。目前，央行正在推行的行風標準化管理網絡系統(tǒng)，使得各級央行的政務公開得以進一步推廣。同理，也可以充分利用現(xiàn)有的網絡資源，將相關監(jiān)督信息資料在網絡系統(tǒng)上，從而威懾“查而不報”等問題的發(fā)生，設置監(jiān)督部門查看權限，實現(xiàn)監(jiān)督主體之間互通情況、共享檢查資源、聯(lián)合監(jiān)督，使各種監(jiān)督信息得以在各個監(jiān)督主體間分享，協(xié)調各個監(jiān)督主體間的職能，通過彼此的溝通和交流，保證在最短的時間內用最少的成本實現(xiàn)最大程度的監(jiān)督，達到監(jiān)督效能最大化。建立專業(yè)與功能監(jiān)管協(xié)作、法人監(jiān)督與分支機構監(jiān)管聯(lián)動的組織架構，形成橫向到邊、縱向到底的監(jiān)管網絡。

(三)建立系統(tǒng)性監(jiān)督制度，實現(xiàn)高品質監(jiān)督

為了節(jié)省人力、財力，達到合力監(jiān)督的目的，根據(jù)監(jiān)督工作需要，“監(jiān)督協(xié)調委員會”要定期召開監(jiān)督聯(lián)席會議，各成員單位指定一名主管領導參加。各成員單位也可根據(jù)工作情況，提請召開聯(lián)席會議。聯(lián)席會議的主要任務是：及時通報監(jiān)督工作推進情況，尤其是對重大權力行使事項的監(jiān)督情況；明確各成員單位的監(jiān)督任務；圍繞監(jiān)督的重點事項，研究決定相關監(jiān)督主體的職責、任務、力量配置和相關要求；通報交流信息，總結監(jiān)督工作開展情況，及時分析監(jiān)督工作的重點、難點、薄弱環(huán)節(jié)及其原因，有針對性地、系統(tǒng)性地制定并完善相關措施；實現(xiàn)監(jiān)督技術共享，就是各監(jiān)督主體之間可以相互交流和借鑒監(jiān)督技能和監(jiān)督技巧，通過溝通，逐步匯總和提煉出一套行之有效的監(jiān)督方法，形成系統(tǒng)性經驗材料，加以推廣至各個監(jiān)督主體及其成員，進而使監(jiān)督隊伍的整體業(yè)務素質得以提高，實現(xiàn)高品質監(jiān)督。

(四)建立科技化監(jiān)督方式，實現(xiàn)手工監(jiān)督向科技化監(jiān)督發(fā)展

由監(jiān)督人員聯(lián)合科技人員探索開發(fā)設計出監(jiān)督應用軟件系統(tǒng)，以計算機實體、系統(tǒng)軟件、應用軟件和大量的業(yè)務信息為對象，進行綜合計算分析，以找出業(yè)務系統(tǒng)或操作中存在的問題。同時，利用計算機和網絡技術建立內部監(jiān)督法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫、監(jiān)督對象基本情況數(shù)據(jù)庫、監(jiān)督檔案數(shù)據(jù)庫等，以徹底解決監(jiān)督手段滯后的病垢，達到提高監(jiān)督效能的日的。

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根據(jù)*縣人大常委會關于報送優(yōu)化營商環(huán)境工作材料相關要求，我行高度重視。我行一直認真貫徹并落實支持小微企業(yè)金融服務的精神，強化小微企業(yè)金融服務質效，降低企業(yè)融資成本促進企業(yè)健康發(fā)展?，F(xiàn)將相關工作開展情況匯報如下：

一、基本情況

（一）企業(yè)信貸投放基本情況

截止2021年8月末，我行企業(yè)貸款余額**萬元，戶數(shù)**戶。其中，線下貸款貸**萬元，線上貸**萬元。

（二）企業(yè)信貸相關工作開展情況

1、制定無還本續(xù)貸政策

我行根據(jù)銀監(jiān)會《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》、《固定資產貸款管理辦法》、《項目融資業(yè)務指引》（簡稱“三辦法、一指引”），以及《中國銀監(jiān)會關于進一步落實小微企業(yè)金融服務監(jiān)管政策的通知》文件精神，結合本行制度和具體管理實踐，制定《***銀行股份有限公司接力通寶業(yè)務管理辦法》。無還本續(xù)貸政策使企業(yè)客戶只需結清利息無需還進貸款本金，即可辦理續(xù)貸，減輕企業(yè)使用外部過橋資金等費用支出，有效降低小微企業(yè)融資成本。

2、加強銀企合作，降低貸款利率

我行嚴格遵守人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，并根據(jù)貸款風險程度，貸款形式等因素合理確定貸款利率，同時對重點扶持的小微企業(yè)適當調整貸款利率，

3、貸款服務收費情況 

我行信貸客戶辦理貸款，抵押登記費用、不動產抵押評估費用、房產保險費用均由我行承擔支付，這在一定程度上減輕了貸款企業(yè)客戶的負擔。 

二、存在的困難和問題 

（一）傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務階比重較重，無法滿足小微企業(yè)多樣化的金融需求。目前我行傳統(tǒng)貸款業(yè)務占比較大，對企業(yè)的經營情況、擔保條件要求較高，企業(yè)融資方式較為單一，雖然今年來我行在產品種類、擔保條件等方面逐步根據(jù)企業(yè)情況進行變化，但仍然和股份制銀靈活多樣的信貸產品存在差距。 

（二）新增線上產品需要進一步優(yōu)化。目前新增線上產品業(yè)務，能夠在審批流程、審批時效、貸款利率等方面為企業(yè)提供良好的金融服務，但由于介入較晚在整個授信辦理過程中還存在一定的缺點，例如，線上產品必須先開戶才能夠為企業(yè)試算授信額度，開戶完畢后兩個工作日才能為企業(yè)進行試算授信額度等，一定程度上影響企業(yè)融資過程中體驗感。

四、下一階段工作計劃 

（一）合力增加中長期貸款和信用貸款支持。主要是對信用較好的小微企業(yè)可采用靈活的貸款方式，給予符合條件的貸款戶一定的授信額度，在較長時期內循環(huán)使用，貸款到期結清本金后在短時間內可完成再發(fā)放的工作。同時，對于信用較好、企業(yè)經營情況較好的企業(yè)發(fā)放信用貸款，讓更多的小微企業(yè)享受快捷、便利的金融服務。 

篇（9）

【原刊期號】200607

【原刊頁號】45～46.54

【分 類 號】G382

【分 類 名】中學政治及其他各科教與學

【復印期號】200612

【作 者】劉云

【作者簡介】劉云，重慶市教育科學研究院。

【摘 要 題】探究與創(chuàng)新

【正 文】

研究性學習是21世紀我國新一輪基礎教育課程改革的一大亮點。它的推進實施有助于培養(yǎng)學生提出問題、分析問題、解決問題的能力以及學生的創(chuàng)新精神和實踐能力，從而克服傳統(tǒng)的“接受式學習”的弊端。研究性學習的實施通常有兩種方式：一是課程式研究性學習（課程計劃規(guī)定高中研究性學習課程每周3課時）；二是學科滲透式研究性學習（課程標準規(guī)定占10%左右）。本文談到的高中思想政治課研究性學習均指的是第二種實施方式，其實施過程一般包括“研讀教材——課題設計——課題研究——成果展評”四個階段，每個階段又由若干個環(huán)節(jié)組成。其構成見下面的模式框架圖（師生活動策略）。

一、研讀教材，提出問題

在高中思想政治課研究性學習的研讀教材階段，教師作為教學活動的組織者、學習方法的指導者和學習過程的參與者，必須注意充分發(fā)揮學生的主體作用，引導學生讀懂教材，實現(xiàn)“三自一提出”（即自讀教材、自由質疑、自主歸納，提出有待研究的問題）。如高一思想政治第六課《銀行與儲蓄者》的教學，便可指導學生自讀教材、自由質疑、自主歸納，找出重點、難點、疑點。在此基礎上，學生歸納整理本課知識結構，并列表比較中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的性質和職能，債券和股票的異同，政府債券、金融債券和公司債券的異同，社會保險和商業(yè)保險的異同等；同時，提出若干有待進一步研究的問題，如銀行與國家、企業(yè)、個人的關系如何？存款儲蓄是不是越多越好？居民收入增多了如何投資理財？等等。

二、分析問題，形成課題

在高中思想政治課研究性學習的問題設計階段，教師應創(chuàng)設問題情境，引導學生討論分析需要研究的問題，形成研究課題。如在《銀行與儲蓄者》一課的學習中，有教師以新聞報道“中國人民銀行宣布，自2004年10月29日起上調金融機構人民幣存貸款利率。這是自1996年以來連續(xù)8次降息后的第一次上調利率”為背景材料來創(chuàng)設問題情境，引導學生分析、討論如下問題：①中國人民銀行運用利率手段，上調存貸款利率對社會經濟生活會產生哪些影響？②存貸款利率上調之后我們應如何投資理財？學生通過分析、討論、研究，便會根據(jù)自己的興趣愛好、占有的信息資料、人際關系資源條件等選定有研究價值且自己能完成研究任務的問題，形成《銀行存貸款利率上調對社會經濟發(fā)展影響的研究》《家庭投資方案設計》等研究課題。

三、課題研究，形成成果

課題研究是高中思想政治課研究性學習的實質性階段，由組建課題小組、制定研究方案、搜集處理信息、成果表述四個環(huán)節(jié)組成。具體實施過程如前面模式框架圖所示。

第一個環(huán)節(jié)是組建課題研究小組。學生根據(jù)課題研究情況，以共同興趣、樂于合作、特長互補為原則組建課題小組，并推選出小組長。教師在這個環(huán)節(jié)中，主要是做好協(xié)調工作，提醒學生在自愿組合時，要注意把擅長社交、寫作和電腦操作的同學進行合理搭配。

第二個環(huán)節(jié)是制定課題研究方案。主要是對課題研究結果進行預測，制定具體的研究計劃，設計研究方案。在這個環(huán)節(jié)中，教師要幫助學生增強研究的計劃性、自覺性和責任感。因為學生在結果預測、活動計劃等方面的意識和能力較薄弱，需要教師參與其中，與學生一起共同設計研究方案。

第三個環(huán)節(jié)是學生分工協(xié)作，帶著問題分頭收集信息，研究處理信息資料。這是研究性學習的核心環(huán)節(jié)，也是學生在研究中去體驗學習的成功與失敗的過程。在這一過程中，教師可充當咨詢者，為學生提供知識和方法咨詢；充當協(xié)調者，協(xié)調學生處理好人際關系；充當監(jiān)督者，督促學生嚴格執(zhí)行研究計劃，扎實推進研究工作。

第四個環(huán)節(jié)是匯總資料，形成并表述研究成果。教師要事先與學生商量并確定課題研究最終的成果表述形式。如政治小論文、調查報告、課件、光盤、板報、展板、模型等都是高中思想政治課研究性學習成果表述的有效形式。這樣，就可使學生在研究前、研究中、研究后始終對研究的主體、內容、方式、過程有清晰明確的了解，便于最終研究成果的形成。

四、成果展評，升華延伸

高中思想政治課研究性學習的研究成果展評階段，由成果展示、綜合評價、課后延伸三個環(huán)節(jié)組成，是學生實現(xiàn)自身研究價值、共享研究成果的過程。

篇（10）

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任__為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額；單位結算賬戶__0萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

（一）加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

（二）完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

（三）加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

20__年，我行在人行的正確領導下，站在20__年累積的寶貴經驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領導，完善組織領導體系。

一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，

設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。二、注重學習，提高反洗錢工作認識。

一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”，特邀__市人民銀行支付結算科__科長、__副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業(yè)室經理、市場營銷部經理共XX人次參加了會議。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三是學習形式多樣，總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內控制度建設

一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;20__年5月12日到20__年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執(zhí)行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業(yè)網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入__小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高__信譽，促進__業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規(guī)定》的要求，我市__在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二__年反洗錢工作總結如下：

一、精心構建完善領導組織體系

我市__為了做好反洗錢工作，成立了以__行長__為組長，__各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)__的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。__要求，各網點將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行

及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規(guī)定》等。三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合__開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“__省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業(yè)務時都能嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預約提現(xiàn)金額。