序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇國際貿易融資論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

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近年來，改革開放的不斷推進與國民經濟的持續(xù)發(fā)展，使中小企業(yè)的在經濟建設中的地位越來越重要：我國中小企業(yè)有將近3000萬家，占全國企業(yè)數(shù)量98％以上；其創(chuàng)造的工業(yè)總產值在全國總數(shù)的比重接近60％，稅收比重為50％左右；提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機會將近80％；發(fā)明新產品約占全國總數(shù)的75％；發(fā)明專利約占全國總數(shù)的65％；出口總額約占全國總額的60％。以上數(shù)據(jù)是對中小企業(yè)在國民經濟中重要地位的有力證明。但與此同時，中小企業(yè)的迅猛發(fā)展勢頭已導致其普遍國際貿易融資困難的問題。

1中小企業(yè)國際貿易融資現(xiàn)狀

1.1融資需求極為迫切

對外貿易企業(yè)的每一單業(yè)務，其所涉及流程的繁瑣程度決定了其經營過程的復雜性。而且其對資金的利用和依賴程度也變得越來越高。比如，出口貿易中的報價、組織貨源、合同履行等環(huán)節(jié)的資金花費程度較高，進口貿易中拖慢資金回籠進度的流程包括了貨物運輸、倉儲等，整個貿易程序對資金墊付的依賴性可見一斑。中小型外貿企業(yè)原本就缺乏較為強大的財力，因此與其他企業(yè)相比，它們靠資金墊付維系經營的需求顯得更加迫切。根據(jù)某一線城市銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)得知，批發(fā)業(yè)客戶在中小型國際業(yè)務客戶中的比重達到50％以上，這是由他們的業(yè)務類型決定的：他們主要從事對其他環(huán)節(jié)資金回籠依賴性高、交易頻率高、利潤低的業(yè)務，如自營/進出口等，這也導致了他們資金流動性差，對貸款的需求性極高。對于出口型企業(yè)而言，國家實行的外貿經營模式的改革也嚴重拖低了資金流動性。過去收貨款的條件只需滿足“貨物依照議定的時間和數(shù)量抵達倉庫，且質量達到既定要求”，而如今，貨物運輸和到達后卸貨的環(huán)節(jié)非常耗時，把資金回籠的周期增加了數(shù)月以上。而進口型企業(yè)的運輸、到港后的滯港費、倉位費等等方面也增加了資金無法正常周轉的程度。上述情況若長期存在，對正常經營運作所產生的沖擊是無可估量的，因此，外貿企業(yè)融資狀況的不樂觀程度極有可能影響其或飛黃騰達或坎坷的命運。

1.2融資困難現(xiàn)象普遍

中小型企業(yè)獲得貿易融資仍具有諸多的障礙：首先，國家根據(jù)規(guī)模大小對各外貿企業(yè)類型進行認定，當中被認定為“中小型”的占了很大的比重；其次，各銀行對其小型客戶的貸款門檻設定得很高，他們當中能從貸款中獲得足夠資金以滿足和維持自身經營的可謂鳳毛麟角；再次，新興融資方式并沒有被納入到他們可供選擇的范圍內，他們依然只能選擇傳統(tǒng)而單調的方式；最后，融資程序的繁瑣程度也大大延長了操作時間，一般長達十多天，更甚者會長達一個月以上。21世紀的第一個十年里爆發(fā)的金融危機，是過去百年里首次出現(xiàn)的最為蕭條的時期，全球經濟出現(xiàn)下行趨勢，市場緊張，活躍程度無法完全恢復，經濟回暖依然是一個未來愿景。中國雖然加入了WTO，但作為世界貿易大國之一，仍無法置身事外，避免受到影響和沖擊。由于中小企業(yè)自身獨有的特征，比如資金實力不雄厚、財務流動性差、業(yè)務范圍狹窄單調、缺乏抗壓性、抵抗風險的能力脆弱等，所受到的來自世界市場波動的打擊更為明顯和突出。一方面，由于資金底子薄弱，他們常常沒有強大的周轉能力以解決賠本虧折、過度囤貨、價格協(xié)商困難、成本回收期長等難題，導致信用危機的普遍存在；另一方面，銀行也對上述現(xiàn)象加以防范，紛紛通過提高準入條件、設定高標準門檻等方式把大量中小型客戶拒之門外。上述情況皆將融資難度大大提升，中小型企業(yè)的命運更陷入不堪境地。

2中小企業(yè)國際貿易融資難的成因

2.1缺乏相應的服務體系

與日本等國家相比，我國相關融資服務體系還非常落后，尚未達到體系化、專業(yè)化和整體化的水平，目前國內相關信用擔保機構仍然存在諸多弊端，不足以解決當前問題。根據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示，日本的52個地方信用保證協(xié)會對保證業(yè)務的實際代稱承擔30％的虧損，余下70％則由保險公庫負責，這樣的分配模式能極大地確保其自身的日常經營運作，促進貿易的蓬勃發(fā)展。我國政府對于建立相關服務體系的緊迫程度和顯要程度上雖然有一定的認識，并進行了財政方面的扶持和支持工作，但是相關的擔保機制仍然尚不成熟，與發(fā)達國家相比還處于摸索和嘗試的時期，留下了諸多有待處理和探究的困境和難題。另外，相關的查核工作、準許標準的要求較高，這也把大部分的中小企業(yè)拒之門外。銀行在我國當前金融體制中處于非常霸道的地位，其壟斷水平之高、操縱程度之大都使中小企業(yè)在信貸業(yè)務面前只能無可奈何、望塵莫及。同時，因金融機構多傾向于扶持和關照大型國企，對較小規(guī)模的民營企業(yè)的態(tài)度極其輕慢和冷落，這種將寶貴的信貸資源極不平衡地分配給前者的現(xiàn)象，也直接導致后者再一次陷入舉步維艱的困境。金融體系也沒有建立起專門面向中小企業(yè)的關于融資的政策性銀行，雖然存在著一些對中小企業(yè)提供主要融資幫助的小金融機構，但它們的覆蓋范圍狹窄，輻射區(qū)域狹小，產品種類和服務類型數(shù)量稀少，對改變現(xiàn)狀所起到的作用也只是杯水車薪。

2.2直接融資渠道不暢

直接融資即股權融資，即可以不通過金融中介機構而直接與融資機構進行協(xié)商，確定購買有價證券的交易協(xié)議以獲取資金。我國對新股發(fā)行的監(jiān)管機制并不寬松，通過上市公司的數(shù)量控制來達到監(jiān)管要求。各地政府對當?shù)氐拇笮凸拘鹿缮鲜邪l(fā)行的支持力度遠遠高于資金問題捉襟見肘的中小企業(yè)，致使后者能通過有價證券的發(fā)行進行融資的可能性微乎其微。雖然中國人民銀行在近些年來為中小企業(yè)分配了一部分直接融資的平臺和途徑，可惜該舉措只能對極個別的產業(yè)起作用，例如新型科技和先進技術產業(yè)，其他的產業(yè)仍然繼續(xù)處于望洋興嘆的境地。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，我國企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)所占比重將近90％，然而，每年在深交所通過上市的中小企業(yè)數(shù)量不足300家，以其他方式進行直接融資的中小企業(yè)數(shù)量也不足100家，兩者金額總數(shù)也不足0.4萬億元人民幣?？傊行∑髽I(yè)對間接融資依賴程度的增加在很大程度上是由于直接融資渠道不通暢造成的。

2.3中小企業(yè)管理粗放，缺乏信用

這一方面的具體表現(xiàn)包括：第一、企業(yè)管理機制不夠健全和系統(tǒng)，缺乏完整化、體系化的內部結構；第二、財務管理方面不完善，會計信息不透明、滯后性強，精確性方面也達不到銀行的要求，致使銀行難以對其財務、經營等方面的實況進行前期調查；第三、資產負債程度高，資金缺乏足夠的周轉能力和流動能力，導致自身的業(yè)務風險、運作風險大大增加，從而在申請融資時，時常被銀行拒于門外；自身素養(yǎng)堪憂，拖欠賬款現(xiàn)象普遍，信用危機嚴峻。據(jù)相關調查數(shù)據(jù)顯示，我國工業(yè)企業(yè)的應收賬款余額高達1.2萬億元，海外應收外匯賬款余額高達200億美元，其中新發(fā)生的海外拖欠達數(shù)10億美元，有68％的中小企業(yè)曾經因財務信用問題遭受損失。國家在20世紀90年代開始了市場經濟建設的舉措，此后，只有擁有良好信譽和高信用度的企業(yè)才能求得生存和獲得發(fā)展，信用度低下、自我監(jiān)管能力堪憂、拖欠款項現(xiàn)象普遍的企業(yè)不僅會使市場金融秩序混亂，還會使我國貿易業(yè)務在世界上的地位和影響力受嚴重波動，而且還會斷送自己的發(fā)展前途。

3建立中小企業(yè)國際貿易融資體系的對策

3.1構建相關信用擔保體系

目前，國內出口保險公司所起到的積極作用較為明顯，其提供的保單質押或其他擔保服務有利于一些缺乏其他質押的中小企業(yè)拓寬其融資渠道。但是一些固有弊端還是不容忽視的：因其提供的承保功能有限、種類狹小，對出口方的風險免除程度比較低，導致最近銀行對該種融資方式的警惕程度提高，對準入條件也實行了嚴格的限制處理。據(jù)此，該業(yè)務所起到的難能可貴的積極作用，對于真正意義上的問題解決，只能以“杯水車薪”來形容。因此，國家應構建起健全的信用擔保體系，為中小企業(yè)提供信用擔保服務，以改變其因無擔保無抵押而難以融資的境地。我們應當結合國內的實際情況，綜合考慮各方面國情，參考與學習英國、法國、德國等歐洲國家的相關成果和經驗，例如：德國政府在財政方面支持擔保機構的成立，擔保機構的建立給中小企業(yè)融資帶來了福音，可提供的貸款擔?？傤~達申請額的60％～80％。具體的對策如下。第一，建立政策性的信用擔保機構。一方面，國家應加快相關立法的完善和建設的腳步，既能使該舉措獲得制度上的足夠支持，又保障相關法律障礙的排除和清掃；另一方面，政府可以參股的方式參與該機構的出資過程，提高和壯大該機構的信用程度和權威性。第二，構建中小企業(yè)融資信用擔保體系。以工信部作為主要的監(jiān)管機構，以全方位、多層次的方向為發(fā)展目標，在全國各地級市或縣區(qū)建立中小企業(yè)融資信用擔保機構。商業(yè)金融機構也可以參與到建立過程中，即它自身既可以單獨建立該種機構，也可以以合作的方式建立該種機構。第三，建立健全的相關信息披露機制。杜絕財務管理方面不完善、會計信息不透明、滯后性強、精確性方面差等等問題，加強數(shù)據(jù)的完整程度，利用計算機技術建立相關數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，從制度監(jiān)管層面有效防范融資信用危機。第四，完善相關信用監(jiān)督機制和約束機制。這方面的工作應由政府負責。政府應負責促進獎罰分明的監(jiān)督機制的建設，構建失信應受懲罰、守信應受嘉獎的信用評級體系，將企業(yè)表現(xiàn)與評級體系掛鉤，供金融機構參考，也可以調動媒體和公眾參與到監(jiān)督活動來，對相關企業(yè)的失信行為進行舉報、披露，這樣一來，多種監(jiān)督方式相結合有助于調動起中小企業(yè)守信用的自覺性與積極性。此外，政府還可以通過制定行政法規(guī)來明確相關的獎罰機制。這種做法不僅能強調信用的重要性，使中小企業(yè)清楚信用對自身生存和發(fā)展的必要性和重要性，更能加強行業(yè)秩序的規(guī)范性和有序性，促進良好貿易環(huán)境和貿易市場的形成。

3.2拓寬直接融資渠道

中小企業(yè)采用直接融資的方式獲取資金，與間接融資相比，其優(yōu)勢是非常明顯的，因為前者不需要如后者那樣通過中介(即金融機構)來取得貸款，不僅省去了中間繁瑣而復雜的環(huán)節(jié)和流程，更能避免以往融資過程中的最大障礙對其的阻礙，所謂的最大障礙，則是指金融機構的高門檻和高要求，它通常是把中小企業(yè)拒之于門外的“攔路虎”。由此可見，直接的方式會比間接的方式更省時和省力，有著莫大的有利因素與優(yōu)勢。這方面的相關對策包括以下方面。第一，構建多層級的資本市場。具體而言：首先，應為中小企業(yè)的上市掃清障礙，提高相關核查和審批的效率，完善相關上市制度；其次，推進法人財務體制和治理結構的完善，發(fā)展和開拓多種投資方式，如股權投資等。第二，完善債券市場。推進債券市場的完善，促進金融體系的穩(wěn)定性和有序性，建立良好的金融市場環(huán)境，有助于為中小企業(yè)提供良好的融資途徑和平臺，促進其抓緊機會發(fā)展自身、茁壯成長。亞洲國家在亞洲金融危機爆發(fā)后紛紛提高對債券市場的重視，據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，韓國和馬來西亞的公司債余額占GDP的比率從1997年的29．4％和16．6％迅速上升到2001年的38.1％和31．8％。第三，注重相關金融產品的革新。努力研發(fā)多種相關產品，如集合信托、私募債券等。其中對于面向小型企業(yè)可以推薦例如票據(jù)貼現(xiàn)、典當融資等新方式，因為他們需要資金的數(shù)量較少，流轉周期也不長，以上方式則能很好地滿足他們的需求。由此可見，無論是我國還是發(fā)達國家的實踐和經驗都表明，構建直接融資體系和托管相關的渠道，不僅對企業(yè)的發(fā)展有著關鍵性的作用，而且還能促進貿易環(huán)境和貿易市場的健康發(fā)展。

3.3加強財務管理建設

第一，提高企業(yè)管理層的決策水平和管理能力。公司管理團隊應重視自我素質的提升，不斷學習，接受先進的經營理念；完善自身監(jiān)管和約束機制，樹立誠實守信的觀念，不杜撰假報表、假合同，不從事欺詐行為；提高人力資源管理水平，調整人員結構，重視人才引進與培養(yǎng)。第二，規(guī)范企業(yè)財務管理。健全相關管理機制，使財務結構朝著系統(tǒng)化、完整化、體系化的方向發(fā)展；杜絕會計信息不透明的現(xiàn)象，注重提高信息的及時性和精確性；與銀行建立起良好的合作關系，積極協(xié)助銀行關于財務、經營方面的前期調查。第三，不斷整合企業(yè)的內部結構。摒棄落后的粗放管理模式，積極接受先進的國際經營理念，整治企業(yè)內部控制機制，重視信息的公開化，提升科學化管理的程度，以做到產權清晰，權責分明。

3.4注重市場秩序的維護

21世紀第一個十年里爆發(fā)的金融危機，對作為進出口貿易大國的中國市場的沖擊程度不言而喻，國內外商品市場波動不斷，中小企業(yè)的生存發(fā)展也遭受了強烈的震蕩。為了求發(fā)展、謀生存，構建維護良好市場秩序和科學規(guī)避風險已成為中小企業(yè)自身未來發(fā)展必不可少的課題第一，規(guī)范行業(yè)市場，杜絕惡性競爭。把經營戰(zhàn)略的眼光放長遠，改變以壟斷形式、價格斗爭等不良方式競爭的觀念，注重提高技術水平和產品革新力度，增強自身的綜合競爭能力，努力促進和諧、健康的貿易市場的形成。第二，提高對國際市場的關注程度。提高對價格信息的掌握的靈敏度和及時性，選擇恰當穩(wěn)健的交易方式；加強對國內相關政策的變動狀態(tài)和調整活動的實時關注，以做好相應的調整工作，做到未雨綢繆；提高對整體行業(yè)風險危機的警惕性，設計科學合理的避險方案，以保護自身、最大化地減低自身承受的風險。

作者:吳薇 單位:山東外國語職業(yè)學院

參考文獻

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（二）銀行自身技術手段落后銀行內部的整體運營機制對其開展國際貿易融資業(yè)務起到關鍵的作用，完善的、科學的內部組織體系可以有效支持貿易融資業(yè)務的技術開展。但是，銀行在業(yè)務之間的銜接、制衡方面還存在明顯的不足之處，技術手段還是落后，甚至一些操作仍然需要人工完成，導致操作失誤的概率大幅上升。銀行的技術手段落后，就會在企業(yè)貿易融資的過程中出現(xiàn)很多問題，使得其風險加大。

（三）銀行貿易融資業(yè)務人員的素質不高我國銀行在國際貿易融資業(yè)務方面的人才缺乏，有限的人才資源也集中在管理層。各銀行進行貿易融資的相關人員，所掌握的知識不足，不能夠滿足日益變化的國際環(huán)境，對外貿、外匯、相關法律等的不了解，就可能會在融資的過程中出現(xiàn)問題。從事貿易融資的相關人員，應該對融資的每個環(huán)節(jié)都有充分的把握，發(fā)揮國際業(yè)務的產品功能和市場效果。

（四）企業(yè)缺少有效的防范措施國際貿易融資相對國內的融資來說，它有風險大、風險種類多等特點，外貿企業(yè)雖然意識到這種風險，但沒有有效的防范措施。目前，我國大部分的外貿公司仍然采用傳統(tǒng)的交易方式，對出口風險的認識還停留在控制非信用證業(yè)務的層次上。而且，我國大部分的企業(yè)在進行風險預測的時候，還是通過主觀判斷的方法，不能運用科學的分析方法和金融工具規(guī)避風險。無論是外貿公司還是國內的公司，這個問題都存在，企業(yè)只有運用科學的工具來進行風險的預測，才能有效規(guī)避風險。

（五）企業(yè)缺乏高素質業(yè)務人員我國的進出口企業(yè)經過多年在國際貿易實踐中的探索，已經積累了很多經驗，但是，我們必須承認的事實是，我國外貿企業(yè)的人員素質和水平有限，與發(fā)達國家相比還是存在差距。當代國際貿易已經從過去單一的商品貿易、技術、服務貿易的三種情況，從原來簡單的融資手段發(fā)展到各種復雜手段的結合發(fā)展，而我國進出口企業(yè)的相關外貿人才的知識明顯滯后。

二、我國國際貿易融資風險對策研究

（一）借鑒發(fā)達國家貿易融資的方式近年來，隨著我國國際貿易規(guī)模的進一步擴大，對外貿易的主體也呈現(xiàn)多樣化的趨勢，為了適應這種變化，我國的融資方式也有必要借鑒發(fā)達國家而做出相應的調整。結合我國的實際情況加以改革，使之更適合我國的國情，同時要把握其核心或實質，不能將國內傳統(tǒng)的做法硬與之相匹配，對于融資主體正確選擇融資方式，既積極參與又有效避免或減少損失，確保國際貿易活動的順利進行。

（二）銀行要建立科學的內控機制來防范風險建立有效的內控機制是指對公司的內部組織及其相互關系進行制約，尤其對銀行來說，其內控機制更為重要。銀行的內控機制是營銷防范風險的關鍵，從側面衡量了銀行經營管理水平的高低。國際貿易融資是銀行業(yè)務的一個重要方面，銀行的內控機制是否完善，直接決定了國際貿易融資風險的控制水平。

（三）加強對進出口企業(yè)綜合素質的提高作為國際貿易融資的需求方，進出口企業(yè)的財務狀況及風險意識、管理水平等也會對國際貿易融資業(yè)務產生影響。對于大多數(shù)的企業(yè)，其財務狀況一旦出現(xiàn)資金緊張，依賴銀行的融資是大部分企業(yè)的首選，實際上，許多企業(yè)在財務未出現(xiàn)窘況時也要申請融資，以加速資金的周轉，提高資金的使用效率。企業(yè)管理者的風險意識是決定國際貿易融資創(chuàng)新需求的重要因素，國際貿易融資除可為進出口企業(yè)解決資金上的問題外，還具有避險的功能。

（四）提高進出口企業(yè)人員的業(yè)務素質外貿企業(yè)的業(yè)務人員必須不斷提高自身業(yè)務水平，在平時工作中，不斷總結和積累工作經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業(yè)務。外貿企業(yè)的客戶是國際的客戶，所以有必要關注國際貿易市場的變化，掌握市場行情，培養(yǎng)識別風險、防范風險的能力。同時，還要注意加強對國際金融、國際貿易、相關法律等知識的學習，強化風險意識。

（五）增強我國貿易融資的相關法律建設我國在法律上對外貿企業(yè)的相關業(yè)務的規(guī)定還不是很完善，所以應該增強我國國際貿易的相關法律建設，借鑒國外的相關法律條款和規(guī)定啟動對貿易融資業(yè)務的專項立法，進一步增強我國銀行業(yè)的國際競爭力。我國政府應盡快制定出口信用保險的法律法規(guī)，明確出口信用保險的宗旨、各參與機構的權利和義務等，對承保范圍、損失界定等也要以法律形式加以統(tǒng)一規(guī)定。在良好法律環(huán)境的基礎上，再制定和實施一些相關的戰(zhàn)略政策和措施，才可以實現(xiàn)出口信用保險的穩(wěn)定發(fā)展。

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一、引言

全國政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產值占國內生產總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關。

中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿經營權。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標瞄準了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結合中小企業(yè)特點發(fā)展中小企業(yè)國際貿易融資具有重要研究和現(xiàn)實意義。

二、中小企業(yè)貿易融資難的主要原因

國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程，通過結算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉，解決了企業(yè)應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。國際貿易融資是以國際貿易為基礎的，它不僅涉及到國內、國外兩個貿易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進出口環(huán)節(jié)緊密關聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業(yè)的內部原因。在我國經營進出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進出口企業(yè)雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術支持，一旦出現(xiàn)進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經營原則來經營的，如經營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查，缺乏和行長期合作的經驗，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國內銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標準，過多地考慮企業(yè)的財務指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經濟是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家間債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行，從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款

三、中小企業(yè)貿易融資對策

1、借鑒發(fā)達國家國際貿易融資的經驗。發(fā)達國家在國際貿易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：

1）支持本國產品出口。發(fā)達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。

2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內功”，努力創(chuàng)造良好的經營業(yè)績。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應了解銀行的貿易融資業(yè)務和銀行審批貿易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿易融資業(yè)務的情況，是很難有效利用銀行貿易融資擴大中小企業(yè)的業(yè)務量的。相應地，銀行也應根據(jù)目前外貿市場上出現(xiàn)的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實際需求的貿易融資產品。

4、要改進我國貿易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調整信貸結構，大力發(fā)展多元化金融服務，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿易融資金融服務，促進中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關的法律法規(guī)，加強自律監(jiān)管以及信用體系的建設，為民營擔保機構創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導民間資本進入中小企業(yè)貿易融資領域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應當逐步完善相關制度，以期中小企業(yè)貿易融資問題的解決。立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應認真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業(yè)務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務中可能出現(xiàn)的法律風險。

5、培養(yǎng)相關人才。首先銀行、外貿企業(yè)要對業(yè)務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業(yè)務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業(yè)務，密切關注國際貿易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

6、發(fā)展銀行融資風險較低的福費廷業(yè)務。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進出口業(yè)務的貿易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務，對傳統(tǒng)產品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務，不只局限于信用證業(yè)務項下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進口業(yè)務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業(yè)務形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進企業(yè)發(fā)展。此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。

參考文獻：

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篇（4）

國際貿易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續(xù)繁榮和進出口貿易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿易規(guī)模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：

1國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒ā?/p>

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據(jù)不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內涵。

首先，針對國際貿易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業(yè)，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網托收、網上開證等不同類型的創(chuàng)新產品，解決客戶在不同的貿易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質的增值服務。

篇（5）

國際貿易業(yè)務是以真實的貿易背景為業(yè)務基礎的，具有業(yè)務自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿易背景的真實性，可以實現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉，在大多數(shù)情況下便可以實現(xiàn)貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿易融資業(yè)務的風險性應比大多數(shù)人民幣信貸產品要低。這是該項融資業(yè)務與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務產品相比的最大特點。因此，國際貿易融資的信貸政策不應與其他傳統(tǒng)信貸產品一致，金融機構應制定相應的國際貿易信貸管理政策，加強對中小企業(yè)貿易融資的政策傾斜力度，對具有貿易融資需求的外向型中小企業(yè)實行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務風險的基礎上達到促進我國中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿易企業(yè)的國際融資業(yè)務，銀行在融資業(yè)務申請流程和準入條件上應提供一定的便利，保證融資的時效性與業(yè)務相匹配。國際貿易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿易融資產品該與傳統(tǒng)的流動資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產品也有不同之處。國際貿易融資類產品重點關注的并不是企業(yè)自身的抵押擔保強度，而是企業(yè)單筆業(yè)務的貿易背景真實性、結算方式的風險性和貿易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構應針對中小型外貿企業(yè)的實際情況，制定符合中小企業(yè)貿易融資業(yè)務特點的信用評級以及授信管理制度，提高業(yè)務辦理的時效性，加強業(yè)務貿易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務，幫助中小企業(yè)抓住市場機會，獲得發(fā)展良機，推動銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機構應對中小型進出口貿易企業(yè)實行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務管理部門或者中小企業(yè)主管部門設立專門負責中小企業(yè)國際融資業(yè)務的管理團隊，負責與中小型貿易企業(yè)實際情況相適應的國際貿易融資產品的研發(fā)，并在團隊內設置專門負責考察評估中小型進出口貿易企業(yè)風險的專業(yè)人員，能夠實現(xiàn)與信貸審批部門及時有效的業(yè)務溝通，保證業(yè)務的時效性;在各分支機構的考核指標中加入相應的績效考核機制，對發(fā)展銀行與進出口貿易中小企業(yè)合作機制提供組織架構上的保障。

二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業(yè)務人才的培養(yǎng)

篇（6）

一、我國貿易融資現(xiàn)狀

國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務不同的是，國際貿易融資業(yè)務集中間業(yè)務與資產業(yè)務于一身，無論對銀行還是對進出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業(yè)務就是開展國際貿易結算與融資，其業(yè)務收入可占到銀行總收入的八成。此項業(yè)務的發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長性和發(fā)展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產品。比如針對臺資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業(yè)務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業(yè)務創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業(yè)出口結算環(huán)節(jié)融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環(huán)節(jié)對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務的三大支柱，中間業(yè)務的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標志。國內各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入列入重要發(fā)展內容。據(jù)統(tǒng)計，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務帶來的。而貿易融資業(yè)務能促進國際貿易結算業(yè)務的開展，進而拉動中間業(yè)務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢，正日漸成為各家銀行競相發(fā)展的業(yè)務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務。外資銀行在國際業(yè)務方面有相當?shù)氖袌鰧嵙彤a品優(yōu)勢，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國際業(yè)務是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業(yè)務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展狀態(tài)。并沒有太多的激烈競爭。

篇（7）

1.國際貿易融資向綜合性方向發(fā)展

貿易融資發(fā)展到今天已不再是一項單純的融資業(yè)務，而是集結算、融資、理財和避險為一體的綜合性業(yè)務。貿易融資可以和資金交易產品聯(lián)動，為客戶規(guī)避利率和匯率風險。國際貿易融資與利率匯率的變動密切相關。融資幣種的選擇、結匯售匯時間的選擇都離不開對匯率走勢的正確判斷。在辦理貿易融資的同時，銀行可以通過遠期結售匯、本外幣掉期、利率互換、結構性存款等外匯資金產品，為企業(yè)規(guī)避利率匯率風險，實現(xiàn)本外幣資產的保值增值。如為客戶辦理進口信用證、代收、T/T融資或進口代付業(yè)務時可同時辦理一筆期限相同的遠期售匯業(yè)務，用遠期售匯交割款歸還進口融資款項。同樣，辦理出口融資時，可同時辦理一筆和預期收匯期限相同的遠期結匯業(yè)務，提前鎖定成本和收益，規(guī)避人民幣匯率變動帶來的風險。在國際金融市場持續(xù)動蕩的環(huán)境下，企業(yè)在外匯資金運用方面對銀行提出了更高的要求。綜合性金融解決方案有助于提高銀行的綜合收益率和客戶對銀行的依存度。

2.國際貿易融資向個性化、電子化方向發(fā)展

為了滿足客戶多樣化的融資需求，各銀行應致力于為特定客戶群提供個性化融資解決方案，為特定企業(yè)提供量體裁衣式的金融服務，使貿易融資服務更好地與客戶的生產經營周期相結合。如有的銀行專門成立小企業(yè)金融業(yè)務部為各類小企業(yè)客戶提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務。同時，依托先進的科技服務平臺和海外網絡優(yōu)勢，銀行還為大型集團客戶量身定做國際結算和貿易融資解決方案，有效地幫助集團客戶降低資金成本，加強集團資金集中管理和風險控制。在大力發(fā)展貿易融資業(yè)務的同時，各銀行還積極推進貿易融資電子化進程，開發(fā)網上貿易融資系統(tǒng)，改變銀行傳統(tǒng)的服務模式，實現(xiàn)貿易融資產品和服務的電子化、網絡化，為客戶提供更為方便快捷的服務。網上申請、審批、開證、信息查詢和數(shù)據(jù)下載等電子化服務手段的推出，將進一步提高銀行的服務效率和風險控制水平，降低交易成本。目前包括中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中信銀行等在內的國內多家銀行已加入環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（簡稱SWIFT）組織開發(fā)的貿易服務設施系統(tǒng)（簡稱TSU），成為TSU會員銀行。TSU系統(tǒng)是SWIFT組織針對賒銷結算方式使用比例日益提高而設計的，TSU系統(tǒng)的應用將有利于銀行實時跟蹤買賣雙方交易進程，全面掌握進出口各環(huán)節(jié)的信息，更好地為客戶提供全方位的國際結算和貿易融資服務，更有效地控制風險，為賒銷業(yè)務的產品創(chuàng)新提供了一個良好的平臺，也將為進出口企業(yè)的貿易融資提供更多便利。貿易融資的電子化使傳統(tǒng)的貿易融資業(yè)務在風險控制和服務效率方面發(fā)生了深刻的變化。

二、國際貿易融資業(yè)務發(fā)展趨勢

1.結構性貿易融資成為熱點

結構性貿易融資是一種特殊的國際貿易融資方式，是在創(chuàng)新傳統(tǒng)貿易融資方式的基礎上發(fā)展而來，它是將各種融資方式進行有機組合為客戶提供量體裁衣式的融資服務。隨著國際貿易和國際結算的發(fā)展，傳統(tǒng)單一的融資方式已不能滿足企業(yè)的融資需求。結構性貿易融資是貫穿交易各個環(huán)節(jié)的全程金融服務，是商業(yè)銀行為客戶提供的個性化、綜合性的貿易融資解決方案。結構性貿易融資源于西方大宗商品和資本商品的融資，突破了傳統(tǒng)授信理念的限制，融資的還款來源不是基于債務人的信譽和債務償還能力，而是基于交易的履約情況，融資風險主要體現(xiàn)為履約風險。

2.供應鏈融資得到青睞

供應鏈融資中銀行通過對鏈條中薄弱環(huán)節(jié)的企業(yè)提供資金支持，提高供應鏈整體運營能力或降低整體營運成本。供應鏈融資改變了銀行對單一企業(yè)風險控制的融資模式，通過對核心企業(yè)（通常是優(yōu)質大型企業(yè)）的上下游配套企業(yè)的融資，既解決了供應商和分銷商等中小企業(yè)融資難的問題，又通過與核心企業(yè)的信用捆綁，降低了融資風險，并提升了產業(yè)鏈的整體競爭力。供應鏈融資中銀行關注的不再是單一企業(yè)的經營狀況，而是整個產業(yè)鏈條上包括供應商、制造商、分銷商和零售商在內的關聯(lián)企業(yè)的整體信用和實力。供應鏈融資以貨權為核心，融資銀行通過控制貿易全程中的信息流、資金流和物流達到控制風險的目的，可有效防范單筆融資中的欺詐風險。存貨融資、訂單融資、預付款融資、應收賬款融資、貨押融資，都是基于供應鏈融資理念開發(fā)的貿易融資產品。

3.中介型或代付型貿易融資方興未艾

進出口代付業(yè)務增長較快。代付業(yè)務分為海外代付和境內代付，適用于信用證、托收、貨到付款的結算方式。在進口商提出融資需求后，由開證行或代收行授權境內外行代為償付款項，貼現(xiàn)利息和銀行費用由進口商承擔。國內商業(yè)銀行既可委托同業(yè)代為償付，也可接受委托辦理代付。進出口代付業(yè)務既可加強境內外分支機構的聯(lián)動，也可增進與行的溝通、合作。商業(yè)銀行在外匯流動資金緊張的情況下可委托他行代付，在外匯資金寬松的情況下可接受代付委托。一段時期以來，受人民幣升值的影響，外匯資金結匯多，外匯存款不斷減少，造成國內銀行外匯資金緊張，難以滿足企業(yè)的貿易融資需求。為了解決外匯頭寸緊張與擴大貿易融資業(yè)務的矛盾，商業(yè)銀行一方面應積極開展外匯攬存活動，促進外匯存款的增長；另一方面，應積極推廣中介型福費廷、保理、買方遠期信用證和進出口代付業(yè)務等不直接占用銀行外匯資金的融資產品，減少銀行外匯資金的占用，擴大國際貿易融資業(yè)務量。國內銀行可通過與境外銀行及機構（保理商、包買商等）的戰(zhàn)略合作，開展貿易融資資產轉讓、貿易融資風險參與等業(yè)務，解決外匯資金不足問題。

4.貿易融資集中處理平臺得到推廣

隨著商業(yè)銀行國際結算單證中心的建立，業(yè)務處理和風險控制模式發(fā)生了很大的變化，國際結算改變了以往以分支機構為單位的分散經營模式，實現(xiàn)了業(yè)務集中化操作。單證中心的成立加快了貿易融資集中處理平臺的建立。招商銀行單證中心于2000年成立，成為國內第一家在總行成立的單證中心；中國建設銀行國際貿易單證處理中心于2006年在上海成立；廣東發(fā)展銀行于2003年成立了單證中心。截至2010年底，工商銀行單證中心系統(tǒng)已集中了56家境內外分行和機構的單證業(yè)務，其中境內分行31家、境外分行和機構25家，成為國內同業(yè)中國際業(yè)務集約化經營水平最高的商業(yè)銀行。單證中心的成立實現(xiàn)了單證業(yè)務標準化、集約化、專業(yè)化經營，降低了經營成本，控制了融資風險，形成了一個高效率、低成本的單證和貿易融資業(yè)務集中處理平臺。商業(yè)銀行風險控制能力得到進一步加強。

5.貿易融資品牌化經營初具規(guī)模

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篇（9）

1.　國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1　積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2　開展國內信用證業(yè)務，創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3　創(chuàng)新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。

2.　目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1　融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

2.2　缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3　缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2.4　融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3.　防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1　以政府為主導，加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3.2　完善管理制度，規(guī)范業(yè)務操作，加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。

3.3　加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現(xiàn)有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數(shù)。

3.4　建立電子商務平臺，提高風險防范能力

篇（10）

國際貿易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續(xù)繁榮和進出口貿易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿易規(guī)模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：

1 國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2 企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。 3 風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4 國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5 國際貿易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據(jù)不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內涵。

首先，針對國際貿易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業(yè)，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網托收、網上開證等不同類型的創(chuàng)新產品，解決客戶在不同的貿易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質的增值服務。