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篇（1）

陳正江教授指出，近年來民間借貸糾紛案件與非法集資類刑事案件交織，形成刑民交叉案件現(xiàn)象增多，應(yīng)從司法機(jī)關(guān)、政府部門和當(dāng)事人三個(gè)層面對(duì)其進(jìn)行妥善處理：（一）在司法機(jī)關(guān)層面。嚴(yán)格審查借貸關(guān)系合法性，建立金融案件聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制，統(tǒng)一金融借貸刑民交叉案件的裁判尺度；準(zhǔn)確把握刑法介入民間借貸的空間，盡可能幫助受害人挽回經(jīng)濟(jì)損失。

（二）在政府部門層面。建立健全與司法機(jī)關(guān)的協(xié)同應(yīng)對(duì)機(jī)制，加強(qiáng)法律、法規(guī)和政策宣傳。（三）在當(dāng)事人層面。增強(qiáng)投資者金融交易風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全被害人法律救濟(jì)機(jī)制，應(yīng)賦予被害人選擇提起附帶民事訴訟與民事訴訟的程序選擇權(quán)。陳飛博士認(rèn)為，與正規(guī)金融不同，民間金融通過構(gòu)建“類信托機(jī)制”來實(shí)現(xiàn)和滿足其對(duì)信托功能之需求，以《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》中創(chuàng)設(shè)的新型民間融資工具“定向集合資金”為例，其運(yùn)行機(jī)理與信托原理基本契合，但其對(duì)于合格投資者與投資方式等要求都更為寬松，應(yīng)進(jìn)一步完善該制度以發(fā)揮其積極作用。一是要明確募集資金的投向，限定其直接投資于單一法人自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目。二是要完善財(cái)產(chǎn)獨(dú)立的制度保障，借鑒證券投資基金的做法，由地方出臺(tái)規(guī)范定向集合資金會(huì)計(jì)處理的相關(guān)文件，確立定向集合資金為會(huì)計(jì)核算主體，徹底落實(shí)其財(cái)產(chǎn)獨(dú)立原則。

二、民間金融市場(chǎng)監(jiān)管法律制度的探討

浙江省銀監(jiān)局傅平江副局長(zhǎng)認(rèn)為：民間金融市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)注重市場(chǎng)化導(dǎo)向，尊重私權(quán)交易自由和民間金融習(xí)慣。一是要通過地方政府、社會(huì)中介的充分服務(wù)引導(dǎo)規(guī)范民間金融，制定合理規(guī)則指導(dǎo)民間金融趨利避害。二是要加強(qiáng)教育，增強(qiáng)民間金融參與主體的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、誠信意識(shí)。浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)丁平練指出，在民間金融市場(chǎng)監(jiān)管中應(yīng)明確地方政府主管民間金融的職能和能力，優(yōu)化地方金融管理的體制和機(jī)制：一是要強(qiáng)化民間融資市場(chǎng)的行業(yè)監(jiān)管體系和各監(jiān)管主體間的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。通過建立政府部門間民間金融監(jiān)管信息的共享機(jī)制，做到及時(shí)監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析民間金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況，加強(qiáng)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的民間金融機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督檢查。二是要加強(qiáng)民間金融市場(chǎng)的自律組織、行業(yè)協(xié)會(huì)的建設(shè)，發(fā)揮其自律監(jiān)管功能。在民間金融市場(chǎng)具體監(jiān)管制度構(gòu)建的探討中，呂貞笑等根據(jù)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》構(gòu)建的三類民間融資服務(wù)主體和民間借貸備案制度，結(jié)合浙江省民間金融市場(chǎng)監(jiān)管的實(shí)踐，提出“服務(wù)加輕觸式監(jiān)管”的理念。并認(rèn)為：民間借貸備案登記制度作為輕觸式監(jiān)管方式的創(chuàng)新，充分尊重了民間借貸的習(xí)俗性與私權(quán)性，但目前其主要存在兩方面問題，需在與實(shí)踐的磨合中完善。其一，備案制度本身不足，如強(qiáng)制備案的標(biāo)準(zhǔn)過高、備案制度的審查方式不清晰、跨地區(qū)民間借貸備案制度不明確。其二，備案制度外部吸引力不夠，備案材料的證據(jù)效力有待商榷，無法通過備案排除非法集資嫌疑，導(dǎo)致借貸雙方備案積極性不高。針對(duì)制度本身問題，建議設(shè)置可調(diào)節(jié)、市場(chǎng)化的備案金額標(biāo)準(zhǔn)，確定形式審查為備案審查方式，細(xì)化跨地區(qū)借貸行為的備案制度；對(duì)于外部性問題，建議增強(qiáng)備案制度的積極意義，進(jìn)一步夯實(shí)正向鼓勵(lì)措施。

三、民間金融市場(chǎng)信用體系法律制度的探討

現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是一個(gè)高度依賴于信用的網(wǎng)絡(luò)化的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)。隨著金融創(chuàng)新的深化，頻繁出現(xiàn)的“跑路”事件充分顯示了重塑社會(huì)信用體系的現(xiàn)實(shí)緊迫性。王琳認(rèn)為，目前我國(guó)信用體系存在諸多不足，如缺乏個(gè)人破產(chǎn)制度，缺乏民間信用征信體系、信用數(shù)據(jù)資源分割、信用信息應(yīng)用領(lǐng)域狹窄、信用服務(wù)行業(yè)不規(guī)范等。應(yīng)盡快完善信用體系，形成比較便利、可查詢、可應(yīng)用的信用信息系統(tǒng)?？稍谥袊?guó)人民銀行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，探索建立民間金融信用信息系統(tǒng)，并與目前的企業(yè)、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫相對(duì)接，為放貸人提供有效的信用信息。李海龍博士指出，應(yīng)以民間借貸信用體系的建立作為民間金融市場(chǎng)信用制度建設(shè)的切入點(diǎn)，具體應(yīng)從如下方面進(jìn)行制度構(gòu)建：（一）完善個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系。建立民間借貸信用數(shù)據(jù)庫，收集自然人的個(gè)人基本信息、職業(yè)、家庭狀況、收入和財(cái)產(chǎn)、借貸記錄等關(guān)系到個(gè)人信用的項(xiàng)目，并實(shí)現(xiàn)借貸雙方信息的電子化管理。（二）通過民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立企業(yè)信用制度。民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核民間借貸行為的合法性和有效性，嚴(yán)格自律控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)在民間借貸領(lǐng)域的積極作用。幫助民間借貸關(guān)系人通過獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)正確了解到當(dāng)事人的信用情況。另一方面，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)需受到國(guó)家法律規(guī)范的制約，承擔(dān)有效保護(hù)個(gè)人信息安全的義務(wù)，對(duì)信用機(jī)構(gòu)的失信應(yīng)有相應(yīng)的懲戒制度。設(shè)計(jì)科學(xué)合理的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是發(fā)揮信用評(píng)級(jí)在民間金融市場(chǎng)積極作用的基石，朱明等認(rèn)為，考慮到目前銀行融資任占主流格局的實(shí)際情況，可由銀行制定中小企業(yè)信用評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)，將中小企業(yè)的貸款額度與信用評(píng)估結(jié)果聯(lián)系起來，建立和完善中小企業(yè)金融信用評(píng)級(jí)機(jī)制，培育與扶持具有良好信用的中小企業(yè)，推動(dòng)中小企業(yè)的信用建設(shè)。

四、民間金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的探討

葉良芳教授以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，指出民間金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格、利率、匯率等變動(dòng)而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品預(yù)期價(jià)值未能實(shí)現(xiàn)而造成損失。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。因在身份確認(rèn)、信用評(píng)價(jià)方面存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱而導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的發(fā)生。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，沉淀資金如缺乏有效監(jiān)管和擔(dān)保，極易被挪用于投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益項(xiàng)目，從而使資金鏈斷裂、支付危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)增高。（四）政策風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融往往具有較強(qiáng)的同質(zhì)性，因某一國(guó)家法律法規(guī)或者宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化調(diào)整會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)同一方向的操作選擇，引起共振效應(yīng)，從而對(duì)行業(yè)造成系統(tǒng)性沖擊。同時(shí)，與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有更加突出的技術(shù)安全與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

篇（2）

1994年起開始施行的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》首開我國(guó)民事法律中的懲罰性賠償制度。該法第十四九條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍?！?/p>

該條文對(duì)懲罰性賠償?shù)臉?gòu)成要件做出了原則性的規(guī)定，即一方面要求經(jīng)營(yíng)者存在欺詐行為，另一方面則需要由當(dāng)事人進(jìn)行主張，此外，也就是賠償數(shù)額的限制，即雙倍賠償?！蛾P(guān)于貫徹執(zhí)行＜中華人民共和國(guó)民法通則＞若干問題的意見》第68條規(guī)定：“一方當(dāng)事人故意告知對(duì)方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為?！薄断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中關(guān)于欺詐行為的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)保持與《民通意見》保持一致。此外，根據(jù)合同法第五十四條的規(guī)定，以欺詐行為訂立的合同為可撤銷合同，倘若消費(fèi)者事后將合同撤銷，合同撤銷后，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)締約過失責(zé)任。

至于承擔(dān)締約過失責(zé)任的一方是否還要承擔(dān)賠償責(zé)任，這關(guān)系到責(zé)任競(jìng)合的問題。關(guān)鍵是看消費(fèi)者主張合同責(zé)任還是侵權(quán)責(zé)任。筆者認(rèn)為，在此種情況下，合同責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成競(jìng)合。而從《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條的規(guī)定來看，其本身是作為合同責(zé)任加以規(guī)定的。因?yàn)榍謾?quán)要以存在損害結(jié)果為要件，但是從該法第四十九條的表述來看，未作此種規(guī)定。因而，筆者認(rèn)為，從責(zé)任構(gòu)成與責(zé)任承擔(dān)上，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條的規(guī)定本身是存在內(nèi)在的邏輯矛盾的，其與民法的基本理論相背離。

2《食品安全法》中是否規(guī)定了懲罰性賠償制度

《食品安全法》第八十四條規(guī)定：“違反本法規(guī)定，未經(jīng)許可從事食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者未經(jīng)許可生產(chǎn)食品添加劑的，由有關(guān)主管部門按照各自職責(zé)分工，沒收違法所得、違法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的食品、食品添加劑和用于違法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的工具、設(shè)備、原料等物品；違法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的食品、食品添加劑貨值金額不足一萬元的，并處二千元以上五萬元以下罰款；貨值金額一萬元以上的，并處貨值金額五倍以上十倍以下罰款?！?/p>

《食品安全法》出臺(tái)之后，學(xué)者對(duì)該條的解釋，側(cè)重于將其視為懲罰性賠償。然而，筆者對(duì)此持保留意見。

侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括恢復(fù)原狀與損害賠償。而懲罰性賠償則是損害賠償?shù)奶厥獗憩F(xiàn)形式。至于這種表現(xiàn)形式是否具有存在的合理性，筆者將在后文進(jìn)行分析。在這里，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，《食品安全法》第八十四條的規(guī)定，與懲罰性賠償制度相去甚遠(yuǎn)，理由如下：

（1）懲罰性賠償是民法中的一項(xiàng)責(zé)任承擔(dān)的制度，而《食品安全法》第八十四條實(shí)際上是一種行政責(zé)任。

（2）懲罰性賠償所涉及的雙方當(dāng)事人均為民事主體，而《食品安全法》第八十四條的一方當(dāng)事人為行政主體。

（3）懲罰性賠償是針對(duì)民事法律關(guān)系所設(shè)立的一項(xiàng)制度，而從《食品安全法》第八十四條的規(guī)定來看，其所針對(duì)的是行政法律關(guān)系。

因此，筆者認(rèn)為，《食品安全法》第八十四條并非民法意義上的“懲罰性賠償”，而是一種行政制裁，之所以有學(xué)者視其為懲罰性賠償，實(shí)際上出于對(duì)該條文的誤讀。

3《侵權(quán)責(zé)任法》中的懲罰性賠償制度以及評(píng)價(jià)

剛剛頒布亟待施行的《侵權(quán)責(zé)任法》第四十七條對(duì)懲罰性賠償做出原則性規(guī)定：“明知產(chǎn)品存在缺陷仍然生產(chǎn)、銷售，造成他人死亡或者健康嚴(yán)重?fù)p害的，被侵權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求相應(yīng)的懲罰性賠償?！?/p>

篇（3）

綠色食品是遵循可持續(xù)發(fā)展原則,按照特定生產(chǎn)方式,經(jīng)專門機(jī)構(gòu)認(rèn)定,許可使用綠色食品商標(biāo)的無污染的安全優(yōu)質(zhì)營(yíng)養(yǎng)類食品。發(fā)展綠色食品,對(duì)于保護(hù)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、提高農(nóng)產(chǎn)品和食品質(zhì)量,增強(qiáng)人民身體健康,增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義。

1、我國(guó)綠色食品市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國(guó)綠色食品產(chǎn)業(yè)經(jīng)過十幾年發(fā)展,已奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ),目前已進(jìn)入快速發(fā)展的新階段,面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇。近年來,在市場(chǎng)需求的拉動(dòng)下,我國(guó)綠色食品產(chǎn)品開發(fā)以年均37%的速度遞增,1999年產(chǎn)品總數(shù)1360個(gè),2000年產(chǎn)品總數(shù)為1831個(gè),2007年達(dá)到15238個(gè),截止去年底,全國(guó)共有5740家農(nóng)業(yè)和食品加工企業(yè)的15238個(gè)產(chǎn)品有效使用綠色食品標(biāo)志商標(biāo),綠色食品生產(chǎn)總量達(dá)到8300萬噸,出口創(chuàng)匯21.4億美元。現(xiàn)已開發(fā)的綠色食品產(chǎn)品涵蓋了中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)中的7大類、29個(gè)分類,包括糧油、果品、蔬菜、畜禽蛋奶、水海產(chǎn)品、酒類、飲料類等,其中初級(jí)產(chǎn)品占37.24%,許多企業(yè)是大型知名企業(yè),如運(yùn)城市的胃樂食品有限責(zé)任公司、維之王食品有限公司、珊瑚紅果業(yè)有限公司等,都是中國(guó)名牌產(chǎn)品。目前北京、上海、天津、哈爾濱、南京、西安、深圳等國(guó)內(nèi)大中城市相繼組建了綠色食品專業(yè)營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)和流通渠道,綠色食品以其鮮明的形象、過硬的質(zhì)量、合理的價(jià)位贏得了廣大消費(fèi)者的好評(píng),相當(dāng)一部分已成功進(jìn)入了日本、美國(guó)、歐洲、中東等國(guó)家和地區(qū),展示了綠色食品的廣闊前景。

2、我國(guó)綠色食品市場(chǎng)發(fā)展中存在的問題

2.1產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,消費(fèi)者對(duì)綠色食品缺乏完整認(rèn)識(shí),制約了綠色食品的發(fā)展

市場(chǎng)的拓展,需要一定規(guī)模的產(chǎn)品。資料表明:綠色食品主要大類產(chǎn)品數(shù)量比重分別為:農(nóng)林產(chǎn)品及其加工品類占59.4%、畜禽肉類占11.4%、水產(chǎn)類6.2%,飲品類占15.3%,其他產(chǎn)品占7.7%,而消費(fèi)者最為關(guān)心和市場(chǎng)需求較大的畜禽肉類產(chǎn)品、水海產(chǎn)品所占比例極小。因此綠色食品生產(chǎn)規(guī)模太小,綠色食品在結(jié)構(gòu)不盡合理,無法形成獨(dú)特的綠色食品市場(chǎng)。

由于綠色食品宣傳力度不夠,消費(fèi)者對(duì)綠色食品感知尚淺,因而未形成穩(wěn)定的消費(fèi)人群,造成有效需求不足。2006年某市統(tǒng)計(jì)局對(duì)綠色食品的認(rèn)識(shí)做了一項(xiàng)調(diào)查:結(jié)果是78.5%的人聽說過“綠色食品”這個(gè)名稱,其中有24.1%的人未聽說過“綠色食品”有識(shí)別標(biāo)志,而具有識(shí)別標(biāo)志能力的人只有21.9%。在買過綠色食品的人群中,也只有48.8%的人意識(shí)到“無污染安全”是綠色食品的主要特征。而62.4%的人由于對(duì)綠色食品缺乏正確的認(rèn)識(shí),以為綠顏色的食品就是綠色食品。

2.2綠色食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分散,缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)和組織,產(chǎn)銷脫節(jié)問題嚴(yán)重

綠色食品區(qū)域化生產(chǎn)雖初見雛形,但總體上分布仍很分散。目前我國(guó)綠色食品原料主要分布在生態(tài)資源未破壞的農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì),1999年綠色食品生產(chǎn)企業(yè)近70%分布農(nóng)村,有的甚至是邊遠(yuǎn)地區(qū)、交通閉塞的山區(qū),而綠色食品的消費(fèi)群體主要集中在大中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海開放區(qū),生產(chǎn)者與消費(fèi)者的距離拉大,造成綠色食品供貨困難,產(chǎn)供銷脫節(jié),導(dǎo)致綠色食品消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展緩慢。

綠色食品生產(chǎn)企業(yè)的市場(chǎng)的發(fā)育缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)組織,缺乏較強(qiáng)的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍,并受流通領(lǐng)域條塊分割、行業(yè)封閉體制的慣性影響,產(chǎn)品跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)比較困難,產(chǎn)品供給沒有規(guī)模,市場(chǎng)的覆蓋面和影響力有限,同樣,綠色食品經(jīng)營(yíng)企業(yè)也相對(duì)分散,難以形成合力,影響了市場(chǎng)體系的建設(shè)和發(fā)展。此外部分企業(yè)還存在“重申報(bào),輕市場(chǎng)”的觀念,過分依賴政府,這些都影響了綠色食品的市場(chǎng)發(fā)展。

2.3綠色食品市場(chǎng)建設(shè)滯緩,市場(chǎng)機(jī)制不規(guī)范,影響了人們購買的信心

綠色食品市場(chǎng)體系建設(shè)滯緩,主要表現(xiàn)在:綠色食品生產(chǎn)資料市場(chǎng)建設(shè)和綠色食品專業(yè)流通渠道建設(shè)滯后;目前我國(guó)大中城市80%的消費(fèi)者對(duì)綠色食品有所了解,其中大部分消費(fèi)者表示,愿意消費(fèi)綠色食品,但購買時(shí)必須非常方便,價(jià)格合理。當(dāng)前綠色食品商業(yè)流通的專業(yè)化水平還很低,全國(guó)僅北京、上海、天津、哈爾濱等少數(shù)大城市建有綠色食品專門零售商店,其他的地區(qū)綠色食品與普通食品混售,不便于消費(fèi)者選購。

綠色食品商標(biāo)必須經(jīng)過注冊(cè),才得以保護(hù)。但是部分企業(yè)法律意識(shí)淡薄,綠色食品侵權(quán)行為和假冒綠色食品的事件時(shí)有發(fā)生。有的企業(yè)擅自擴(kuò)大綠色食品標(biāo)志使用范圍。有的超期使用綠色食品標(biāo)志;更有一些不法分子,假冒綠色食品標(biāo)志,欺騙消費(fèi)者,嚴(yán)重?fù)p害了綠色食品的市場(chǎng)整體形象。

3、加快綠色食品市場(chǎng)發(fā)展的的方式和途徑

3.1嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān),組建綠色食品龍頭企業(yè)

選擇有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的“拳頭”產(chǎn)品,擴(kuò)大專業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)基地,建立龍頭企業(yè)是綠色食品生產(chǎn)銷售的關(guān)鍵。龍頭企業(yè)可以是加工企業(yè),也可以是流通企業(yè)。它們有共同的優(yōu)勢(shì):一是具有自己的拳頭產(chǎn)品,產(chǎn)品的生產(chǎn)基地、質(zhì)量、市場(chǎng)占有率有保證;二是不斷發(fā)展擴(kuò)大,不斷開拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng),向規(guī)?；?jīng)營(yíng)邁進(jìn)。隨著我國(guó)人均收人水平提高,人們對(duì)肉、蛋、水海產(chǎn)品的需求越來越大。國(guó)內(nèi)居民的肉蛋水海產(chǎn)品消費(fèi)量比90年代分別提高了19.4%,76.8%,和55.1%。但在畜、禽、水產(chǎn)品養(yǎng)殖過程中,一些生產(chǎn)者為了增加產(chǎn)量,獲取暴利,大量使用激素、抗生素、興奮劑等,綠色食品質(zhì)量令人擔(dān)憂。因此國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)和支持建設(shè)一批大規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和原料生產(chǎn)基地,培育一批從事生產(chǎn)、加工、貿(mào)易、科研、開發(fā)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),嚴(yán)格檢疫程序,建立市場(chǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),規(guī)范綠色食品的市場(chǎng)秩序。

3.2有組織地建立綠色食品專營(yíng)市場(chǎng),形成全國(guó)統(tǒng)一的綠色食品營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)

為發(fā)揮綠色食品的規(guī)模效益,應(yīng)有計(jì)劃、有組織,分區(qū)域建立專業(yè)化的綠色食品批發(fā)市場(chǎng)。通過專業(yè)批發(fā)市場(chǎng),聚集綠色食品,建立集散地;建立綠色食品專業(yè)銷售網(wǎng)點(diǎn);一定規(guī)模綠色食品的連鎖店;具有不受時(shí)空限制、準(zhǔn)確度高、更新速度快、成本低、促進(jìn)銷售等特點(diǎn)。綠色食品管理部門應(yīng)對(duì)連鎖店和專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計(jì),結(jié)合綠色食品標(biāo)志顏色,綜合設(shè)計(jì)綠色食品統(tǒng)一的銷售圖案。建立連鎖店和專業(yè)批發(fā)市場(chǎng),配套好市場(chǎng)的各種硬件與軟件。建立綠色食品交易平臺(tái),開展電子商務(wù)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)了綠色食品加工企業(yè)和綠色食品原料企業(yè)之間,綠色食品生產(chǎn)企業(yè)和綠色食品營(yíng)銷企業(yè)間的網(wǎng)上訂購;并依靠綠色食品連鎖店和配送隊(duì)伍,實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)上購物”。

3.3加強(qiáng)宣傳,加強(qiáng)管理,營(yíng)造良好的綠色食品市場(chǎng)環(huán)境

開展多層次綠色食品宣傳教育,啟動(dòng)綠色食品消費(fèi)者市場(chǎng),形成綠色食品消費(fèi)潮流。不僅要對(duì)政府和企業(yè)宣傳,還要向科研院校、社會(huì)團(tuán)體和普通消費(fèi)者宣傳;宣傳消費(fèi)綠色食品,對(duì)保護(hù)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、保障人類健康、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義,轉(zhuǎn)變?nèi)罕姷南M(fèi)觀念,使綠色食品消費(fèi)意識(shí)深入人心。

綠色食品市場(chǎng)的完整發(fā)展,有利于樹立綠色食品產(chǎn)業(yè)形象,實(shí)現(xiàn)開發(fā)綠色食品的價(jià)值;有利于引導(dǎo)綠色食品生產(chǎn)企業(yè)開發(fā)利用適銷對(duì)路的產(chǎn)品,不斷提高科技水平;有利于疏通綠色食品專業(yè)流通渠道,實(shí)現(xiàn)綠色食品的附加值,滿足廣大消費(fèi)者的需要。因此,政府要組織協(xié)調(diào)技術(shù)、監(jiān)督、工商等部門,建立完善市場(chǎng)監(jiān)督體系,加大綠色食品商標(biāo)標(biāo)志的保護(hù)力度,確保綠色食品產(chǎn)品質(zhì)量。建立認(rèn)證制度、質(zhì)量控制、環(huán)境監(jiān)測(cè)、產(chǎn)品監(jiān)測(cè)等,加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控,營(yíng)造良好的綠色食品市場(chǎng)環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

篇（4）

二、民商法律文化制約和影響著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

就社會(huì)制度而言，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)是完全不同的兩種形態(tài)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從某種程度而言是一種法治性質(zhì)的模式。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)無法脫離法治而存在和發(fā)展，它需要在法律的基礎(chǔ)上來形成和發(fā)展，換一種說法，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要民商法律法規(guī)的規(guī)范。只有民商法律制度能夠有效運(yùn)轉(zhuǎn)，法律秩序能夠不斷有序化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才能有效地運(yùn)轉(zhuǎn)。法制化的重要途徑就是培育法律文化，在如今這種經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時(shí)刻，為了法律不被一些不法分子加以利用，需要有效避免計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的消極面。只有確保社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法制化，培育與之相適應(yīng)的法治文化，才能使社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更加健康有序地發(fā)展。文化的一種具體形態(tài)就是法律文化，它是思想觀念、理想人格、行為趨向、情感傾向等方面在法律生活中的群體化中加以體現(xiàn)。人們對(duì)法律的情感和需求的觀念模式的沉淀的過程就是法律文化。實(shí)際上，只有人們的思想觀念和情感對(duì)法律有自覺的需求時(shí)，人們才會(huì)自覺地選擇和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，民商法律文化也才能真正得以實(shí)現(xiàn)?？偨Y(jié)說來，文化的支持推動(dòng)了法律的運(yùn)行，文化深藏于法律的生命之中。

三、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)呼喚民商法律的培育

國(guó)家單方面并不能決定法律運(yùn)行等行為，包括個(gè)人、社會(huì)、組織和國(guó)家機(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個(gè)社會(huì)在生活的時(shí)候需要按照各自對(duì)法律的理解和態(tài)度進(jìn)行。由此觀之，國(guó)家意志不能決定法律的實(shí)現(xiàn)，宏觀上來看，這也是文化的具體實(shí)現(xiàn)。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是法治經(jīng)濟(jì)，必須要有與之相適應(yīng)的法律文化的支持，這種經(jīng)濟(jì)體制才能得以實(shí)現(xiàn)。就是說，如果沒有法律文化與之進(jìn)行相適應(yīng)的支持，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)生活的運(yùn)行必然在發(fā)展的過程中受到制約?？傮w說來，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與法律文化相適應(yīng)時(shí)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)生活秩序就能維護(hù)法律文化的發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行就能保證正常、健康和迅速，而兩者一旦不相適應(yīng)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)會(huì)因?yàn)槊裆谭砂l(fā)展的不完善而受到嚴(yán)重的影響。這又與題目相呼應(yīng)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)呼喚民商法律的培育?？紤]到我國(guó)中國(guó)特色社會(huì)主義的國(guó)情和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，民商法律和文化的培育已經(jīng)是必不可少的。

篇（5）

焦瑛等［3］報(bào)道用平顫膏穴位敷貼治療房顫432例。病人隨機(jī)分為平顫膏治療組和異搏定對(duì)照組。治療組主要藥物組成有元胡、生山楂、黃連、茵陳，該藥經(jīng)現(xiàn)代科學(xué)工藝提純后再加入適量氮酮滲透劑制成浸膏，裝入7.5cm×2cm大的滲透膜中貼于心俞(雙)、內(nèi)關(guān)(雙)、膻中。貼前先用75%的酒精清潔局部皮膚，再用手指在穴位上摩擦10min左右，以皮膚紅熱為度，將膜面對(duì)準(zhǔn)穴位適當(dāng)用力加壓30s即可，每24h更換1次。療程中除個(gè)別針對(duì)病因用其它藥外，禁用任何抗心律失常藥輔助治療。對(duì)照組用異搏定80mg研末裝膠囊，3次/d口服。治療組顯效率25.38%，有效率59.47%，無效率15.15%，總有效率84.85%；對(duì)照組顯效率23.21%，有效率52.98%，無效率23.81%，總有效率76.19%。穴位敷貼療法治療心律失常最為突出的優(yōu)點(diǎn)是方便，痛苦小，病人樂于接受。

2穴位注射

2.1室性心律失常周慶偉等［4］

報(bào)道用當(dāng)歸液穴位注射治療過早搏動(dòng)41例收效較佳，方法如下：穴位常規(guī)消毒，選用5ml注射器和6號(hào)針頭，針尖垂直刺入內(nèi)關(guān)（雙）、神門（雙）穴，上下提插2～3次，有酸脹感后每穴注入6%當(dāng)歸注射液0.5ml，1次/d，10次為1個(gè)療程，總有效率87.8%。

張馨蘭等［5］報(bào)道用穴位注射的方法治療室性期前收縮30例，取穴為內(nèi)關(guān)、神門，穴位注射藥劑為1%利多卡因4ml，30例病人中顯效17例，有效10例，無效3例，總有效率為90.0%。

楊吉第［6］報(bào)道以內(nèi)關(guān)穴槲寄生針穴位注射治療頑固性室性早搏15例，方法：病人取仰臥位，醫(yī)者以一次性空針抽取槲寄生注射液1.5ml(2g/ml)，取內(nèi)關(guān)穴，常規(guī)消毒，直刺1寸，經(jīng)施術(shù)直至“得氣”為標(biāo)準(zhǔn)，抽動(dòng)針?biāo)ㄒ姛o回血，緩緩?fù)谱?，注完留?min，隔日1次，5次為1個(gè)療程，所有患者穴位注射前均記錄心電圖，停治后再復(fù)查1次，結(jié)果15例中治愈8例占53.3%，顯效6例占40%，有效1例占6%，總有效率100%。

劉三太等［7］穴位注射治療室性心律失常30例，治療組取心俞、內(nèi)關(guān)穴，病人坐位略前伏，穴位常規(guī)消毒，用6號(hào)針頭抽取2%利多卡因4ml(80mg)，燈盞花注射液4ml向下直刺略捻轉(zhuǎn)，待局部得氣后回抽無回血時(shí)將藥緩慢注入，每穴2m，出針后用干棉球按壓片刻，1次/d，5次為1個(gè)療程，對(duì)照組采用口服抗心律失常和擴(kuò)管西藥治療，結(jié)果治療組30例經(jīng)1～2個(gè)療程治療，顯效18例占60.00%,有效10例占33.30%，無效2例占6.60%，總有效率為93.40%；對(duì)照組30例顯效12例占40%,有效8例占26.7%,無效10例占33.3%，總有效率70%，治療組在顯效率、有效率、總有效率方面均大于對(duì)照組，有顯著差異(χ2=4.0，P<0.05)。

劉斌［8］報(bào)道在內(nèi)關(guān)穴注射苯腎上腺素、維生素B治療陣發(fā)性室上性心動(dòng)過速40例，有效率為82.5%。

曹奕［9］報(bào)道治療陣發(fā)性室上性心動(dòng)過速60例患者，隨機(jī)分為穴位注射組和針刺組進(jìn)行對(duì)照觀察，兩組均選內(nèi)關(guān)穴，治療組以5ml消毒注射器抽取新福林10mg，取雙側(cè)內(nèi)關(guān)穴，常規(guī)消毒后刺入，提插得氣，抽無回血后緩慢推藥，每穴5mg。出針時(shí)用消毒干棉球按壓針孔，避免出血；對(duì)照組取雙側(cè)內(nèi)關(guān)穴，常規(guī)消毒穴位皮膚，用28號(hào)2寸毫針刺入，大刺激量提插捻轉(zhuǎn)，平補(bǔ)平瀉，得氣后留針20～40min，其間行針3次，結(jié)果：治療組有效率90.0%，對(duì)照組有效率53.3%，顯示兩組療效差異有非常顯著性意義(P<0.01)，穴位注射組療效優(yōu)于對(duì)照組，療程結(jié)束后3個(gè)月，兩組有效率比較，治療組有效率高于對(duì)照組(P<0.01)，結(jié)論為穴位注射組的遠(yuǎn)期療效優(yōu)于針刺組。

2.2心動(dòng)過緩李淑萍等［10］

報(bào)道穴位注射治療心動(dòng)過緩50例，取心俞穴，患者取伏臥位，穴位常規(guī)消毒，根據(jù)患者胖瘦酌情進(jìn)針深度，藥物為復(fù)方丹參注射液2ml，進(jìn)針后稍加提插待有針感回抽無血后緩慢注入，1次/d，每次取一側(cè)穴，10次為1個(gè)療程。首次取左側(cè)心俞穴注射效果較好，以癥狀消失、心率恢復(fù)為每分鐘62～70次左右、1個(gè)月后隨訪未見復(fù)發(fā)為治愈；50例患者全部治愈，治療最少3次，最多10次，采用本法治療心動(dòng)過緩產(chǎn)生奇效。

2.3各種心律失常王菊光等［11］

報(bào)道小兒病毒性心肌炎心律失常78例效果滿意，方法:取患兒內(nèi)關(guān)穴，局部消毒，用5號(hào)半注射針頭，進(jìn)針約0.5cm左右，回抽無血后注射25%硫酸鎂0.2ml，雙側(cè)穴位注射，7d為1個(gè)療程，可連用兩個(gè)療程，結(jié)果:穴位注射7d后，急性患兒心電圖約90.1%恢復(fù)正?；蚝棉D(zhuǎn)；慢性患兒約54%恢復(fù)正?；蚝棉D(zhuǎn)、且療程短；中毒組硫酸鎂穴位注射治療(不停用洋地黃)3d后，心電圖洋地黃中毒表現(xiàn)消失。

韓勇等［12］用中藥穴位注射治療心律失常47例，取穴1組：心平（經(jīng)驗(yàn)穴，在手少陰經(jīng)上，腕橫紋上3～5寸壓痛點(diǎn)）；2組：厥陰俞、內(nèi)關(guān)、心俞；氣血虛的加足三里、陰虛火旺加太溪、痰火型加豐隆、瘀血加血海，用一次性10ml注射器抽取生脈注射液4ml及復(fù)方丹參注射液4ml，1ml/穴，2d1次，兩組穴位交替使用，10次為1個(gè)療程，結(jié)果治愈5例，好轉(zhuǎn)33例，無效9例，總有效率80.9%。

石雪梅［13］報(bào)道穴位注射治療心律失常28例。選穴:主穴心俞、內(nèi)關(guān)、心俞周圍敏感區(qū)，失眠加神門、前額頭痛加印堂、前側(cè)頭痛加太陽、后側(cè)頭痛加風(fēng)池、頭頂痛加百會(huì)，藥物組成:①安定注射液2mg，5%葡萄糖4ml；②0.1%利多卡因5ml，維生素B110mg；③5%葡萄糖4ml，丹參注射液2ml，注射方法:以上穴位常規(guī)消毒，每穴注入藥物0.5ml，1次/d，5次為1個(gè)療程，用以上方法治療不同年齡組的病人28例，痊愈20例，好轉(zhuǎn)6例，無效1例，有效率96%。

尹克春等［14］用當(dāng)歸注射液治療快速心律失常50例并與30例常規(guī)西藥及30例常規(guī)針刺治療作對(duì)照研究，方法如下：治療組用3ml注射器抽取當(dāng)歸注射液2ml分別刺入雙側(cè)內(nèi)關(guān)、神門穴，有針感后回抽無血將藥物注入，西醫(yī)對(duì)照組則按常規(guī)治療，針灸對(duì)照組毫針針刺雙側(cè)內(nèi)關(guān)、神門穴，留針20min，結(jié)果治療組總有效率88.00%，西醫(yī)對(duì)照組為86.67%，針灸對(duì)照組為70.00%，治療組與西醫(yī)對(duì)照組比較無顯著統(tǒng)計(jì)意義（P﹥0.05）,治療組與針灸對(duì)照組比較有顯著統(tǒng)計(jì)意義（P﹤0.05），中醫(yī)證候療效統(tǒng)計(jì)治療組總有效率為88.00%，優(yōu)于西醫(yī)對(duì)照組的70.00%和針灸對(duì)照組的73.33%（p﹤0.05）。綜合以上研究報(bào)道顯示，穴位注射治療心律失常具有很好的療效，而副作用明顯小于西藥等治療方法。

3穴位埋線

馬逸等［15］報(bào)道穴位埋線治療心律失常30例，應(yīng)用1號(hào)醫(yī)用羊腸線，剪成5～6cm長(zhǎng)，在局麻下把羊腸線埋入穴位，基本穴為內(nèi)關(guān)(雙)、足三里(雙)，結(jié)合辨證心脾兩虛加脾俞、心俞或神門；心氣陰兩虛加三陰交或厥陰俞；心肺氣虛加肺俞、列缺；氣虛血疲加關(guān)元，埋線時(shí)一定要得氣，有針感發(fā)脹或麻時(shí)才能進(jìn)行，每隔15～20d埋線1次，3次為1個(gè)療程，結(jié)果顯效18例，有效10例，無效2例，總有效率為93.3%。

葉珩［16］報(bào)道耳頭體穴聯(lián)合埋線治療心律失常150例，隨機(jī)分A、B、C、D、E組各30例，A耳穴埋線，B頭針治療帶埋線，C體穴埋線，D耳、頭、體穴聯(lián)合埋線，E耳、頭、體穴聯(lián)合針刺。耳穴主穴為心、皮質(zhì)下，配穴：快速型心律失常(指室率>100次/min以上)選擇降率點(diǎn)、神門、耳中，緩慢型心律失常(指室率<60次/min以下)選腎上腺、交感、緣中、興奮點(diǎn)；頭針治療帶：主帶為額旁I帶、額中帶透額頂帶前1/3，配帶:快型選左額旁II帶，慢型選額頂帶后1/3；體穴主穴為內(nèi)關(guān)、郄門、太淵、厥陰俞透心俞、膈俞、膻中、足三里，配穴：快型選神門透靈道、心平透少海、太沖、太溪、三陰交，慢型選神藏、胸1-7夾脊、關(guān)元透氣海、脾俞、腎俞、后溪。結(jié)果：有效率A組80%，B組70%，C組76.7%，D組93.3%，E組90%，提示:耳、頭、體穴聯(lián)合埋線組優(yōu)于其他組，療效高、省時(shí)間。穴位埋線治療心律失常的優(yōu)點(diǎn)是作用時(shí)間長(zhǎng)，具有長(zhǎng)期療效。

4實(shí)驗(yàn)研究

倪氏［17］等以正常家兔及病理模型家兔作為研究對(duì)象，從肌肉、靜脈或心包經(jīng)“內(nèi)關(guān)”穴注射相同劑量的利多卡因，比較3種途徑給藥所產(chǎn)生的藥效差別，結(jié)果顯示藥物穴位注射在正常家兔和病理模型家兔機(jī)體上所產(chǎn)生的作用與其它給藥途徑頗為不同，正常機(jī)體的經(jīng)絡(luò)穴位組織能減弱藥物的毒性作用，但機(jī)體處于病態(tài)情況時(shí)，經(jīng)脈穴位組織又能增強(qiáng)糾正心律失常作用藥物的效應(yīng)。

徐桂芬等［18］報(bào)道穴位注射生脈注射液對(duì)快速性心律失常家兔心電圖時(shí)相性及心肌Ca2+Mg2+ATP酶活性的影響，方法：20只家兔隨機(jī)分為模型組、穴位注射干預(yù)1組、穴位注射干預(yù)2組、生脈注射液對(duì)照組，15s內(nèi)耳緣注射腎上腺素(75μg/kg)復(fù)制家兔快速心律失常模型，另取健康家兔5只作為正常組，同步記錄儀同步記錄體表心電圖(ECG)并觀察時(shí)相性變化，檢測(cè)心肌Ca2+Mg2+ATP酶活性，其結(jié)果穴位注射干預(yù)2組、生脈注射液對(duì)照組與模型組比較，快速性心律失常出現(xiàn)時(shí)間延遲（P＜0.05）；穴位注射干預(yù)1組、穴位注射干預(yù)2組與模型組比較，快速性心律失常持續(xù)時(shí)間縮短（P＜0.05）；模型組與正常組比較，Ca2+Mg2+ATP酶活性降低（P＜0．05），結(jié)論是穴位注射生脈注射液延遲快速心律失常出現(xiàn)時(shí)間、縮短其持續(xù)時(shí)間、抑制心肌Ca2+Mg2+ATP酶活性的降低，可能是其防治快速性心律失常的作用機(jī)制之一。

何英［19］報(bào)道觀察穴位注射參附注射液對(duì)緩慢性心律失常的動(dòng)物模型心肌組織Na+K+ATP酶活性以及心電圖時(shí)相性變化的影響，方法：將20只家兔隨機(jī)分成4組，每組5只，分別為空白組、模型組、預(yù)防組和治療組，除空白組外的其它各組通過耳緣靜脈注射鹽酸維拉帕米的方法，復(fù)制家兔緩慢性心律失常的動(dòng)物模型，利用分光光度法及監(jiān)測(cè)心電圖的方法觀察穴位注射參附注射液對(duì)心肌組織Na+K+ATP酶活性的影響和心電圖時(shí)相性變化的影響，結(jié)論為以耳緣靜脈注射鹽酸維拉帕米的方法復(fù)制的家兔實(shí)驗(yàn)性緩慢性心律失常模型的心電圖改變基本與人類緩慢性心律失常的心電圖改變相似；穴位注射參附注射液可明顯延緩家兔實(shí)驗(yàn)性緩慢性心律失常模型二度房室傳導(dǎo)阻滯出現(xiàn)的時(shí)間，縮短其恢復(fù)時(shí)間；穴位注射參附注射液具有提高緩慢性心律失常家兔心肌組織Na+K+ATP酶活性的作用，這可能是其預(yù)防和治療緩慢性心律失常的機(jī)制之一。實(shí)驗(yàn)研究表明用穴位給藥法治療心律失常具有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)。

5前瞻性研究展望

目前穴位給藥法治療心律失常的研究中均提示該種方法療效顯著且副作用小，但是也存在一些問題，如敷貼給藥的給藥量??；穴位注射對(duì)穴位作用時(shí)間短、治療繁瑣；而穴位埋線又僅局限于羊腸線的單一刺激、缺少藥物作用，心律失常用藥的基本要求是盡快產(chǎn)生有效且能被很好耐受的藥物濃度，并根據(jù)治療需要盡可能長(zhǎng)時(shí)間地保持這一濃度而不引起副作用［20］。因此把藥物作用與長(zhǎng)時(shí)間對(duì)穴位的刺激結(jié)合起來進(jìn)行研究是未來的發(fā)展方向。臨床上用穴位給藥法治療其它疾病中有采用穴位埋入用中藥液浸泡后羊腸線的，如治療腰椎間盤突出、慢性胃炎、糖尿病等均有報(bào)道，但尚無采用此方法治療心律失常的報(bào)道，因此篩選出治療心律失常的有效方劑制成上述或者類似的制劑形式應(yīng)用于臨床具有重要的意義。

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篇（6）

精神損害賠償制度是權(quán)利主體因其合法權(quán)益受到不法侵害，遭受精神痛苦或精神利益受到損害而要求侵權(quán)人通過財(cái)產(chǎn)賠償?shù)刃问竭M(jìn)行救濟(jì)的一種民事法律制度。我國(guó)民法通則第一百二十條規(guī)定公民的姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)受到侵害的,有權(quán)要求停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉,并可以要求賠償損失。2001年3月8日最高人民法院《關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》也對(duì)精神損害賠償作出了明確規(guī)定。由此可見，我國(guó)民事法律早已承認(rèn)并肯定了精神損害賠償?shù)暮戏ㄐ?而且司法解釋也進(jìn)一步擴(kuò)大了民事訴訟精神損害賠償?shù)姆秶５缎淌略V訟法》第七十七條只規(guī)定被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的,在刑事訴訟中有權(quán)提起附帶民事訴訟，并未規(guī)定刑事領(lǐng)域的精神損害賠償問題。同時(shí)2002年7月11日《最高人民法院關(guān)于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神損害賠償民事訴訟問題的批復(fù)》(以下簡(jiǎn)稱《批復(fù)》)，卻明確指出對(duì)于刑事案件被害人由于被告人的犯罪行為而遭受精神損失提起的附帶民事訴訟,或者在該刑事案件審結(jié)以后,被害人另行提起精神損害賠償民事訴訟的,人民法院不予受理。由此可見,刑事法律規(guī)定對(duì)于精神損害是不能提出賠償請(qǐng)求的,只有因被告人的犯罪行為而造成的物質(zhì)損失才能提起附帶民事訴訟。這一規(guī)定的局限性導(dǎo)致了我國(guó)刑事立法和民事立法關(guān)于賠償范圍的矛盾和沖突,這不僅造成了審判實(shí)踐的不配套和不協(xié)調(diào),而且對(duì)于公民合法權(quán)益的保護(hù)也產(chǎn)生了消極的影響，不利于保護(hù)刑事受害人合法權(quán)益［1］。因此,筆者認(rèn)為,應(yīng)建立刑事精神損害賠償制度，即權(quán)利主體因其人身權(quán)利受到犯罪行為的侵害使其遭受精神痛苦或精神利益受到損害而要求侵害行為人通過財(cái)產(chǎn)賠償?shù)刃问竭M(jìn)行救濟(jì)的一種刑事法律制度。

一、刑事精神損害賠償制度的必要性

1.人權(quán)保護(hù)的需要

刑事侵害行為人對(duì)其實(shí)施的侵害自然人人身權(quán)的犯罪行為造成精神損害的,侵害行為人對(duì)受害人或受害人的近親屬給予精神損害賠償是充分保護(hù)人權(quán)的需要。人權(quán)包括人應(yīng)該享有的經(jīng)濟(jì)權(quán)、政治權(quán)、人身權(quán)等內(nèi)容。人身權(quán)是實(shí)現(xiàn)其他人權(quán)的基礎(chǔ)。人權(quán)觀認(rèn)為人權(quán)是不斷發(fā)展的。人權(quán)保護(hù)事業(yè)也要隨著社會(huì)的發(fā)展、文明的進(jìn)步而發(fā)展。從充分保護(hù)人身權(quán)的角度來看,不僅要對(duì)民事侵權(quán)中的受害人予以保護(hù),也要對(duì)刑事侵害中受害人給以保護(hù)。只有如此,才符合邏輯。一般來說,在民事侵權(quán)中,受害人的人身權(quán)所受侵害程度較輕,而在刑事侵害中,受害人的人身權(quán)所受侵害程度較重。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)民事侵權(quán)中精神損害賠償權(quán)予以保護(hù),而對(duì)在刑事侵害中受到比民事侵權(quán)更嚴(yán)重侵害的受害人的精神損害賠償權(quán)卻不予保護(hù),這顯然不利于周全保護(hù)人權(quán)。

2．法律位價(jià)協(xié)調(diào)的需要

《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行中華人民共和國(guó)刑事訴訟法若干問題解釋》第一百條規(guī)定:“人民法院受理附帶民事訴訟案件,除適用刑法、刑事訴訟法外,還應(yīng)當(dāng)適用民法通則、民事訴訟法有關(guān)規(guī)定”。最高人民法院（以下簡(jiǎn)稱“最高院”）頒布的《關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》(法釋［2001］7號(hào)),屬于民事法律規(guī)范,理應(yīng)適用于附帶民事訴訟,但《批復(fù)》規(guī)定又予排除,造成了立法上的矛盾,引起了訴訟觀念的抵觸。因此,最高院對(duì)于“受害人要求精神賠償一律不予受理”是不符合我國(guó)刑事附帶民事訴訟的法律適用原則的。民事訴訟的精神賠償已被立法所確定,更被司法解釋所明確,因而完全有理由而且應(yīng)該將民事訴訟中能夠得到處理的精神損害賠償納入附帶民事訴訟一并審理。從法理方面來講,最高人民法院制定的司法解釋的法律位階、法律效力在《民法通則》之下。也就是說,最高院的司法解釋不能違背《民法通則》的規(guī)定,不能與《民法通則》規(guī)定的內(nèi)容相抵觸。而最高院的法釋［2000］47號(hào)以及法釋［2002］17號(hào)規(guī)定的內(nèi)容很顯然是與《民法通則》第一百一十條的規(guī)定相抵觸的,這就不可避免地使人對(duì)其效力產(chǎn)生質(zhì)疑。

3．維護(hù)私權(quán)的需要

對(duì)犯罪分子處以刑罰,體現(xiàn)的是公法上的價(jià)值追求，目的在于維護(hù)社會(huì)秩序,犯罪分子承擔(dān)的是公法上的責(zé)任,其法律本位是以國(guó)家為本位。而對(duì)犯罪分子追究其精神損害賠償責(zé)任體現(xiàn)的是私法上的價(jià)值追求,目的在于保護(hù)人身權(quán)的需要，犯罪分子承擔(dān)的是私法上的責(zé)任,其法律本位是以個(gè)人為本位的［2］215。能因?qū)Ψ缸锓肿犹幰孕塘P就免除或減輕其民事責(zé)任,也不能因犯罪分子多賠一些錢就可以免除或減輕其刑事責(zé)任。如果以刑罰代替犯罪分子對(duì)受害人的精神損害賠償責(zé)任,就勢(shì)必?fù)p害了受害人的權(quán)利。這是公權(quán)對(duì)私權(quán)的侵犯。假設(shè)這一論斷不成立,那么,以刑罰而代替犯罪分子對(duì)受害人的精神損害賠償責(zé)任,就應(yīng)經(jīng)受害人的明示同意或默許。然而,在行刑過程中,司法機(jī)關(guān)若要對(duì)某個(gè)侵犯人身權(quán)而犯罪的犯罪分子減刑,就應(yīng)該得到受害人的同意,因?yàn)榻o犯罪分子減刑就意味著減少了對(duì)被害人的精神損害賠償。很顯然,這是與我國(guó)的司法實(shí)踐相悖的。

4．公平正義的需求

侵權(quán)行為人侵犯被害人人格權(quán)、健康權(quán)等權(quán)利的同時(shí),大多數(shù)給被害人精神造成了損害。這種精神上的損害,有時(shí)要比物質(zhì)損害嚴(yán)重得多,如果僅僅對(duì)物質(zhì)損害予以賠償顯然是不公正的。對(duì)于侵犯人格權(quán)的犯罪行為（如殺人、傷害、）本身也是一種更為嚴(yán)重的民事侵權(quán)行為,其社會(huì)危害性更大,給受害者造成的精神損害也更嚴(yán)重。若將其排除在精神損害賠償范圍之外顯然是一種荒謬和不合邏輯的現(xiàn)象?！胺傻慕K極價(jià)值追求是公平和正義”［2］215，但由于立法原因而使遭受同一種痛苦——精神痛苦卻得不到同樣的賠償,顯然是違背公平原則的。按照現(xiàn)行法律規(guī)定,因民事侵權(quán)行為造成精神損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任;而因犯罪行為造成精神損害的,卻不承擔(dān)民事責(zé)任。這種情況,一方面導(dǎo)致受到相同損害的人得不到同樣的賠償,對(duì)受(被)害人來說極不公正;另一方面,對(duì)于行為人而言,給社會(huì)造成較輕的損害卻要承擔(dān)相對(duì)較大的責(zé)任也是不公平的。

二、刑事侵權(quán)的精神損害賠償?shù)姆秶?/p>

同樣，如同民事精神損害賠償范圍有所限制一樣，在刑事?lián)p害賠償中并非一切損害都將可以提出精神損害賠償。對(duì)于刑事侵權(quán)的精神損害賠償?shù)姆秶?應(yīng)限于故意殺人罪、故意傷害罪、綁架罪、搶劫罪、罪、非法拘禁罪、侮辱罪、誹謗罪、重婚罪、虐待罪、遺棄罪等侵犯人身權(quán)的刑事案件,主要是由于這些犯罪行為的社會(huì)危害性大,尤其是對(duì)被害人造成的精神創(chuàng)傷都難以平復(fù),主要體現(xiàn)在：行為人的主觀惡性更大,主觀上具有嚴(yán)重的過錯(cuò)；犯罪行為情節(jié)更惡劣,社會(huì)危害性更大；從犯罪主體來看,行為人都是年滿14周歲的限制民事行為能力人和完全民事行為能力人。對(duì)于過失殺人罪、過失傷害罪中的犯罪分子,也應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任,但由于其主觀惡性較小,所以應(yīng)在一定程度上減輕賠償責(zé)任。因此,具體地說,在刑事案件中侵犯自然人生命權(quán)、身體權(quán)、健康權(quán)、名譽(yù)權(quán)、婚姻自由權(quán)及其他人格權(quán)的犯罪分子,侵犯自然人的配偶權(quán)(如重婚罪)、受撫養(yǎng)權(quán)(如虐待罪、遺棄罪)、監(jiān)護(hù)權(quán)(如拐賣婦女兒童罪、拐騙兒童罪)、親權(quán)及其他身份權(quán)的犯罪分子都應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任。譬如,根據(jù)《中華人民共和國(guó)婚姻法(修正)》第四十六條的規(guī)定,有下列情形之一導(dǎo)致離婚的,無過錯(cuò)方有權(quán)請(qǐng)求損害賠償:(l)重婚的;(2)有配偶者與他人同居的;(3)實(shí)施家庭暴力的;(4)虐待、遺棄家庭成員的。無過錯(cuò)方因受到上述行為的侵害而有權(quán)提出的損害賠償,包括財(cái)產(chǎn)損害賠償也包括精神損害賠償。對(duì)于(3)、(4)這兩種情形,不管侵害人的行為是否構(gòu)成犯罪,侵害人都應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任。

此外,一種比較特殊的情形是對(duì)于侵犯死者遺體遺骨的盜尸罪的犯罪分子是否承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任?筆者認(rèn)為,由于盜尸必然給死者的親屬造成精神痛苦,犯罪分子也應(yīng)該向死者的親屬承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任。犯盜尸罪的犯罪分子的犯罪動(dòng)機(jī)多種多樣。有的是盜竊尸體出售獲利,譬如民間招陰親者有時(shí)需要購買尸體;有的是為報(bào)復(fù)他人;有的是為了奸尸等等。不管動(dòng)機(jī)如何,都不影響犯罪分子應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任。

三、確定刑事精神損害賠償?shù)脑瓌t

1．以補(bǔ)償為主、懲罰和撫慰為輔的原則

精神損害賠償?shù)哪康木驮谟谔钛a(bǔ)被害人因侵權(quán)行為而遭受的精神損害而懲罰侵害人和撫慰被害人,只不過是補(bǔ)償精神損害所派生出來的。這一原則在附帶民事訴訟中也適用。由于犯罪行為對(duì)被害人造成的精神損害比一般的侵權(quán)行為要多得多,因此,如果只限于強(qiáng)調(diào)精神損害賠償?shù)膿嵛啃院蛻土P性,而不補(bǔ)償被害人所遭受的精神損害,那么就不足以保障被害人的合法權(quán)益。

2．公平原則

公平原則就是在精神損害賠償中,既要考慮法定因素,又要考慮酌定因素。法定因素主要包括侵害人的過錯(cuò)程度,被害人的精神損害程度和后果,侵害行為的后果和社會(huì)影響等。酌定因素包括當(dāng)事人主體的類別,侵害人的認(rèn)錯(cuò)態(tài)度和被害人的諒解程度,雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)狀況,社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的變化等等。在具體的賠償中,應(yīng)綜合考慮法定因素和酌定因素,適當(dāng)確定賠償數(shù)額。做到既能補(bǔ)償被害人所遭受的精神損害,懲罰侵害人,又不超出一定限度,給侵害人造成無法承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這樣不僅符合法律公平的目的,在司法實(shí)踐中也易于執(zhí)行。

3．法官自由裁量原則

法官可以在法律允許的范圍內(nèi)對(duì)案件靈活處理。由于精神損害并不像財(cái)產(chǎn)損害那樣容易判斷,因此在進(jìn)行精神損害量的評(píng)價(jià)和確定精神損害賠償?shù)木唧w數(shù)額時(shí),必須賦予法官依法自由裁量的權(quán)力。按照這一原則,法官在審理具體案件時(shí),可以根據(jù)法律和事實(shí)來合理地確定賠償數(shù)額。法官的自由裁量并不意味著法官可以在確定精神損害賠償數(shù)額時(shí)隨心所欲、為所欲為。他必須依據(jù)客觀事實(shí),分析和判斷各種因素,作出處理或判決。一般認(rèn)為,法官在確定數(shù)額時(shí),應(yīng)考慮被害人的精神損害程度、社會(huì)地位、職業(yè)、知名度、經(jīng)濟(jì)條件,侵害人的過錯(cuò)程度、與侵害人的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況,當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平,地方習(xí)慣等多種因素。

4．區(qū)別對(duì)待原則

即在自由酌量的基礎(chǔ)上,考慮以下因素后,根據(jù)雙方的責(zé)任確定賠償數(shù)額:(1)因被害人的故意產(chǎn)生的損害不應(yīng)賠償;(2)因被害人重大過失造成損害的發(fā)生或擴(kuò)大,根據(jù)雙方過錯(cuò)程度分別減少賠償數(shù)額;(3)被害人有重大過失而被告人沒有過錯(cuò),且責(zé)任不以過錯(cuò)為必要條件時(shí),應(yīng)減免被告人的賠償責(zé)任。

5．調(diào)解原則

調(diào)解制度是我國(guó)首創(chuàng)的處理民事案件的重要措施,實(shí)踐已經(jīng)充分證明這一制度的價(jià)值,并已被我國(guó)民事立法所采納。由于刑事附帶民事訴訟本質(zhì)也是民事訴訟,涉及的權(quán)利是民事權(quán)利。根據(jù)民事法律規(guī)定,當(dāng)事人可以自行處分自己的民事權(quán)利。在民事訴訟中法官可以采取調(diào)解的方式處理民事案件。同理,刑事精神損害賠償也可以適用調(diào)解方式結(jié)案,但必須取得雙方同意。

綜上所述,我們國(guó)家應(yīng)盡早在法律上明確肯定刑事侵害中受害人的精神損害賠償請(qǐng)求權(quán)并通過一定的程序?qū)κ芎θ说倪@一權(quán)利切實(shí)加以保障。這樣才能真正做到有效保障人權(quán)，維護(hù)正義與公平。同時(shí)也才能彌補(bǔ)法律空白，更好地協(xié)調(diào)民事和刑事領(lǐng)域的精神損害賠償問題，全方位地保護(hù)好權(quán)利人的合法權(quán)益。從而也就使“有損害就有賠償”、“有權(quán)利就有救濟(jì)”［3］深入人心。

［參考文獻(xiàn)］

篇（7）

二、對(duì)我國(guó)當(dāng)下老年人旅游市場(chǎng)的分析

（一）消費(fèi)能力

旅游市場(chǎng)的消費(fèi)能力是根據(jù)旅游者的收入多少來決定的，然而影響收入水平的因素有很多，這當(dāng)中主要有兩個(gè)因素：宏觀國(guó)民生產(chǎn)總值、微觀人均可支配收入。我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展是國(guó)內(nèi)旅游業(yè)的堅(jiān)實(shí)物質(zhì)根本。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的當(dāng)下，我國(guó)國(guó)民人均收入水平正在邁向一個(gè)新高點(diǎn)，但是旅游消費(fèi)水平并沒有相對(duì)應(yīng)的增高。我國(guó)老年人的收入水平也比較合理，對(duì)于旅游也有一定的消費(fèi)水平，這其中的主要原因是老年人退休之后，有足夠的時(shí)間去旅游去享受生活。

（二）老年人的旅游目的

在陳舊年代，我國(guó)的老年人生活比較單一，受到很多約束，比如價(jià)值觀念、消費(fèi)觀念等方面都有著一定的制約。能產(chǎn)生旅游的動(dòng)機(jī)，但是真正付之行動(dòng)的比較少一些。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的當(dāng)下，收入水平的不斷提高，中西方的文化交流種種觀念已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變，老年人的文化水平也在不斷增高，因此老年人旅游的目的更加明確，他們主要是為了養(yǎng)生，欣賞美麗的自然風(fēng)光，各地方獨(dú)特的傳統(tǒng)文化深深的吸引著老年人前去旅游觀光。

三、老年旅游市場(chǎng)的開發(fā)方案

（一）老年人的市場(chǎng)劃分

老年人是一個(gè)相對(duì)特殊的消費(fèi)群體，所以在這個(gè)群體里，每類背景的老年人都有不同的消費(fèi)要求，這就要求旅游業(yè)對(duì)這類市場(chǎng)的開發(fā)作更為詳細(xì)的劃分。在本文中我將它劃分為三種方向：第一種是高消費(fèi)和低消費(fèi)產(chǎn)品的結(jié)合，這種消費(fèi)者又具體分為兩種，一種是以購物為主，有能力支付高消費(fèi)，另一種是想旅游但是要精打細(xì)算，金錢上充裕；第二種是團(tuán)隊(duì)和散客旅游產(chǎn)品的結(jié)合，大部分老年人喜歡團(tuán)隊(duì)旅游，團(tuán)隊(duì)之間有話題可聊，也有一部分老年人喜歡散客游，老朋友三五成群結(jié)伴而行；第三種是年齡、民族和產(chǎn)品的結(jié)合，不同年齡的老年人需求也不同，各民族的傳統(tǒng)文化和習(xí)慣也不相同，我國(guó)是多民族的國(guó)家，所以所推出的旅游產(chǎn)品也要展現(xiàn)一定的民族風(fēng)格。

（二）完善旅游產(chǎn)品

積極創(chuàng)新產(chǎn)品是旅游業(yè)營(yíng)銷中最重要的因素，也是市場(chǎng)中的核心問題，要提高旅游企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)里就要完善旅游產(chǎn)品，還要積極進(jìn)行創(chuàng)新，改進(jìn)原有的產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品，使旅游產(chǎn)品在最大限度上滿足老年人的旅游需求。

四、老年旅游市場(chǎng)有針對(duì)性的營(yíng)銷策略

對(duì)老年人旅游市場(chǎng)的開發(fā)要認(rèn)真的進(jìn)行分析，分析不同的老年消費(fèi)者的心理和需求，從營(yíng)銷策略上進(jìn)行改進(jìn)：

（一）通過提高服務(wù)質(zhì)量來樹立消費(fèi)者良好的口碑

在老年人的旅游市場(chǎng)中，服務(wù)是相當(dāng)重要的，旅游企業(yè)對(duì)老年人提供完善的服務(wù)，從此得到老年人的青睞。企業(yè)可以配備醫(yī)務(wù)服務(wù)人員，也要在行程安排上注意節(jié)奏，在吃、行、住上都要細(xì)心的安排，避免旅途中的疲勞感。老年人比較喜歡群聚，所以口碑是非常重要的。營(yíng)銷中，要提高對(duì)每一位客人的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為前來旅游的客人提供良好的體驗(yàn)空間。以此獲得良好顧客口碑，這對(duì)老年人旅游市場(chǎng)的銷售是很重要的。

（二）營(yíng)銷中更注重聯(lián)絡(luò)情感

老年人是非常懷舊的，所以也特別的重感情，因此要特別注重服務(wù)的態(tài)度和質(zhì)量。要用真誠的內(nèi)心和體貼的關(guān)懷來獲取老年人的旅游市場(chǎng)。老年人的旅游群體更復(fù)雜，對(duì)接待的要求更高，需要旅游企業(yè)在傳統(tǒng)的服務(wù)中不斷創(chuàng)新。企業(yè)只有不停的提升服務(wù)水平才能拓寬服務(wù)的領(lǐng)域。

篇（8）

利率市場(chǎng)化一直是我國(guó)金融界長(zhǎng)期關(guān)注的熱點(diǎn)問題。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷有新的挑戰(zhàn),如何從容應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化形勢(shì),提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平,在日益開放的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中立于不敗之地,已成為當(dāng)今我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的重要內(nèi)容。

一、國(guó)內(nèi)外利率市場(chǎng)化進(jìn)程

(一)國(guó)外利率市場(chǎng)化的借鑒

利率市場(chǎng)化是金融自由化的重要方面。該理論的理論基礎(chǔ)是源于麥金農(nóng)和肖在20世紀(jì)70年代提出的金融壓抑論和金融深化論。近30年來,利率市場(chǎng)化成了世界各國(guó)普遍采用的一項(xiàng)非常重要的經(jīng)濟(jì)政策。美國(guó)到1986年完全實(shí)現(xiàn)了利率的市場(chǎng)化。而日本是商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新驅(qū)使政府逐步放松利率管制,承認(rèn)創(chuàng)新的合法性,最終實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。但是,利率的市場(chǎng)化在活躍金融市場(chǎng)的同時(shí)也加大了利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響,從19世紀(jì)80年代伊利若斯銀行破產(chǎn),到今天的美國(guó)次債危機(jī),商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中風(fēng)險(xiǎn)控制都被提到更高的位置。

(二)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程

從實(shí)際的情況而言,利率市場(chǎng)化始于1978年,但直至1996年6月放開了銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率的舉措才真正揭開了我國(guó)利率市場(chǎng)化改革第一幕,到2000年9月21日實(shí)現(xiàn)外幣貸款利率的市場(chǎng)化才實(shí)質(zhì)性的邁出第一步,應(yīng)對(duì)金融全面開放當(dāng)2007年上海同業(yè)拆借利率的時(shí)候,我國(guó)的利率市場(chǎng)化已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了金融開放的要求,因此我國(guó)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)基本走到了存貸款利率市場(chǎng)化的最后攻堅(jiān)和破解階段。

二、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響

(一)利率市場(chǎng)化加劇我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)利率波動(dòng)對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響越來越大。正因?yàn)槿绱?利率市場(chǎng)化一旦實(shí)施,必將給銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來極大的不確定性,這樣的不確定性,將使我國(guó)商業(yè)銀行面臨銀行資金流人相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目無法得到及時(shí)回補(bǔ),致使資金停滯在經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目中,極大的加劇了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)利率市場(chǎng)化加劇了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)及收益曲線風(fēng)險(xiǎn)

目前我國(guó)對(duì)于利率的管制主要在控制存款利率上限和貸款利率下限的方式.這種限制使金融資源配置在很大程度上保證了商業(yè)銀行高額的利差。若管制放開,在金融全面開放的前提下,國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)存貸款競(jìng)爭(zhēng)必然加劇,利差縮小在所難免,而目前我國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)單一,存貸利差收入是主要利潤(rùn)來源,這無疑給對(duì)商業(yè)銀行帶來沉重的打擊。鑒于此,在目前中間業(yè)務(wù)尚不發(fā)達(dá)的時(shí)候銀行將會(huì)千方百計(jì)的加大存貸業(yè)務(wù),由于存貸業(yè)務(wù)利率的敏感性存在著千差外別,隨著利率的上下浮動(dòng),將造成商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配,從而導(dǎo)致收益不確定性的收益性風(fēng)險(xiǎn)被加劇。

(三)利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行利率的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

存貸款利率波動(dòng)不一致導(dǎo)致利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為隨著存貸款利率波動(dòng)幅度不一致或長(zhǎng)短期存貸利差波動(dòng)幅度不一致的,導(dǎo)致銀行凈利息收入減少。隨著利率的市場(chǎng)化,這樣的利率波動(dòng)幅度不一致將在市場(chǎng)上不斷的商業(yè),使商業(yè)銀行利率的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)加大。

(四)利率市場(chǎng)化加劇了借款者逆向選擇和信用風(fēng)險(xiǎn)

由于2008年一季度所凸顯的通貨膨脹情況,我國(guó)目前所進(jìn)行的主要工作就是緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策,因此金融市場(chǎng)里直接融資萎縮間接融資又成市場(chǎng)資金的主要來源,利率市場(chǎng)化往往導(dǎo)致利率水平上升,而利率上升之后,由于金融市場(chǎng)普遍存在著信息不對(duì)稱,通常就會(huì)導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的逆向選擇和逆向激勵(lì),從而加大整體信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)利率市場(chǎng)化下的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策

利率市場(chǎng)化在目前我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟時(shí)期給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來的隱含的風(fēng)險(xiǎn)是前所未有的。對(duì)此,商業(yè)銀行一定要有相應(yīng)的充分準(zhǔn)備,以應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此,在應(yīng)對(duì)路徑是選擇上可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:

(一)調(diào)整資金比例,降低資金成本,提升商業(yè)銀行內(nèi)部資金充足率

內(nèi)部運(yùn)作成本是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中主要的束縛之一,成本過高,將導(dǎo)致較高風(fēng)險(xiǎn),因此降低成本是保證利率市場(chǎng)化過程商業(yè)銀行贏利的重要舉措之一。

(二)優(yōu)化金融產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制保證商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的營(yíng)利性

1.加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,擺脫利差利潤(rùn)的限制

據(jù)統(tǒng)計(jì),2006年,美國(guó)花旗銀行中間業(yè)務(wù)收入已占總收入的比重為80%,大通銀行為68.9%,總的來說,西方國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的比重已達(dá)到了50%左右,而我國(guó)2006年,開辦的中間業(yè)務(wù)品種僅有260多個(gè),各銀行中間業(yè)務(wù)占全部收入的比重平均為10%左右,最高為22%,有的甚至不足1%,因此中間業(yè)務(wù)發(fā)展的空間還很大。由于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)期被傳統(tǒng)業(yè)務(wù)統(tǒng)治,利潤(rùn)隨存貸款利差依賴過強(qiáng),因此開展中間業(yè)務(wù)銀行可以依靠金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新來吸引顧客,擴(kuò)大銀行營(yíng)業(yè)收入,從而彌補(bǔ)利差的損失,擺脫利差利潤(rùn)的限制降低利率風(fēng)險(xiǎn)。

2.加大專業(yè)人才的培養(yǎng),增強(qiáng)銀行營(yíng)銷力度

利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)方面的貢獻(xiàn)而言,它使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的同質(zhì)性得到緩解,因此若能有一個(gè)很好的營(yíng)銷系統(tǒng)作為支撐,對(duì)于銀行開展非一致化業(yè)務(wù)有很大幫助。而這需要加大對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng),提升員工的素質(zhì),真正從營(yíng)銷的角度來做市場(chǎng),而非從推銷的角度片面用關(guān)系爭(zhēng)取業(yè)務(wù),使業(yè)務(wù)銷售穩(wěn)固性增強(qiáng),促使信息流暢,穩(wěn)定客戶群體,減少借款者的逆向選擇和信用風(fēng)險(xiǎn)。

開展利率市場(chǎng)化是促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的好途徑,但它必然會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行造成一定的影響,我們必須采取合理的手段去減弱,消除其中的負(fù)面影響,使我國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化條件下健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

篇（9）

Abstract:Germany''''ssocietymarketeconomylegalregimehastheimportantreferencefunctionwithoutdoubttoourcountry''''ssocialistmarketeconomylegalregime.Myself1993-1995yearskeepGermanperiod,happentohaveexperiencedGermany1994superelectionandtheGermaneconomy1990to1994transformfromthedeclinetotherecoveryprocess,thereforehavetheownobservationtoGermanylegalregime''''seffectivenessandthedeepunderstanding.

keyword:Germany;Socialmarket;Marketeconomy;Legalregime

一社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度的基本含義

根據(jù)德國(guó)"經(jīng)濟(jì)奇跡之父"艾茵哈特的設(shè)想，社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是把市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)自由原則和社會(huì)利益均衡原則相結(jié)合，把個(gè)人進(jìn)取心與社會(huì)進(jìn)步相結(jié)合，以社會(huì)大眾福利制為目的的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制〔1〕。因取得社會(huì)進(jìn)步和貫徹福利制是國(guó)家的任務(wù)，所以國(guó)家必須建立對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的宏觀調(diào)控機(jī)制。因此社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征可以概括為三點(diǎn)：一是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，二是國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)制、三是大眾福利制。社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是第二次世界大戰(zhàn)之后在德國(guó)取得執(zhí)政地位的基督教民主聯(lián)盟和基督教社會(huì)聯(lián)盟提出的執(zhí)政綱領(lǐng)，在他們戰(zhàn)后長(zhǎng)期的執(zhí)政中這一綱領(lǐng)得到了充分的實(shí)施，在社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為基本國(guó)策規(guī)定入憲法之后，也得到了曾經(jīng)一度執(zhí)政的社會(huì)人的遵守。

所謂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，就是以商品生產(chǎn)與交換為目的，以自由競(jìng)爭(zhēng)為手段的經(jīng)濟(jì)體制。德國(guó)歷屆政府和學(xué)術(shù)界的一致看法是，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)相對(duì)立的一種經(jīng)濟(jì)體制，根據(jù)西方社會(huì)多年發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠保障個(gè)人自由并發(fā)揮個(gè)人積極性創(chuàng)造性，故只有它才能提供國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自覺的和永久的動(dòng)力，而計(jì)劃經(jīng)濟(jì)則不能做到這一點(diǎn)。因此德國(guó)實(shí)行的是全面的私有制基礎(chǔ)上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。其實(shí)戰(zhàn)后德國(guó)也有實(shí)施計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)，1949年聯(lián)邦德國(guó)成立時(shí)參與競(jìng)選的社會(huì)就是把計(jì)劃經(jīng)濟(jì)作為他們的競(jìng)選綱領(lǐng)的。但是隨著社民黨人這次競(jìng)選失敗，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的主張?jiān)诘聡?guó)似乎永遠(yuǎn)失去了支持者，而社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成為憲法規(guī)定的國(guó)策。

所謂國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)制，指的是國(guó)家利用各種經(jīng)濟(jì)手段對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行積極干預(yù)的各種制度的整體，這是相對(duì)于資本主義發(fā)展初期的自由放任式經(jīng)濟(jì)體制提出的。德國(guó)人認(rèn)為，自由放任式市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不能保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展，正如1929-1933年的國(guó)際性經(jīng)濟(jì)危機(jī)證明的那樣。為協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，平衡社會(huì)利益分配，緩和階級(jí)沖突，國(guó)家必須采取積極的干預(yù)措施。這是實(shí)行國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)制的目的之一。實(shí)行國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)制的目的之二，是防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和限制競(jìng)爭(zhēng)（壟斷），使企業(yè)始終處于競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)之中，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)始終具有發(fā)展的動(dòng)力。國(guó)家宏觀調(diào)控機(jī)制，是社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)正常的情況下，國(guó)家把經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一切決定權(quán)放手給企業(yè)和民間，但是一經(jīng)顯示國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有異常情形，國(guó)家則立即施行多種干預(yù)手段，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整，使其歸于正常。德國(guó)人對(duì)此的概括是："平時(shí)國(guó)家不問不管，緊時(shí)國(guó)家多方出面"。

所謂大眾福利制，就是使德國(guó)公民享受全面的社會(huì)保障的制度。按德國(guó)基本法的規(guī)定，福利制是德國(guó)建立的四大原則之一，也是實(shí)行社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目的之一。所謂社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的"社會(huì)"一詞，在德語中本來就有大眾福利的意思。追求利潤(rùn)當(dāng)然是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力，但是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的卻是為社會(huì)公眾造福。因此在德國(guó)，有關(guān)國(guó)計(jì)民生的農(nóng)業(yè)、交通、郵電等行業(yè)長(zhǎng)期以來并不完全服從于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則，也就是說這些行業(yè)并未全部進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，因?yàn)樗鼈儾荒芡耆塾诶麧?rùn)。在這些部門曾經(jīng)保留著很大的國(guó)營(yíng)經(jīng)濟(jì)成分（但是從1995年1月1日起德國(guó)鐵路、航空公司、和郵政電訊實(shí)行了私有化改造，即按照私營(yíng)公司的形式進(jìn)行了重新組合，現(xiàn)在的德國(guó)國(guó)營(yíng)企業(yè)僅僅只有魯爾區(qū)的幾個(gè)煤礦）。另外德國(guó)還對(duì)社會(huì)的高收入階層實(shí)行累進(jìn)稅制，并以國(guó)家財(cái)政支持對(duì)雇員的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等實(shí)行全面的保險(xiǎn)，并對(duì)職業(yè)教育、兒童教育、低收入房租、貧困者的社會(huì)救濟(jì)等方面進(jìn)行補(bǔ)貼。

德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律制度，就是德國(guó)為保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、給國(guó)家提供宏觀調(diào)控的手段、實(shí)現(xiàn)福利制國(guó)家目的而建立的法律制度的總和。這些法律有，為商品生產(chǎn)和流通提供基本規(guī)則的民法和商法，為國(guó)家調(diào)控提供手段的競(jìng)爭(zhēng)法，反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法和穩(wěn)定法等，保護(hù)勞動(dòng)者的勞動(dòng)法，實(shí)現(xiàn)福利制的社會(huì)立法等。這些法律構(gòu)成一個(gè)相互協(xié)調(diào)的整體。德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種完全法律化的經(jīng)濟(jì)體制。它的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制是完全建立在法律的基礎(chǔ)之上的。"法治原則"也是現(xiàn)代德國(guó)基本法規(guī)定的立國(guó)四大基本原則之一。該國(guó)現(xiàn)行有效的調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律大約3600多個(gè)，最大的法律如民法有2385條，小的有幾十條，它們基本上覆蓋了的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面。完善的法制提供了社會(huì)經(jīng)濟(jì)所需要的穩(wěn)定政治環(huán)境。

二提供市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本規(guī)則的法律--德國(guó)民法和商法

提供市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)則的法律，亦即規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參加者及其行為的法律，在德國(guó)是民法和商法，這是毫無疑義的。民商法在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參加者身份，賦予市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參加者用于商品生產(chǎn)和商品交換所需要的基本的權(quán)利、提供商品交換基本的法律規(guī)則。民商法把商品生產(chǎn)者與商品交換者的基本需要，按照平等、自由、公正、公開、誠實(shí)信用、個(gè)人利益與公共利益協(xié)調(diào)一致等原則，規(guī)定為民事權(quán)利主體、物權(quán)、債權(quán)、公司、票據(jù)、保險(xiǎn)等具體的制度，保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)按照這些法律制度健康正常地運(yùn)轉(zhuǎn)。民法和商法所提供的規(guī)則，是社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的規(guī)則，這在德國(guó)是不言而喻的，但在我國(guó)有關(guān)的探討中，對(duì)此似乎缺乏足夠的認(rèn)識(shí)〔2〕。

（一）德國(guó)民法

民法是調(diào)整平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系法律規(guī)范的總和，其法律規(guī)范涉及到全社會(huì)的每一個(gè)自然人和法人，大到涉及國(guó)計(jì)民生的財(cái)產(chǎn)支配關(guān)系和流通關(guān)系，小到個(gè)人、家庭與鄰里之間的關(guān)系，都是民法的調(diào)整范圍。所以它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)最基本的法律，其重要性只有憲法可以相比。德國(guó)現(xiàn)行民法是1886年頒布、1900年生效的《德國(guó)民法典》。明年該法典誕生就已經(jīng)整整100年了。100年來，德國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)狀況已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，但是德意志聯(lián)邦共和國(guó)1949成立時(shí)制定的《德國(guó)基本法》即德國(guó)憲法承認(rèn)《德國(guó)民法典》仍然有效。當(dāng)然該法典也曾經(jīng)過不少的修改，但其基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容沒有大的改變。德國(guó)法律明確規(guī)定，任何企業(yè)的開辦者和經(jīng)營(yíng)者都必須有學(xué)習(xí)過《德國(guó)民法典》的經(jīng)歷，每個(gè)大學(xué)生，無論是自然科學(xué)、人文科學(xué)、社會(huì)科學(xué)的，都必須有《德國(guó)民法典》的學(xué)分。一部法典能有如此之長(zhǎng)如此之大的生命力，其主要的原因有：

（1）體系宏大，覆蓋面廣。民法因調(diào)整范圍廣泛，在一般國(guó)家也都是體系最寵大的法律?！兜聡?guó)民法典》開始制定時(shí)，正是分裂數(shù)百年的德國(guó)剛剛統(tǒng)一之時(shí)，立法者也想利用該法典把長(zhǎng)期分裂割據(jù)而混亂不一的德國(guó)社會(huì)統(tǒng)一起來〔3〕，這就更加擴(kuò)大了民法典的規(guī)模。因此，該法典在立法時(shí)基本上把當(dāng)時(shí)能夠設(shè)想到的市民社會(huì)的民事法律關(guān)系統(tǒng)統(tǒng)都規(guī)定進(jìn)去了。這就使得整個(gè)德國(guó)社會(huì)都建立在該法典之上，使得《德國(guó)民法典》實(shí)際上成了規(guī)范整個(gè)德國(guó)社會(huì)的最基本的社會(huì)關(guān)系的法典，也使得后來想廢止該法典的人常常自嘆乏力（比如希特勒就曾想廢止該法典〔4〕）。同時(shí)也由于立法的這種背景和德國(guó)人一貫辦事細(xì)致認(rèn)真的傳統(tǒng)，該法典的條文達(dá)到2385條，成為當(dāng)今世界最宏大的一部現(xiàn)行法典。

（2）采納科學(xué)，多有創(chuàng)新?！兜聡?guó)民法典》制定時(shí)，立法者盡量采納了當(dāng)時(shí)法律科學(xué)研究的成果，使得這部法典非常富有創(chuàng)新性。這一點(diǎn)比較突出的如：在立法模式的設(shè)置上，它放棄了在當(dāng)時(shí)影響極大的1804年頒布的《法國(guó)民法典》把民法規(guī)范規(guī)定為"人"、"財(cái)產(chǎn)及對(duì)于所有權(quán)的各種變更"、"取得財(cái)產(chǎn)的各種方法"三篇結(jié)構(gòu)，而根據(jù)本國(guó)法學(xué)家的研究成果，把民法典的內(nèi)容劃分為"總則"、"債務(wù)關(guān)系法"、"物權(quán)法"、"親屬法"、"繼承法"這五編式的結(jié)構(gòu)，這樣，民法的全部?jī)?nèi)容安排得清晰合理，人們從各編的題目就可以看出他們的相互區(qū)別和相互聯(lián)系。又如"權(quán)利能力"、"行為能力"、"法人"、"物權(quán)"等法律概念和制度，關(guān)于"有限所有權(quán)"理論、"權(quán)利濫用禁止"理論等，也是《德國(guó)民法典》吸收法學(xué)家的研究成果并在法典中首創(chuàng)使用的，目前這些概念及制度的科學(xué)性得到了全世界的承認(rèn)并已經(jīng)得到普遍使用。

（3）結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，技術(shù)性強(qiáng)。《德國(guó)民法典》充分體現(xiàn)了德意志民族慣于抽象思維和講究專業(yè)化、技術(shù)化的特點(diǎn)?！兜聡?guó)民法典》中大量地應(yīng)用了"事實(shí)的抽象-概括式表達(dá)"、"一般性條款"、"共同性規(guī)定（提取公因式）"等法學(xué)邏輯手段和技術(shù)，使得《德國(guó)民法典》的層次分明，而且結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)。為了節(jié)省文字和篇幅，該法典中還大量地使用了"援用"技術(shù)，很多條文直接引用其他條文的事實(shí)規(guī)定或者法律效力。在立法語言上，《德國(guó)民法典》的一個(gè)顯著特點(diǎn)是盡量使用法律規(guī)范語言而不是一般民眾的生活語言，這就使得法典條文的含義盡量地精確無誤。在《德國(guó)民法典》制定時(shí)，曾有人就它的立法技術(shù)和語言進(jìn)行了尖銳的批評(píng)，指責(zé)它過于專業(yè)化，疏遠(yuǎn)民眾，是"教授的法律"。不過正因?yàn)榇?，該法典才做到?法律計(jì)算機(jī)"〔5〕般的精確，給法官執(zhí)法提供準(zhǔn)確的應(yīng)用規(guī)則，并限制了法官的任意性，從而使法律得到準(zhǔn)確的貫徹，而大眾化的立法技術(shù)和立法語言是做不到準(zhǔn)確執(zhí)法的。

（4）立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，講究質(zhì)量?！兜聡?guó)民法典》同時(shí)還體現(xiàn)了德意志民族認(rèn)真、精確的特點(diǎn)。該法典從1873年起草，到1896頒布，先后三易其稿，共計(jì)24年方才制成。在整個(gè)法典之中，至今人們還很難發(fā)現(xiàn)冗言贅語，也很難發(fā)現(xiàn)沒有實(shí)用意義的條文，一些被后來實(shí)踐證明過時(shí)的或缺損的內(nèi)容，立法者也都進(jìn)行了廢止和補(bǔ)充。舉世公認(rèn)的是，《德國(guó)民法典》不愧為講究立法質(zhì)量的楷模。

當(dāng)然，時(shí)代的發(fā)展是無止境的，任何法典，即使它制定時(shí)再完善，也得要不斷地進(jìn)行修改。截止到1994年11月5日，《德國(guó)民法典》已經(jīng)進(jìn)行了122次修改，涉及的條文約500余條〔6〕。其中廢止的條文主要是封建色彩濃厚的家庭與婚姻制度方面的內(nèi)容，增加的條文主要是禁止權(quán)利濫用、男女平權(quán)、侵權(quán)責(zé)任。消費(fèi)者保護(hù)等方面的內(nèi)容?？偟膩碚f，隨著時(shí)代的發(fā)展，民法的內(nèi)容必須不斷增加。德國(guó)立法者也認(rèn)識(shí)到，試圖用一部法典來概括和規(guī)范全部社會(huì)生活是不可能的。當(dāng)增加個(gè)別條文無濟(jì)于事時(shí)，立法者干脆重新制定一部新法，作為《德國(guó)民法典》附從法。目前這些附從法有《地上權(quán)條例》、《住宅所有權(quán)法》、《通用交易條件法定規(guī)則法》、《婚姻法》、《消費(fèi)者信用法》等。

（二）德國(guó)商法

商法是規(guī)定以營(yíng)業(yè)為目的的人（包括法人）和行為的法律規(guī)范的總和。顧名思義，商法就是專門規(guī)定有關(guān)商品生產(chǎn)和商品交換的人（包括法人）和事實(shí)的法律。從法律邏輯上來說，商人是民事主體的特別形式，商行為是民事行為的特別形式，所以商法是民法的特別法，民法是商法的一般法。在法律適用規(guī)則上，應(yīng)優(yōu)先適用商法，在商法無特別規(guī)定時(shí)，可以適用民法。1897年生效的《德國(guó)商法典》，對(duì)它和《德國(guó)民法典》之間的關(guān)系就是這樣規(guī)定的。

《德國(guó)商法典》和《德國(guó)民法典》是同時(shí)制定也是同時(shí)生效的，以后在德意志聯(lián)邦共和國(guó)成立時(shí)又同時(shí)得到《德國(guó)基本法》的承認(rèn)。德國(guó)在民法典之外另外制定商法典的原因，是商人和商事行為雖然具有民事主體和民事行為的一般性質(zhì)，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中他們表現(xiàn)更多的是其獨(dú)特性，即具有以營(yíng)業(yè)性商品生產(chǎn)和商品交換為目的，即以商業(yè)性盈利為目的的特點(diǎn)〔7〕。而且商行為比一般民事行為運(yùn)轉(zhuǎn)更快，因而其風(fēng)險(xiǎn)更大，所以它有更高的安全性要求。為社會(huì)公益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活安全而言，必須有國(guó)家立法對(duì)商人和商行為制定明確的規(guī)范?！兜聡?guó)商法典》包括四編共905條，第一編：商人，內(nèi)容有商人，商業(yè)注冊(cè)，商號(hào)，商業(yè)帳簿，商業(yè)代表等規(guī)定，第二編：商事公司及匿名合伙，是關(guān)于無限公司、兩合公司、股份兩合公司、股份有限公司的規(guī)定。第三編，商行為，內(nèi)容有商行為的一般規(guī)定、買賣、批發(fā)、運(yùn)輸、倉庫、運(yùn)送等。第四編是海商法的規(guī)定。

《德國(guó)商法典》并沒有規(guī)定商法的全部?jī)?nèi)容。以后德國(guó)又單獨(dú)制定了《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《支票法》、《銀行法》等商事法律。由于商業(yè)的迅猛發(fā)展，商法典的內(nèi)容的更新和變化要必民法典更快更大。比較突出的有：1937年有關(guān)股份的法律從商法典中抽出，制定為單獨(dú)的《股份法》；1986年通過《資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)則法》用100多個(gè)條文使商法典第三編得到更新：1989年又根據(jù)歐共體法制定了新的商業(yè)法。

三給國(guó)家提供宏觀調(diào)控手段的法律制度

由于對(duì)自由放任式市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的深刻認(rèn)識(shí)，德國(guó)才改行國(guó)家宏觀調(diào)控式市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，其目的一是為了均衡社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益，二是為了防止因?yàn)閴艛喽鴮?dǎo)致限制甚至扼殺競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。也就是說，國(guó)家不再把社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展只當(dāng)作私人事務(wù)，而要以社會(huì)的最高公共仲裁人的身份積極地干預(yù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。如果說民商法提供給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參加者合法的身份和必要的權(quán)利，那么國(guó)家的積極的干預(yù)則是要給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提供和諧發(fā)展的秩序，保證它能順利發(fā)展。

在法治國(guó)家的原則下，國(guó)家的宏觀調(diào)控的范圍和方式必須嚴(yán)格依照法律的規(guī)定。德國(guó)在這一方面制定的法律主要有：

（一）關(guān)于保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)的法律。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本動(dòng)力是競(jìng)爭(zhēng)。因此促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)并保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)順利進(jìn)行就成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家的一項(xiàng)重要任務(wù)。國(guó)家對(duì)競(jìng)爭(zhēng)不能如自由放任時(shí)期那樣放任不管，因?yàn)榉湃胃?jìng)爭(zhēng)會(huì)產(chǎn)生如下兩種損害競(jìng)爭(zhēng)的情況：一是競(jìng)爭(zhēng)的濫用，即不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；二是企業(yè)之間達(dá)成協(xié)議限制甚至扼殺競(jìng)爭(zhēng)。為此德國(guó)專門制定了如下立法：

⒈《反限制競(jìng)爭(zhēng)法》又名《卡特爾法》。1957年制定，1980年和1990年兩次修改。之所以又稱之為《卡特爾法》，因?yàn)樵摲ǖ闹饕⒎康木褪且髽I(yè)之間達(dá)成的限制競(jìng)爭(zhēng)的卡特爾協(xié)議。有時(shí)卡特爾也指根據(jù)上述協(xié)議而產(chǎn)生的企業(yè)組織，如企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)組合等〔8〕。該法列舉的卡特爾形式有：交易條件卡特爾，它給一個(gè)行業(yè)的企業(yè)規(guī)定一個(gè)統(tǒng)一的合同條件：價(jià)格卡特爾，它規(guī)定一個(gè)統(tǒng)一的最低價(jià)格；顧客或者地區(qū)卡特爾，它為每個(gè)企業(yè)規(guī)定特定的顧客種類或者特定的營(yíng)業(yè)地區(qū)等?？ㄌ貭柕臉O端形式是辛迪加，它是指將價(jià)格、交易條件、合同條款、有關(guān)產(chǎn)品的一般條件等全部統(tǒng)一規(guī)定從而形成壟斷的卡特爾形式。卡特爾行為可以產(chǎn)生于市場(chǎng)的各個(gè)行業(yè)，也可以發(fā)生在市場(chǎng)交易的各個(gè)階段。總之，卡特爾的本質(zhì)，就是使企業(yè)減少甚至是免于競(jìng)爭(zhēng)壓力，保證他們?cè)诓桓倪M(jìn)其為顧客提供的商品或服務(wù)的質(zhì)量的條件下而能夠獲得穩(wěn)定的甚至是不斷提高的收入。

在對(duì)卡特爾行為進(jìn)行國(guó)家干預(yù)時(shí)，確定它對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是否真正造成損害是非常必要的，因?yàn)槠髽I(yè)的聯(lián)合有時(shí)是好事，有時(shí)是壞事。按《卡特爾法》的規(guī)定，當(dāng)企業(yè)之間的協(xié)議造成他們"支配市場(chǎng)"的地位（壟斷），并濫用此地位剝削合同相對(duì)人或者消費(fèi)者時(shí)，即認(rèn)為其是法律應(yīng)該禁止的"限制競(jìng)爭(zhēng)行為"即卡特爾行為。對(duì)交通、能源、以及自然資源開發(fā)型企業(yè)等自然壟斷行業(yè)，也要根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)來判斷其是否具有限制競(jìng)爭(zhēng)的行為。國(guó)家對(duì)卡特爾行為的干預(yù)方式是：對(duì)要成立卡特爾的企業(yè)實(shí)行準(zhǔn)許制，即企業(yè)之間成立卡特爾時(shí)必須向聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)部申請(qǐng)準(zhǔn)許，否則為非法。對(duì)已經(jīng)成立的卡特爾組織，由設(shè)在柏林的聯(lián)邦卡特爾局或者各州的卡特爾局進(jìn)行調(diào)查，以確認(rèn)他們是否能夠造成他們"支配市場(chǎng)"的地位以及他們是否有"控制濫用"（即利用其地位操縱市場(chǎng)）的情形。由于對(duì)此情形的判斷在具體的事件中是很困難的，所以立法者賦予卡特爾局一種可以假設(shè)的權(quán)利：根據(jù)企業(yè)的某一行為（比如規(guī)定價(jià)格）確定，它在市場(chǎng)上是否具有限制競(jìng)爭(zhēng)甚至取消競(jìng)爭(zhēng)情況。在得到肯定的答案之后，卡特爾局將頒發(fā)一個(gè)"聯(lián)合禁止"命令，宣布企業(yè)之間的卡特爾行為無效，并將其予以解散。在德國(guó)，成立卡特爾必須得到聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)部的批準(zhǔn)，而聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)部在這個(gè)問題上非常慎重，只有能夠創(chuàng)造或者擴(kuò)大就業(yè)機(jī)會(huì)的卡特爾才能獲得批準(zhǔn)，而卡特爾的本性一般來說是消減就業(yè)機(jī)會(huì)的，故新成立卡特爾幾乎是不可能的。目前在德國(guó)，只有環(huán)境保護(hù)企業(yè)不受《卡特爾法》的限制〔9〕；另外因受歐洲聯(lián)盟法（原來的歐共體法）制約的農(nóng)業(yè)等行業(yè)，因不參與競(jìng)爭(zhēng)，故也不受《卡特爾法》的限制。

⒉《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》又名《競(jìng)爭(zhēng)法》，1909年制定。該法的立法目的，是排除競(jìng)爭(zhēng)中的不公正、不道德行為，建立并發(fā)展公開、公正的競(jìng)爭(zhēng)秩序，保護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行。《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》與《卡特爾法》在具體調(diào)整范圍上雖有差別，但是他們的作用是互補(bǔ)的，目的是相同的。該法制定于第一次世界大戰(zhàn)之前，它是德國(guó)政府早就認(rèn)識(shí)到國(guó)家應(yīng)當(dāng)積極干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的意義并實(shí)施了干預(yù)的一個(gè)象征。當(dāng)然此后德國(guó)對(duì)該法也曾進(jìn)行過一些補(bǔ)充和修改，如1932和1933年頒布兩個(gè)附加條例等〔10〕。

該法把不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為分為四大類：第一種是"顧客誤導(dǎo)"，指的是使得顧客自己作出決定而損害自己的種種不道德行為，如通過誘惑性廣告進(jìn)行心理上的和道德上的強(qiáng)迫買賣等。第二種是"妨礙對(duì)手"，指通過毀滅性價(jià)格戰(zhàn)（即傾銷行為）、封鎖、貶低他人的廣告甚至違法犯罪等手段，降低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)能力。第三種是"剝削性競(jìng)爭(zhēng)"，指的是企業(yè)對(duì)他人勞動(dòng)的剝削，如假冒他人的成就（如在自己的產(chǎn)品上使用與他人相同的包裝等）、模仿他人的廣告、盜用他人的聲譽(yù)、誘拐挖走他人的工作者等。第四種是"違法競(jìng)爭(zhēng)"，指企業(yè)有意識(shí)地、有計(jì)劃地以違背稅法、工商法等謀取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲得不正當(dāng)利益，如給回扣、行賄等。另外該法還具體地列舉了一系列有關(guān)的法律事實(shí)，并從中甄別出正當(dāng)與不正當(dāng)?shù)慕缦?。這些事實(shí)有：迷惑性廣告、清倉出售、甩賣和季節(jié)末大甩賣、購物券交易、行賄、誣陷、營(yíng)業(yè)性誹謗、吐露商業(yè)秘密等。

雖然《競(jìng)爭(zhēng)法》對(duì)種種不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為作出了細(xì)致的規(guī)定，但是它又規(guī)定，判斷某種行為是否屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的權(quán)利，并不屬于企業(yè)和個(gè)人，而是屬于法院。受害人可以依據(jù)事實(shí)向法院，但只有法院有權(quán)判定某種競(jìng)爭(zhēng)行為是否正當(dāng)并決定是否給予相應(yīng)的處罰。

（二）關(guān)于國(guó)家調(diào)節(jié)、穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律

即使各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)力量完全按照合法的方式存在和競(jìng)爭(zhēng)，有時(shí)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會(huì)出現(xiàn)一些異常情況，如通貨膨脹和失業(yè)等，這在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下是常見的。此時(shí)就必須有國(guó)家出面，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行調(diào)節(jié)，把市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向健康發(fā)展的軌道。德國(guó)1967年制定的《穩(wěn)定法》就是給國(guó)家提供調(diào)節(jié)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的手段的法律。該法的全稱是《促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與增長(zhǎng)法》。它規(guī)定，在社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下聯(lián)邦政府有權(quán)以間接的干預(yù)措施調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（所謂"經(jīng)濟(jì)干預(yù)"）；調(diào)節(jié)的目標(biāo)是，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)保持穩(wěn)定的物價(jià)、高的就業(yè)率和對(duì)外貿(mào)易平衡，保持各州、城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展：調(diào)節(jié)的主要手段是預(yù)算、稅收、社會(huì)福利措施等。它還規(guī)定，監(jiān)督、調(diào)節(jié)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，是聯(lián)邦政府的義務(wù)，聯(lián)邦政府必須對(duì)協(xié)調(diào)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)責(zé)，對(duì)各地區(qū)的投資用稅收進(jìn)行引導(dǎo)，并在每年初就過去年度的國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r向國(guó)會(huì)報(bào)告?！斗€(wěn)定法》的施行，其意義一是它給國(guó)家提供了經(jīng)常的明確的調(diào)節(jié)控制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的權(quán)利義務(wù)、以及實(shí)施調(diào)節(jié)的手段；二是它擴(kuò)大了聯(lián)邦政府參與經(jīng)濟(jì)事務(wù)的權(quán)力，縮小了經(jīng)濟(jì)的地方自決權(quán)，對(duì)聯(lián)邦制條件下的經(jīng)濟(jì)地方自治原則進(jìn)行了修正。

德國(guó)在穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的方面，除利用《穩(wěn)定法》進(jìn)行大膽的調(diào)節(jié)之外，還采取了如下措施：

為抑制、消滅通貨膨脹，規(guī)定德國(guó)中央銀行德意志銀行獨(dú)立，使其脫離聯(lián)邦中央政府機(jī)構(gòu)系列，中央銀行董事會(huì)的組成不屬于聯(lián)邦總理的職權(quán)。這樣，政府就無法決定貨幣發(fā)行量，這就消除了政府為追求經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展而濫發(fā)鈔票導(dǎo)致的通貨膨脹。

設(shè)立經(jīng)濟(jì)發(fā)展理事會(huì)，成員有聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)部長(zhǎng)、財(cái)政部長(zhǎng)、各州政府一名代表、鄉(xiāng)級(jí)政府的代表等。理事會(huì)的任務(wù)是：對(duì)德國(guó)境內(nèi)全局性的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題進(jìn)行協(xié)商，尋找解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的方法并盡可能地采取一致行動(dòng)。因德國(guó)是聯(lián)邦制國(guó)家，經(jīng)濟(jì)事務(wù)的決策權(quán)屬于各州政府。成立經(jīng)濟(jì)發(fā)展理事會(huì)后，聯(lián)邦政府便可以對(duì)各州之間的利益關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)，并貫徹聯(lián)邦的經(jīng)濟(jì)政策。

設(shè)立財(cái)政計(jì)劃理事會(huì)，其成員與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理事會(huì)組成方式一樣，其任務(wù)是協(xié)調(diào)國(guó)家、州和鄉(xiāng)的財(cái)政計(jì)劃，使公共收支與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平相適應(yīng)。

設(shè)立社會(huì)力量監(jiān)督國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的常設(shè)機(jī)構(gòu)，于1963成立的一個(gè)由德國(guó)境內(nèi)沒有黨派色彩的五個(gè)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家組成的專家理事會(huì)，人稱"五賢士會(huì)"。該理事會(huì)的主要任務(wù)是：鑒定宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，每年秋季撰寫一部關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)劣的鑒定報(bào)告。這份報(bào)告要向社會(huì)公布，而且對(duì)政府實(shí)施政策有直接的作用。在每年1月份召開的聯(lián)邦議會(huì)上，聯(lián)邦政府要將他們對(duì)該鑒定的意見向議會(huì)提出專門的說明。

（三）關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律

對(duì)于允許公開競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，國(guó)家均規(guī)定嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，不達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)者不得開業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是企業(yè)開業(yè)登記制度之外的另一種考核制度，任何營(yíng)業(yè)者當(dāng)然都必須經(jīng)過國(guó)家登記方可開業(yè)，但德國(guó)法律要求，營(yíng)業(yè)者在申請(qǐng)登記之前，還必須具備一定的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。這些條件是，對(duì)各種公司，依據(jù)商法的規(guī)定實(shí)行規(guī)范制和批準(zhǔn)制；對(duì)個(gè)體商人，則要求其具備職業(yè)知識(shí)。對(duì)具有高級(jí)技術(shù)知識(shí)的個(gè)人營(yíng)業(yè)者，如醫(yī)師、律師、會(huì)計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師和稅務(wù)顧問等，國(guó)家還要求他們必須經(jīng)過特殊的培訓(xùn)并達(dá)到一定的年齡。德國(guó)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的法律是非常嚴(yán)格而細(xì)致的。例如，即使是修鞋師傅、家庭用水管道修理師傅這樣的個(gè)體開業(yè)者，法律也要求他們必須具備實(shí)科中學(xué)畢業(yè)（六年制中學(xué)）畢業(yè)、學(xué)徒三年、幫工五年、最后通過政府專門考試的履歷。

四關(guān)于勞動(dòng)者的法律

勞動(dòng)是社會(huì)財(cái)富的根本來源，激發(fā)勞動(dòng)者的積極性，保護(hù)他們的合法利益，理所當(dāng)然地是立法的中心任務(wù)之一。由于德國(guó)是私有制國(guó)家，貫徹的是"勞動(dòng)自由"的原則，故勞動(dòng)關(guān)系的建立完全采用市場(chǎng)化方式即采用勞動(dòng)契約形式，由雇主與雇員自己決定是否發(fā)生雇傭關(guān)系，并決定工資、工作時(shí)間、工作條件、休假、勞動(dòng)保護(hù)等有關(guān)勞動(dòng)的具體事宜。在這種條件下，勞動(dòng)者總是處于較不利的地位，他們的權(quán)益常常難以得到保護(hù)，勞資沖突的產(chǎn)生是必然的。為緩和這種沖突，穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系，德國(guó)法律在保護(hù)勞動(dòng)者上采取了較大的舉措，其主要有：

⒈制定獨(dú)立于民法的勞動(dòng)法。在《德國(guó)民法典》關(guān)于雇傭關(guān)系的規(guī)定顯然已經(jīng)不足以保護(hù)勞動(dòng)者的條件下，把勞動(dòng)關(guān)系從雇傭的法律規(guī)范中分離出來，另外從19世紀(jì)末開始制定了一系列勞動(dòng)法規(guī)，這些法規(guī)最初是針對(duì)個(gè)別行業(yè)制定的，尤其是針對(duì)礦工等勞動(dòng)保護(hù)最為迫切的行業(yè)制定的，到第一次世界大戰(zhàn)后已經(jīng)成為勞動(dòng)法群體。1969年德國(guó)制定了專門的《勞動(dòng)法統(tǒng)一法》，把所有的勞動(dòng)法規(guī)統(tǒng)一為一個(gè)大法。該法以《德國(guó)民法典》和《德國(guó)商法典》為基礎(chǔ)，但又廣泛地引入行政法措施，確立了統(tǒng)一的勞動(dòng)保護(hù)條件。該法的另一個(gè)顯著的成就是，把對(duì)勞動(dòng)關(guān)系的司法管轄權(quán)從一般管轄權(quán)中分離出來，為成立獨(dú)立的勞動(dòng)法院提供了法律依據(jù)。

⒉設(shè)立獨(dú)立的勞動(dòng)法院，對(duì)勞動(dòng)關(guān)系進(jìn)行特別司法管轄。德國(guó)于1979年制定《勞動(dòng)法院法》，規(guī)定設(shè)立縣、州、聯(lián)邦三級(jí)勞動(dòng)法院系統(tǒng)，審理雇主與雇員之間的勞動(dòng)關(guān)系爭(zhēng)議。該法規(guī)定，區(qū)別于一般的民事爭(zhēng)議的是，勞動(dòng)爭(zhēng)議的審理貫徹程序捷便和費(fèi)用節(jié)儉的原則。

3提倡"社會(huì)伙伴關(guān)系"。所謂"社會(huì)伙伴關(guān)系"指的是德國(guó)社會(huì)的一種說法，它認(rèn)為德國(guó)的雇主與雇員之間的關(guān)系，以及他們的代表者雇主聯(lián)合會(huì)與工會(huì)之間的關(guān)系，不是你死我活的根本沖突，而是一種在客觀上既有矛盾但又誰也離不開誰的、要共同為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和繁榮發(fā)揮積極的社會(huì)作用的伙伴關(guān)系。德國(guó)法律對(duì)這種說法至少是采取了鼓勵(lì)的態(tài)度，法學(xué)家們?cè)谄渲鲋幸泊罅坎捎貌㈥U述這一說法。按照"社會(huì)伙伴關(guān)系"，只有雇主與雇員之間、雇主聯(lián)合會(huì)與工會(huì)之間在出現(xiàn)勞資沖突時(shí)即互相斗爭(zhēng)又互相協(xié)調(diào)才能解決問題。這一看法可以說在德國(guó)形成了共識(shí)。1993-1994年德國(guó)南部的鋼鐵工人長(zhǎng)達(dá)10個(gè)月的罷工就是在工會(huì)與雇主聯(lián)合會(huì)頑強(qiáng)而又靈活的斗爭(zhēng)中得到解決的。

2建立"共決權(quán)"制度。所謂"共決權(quán)"制度，指的是德國(guó)法律規(guī)定的，在所有的企業(yè)中建立的由就業(yè)者享有參與和雇主共同決定企業(yè)事務(wù)的權(quán)利的制度。這一制度的主要內(nèi)容有：⑴"企業(yè)委員會(huì)"制度。按照1952年頒布、1989年修訂的《企業(yè)法》，在一切企業(yè)中設(shè)立企業(yè)企業(yè)委員會(huì)，企業(yè)委員會(huì)由就業(yè)者或者就業(yè)者代表組成，它享有代表就業(yè)者講話以及決定部分企業(yè)內(nèi)部關(guān)于就業(yè)者事務(wù)的權(quán)利。其權(quán)利主要包括：在集體事務(wù)方面如就業(yè)者的休假計(jì)劃、工作時(shí)間、職員宿舍的安排以及工作秩序、工人崗位勞動(dòng)監(jiān)督、企業(yè)新技術(shù)引進(jìn)等問題上企業(yè)委員會(huì)擁有決定權(quán)；在企業(yè)對(duì)就業(yè)者的個(gè)人處置事務(wù)如就業(yè)者的培訓(xùn)、崗位調(diào)換、解雇等問題上，企業(yè)委員會(huì)擁有知情權(quán)和建議權(quán)；在企業(yè)變更損害到20名以上的就業(yè)者的利益時(shí)，企業(yè)委員會(huì)有為他們?nèi)〉美嫜a(bǔ)償和申請(qǐng)社會(huì)救濟(jì)的建議權(quán)等。企業(yè)委員會(huì)不同于工會(huì)，因前者是法定組織，有法定權(quán)利；而后者是自愿成立的社團(tuán)，其權(quán)利來源于組織章程；而且前者只可在企業(yè)內(nèi)部活動(dòng)，而后者可以是行業(yè)的、地區(qū)的甚至是全國(guó)的組織。⑵就業(yè)者參加企業(yè)監(jiān)事會(huì)制度。根據(jù)德國(guó)前述《企業(yè)法》、1951年的《產(chǎn)業(yè)企業(yè)共決權(quán)法》、1976年的《共決權(quán)法》等法律，就業(yè)者有權(quán)在一切股份公司、兩合公司、股份有限公司中擁有監(jiān)事會(huì)席位。法律對(duì)就業(yè)者席位的多少有明確規(guī)定，如在擁有500名以上就業(yè)者的礦山、鋼鐵企業(yè)中擁有1/3至半數(shù)的席位，在企業(yè)集團(tuán)如康采恩的監(jiān)事會(huì)中擁有至少20％的席位。在監(jiān)事會(huì)中，就業(yè)者監(jiān)事行使與其他監(jiān)事同樣的權(quán)利。

⒌工會(huì)的統(tǒng)一化和獨(dú)立化。德國(guó)法律規(guī)定，某一行業(yè)只能組織統(tǒng)一的工會(huì)，其目的是避免該行業(yè)工人力量分散，保持工會(huì)的強(qiáng)大。所謂工會(huì)的獨(dú)立化，指的是德國(guó)法律規(guī)定，工會(huì)不能從屬于任何黨派或者教派，而只能保持其獨(dú)立。該規(guī)定的目的，是要防止把工會(huì)作為黨派的競(jìng)選的工具或者教派斗爭(zhēng)的工具，使工會(huì)保持其只為工人利益活動(dòng)的特性。

⒍建立完善的勞動(dòng)保護(hù)和勞動(dòng)保險(xiǎn)制度。德國(guó)對(duì)勞動(dòng)保護(hù)的法律制度見于民法、商法、行政法的一系列法律之中。其內(nèi)容包括兩方面，一種是針對(duì)勞動(dòng)中的危險(xiǎn)對(duì)就業(yè)者的保護(hù)，如勞動(dòng)秩序、就業(yè)者健康、勞動(dòng)技術(shù)條件、危險(xiǎn)品作業(yè)的保護(hù)等規(guī)定；另一種是勞動(dòng)時(shí)間保護(hù)、勞動(dòng)報(bào)酬保護(hù)、解約保護(hù)等。另外，對(duì)特殊勞動(dòng)者如婦女、青年、重殘疾人、以及家庭勞動(dòng)者等，由法律針對(duì)其特性作出規(guī)定。雖然德國(guó)法把勞動(dòng)關(guān)系的締結(jié)仍然當(dāng)作民法上的一種合同，承認(rèn)其成立依據(jù)雙方當(dāng)事人意思表示一致成立，但是它把勞動(dòng)保護(hù)條款規(guī)定為強(qiáng)制性條款，雇主只能接受，而不能改變和拋棄。同時(shí)，德國(guó)對(duì)一切就業(yè)者建立以企業(yè)資金和國(guó)家資金為基礎(chǔ)的強(qiáng)制性保險(xiǎn)制度，它規(guī)定所有的雇員都必須參加醫(yī)療、養(yǎng)老、事故、失業(yè)等項(xiàng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由雇主與雇員各半分擔(dān)。如就業(yè)者失業(yè)，除其可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)賠償外，還可免費(fèi)接受由國(guó)家財(cái)政支持的職業(yè)培訓(xùn)和轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)。

總之，一方面由于就業(yè)者技能的提高和勞動(dòng)市場(chǎng)的一百多年的"磨合"，另一方面由于法律對(duì)就業(yè)者的完備的保護(hù)，德國(guó)的就業(yè)者的法律地位和勞動(dòng)條件已顯著提高，據(jù)1991年的統(tǒng)計(jì)資料，其勞動(dòng)力價(jià)格已經(jīng)成為世界之冠，個(gè)人的消費(fèi)達(dá)到全國(guó)社會(huì)凈產(chǎn)值的56.1％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于同期國(guó)家的各項(xiàng)支出〔11〕。

五關(guān)于社會(huì)福利制的法律

如上所述，所謂福利制，就是使德國(guó)公民享受全面的社會(huì)保障的制度，這是德國(guó)基本法規(guī)定的四大原則之一，也是實(shí)行社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目的，為實(shí)行福利制國(guó)家的目標(biāo)，德國(guó)長(zhǎng)期把農(nóng)業(yè)、交通、郵電等行業(yè)置于市場(chǎng)之外，使之未進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。同時(shí)，德國(guó)還制定了一系列法律，以國(guó)家的財(cái)政為基礎(chǔ)在該國(guó)建立起了全面的福利制制度。這些制度除上文談到的就業(yè)者的福利措施外，還主要有如下方面：

⒈住房。德國(guó)依據(jù)國(guó)家財(cái)政支持建立起了西方國(guó)家唯一的"福利制住房制度"。第二次世界大戰(zhàn)之后住房十分緊張，大量的無房居住者使得住房市場(chǎng)對(duì)居住者非常不利。因此德國(guó)政府開始實(shí)行住房市場(chǎng)的國(guó)家控制，使其基本上不再依市場(chǎng)調(diào)節(jié)?？刂频氖侄沃?，是國(guó)家強(qiáng)制投資住房市場(chǎng)，并獲得對(duì)住房的部分支配權(quán)，然后把住房低價(jià)出租給社會(huì)低收入者階層不定期居住，這就是所謂的"福利制住房"。控制的手段之二，是依《住宅義務(wù)法》（1948年）強(qiáng)制規(guī)定對(duì)房主解約的限制，后來該規(guī)定導(dǎo)致對(duì)《德國(guó)民法典》的修改，而建立起了"承租人保護(hù)"的法律制度。依靠這些制度，德國(guó)的住房市場(chǎng)曾有過長(zhǎng)期的對(duì)居住者寬松的局面。但是自從德國(guó)統(tǒng)一后，住房市場(chǎng)目前仍然比較緊張。

⒉養(yǎng)老。德國(guó)對(duì)全社會(huì)實(shí)行法定養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國(guó)家財(cái)政支持的。通常男子年滿65歲，婦女年滿60歲即可領(lǐng)取到養(yǎng)老金、退休金。

⒊教育。德國(guó)對(duì)全體居民實(shí)行十年制義務(wù)教育制和一切教育免費(fèi)制度。對(duì)受教育有困難的居民，國(guó)家給予特殊的幫助，比如對(duì)殘疾人國(guó)家建立特別的學(xué)校予以教育。對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，國(guó)家給予未來可以減免的貸款。對(duì)失業(yè)者，國(guó)家舉辦專門的學(xué)校使他們免費(fèi)學(xué)習(xí)新的技能。

⒋貧困者的社會(huì)救濟(jì)。德國(guó)對(duì)低收入者實(shí)行國(guó)家補(bǔ)助。補(bǔ)助的方式有發(fā)生活補(bǔ)助費(fèi)、提供福利制住房等。

六德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度對(duì)我國(guó)的參考價(jià)值

關(guān)于德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的效果的分析，例如原西德如何依靠這種制度而取得舉世注目的建設(shè)成就的情況，在我國(guó)已經(jīng)有不少學(xué)者進(jìn)行了介紹。此處當(dāng)不再贅言。所應(yīng)補(bǔ)充的是，在德國(guó)統(tǒng)一后原東德地區(qū)的經(jīng)濟(jì)重建過程中，德國(guó)式市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)又一次發(fā)揮了積極的作用。因東西德經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相差巨大，統(tǒng)一后為發(fā)展東部經(jīng)濟(jì)而耗費(fèi)了大量資金，從而導(dǎo)致德國(guó)經(jīng)濟(jì)從1990年到1993年沒有正增長(zhǎng)率，但是德國(guó)馬克的幣值與匯率基本保持未變，通貨膨脹率沒有超過3％，人民的生活水平基本沒有下降，未出現(xiàn)大的社會(huì)動(dòng)蕩。1994年德國(guó)東部的經(jīng)濟(jì)改建已經(jīng)基本完成，德國(guó)經(jīng)濟(jì)開始走出低谷，出現(xiàn)2％的增長(zhǎng)率，1995年經(jīng)濟(jì)可望持續(xù)增長(zhǎng)。正因?yàn)榇?，?zhí)政已經(jīng)三屆的基督教民主聯(lián)盟黨在多數(shù)人預(yù)期競(jìng)選失敗的情況下，在1994年的超級(jí)大選中又一次取得了競(jìng)選勝利。這一切與前蘇聯(lián)地區(qū)及東歐地區(qū)某些引進(jìn)英美自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式的國(guó)家的政治動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)難以發(fā)展、人民怨聲載道的情況形成鮮明的對(duì)照。

當(dāng)然，德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律制度從法律政治學(xué)的角度來看并非是無可指責(zé)的。但是，對(duì)它的批判不是本文的目的。我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法制建設(shè)尚處于初級(jí)階段，我們需要廣泛地吸收和借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的法制經(jīng)驗(yàn)，尤其是德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法制的成功經(jīng)驗(yàn)。實(shí)事求是地說，德國(guó)的社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律制度對(duì)我國(guó)在許多方面都有借鑒作用，最突出的方面應(yīng)該是以下幾點(diǎn)：

⒈依靠民法來建立我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的行為規(guī)范基礎(chǔ)。民商法是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法制建設(shè)的基礎(chǔ)。正如德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律制度--其實(shí)也是其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家法律制度所表明的那樣，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的最基本的立法是民法以及作為民法特別法的商法，因?yàn)樗麄兲峁┝耸袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的整個(gè)社會(huì)的最基本的法律規(guī)則。但是實(shí)事求是地說，我國(guó)的立法者對(duì)此并無清楚的認(rèn)識(shí)。目前我國(guó)民法立法非常薄弱，根本無法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下作為整個(gè)社會(huì)的基本規(guī)范的需要?，F(xiàn)行民法最基本的法律"民法通則"過于簡(jiǎn)單，只有156條，在其實(shí)質(zhì)內(nèi)容方面，不但物權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)（最突出的是不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)）、債權(quán)這些民法中最基本的內(nèi)容，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本的法律規(guī)范，在我國(guó)可以說是缺乏有實(shí)質(zhì)意義的規(guī)定，而且已經(jīng)被改革實(shí)踐和其他法律所否定的內(nèi)容，如關(guān)于不許土地出租的規(guī)定等，到目前為止仍然是民法的有效條文，所有這些給我國(guó)目前的改革確實(shí)帶來不少困難。但同時(shí)這也給改革帶來良好的契機(jī)。因?yàn)榇蠹叶寄芸吹降氖?，舊的古老傳統(tǒng)很難適應(yīng)當(dāng)代的情勢(shì)，在產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)體制下制定的行為規(guī)則又被改革和人民群眾所拋棄，所以我國(guó)目前最缺乏的就是民間的基本的行為規(guī)范。而民法依其本源就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的民間社會(huì)的行為規(guī)范的總和。因此，如果現(xiàn)在我國(guó)能夠制定出一部詳備而得當(dāng)?shù)拿穹?，不但?huì)彌補(bǔ)我國(guó)目前的民間社會(huì)行為規(guī)范缺乏的漏洞，而且會(huì)極大地促進(jìn)改革的發(fā)展。這也是我們從《德國(guó)民法典》的制定和施行百年時(shí)理應(yīng)得到的經(jīng)驗(yàn)。

⒉依靠法治方法實(shí)現(xiàn)法治經(jīng)濟(jì)。對(duì)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)這一點(diǎn)，目前從上到下已經(jīng)沒有疑義。但是對(duì)怎樣才能實(shí)現(xiàn)法治經(jīng)濟(jì)這一問題，理論界無人提及，實(shí)踐上可以說并不明確。因?yàn)?，目前我們所使用的改革方法可以說是與法治目標(biāo)相違背的。其主要的表現(xiàn)是，新的改革措施的出臺(tái)常常不依靠法律的手段和方法，沒有遵循"先立法、后行動(dòng)"這一法治國(guó)家普遍的原則，而是繞過現(xiàn)行法律、甚至違背現(xiàn)行法律的規(guī)定，依靠非法律的種種手段推進(jìn)改革的進(jìn)行。比如，改革中大量存在的"先試驗(yàn)、后立法"方法就是如此。這樣，幾乎每一次改革措施出臺(tái)都會(huì)帶來法律威信下降的副作用，它違背了法治國(guó)家的目的。這一點(diǎn)無疑也是我國(guó)目前法制威信不高的原因之一。對(duì)此問題的解決可以參考德國(guó)等法治國(guó)家的作法。在德國(guó)，對(duì)政府的行為實(shí)行的是"法律之外一切行為均為非法"的原則，政府施政如有新的舉措，首先考慮的是把自己的綱領(lǐng)制定為法律，然后才付之于行動(dòng)，如不然，政府的行為就是非法行為。這一原則雖有僵硬之嫌，但它卻維護(hù)了法律的尊嚴(yán)，遵循了法治的原則，收到了長(zhǎng)遠(yuǎn)的政治效益和經(jīng)濟(jì)效益。我國(guó)對(duì)改革也應(yīng)貫徹"先立法、后行動(dòng)"的改革策略，也就是依靠法治手段達(dá)到法治目的的策略，把一切改革活動(dòng)納入法治軌道。要做到這一點(diǎn)在我國(guó)并不難，因?yàn)槟壳八菩械母母镏贫龋３Ｊ窃诶碚撋虾蛯?shí)踐上已經(jīng)為我國(guó)臺(tái)港地區(qū)或者其他國(guó)家證明是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的成功經(jīng)驗(yàn)，甚至有些改革措施就是直接從這些地區(qū)和國(guó)家引進(jìn)的。那么在吸收這些地區(qū)和國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)時(shí)同時(shí)引進(jìn)他們的有關(guān)的法律制度、同時(shí)把這些法律制度通過立法轉(zhuǎn)化為我國(guó)的法律制度，應(yīng)該說是比較容易做到的。

〔1〕A.Hofmann.TatsachenueberDeutschland,Societaets.Verlag1992,Seite185.

〔2〕參見張賢鈺：《德國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與法制的評(píng)價(jià)》，《中國(guó)法學(xué)》1993年第6期等。

〔3〕HelmutKoehler:EinfuehrungzumBGB,DeutscherTaschenbuchVerlag,SeiteIX

〔4〕HelmutKoehler;EinfuehrungzumBGB,DeutscherTaschenbuchVerlag,1993,SeiteXIX

〔5〕KonradZweigert&HeinKoetz,EinfuehrungindieRechtsvergleichung,Tuebingen1971,Seife268.

〔6〕Schoenfelder:DeutscheGesetze,VerlagC.H.Beck,1994,11.

〔7〕WolfgangHefermehl:EinfuehrungzumHGB,DeutscherTaschenbuchVerlag,Seite7.

〔8〕Creifelds;Rechtswoeterbuch.VerlagC.H.Beck.Neuauflage1994,Seite645

篇（10）

自律管理不可替代的地位，源之于相對(duì)政府監(jiān)管，其所具有的比較優(yōu)勢(shì)和特殊作用。一般說來，自律性監(jiān)管之所以行之有效，主要原因有四點(diǎn)：

首先，自律管理與行政監(jiān)管具有互補(bǔ)性；其次，自律管理具有靈活性；再次，自律管理具有專業(yè)性。自律組織來自市場(chǎng)、接近市場(chǎng)、了解市場(chǎng)，擁有直接的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，并儲(chǔ)備了大量的專業(yè)人士，在自律管理中能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)；最后，實(shí)行自律管理滿足了證券市場(chǎng)監(jiān)管的多層次性需要。

自律組織與政府監(jiān)管應(yīng)該互為依存，相互補(bǔ)充

境外證券市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)踐告訴我們，自律制度成功的關(guān)鍵，在于處理好政府監(jiān)管和自律管理之間的關(guān)系。這種關(guān)系應(yīng)該是互為依存，相互補(bǔ)充的。隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，在世界范圍內(nèi)，政府主導(dǎo)下的監(jiān)管模式和自律主導(dǎo)下的監(jiān)管模式正在發(fā)生改變，一個(gè)基本趨勢(shì)是：出于證券市場(chǎng)監(jiān)管及時(shí)性、有效性需要，自律組織和政府機(jī)關(guān)在分工監(jiān)管的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作和補(bǔ)充，自律管理和政府監(jiān)管被緊密結(jié)合在一起。其中，政府更多地作為法律的執(zhí)行者、政策的支持者、違法行為的查處者，而證券交易所和其他自律組織更多地作為市場(chǎng)運(yùn)作的組織者、市場(chǎng)秩序的一線監(jiān)管者、違規(guī)行為的發(fā)現(xiàn)者。

我國(guó)證券市場(chǎng)自律管理的現(xiàn)狀與存在問題

我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)過十余年發(fā)展，已經(jīng)初步建立了自律管理體系，證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能得到了重視，自律管理作用也得到了一定的發(fā)揮。但整體而言，我國(guó)證券市場(chǎng)仍然是一個(gè)新興市場(chǎng)，并處于轉(zhuǎn)軌階段，市場(chǎng)的發(fā)展主要由政府主導(dǎo)和推動(dòng)，市場(chǎng)的監(jiān)管也主要依靠行政權(quán)力，監(jiān)管體系缺乏層次性。與此相對(duì)應(yīng)，在實(shí)際運(yùn)作中，自律管理機(jī)制和職能沒有真正到位，實(shí)踐中還存在一些值得重視、有待改進(jìn)的問題，主要有在法律上，證券市場(chǎng)自律管理缺乏應(yīng)有的地位。我國(guó)《證券法》所規(guī)定的證券市場(chǎng)監(jiān)管，基本上是行政監(jiān)管為主，自律監(jiān)管未作系統(tǒng)性表述。

在主體資格上，證券市場(chǎng)自律管理組織獨(dú)立性不夠。由于歷史原因和特殊的國(guó)情，現(xiàn)階段，我國(guó)證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)都帶有一定的行政色彩，還缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。相應(yīng)地，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)行的自律管理，也經(jīng)常被理解成政府監(jiān)管的延伸。

在職責(zé)分工上，自律管理與政府監(jiān)管的權(quán)限不夠明晰。在對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管過程中，自律組織與證券行政主管機(jī)構(gòu)對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管的權(quán)力邊界不夠清晰，職責(zé)分工和監(jiān)管機(jī)制還沒有理順，有的地方存在交叉或重疊，有的地方出現(xiàn)了缺位或越位。此外，證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)作為自律組織，二者分工和協(xié)作關(guān)系也沒有完全理順。

強(qiáng)化和落實(shí)證券交易所自律管理職能，促進(jìn)我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展

證券交易所是證券市場(chǎng)的組織者，為證券發(fā)行人提供籌集資金的場(chǎng)所，為投資者提供證券交易的場(chǎng)所，直接面對(duì)上市公司、投資者、證券商和廣大中介機(jī)構(gòu)，能夠?qū)ψC券交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，這種特殊的角色、職能和優(yōu)勢(shì)，客觀上要求證券交易所承擔(dān)起對(duì)會(huì)員公司、上市公司、證券交易的一線監(jiān)管責(zé)任。

由于特定的歷史和國(guó)情，在現(xiàn)階段，證券交易所對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的自律管理職能還沒有到位，作用還沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。強(qiáng)化和完善交易所自律管理，是今后一段時(shí)間我國(guó)證券市場(chǎng)制度建設(shè)的重要內(nèi)容。我們?cè)谕晟谱C券交易所自律管理制度建設(shè)中，要借鑒境外成熟市場(chǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)，遵守交易所自律管理的普遍規(guī)律和特點(diǎn)，有針對(duì)性地解決實(shí)踐中存在的問題。在相應(yīng)的制度完善和創(chuàng)新中，如下幾個(gè)問題值得重視：

第一、交易所自律管理的有效性首先取決于其主體資格的獨(dú)立性。交易所進(jìn)行有效的自律管理，必須首先取得獨(dú)立的法律人格，成為真正意義上的自律管理組織。

第二、交易所自律管理權(quán)力應(yīng)來源于法律直接規(guī)定，而不是行政授權(quán)。法定自律是更為高級(jí)的自律制度，能夠提高證券交易所自律管理的效力層次，保證自律管理的權(quán)威性，清晰劃分自律管理和行政監(jiān)管之間的權(quán)責(zé)邊界。在修改《證券法》時(shí)，對(duì)交易所的監(jiān)管權(quán)限，應(yīng)從現(xiàn)階段的授權(quán)自律向法定自律轉(zhuǎn)變，恢復(fù)證券交易所自律管理的本來面目。

第三、要在法律法規(guī)的框架下賦予證券交易所進(jìn)行制度創(chuàng)新、品種創(chuàng)新和交易方式創(chuàng)新的權(quán)利，恢復(fù)市場(chǎng)的應(yīng)有功能。在適當(dāng)?shù)募s束條件下賦予證券交易所及時(shí)、自主地進(jìn)行制度、品種、交易方式等方面的創(chuàng)新權(quán)利，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，既是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展和變革的內(nèi)在要求，也是迎接全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，創(chuàng)建區(qū)域或國(guó)際易所的外在要求。

第四、必須妥善處理好交易所自律管理和行政監(jiān)管之間的關(guān)系。我國(guó)證券市場(chǎng)過于依賴政府監(jiān)管，交易所自律管理職能弱化，是在特定的市場(chǎng)環(huán)境和歷史背景下產(chǎn)生的，有一定的必然性和合理性。今后，我國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展，固然離不開政府監(jiān)管，但應(yīng)充分發(fā)揮證券交易所一線監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮其在政府和市場(chǎng)之間的橋梁和紐帶作用，建立起交易所自律管理與政府行政監(jiān)管并重的格局。其中，交易所自律管理應(yīng)處于監(jiān)管第一線，優(yōu)先發(fā)揮作用，交易所自律管理無法覆蓋、難以作用的領(lǐng)域，由政府進(jìn)行行政監(jiān)管，同時(shí)，證券交易所自律管理活動(dòng)本身應(yīng)接受政府監(jiān)管。

第五、交易所自律管理以契約關(guān)系為基礎(chǔ)。目前，我國(guó)證券交易所自律管理中的契約關(guān)系已基本建立，但還沒有充分到位，應(yīng)進(jìn)一步樹立其在市場(chǎng)中的權(quán)威性。