序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇國際金融貿(mào)易論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

金融發(fā)展規(guī)模對國際貿(mào)易發(fā)展的影響體現(xiàn)在以下兩個方面。第一，金融體系能夠提供完善的國際貿(mào)易清算或者結(jié)算基本工具，保證商品流通、勞務(wù)輸出或者金融資產(chǎn)貿(mào)易的實現(xiàn)，提高了貿(mào)易過程的交易效率，有效的降低了貿(mào)易過程中產(chǎn)生的經(jīng)濟成本，這也是金融體系自建立以后最為重要的基本功能之一。在現(xiàn)代的世界經(jīng)濟體系中，銀行系統(tǒng)在世界各國貿(mào)易過程中發(fā)揮著支付清算工具的角色，對貿(mào)易活動有著比較特殊的影響。商業(yè)銀行提供的支付清算服務(wù)能夠在世界范圍內(nèi)被接受，使得復(fù)雜的貿(mào)易實現(xiàn)過程和結(jié)算體系能夠高效率的運轉(zhuǎn)，同時也是國家貿(mào)易溝通及其發(fā)展的流動性源泉，為其提供巨大的便利。第二，金融發(fā)展提供了安全可靠的金融市場，通過金融活動將社會上閑置的資金有效的聚集起來，并投向社會生活的各個行業(yè)或者職能部門，為經(jīng)濟單位的運行提供了平衡有效的資金源泉。金融體系通過融資活動將資金以投資的形式從生產(chǎn)效率比較低的行業(yè)或者部門轉(zhuǎn)向了生產(chǎn)效率較高的部門，實現(xiàn)了資源的合理優(yōu)化分配。金融機構(gòu)通過儲蓄調(diào)動或者儲蓄轉(zhuǎn)化解決了國際貿(mào)易中對大規(guī)模資金的需求，對規(guī)模經(jīng)濟行業(yè)的快速發(fā)展具有重要的推動作用，提升了國際貿(mào)易的資金優(yōu)勢與國家競爭力。大量的研究都表明：金融體系的建立與健全為規(guī)模經(jīng)濟的良好運行以及大規(guī)模的專業(yè)化生產(chǎn)提供充足的資金保障，對其發(fā)展有較強的促進作用。

1．2金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對國際貿(mào)易發(fā)展的影響

金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對國際貿(mào)易發(fā)展的影響體現(xiàn)在以下三個方面。第一，金融體系的資源配置功能對國家貿(mào)易發(fā)展的總量提升以及結(jié)構(gòu)優(yōu)化都會產(chǎn)生比較積極的影響。從金融市場的發(fā)展來看，金融體系結(jié)構(gòu)相對完善，發(fā)展水平相對比較高的國家，對金融行業(yè)依賴程度比較強的知識密集型產(chǎn)品貿(mào)易的總量就會比較大；相反，金融發(fā)展水平比較低的國家，其國際貿(mào)易的產(chǎn)品主要集中于勞動密集型行業(yè)及其產(chǎn)品。這也就說明了，金融發(fā)展水平低，即使其他的生產(chǎn)要素的優(yōu)勢再強，金融體系的落后也會將其降低、減弱乃至抵消。良好的金融結(jié)構(gòu)體系，在一定程度上促進了國際貿(mào)易的結(jié)構(gòu)升級，改善了國際貿(mào)易的金融環(huán)境。第二，良好的金融發(fā)展，對企業(yè)融資活動形成一定的監(jiān)督和控制機制，解決了融資過程中的信息不對稱問題。以銀行為代表的金融機構(gòu)相對于單個的儲蓄者而言，在獲取投資項目的有關(guān)信息時，具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢，對企業(yè)進行監(jiān)督和控制的成本也比較低，同時，銀行通過與融資企業(yè)的長期合作獲取了大量的市場信息，并使之私有化，從而激勵著銀行去挖掘市場信息和企業(yè)管理信息，有利于資金的分配。這就恰好解決了國際貿(mào)易中的信息不對稱問題，通過金融發(fā)展及其產(chǎn)生的監(jiān)督控制體制有效的促進了國際貿(mào)易的發(fā)展。第三，在國家貿(mào)易自由化發(fā)展的過程中，隨著貿(mào)易水平的提高以及貿(mào)易范圍的擴大，一國的貿(mào)易活動將面臨著更大的風(fēng)險，不確定性會大大上升，金融機構(gòu)乃至金融市場的發(fā)展為貿(mào)易部門的風(fēng)險分散提供了一定的支持，貿(mào)易者通過資產(chǎn)分散及其組合，有效的將風(fēng)險進行分散，減少了市場波動對貿(mào)易發(fā)展的沖擊。

1．3金融發(fā)展效率對國際貿(mào)易發(fā)展的影響

金融體系具體包含了金融中介和金融市場兩個重要部分，這兩個主體效率的提升對于金融效率的發(fā)展具有重要的意義。金融體系對于國際貿(mào)易發(fā)展第一個重要作用就是為其建立了高效、適用的金融系統(tǒng)，否則的話，國際貿(mào)易發(fā)展的經(jīng)濟收益將會被高額的交易費用所替代。銀行機構(gòu)的發(fā)展通過利用其對投資機會的充分分析以及相關(guān)投資活動市場風(fēng)險的分擔(dān)，使投資能在更高的水平和效率上運行，促進貿(mào)易的效率，優(yōu)化國家貿(mào)易的結(jié)構(gòu)。另外，商業(yè)銀行的發(fā)展通過提供金融結(jié)算與金融中介這兩項具體的職能，解決了投資活動中信息不對稱問題，使資金流通的效率大大提升，為國際貿(mào)易的發(fā)展和順利進行提供了良好的支付手段和風(fēng)險分散機制，這種在國際貿(mào)易發(fā)展中的作用和效率就是金融效率的重要體現(xiàn)，高效的金融體系能夠以較少的資本投入得到較高的資本產(chǎn)出，不僅僅在金融服務(wù)的數(shù)量上有所體現(xiàn)，而且在金融服務(wù)的質(zhì)量上也有所體現(xiàn)。金融機構(gòu)效率提升的直接結(jié)果就是投資的轉(zhuǎn)化效率大大提高，貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)擴張有更加雄厚的資本基礎(chǔ)。所以金融發(fā)展效率對國際貿(mào)易的總量提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化都有非常大的積極影響。

1．4金融發(fā)展對國際貿(mào)易發(fā)展產(chǎn)生影響的實現(xiàn)機制探析

金融發(fā)展的總體特征為：金融資產(chǎn)的總量和金融規(guī)模不斷擴張、金融體系結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化以及功能逐漸完善、外商直接投資（FDI）的總量和規(guī)模增加、股票市場的發(fā)展迎來新的增長等。以前三個主要特征為例來探索金融發(fā)展對國際貿(mào)易發(fā)展的影響實現(xiàn)機制。第一，金融發(fā)展通過總量以及規(guī)模的增加促進國際貿(mào)易的發(fā)展。外貿(mào)企業(yè)要想應(yīng)付不斷增加的市場競爭，鞏固企業(yè)的市場地位，必然要進行一系列的技術(shù)創(chuàng)新來促進企業(yè)技術(shù)力量的進步，由此企業(yè)的資金和融資需求就會進一步的增加，金融總量的發(fā)展能夠滿足不斷增加企業(yè)資金需求，為企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新提供一定的資金支持，從而為貿(mào)易發(fā)展提供良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。更大的金融規(guī)模能夠為企業(yè)提供更加豐富的融資渠道以及更加便利的融資服務(wù)，從而使外貿(mào)行業(yè)能夠利用規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢從事專業(yè)化的大規(guī)模生產(chǎn)，形成更有競爭力、更加高效的國際貿(mào)易模式。第二，金融發(fā)展能夠通過體系結(jié)構(gòu)及其功能的不斷完善促進國際貿(mào)易的發(fā)展。金融市場和金融中介的出現(xiàn)直接原因就是為了解決企業(yè)在貿(mào)易活動中的信息建設(shè)成本和交易成本的問題，其基本功能就是實現(xiàn)資源在空間條件和時間條件限制下的有效配置問題，包含了儲蓄轉(zhuǎn)化、資源配置優(yōu)化、監(jiān)督控制、風(fēng)險防范和交易服務(wù)等幾個方面。第三，金融發(fā)展通過FDI的持續(xù)增加來促進國際貿(mào)易規(guī)模增加以及國際貿(mào)易發(fā)展。FDI中具體包含了知識要素、技術(shù)要素以及資本要素等眾多方面，其實質(zhì)體現(xiàn)了眾多生產(chǎn)要素在國際貿(mào)易間的流動、轉(zhuǎn)移和配置。FDI對貿(mào)易發(fā)展的影響通過資本累積效應(yīng)和技術(shù)溢出效應(yīng)來具體的體現(xiàn)。FDI的資本累計效應(yīng)體現(xiàn)為：隨著一國資本要素的不斷增加，可以形成比較顯著的比較優(yōu)勢，從而對國家貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定的影響，促進貿(mào)易的發(fā)展與實現(xiàn)，這也是要素稟賦論的集中體現(xiàn)。FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)體現(xiàn)為：由于外商的直接投資活動，為一個國家的技術(shù)提升和裝備升級提供了基礎(chǔ)，這直接為兩國之間的貿(mào)易活動提供了機會與平臺，資本投入的增加，技術(shù)與服務(wù)的產(chǎn)出也會增加，直接使貿(mào)易的總量和規(guī)模增加。

2國際貿(mào)易對金融發(fā)展的影響的實現(xiàn)機制

國際貿(mào)易在發(fā)展過程中所呈現(xiàn)出的特征主要表現(xiàn)為：貿(mào)易自由化程度提升、服務(wù)貿(mào)易以及知識密集型產(chǎn)品貿(mào)易的發(fā)展、跨國公司在經(jīng)濟全球化中的地位與影響力逐漸提升、各國對外投資活動頻繁以及投資總量不斷增加等。其中國際貿(mào)易對金融發(fā)展影響的實現(xiàn)機制主要體現(xiàn)在前三個因素中，下面分別討論。第一，國際貿(mào)易伴隨著貿(mào)易自由化水平的提高能夠?qū)鹑诎l(fā)展產(chǎn)生一定的促進作用。一些研究學(xué)者認為，國際貿(mào)易通過規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢能提升貿(mào)易自由化的水平，反過來又會帶動金融市場的繁榮與發(fā)展，從而有效的降低金融中介的服務(wù)費用，提升服務(wù)效率。還有一些學(xué)者在研究貿(mào)易對外開放的基礎(chǔ)上，分析了金融自由化的作用和影響。貿(mào)易自由化使得金融的風(fēng)險增加，信息獲取的難度提升，金融控制的成本也會隨著增加，最終使金融體系不斷優(yōu)化、創(chuàng)新、改革來適應(yīng)貿(mào)易自由化所帶來的經(jīng)濟常態(tài)，所以從這個角度來說，金融自由化的產(chǎn)生和發(fā)展是貿(mào)易自由化帶來的副產(chǎn)品。第二，國際貿(mào)易促進了經(jīng)濟全球化的發(fā)展，產(chǎn)生了一大批實力雄厚的跨國公司，跨國公司又會促進金融產(chǎn)業(yè)和金融市場的發(fā)展。在經(jīng)濟全球化的過程中，跨國公司扮演著重要的角色，成為一支重要的推動力量。經(jīng)濟全球化的發(fā)展，對金融體系的整體功能以及金融市場的風(fēng)險控制和風(fēng)險管理提出了更高的要求，間接的使金融行業(yè)的控制、管理水平得以提高。第三，國際貿(mào)易的過程中有大量的對外投資活動，這些活動很大程度上能夠促進金融的發(fā)展。由于國際貿(mào)易中含有大量的海外業(yè)務(wù)，這種局面的形成就對銀行機構(gòu)乃至非銀行機構(gòu)提出了新的要求，隨著金融機構(gòu)數(shù)量的增多，更多的資金就因為國際貿(mào)易的緣故而逐漸匯集起來，產(chǎn)生資金聚集效應(yīng)，一方面能對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生積極的推動作用，另一反面，金融企業(yè)的集聚有利于形成機構(gòu)間的競爭格局，從而帶動金融業(yè)和金融服務(wù)的快速創(chuàng)新發(fā)展。

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一、引言

隨著國際金融危機和歐債危機的爆發(fā)，國際貿(mào)易和金融之間的關(guān)系越來越明顯，并且這種相互之間的關(guān)系共同作用于開放式經(jīng)濟的發(fā)展。本文首先詳述了金融和國際貿(mào)易發(fā)展的之間的關(guān)系，進而分別國際貿(mào)易與金融的相互影響機制，從中探索關(guān)于國際貿(mào)易與金融發(fā)展的對策和建議，這些為未來我國在開放式經(jīng)濟中的進一步發(fā)展提供借鑒意義。

二、金融、國際貿(mào)易、經(jīng)濟發(fā)展三者的關(guān)系

金融、國際貿(mào)易與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系之間具有密切的關(guān)系。首先，金融的發(fā)展可以調(diào)節(jié)社會的資金配置，從而達到帕累托最優(yōu)，實現(xiàn)我國經(jīng)濟的高速發(fā)展。其次，國際貿(mào)易則通過比較優(yōu)勢在世界范圍內(nèi)調(diào)整稀缺資源，從而產(chǎn)生更多的生產(chǎn)者剩余和消費者剩余，對本國經(jīng)濟乃至福利狀況產(chǎn)生影響。此外，金融發(fā)展和國際貿(mào)易之間也是息息相關(guān)的，甚至共同作用與一國經(jīng)濟的發(fā)展。Beck(2002)和Riyanto(2004)分別從企業(yè)和行業(yè)方面對外源融資與出口之間的關(guān)系進行分析，進一步說明了金融的發(fā)展對國際貿(mào)易的促進作用。Blackburn和Hung(1998)以及Aizenman(2003)則從國際貿(mào)易對金融發(fā)展的影響出發(fā)進行了相關(guān)研究。近年來，關(guān)于金融與國際貿(mào)易的研究仍然在不斷深化。蘇建平(2013)以福建省為例，研究金融發(fā)展對地區(qū)進出口貿(mào)易發(fā)展的影響，得出結(jié)論：金融發(fā)展與進出口貿(mào)易之間有著長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，其中金融深化更加有利于出口貿(mào)易的發(fā)展，而金融效率的提升對進口貿(mào)易的推動效應(yīng)更明顯。沈能(2006)認為金融發(fā)展與國際貿(mào)易在長期中存在均衡關(guān)系，無論從長期還是短期上看，我國金融規(guī)模與國際貿(mào)易正相關(guān)，且兩者之間具有雙向因果關(guān)系。通過金融與國際貿(mào)易的正向因果關(guān)系，共同作用于我國經(jīng)濟的發(fā)展。

三、金融發(fā)展與國際貿(mào)易相互作用的機制

1.金融發(fā)展對國際貿(mào)易的影響機制

金融主要通過比較優(yōu)勢、投資組合、匯率和金融生態(tài)的等各種傳播途徑來影響國際貿(mào)易的方向、規(guī)模、結(jié)構(gòu)乃至貿(mào)易程度(見圖1)。

首先，根據(jù)要素稟賦理論和比較優(yōu)勢理論，大量資金會流向國際上要素豐裕的國家，這些外源融資在某種程度上促進了其產(chǎn)品的生產(chǎn)，進而此國就具有一定的規(guī)模經(jīng)濟，具有這種規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)在國際市場就因為物美價廉而獲得了比較優(yōu)勢，進而隨著本國出口量的增加，國際貿(mào)易順差就產(chǎn)生。隨著貿(mào)易伙伴國不斷的增加，其貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易方向乃至貿(mào)易結(jié)構(gòu)都會隨著這種比較優(yōu)勢發(fā)生改變。

其次，隨著全球一體化的發(fā)展，經(jīng)濟體之間的多米諾骨牌效應(yīng)日趨明顯，即一國價格、利率或匯率的變動會波及其貿(mào)易伙伴乃至世界各國。這使得各國貿(mào)易部門獲得的收入呈現(xiàn)不斷波動的趨勢，分散風(fēng)險成為各國貿(mào)易過程中不可缺少的環(huán)節(jié)。而金融通過對這些貿(mào)易部門所獲得收入進行投資組合，使得其非系統(tǒng)性風(fēng)險降到最低，實現(xiàn)貿(mào)易收入的保值乃至增值，國際貿(mào)易正常運行。所以一國金融結(jié)構(gòu)的水平對國際貿(mào)易產(chǎn)生至關(guān)重要的影響，即如果一國金融結(jié)構(gòu)相對完善，風(fēng)險規(guī)避機制相對成熟，就會使得本國貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，貿(mào)易結(jié)構(gòu)日趨合理，從而促進本國經(jīng)濟的發(fā)展乃至國際地位的提高。

最后，金融生態(tài)作為影響金融機構(gòu)運行的外部環(huán)境，其對社會資金的配置狀況起到了決定性的作用。這種對資金的配置會影響我國銀行界的存貸款利率，進而影響金融深化和金融效率，而資金的運行狀況直接影響到金融發(fā)展水平和企業(yè)的經(jīng)營效益，所以對于產(chǎn)品進出口會起到間接的影響作用。此外，政府相關(guān)的金融政策，比如對利率的調(diào)整或者通過公開市場操作以及準備金調(diào)整等宏觀貨幣政策來影響資金流向，站在國家的角度上對貿(mào)易結(jié)構(gòu)和貿(mào)易規(guī)模實施宏觀調(diào)控，使得國際貿(mào)易順利發(fā)展。

2.國際貿(mào)易對金融發(fā)展的影響機制

國際貿(mào)易對金融的影響主要表現(xiàn)在貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易自由度和貿(mào)易依存度的大小以及貿(mào)易結(jié)構(gòu)的變化上。

首先，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的不斷擴大，大量資本會涌入國內(nèi)或外逃到國外，這些資本的變動會引起我國貨幣供給和貨幣需求發(fā)生變化，從而導(dǎo)致利率的波動。利率的不穩(wěn)定會影響銀行、證券和基金等金融機構(gòu)的穩(wěn)定乃至是股市的動蕩，涉及到全國人民的整體福利。這時國家會通過財政貨幣等宏觀調(diào)控政策來調(diào)整我國金融的發(fā)展。所以貿(mào)易規(guī)模會對我國的金融業(yè)的發(fā)展穩(wěn)定與否形成傳導(dǎo)機制。

其次，近年隨著美國次貸危機和歐債危機波及全球其他國家，貿(mào)易保護主義逐漸抬頭，自由貿(mào)易受到限制。貿(mào)易的自由度嚴重影響貿(mào)易規(guī)模，而貿(mào)易量的大小主要表現(xiàn)在經(jīng)常項目和資本項目上，經(jīng)常項目上的變動又會影響我國居民的消費儲蓄以及投資結(jié)構(gòu)。此外，貿(mào)易保護主義還會引起各國匯率變動，比如中美貿(mào)易摩擦中美國主動貶值以減少我國出口企業(yè)對其出口，從而保護本國產(chǎn)業(yè)。這些都會對我國金融發(fā)展水平產(chǎn)生重要的影響。

此外，隨著貿(mào)易開放程度的增加，國外對我國的反傾銷和反補貼案件也隨之增加。杜凱、周勤(2010)、李猛和于津平(2013)等人也分別通過實證研究指出貿(mào)易壁壘對國外直接投資具有正向的因果關(guān)系。這些貿(mào)易摩擦刺激了我國對外直接投資的發(fā)展，而對外直接投資一方面利用己廠效應(yīng)、水平效應(yīng)和前后向關(guān)聯(lián)效應(yīng)等作用機制，將信貸資金投入到企業(yè)生產(chǎn)中，解決企業(yè)的投融資問題，提高儲蓄的資金利用率和轉(zhuǎn)化率;另一方面對外直接投資也會對金融產(chǎn)生負面影響，即這種輸入性通貨膨脹進一步也會引起信貸約束，影響金融效率。

最后，貿(mào)易保護主義還會使得全球資源配置發(fā)生扭曲，而且這些貿(mào)易壁壘阻礙了我國產(chǎn)品的出口，就會促使貿(mào)易結(jié)構(gòu)發(fā)生變化并促進產(chǎn)業(yè)升級，這時就會通過對外直接投資將剩余產(chǎn)業(yè)或傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到國外，而對外直接投資又會對對我國金融深化和金融水平產(chǎn)生進一步的影響。

篇（3）

長期以來，對外貿(mào)易一直是我國國民經(jīng)濟的重要支柱和強大拉力，但是隨著國際金融危機的爆發(fā)，全球貿(mào)易形勢的日趨嚴峻，世界各國貿(mào)易保護主義逐步抬頭。各國為保障國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展或者實現(xiàn)某些特定目的而采取的各種貿(mào)易保護政策也越來越頻繁、越來越全面。

一、金融危機下國際貿(mào)易壁壘的新形式

細數(shù)金融危機以來，我國所遭遇的貿(mào)易壁壘，主要有以下兩種新形式:

(一)主動性反傾銷反補貼壁壘。

實踐中，隨著出口國為了銷售多余產(chǎn)品、擴大出口或爭奪國外市場，在正常貿(mào)易過程中將產(chǎn)品以低于其正常價值的出口價格進入國際市場，從而對進口國某一產(chǎn)業(yè)的建立和發(fā)展造成實質(zhì)性損害、威脅或阻礙，就會招致進口國反傾銷反補貼措施的懲罰。有鑒于此，為了限制傾銷而采取的反傾銷反補貼措施是合理的，但如果反傾銷反補貼措施的程度超過了其合理范圍或合理程度，就會演變?yōu)橐环N貿(mào)易保護主義措施，從而對正常國際貿(mào)易形成阻礙。而金融危機以來，隨著國際金融危機對各國賣體經(jīng)濟的破壞日趨嚴重，為了保護本國工業(yè)的發(fā)展，世界各國紛紛進一步發(fā)展和強化反傾銷手段，使得反傾銷反補貼手段正逐步由傳統(tǒng)單一、被動的對傾銷造成損失所采取的彌補性貿(mào)易措施，向主動保護本國脆弱產(chǎn)業(yè)不受侵害的保護性貿(mào)易措施發(fā)展。

(二)隱性綠色壁壘。

綠色壁壘是指國際貿(mào)易中進口國為了維護本國工業(yè)的經(jīng)濟利益，憑借自身先進的環(huán)保技術(shù)，利用國際社會對環(huán)保問題的廣泛關(guān)注和人們環(huán)境意識的日益覺醒，通過刻意提高貿(mào)易關(guān)稅，如“碳關(guān)稅”和非關(guān)稅如環(huán)境標準、環(huán)境技術(shù)等手段，阻礙他國產(chǎn)品進人本國市場從而達到保護本國市場的目的。但是隨著國際金融危機的持續(xù)發(fā)展，為了保護深受金融危機影響的本國制造業(yè)，以美國為首的歐美國家紛紛表示計劃征收進口商品的“碳關(guān)稅”，迫使發(fā)展中國家采納超出其資源償付能力的環(huán)保標準，弱化其國際貿(mào)易的優(yōu)勢?？梢钥闯觯浴疤缄P(guān)稅”為代表的隱性綠色壁壘已逐漸成為國際貿(mào)易壁壘未來發(fā)展的主要趨勢。

二、金融危機下我國企業(yè)應(yīng)對國際貿(mào)易壁壘的措施

1.規(guī)范企業(yè)出口行為，防止惡性竟?fàn)?/p>

多年來，中國進出口領(lǐng)域經(jīng)營秩序混亂，專業(yè)外貿(mào)公司和自營進出口企業(yè)各自為戰(zhàn)，為了爭奪出口市場競相削價，造成出口價格一降再降。再加上產(chǎn)品知名度低，在國際市場上價格必然偏低，從而為別國實施貿(mào)易救濟提供了借口。因此，出口企業(yè)應(yīng)清醒地認識到混亂無序的價格戰(zhàn)，只會消耗企業(yè)自身和行業(yè)的競爭力，削弱行業(yè)整體的保護力度。為防止惡性競爭，引導(dǎo)外貿(mào)企業(yè)有序進人國際市場，關(guān)鍵在于建立政府、行業(yè)組織以及企業(yè)三元化的反傾銷機制。中國企業(yè)應(yīng)通過行業(yè)組織，加強行業(yè)自律，協(xié)調(diào)本行業(yè)產(chǎn)品在國際市場上的價格，改善企業(yè)低價競銷狀況。政府有關(guān)部門合理調(diào)控，規(guī)范出口經(jīng)營秩序，這樣可以大大降低國外對中國企業(yè)反傾銷指控的機率。

2.積極推進市場多元化

中國對主要貿(mào)易伙伴出自集中度的上升說明了中國大部分貿(mào)易企業(yè)還不適應(yīng)實施市場多元化戰(zhàn)略的需要。為此，貿(mào)易企業(yè)應(yīng)制訂制度，培養(yǎng)人才，同時應(yīng)針對不同地區(qū)的市場情況，因地制宜的制訂市場開發(fā)戰(zhàn)略和實施計劃，開發(fā)美、日、歐以外的市場，提高中國在這些市場的占有率。首先要大力開發(fā)有潛力的市場，尤其是東歐市場和拉美市場。開拓這些市場要有艱苦創(chuàng)業(yè)的精神，同時，要講究方法，要將出口、進口、援外、對外投資和勞務(wù)合作等多種經(jīng)濟交往形式結(jié)合起來，進行綜合性開發(fā)。其次要深度開發(fā)傳統(tǒng)市場，要從進出口貿(mào)易渠道進人這些市場的深層次營銷網(wǎng)絡(luò)，不斷開發(fā)出新產(chǎn)品和新品種，使出口適銷對路，及時跟上這些市場的需求變化。

3.提高產(chǎn)品技術(shù)標準，跨越技術(shù)貿(mào)易壁壘。

篇（4）

國際經(jīng)驗顯示，濱水地區(qū)已經(jīng)成為國際大都市參與全球競爭、應(yīng)對城市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和功能提升的重要戰(zhàn)略空間。黃浦江兩岸地區(qū)是指從吳淞口至徐浦大橋，沿江第一條主干道以內(nèi)區(qū)域，規(guī)劃控制面積約74平方公里，河道長約42.5公里，岸線長約85公里。自2002年上海啟動黃浦江兩岸綜合開發(fā)以來，沿江地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、土地功能置換、濱江環(huán)境整治有序推進。當(dāng)期，隨上海進入建設(shè)“四個中心”和城市轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，作為具備水景、岸線等優(yōu)勢資源的發(fā)展空間，黃浦江兩岸地區(qū)將在上海推進結(jié)構(gòu)調(diào)整、功能提升、布局優(yōu)化、環(huán)境營造、造福民生的過程中發(fā)揮著極其重要的戰(zhàn)略作用。因此，立足于上海城市轉(zhuǎn)型和國際化大都市建設(shè)的需求，研究黃浦江兩岸地區(qū)的功能提升問題具有重要戰(zhàn)略意義。

1 城市濱水地區(qū)的功能轉(zhuǎn)型與提升

近幾十年來，濱水地區(qū)的開發(fā)和再開發(fā)成為許多城市應(yīng)對社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和全球競爭的重要手段?；仡櫸鞣桨l(fā)達國家濱水區(qū)的功能轉(zhuǎn)變歷程，濱水地區(qū)轉(zhuǎn)型與城市結(jié)構(gòu)調(diào)整密切相關(guān)。在工業(yè)化時期，工業(yè)革命為港口城市帶來發(fā)展機遇，岸線被港口設(shè)施和工業(yè)侵占，濱水功能與城市功能被分裂。到20世紀中葉，隨著鐵路取代水運成為主要運輸方式，內(nèi)河港口的重要性不斷下降，發(fā)達國家濱水區(qū)由于港口外遷、舊城衰退、水環(huán)境污染、功能單一等原因而被廢棄。但隨著人口的持續(xù)增長, 許多城市可利用的土地資源和開放空間越來越少,一度被忽視的城市濱水空間因提供了難得的建設(shè)用地，而迎來了再開發(fā)的歷史性轉(zhuǎn)變。以商務(wù)和游憩活動來復(fù)興城市濱水空間的計劃成為許多城市規(guī)劃中的重要內(nèi)容之一，像美國的巴爾的摩內(nèi)港、加拿大的維多利亞內(nèi)港的開發(fā)都是城市濱水空間復(fù)興的成功例證。

從國際經(jīng)驗看，伴隨著濱水空間與城市空間的日益融合，未來城市濱水地區(qū)的功能趨于多元化，表現(xiàn)為生態(tài)功能、景觀功能、休閑功能、文化功能、商業(yè)功能和旅游功能等多重功能的有機融合。

圖-1 國際濱水區(qū)的主要功能

2 黃浦江兩岸地區(qū)功能轉(zhuǎn)換的歷程回顧

黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展始終和上海城市功能轉(zhuǎn)變息息相關(guān)。上世紀30年代，黃浦江將上海從一個名不見經(jīng)傳的小漁村，帶入了世界重要港口城市的行列畢業(yè)論文格式，沿江地區(qū)貿(mào)易業(yè)、金融業(yè)高度發(fā)達。20世紀50年代以來的半個世紀里，黃浦江承擔(dān)了上海工業(yè)發(fā)展的支持功能，兩岸地區(qū)出于產(chǎn)業(yè)功能的需要，建設(shè)了大量的廠房、倉庫和碼頭等生產(chǎn)性設(shè)施，為上海確立最大工業(yè)城市的地位做出了巨大的貢獻。但這一時期，由于黃浦江沿岸被大量生產(chǎn)功能所占據(jù)，導(dǎo)致了濱水空間與城市生活的割裂，使得城市功能難以向江邊延伸，嚴重影響了城市活力和環(huán)境品質(zhì)。

以功能岸海新一輪發(fā)展的焦點和地標，上海開始逐步形成了浦東浦西齊自20世紀90年代以來，隨著上海產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市布局優(yōu)化和國際航運大型化的發(fā)展，黃浦江沿岸原來以工業(yè)和碼頭倉儲為主的功能布局已不能適應(yīng)時代的需要。據(jù)統(tǒng)計，2001年黃浦江沿線地區(qū)港口及其他對外交通用地近5平方公里，沿線工業(yè)倉儲用地超過25平方公里，兩者合計超過30平方公里，占據(jù)了黃浦江兩岸大量土地和岸線資源。與此同時，隨著浦東的開發(fā)與崛起，上海開始逐步形成了浦東浦西齊頭并進、協(xié)同發(fā)展的空間格局，黃浦江從一條“城區(qū)邊緣線”一躍成為連接城市騰飛兩翼的主動脈。為了進一步推動上海產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和提升城市綜合競爭力，2002年1月上海正式啟動黃浦江兩岸綜合開發(fā)，綜合開發(fā)規(guī)劃控制范圍從吳淞口至徐浦大橋，涉及浦東、寶山、楊浦、虹口、黃浦、盧灣和徐匯等7個行政區(qū)。由此，沿江地區(qū)的整體發(fā)展戰(zhàn)略初步形成，黃浦江從傳統(tǒng)的生產(chǎn)、航運功能加快向以金融貿(mào)易、文化旅游、生態(tài)休閑為主的綜合服務(wù)型功能轉(zhuǎn)變。根據(jù)《黃浦江兩岸地區(qū)規(guī)劃優(yōu)化方案》，黃浦江兩岸地區(qū)發(fā)展的總體目標是：結(jié)合黃浦江兩岸用地調(diào)整和功能開發(fā)，改善地區(qū)自然生態(tài)環(huán)境，開辟活躍的公共活動岸線，創(chuàng)造具有強烈都市特征的濱水景觀，形成水與綠的南北向濱江景觀帶和休閑旅游帶，是黃浦江成為“人民之江”。

世博會選址在黃浦江沿岸，無疑對推動浦江兩岸地區(qū)功能轉(zhuǎn)換起到了巨大“媒介”作用。以2008年世博園區(qū)展館建設(shè)和“迎世博600天行動”的開展為標志，圍繞世博會的舉辦，黃浦江兩岸地區(qū)整治與開發(fā)建設(shè)加速。一方面，配合世博園區(qū)內(nèi)主要場館和服務(wù)設(shè)施的建設(shè)，世博會范圍內(nèi)1萬余戶居民和272家企業(yè)完成動遷，世博園區(qū)及周邊的江南造船廠、浦鋼集團、耀皮玻璃、龍華機場等大型企業(yè)也相繼搬遷，由此推動黃浦江中段和南段的土地置換，為兩岸地區(qū)功能重塑和空間再造打下良好基礎(chǔ)。另一方面，以“迎世博600天行動”為契機，完成世博周邊區(qū)域、黃浦江水域及兩岸縱深地帶的環(huán)境整治美化工作。

總體上，自黃浦江綜合開發(fā)以來，沿江地區(qū)原有以工業(yè)廠房、倉庫碼頭為代表的生產(chǎn)功能不斷向高端商務(wù)和休閑文化功能轉(zhuǎn)變。突出表現(xiàn)為：

（1）生產(chǎn)功能逐步向外轉(zhuǎn)移。相關(guān)統(tǒng)計顯示，自黃浦江兩岸綜合開發(fā)以來，動遷單位約三千家（不含世博園區(qū)），完成土地收儲約600公頃站。其中，浦鋼集團、耀皮公司、龍華機場、上海水泥廠、上海鐵路南浦貨站等大中型企業(yè)的搬遷，促進了沿江產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局的調(diào)整，為沿江產(chǎn)業(yè)形態(tài)向服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型騰出了空間。

（2）高端商務(wù)功能日漸凸現(xiàn)。2002年以來黃浦江兩岸共完成土地出讓面積約155公頃，服務(wù)于國際金融中心、航運中心和貿(mào)易中心建設(shè)，為金融服務(wù)業(yè)、航運服務(wù)業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)等服務(wù)經(jīng)濟的發(fā)展提供了有效的供給平臺。

（3）城市復(fù)合功能初具雛形。黃浦江公共旅游碼頭功能加速提升，老碼頭等濱江文化休閑項目開始發(fā)揮功能，外灘英迪格酒店、外灘源、上海國際航運服務(wù)中心、東方體育中心、古民居等一批商業(yè)文化功能性項目加速建設(shè)或投入運營。

3 黃浦江兩岸地區(qū)功能提升的戰(zhàn)略優(yōu)勢

從“后世博”時期起，上海城市空間結(jié)構(gòu)加速重組，一方面，發(fā)展重心由中心城區(qū)加快向郊區(qū)新城轉(zhuǎn)移畢業(yè)論文格式，試圖打破長期以來的“單核心”城市空間結(jié)構(gòu)；另一方面，中心城區(qū)的各區(qū)發(fā)展重心逐步向濱江地區(qū)，憑借因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能置換出來的土地資源，黃浦江兩岸地區(qū)成為上海轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略空間。其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

3.1黃浦江兩岸地區(qū)具備多要素有機融合的獨特優(yōu)勢

黃浦江兩岸地區(qū)是城市建成空間與自然空間的交融地帶，具有獨特的地理位置和資源稟賦，突出表現(xiàn)在三個方面：（1）擁有獨特的濱水景觀優(yōu)勢。黃浦江具有自然生態(tài)和景觀功能，通過濱水岸線繼承、調(diào)整和再生相結(jié)合的改造開發(fā)，打造連續(xù)、可達和高品質(zhì)的城市濱水公共空間，可形成開闊、舒緩的濱水空間形態(tài)，實現(xiàn)水域、人文、建筑和空間的平衡，有利于將黃浦江兩岸打造成為城市的“生態(tài)空間”和“門戶”景觀。（2）擁有豐富的歷史文化資源。黃浦江作為上海的母親河，凝聚著上海近代城市發(fā)展的歷史文脈，近代工業(yè)文化、航運文化、金融文化、西洋文化、民俗文化等在此繁衍滋生，眾多歷史文化遺存積淀了深厚的文化底蘊。（3）擁有高端的土地經(jīng)濟價值。黃浦江兩岸地區(qū)絕大部分位于中心城區(qū)，按照城市級差地租衰減規(guī)律，屬于城市地價的峰值區(qū)，只有土地利用集約化和單位效益產(chǎn)出很高的經(jīng)濟單位如金融機構(gòu)、企業(yè)總部、大公司的辦公機構(gòu)等才適合在此配置?；谶@種獨特地理位置和“稀缺”的資源稟賦條件，濱水區(qū)域既能滿足城市自然生態(tài)的需求，又具備商務(wù)商業(yè)、旅游休閑、城市景觀、文化活動等多種職能，使得黃浦江兩岸地區(qū)具有重要的地標意義和經(jīng)濟開發(fā)價值，具備了實現(xiàn)生態(tài)價值、經(jīng)濟效益和社會文化效應(yīng)有機結(jié)合的天然優(yōu)勢。

3.2黃浦江兩岸地區(qū)承載著“四個中心”建設(shè)的核心功能

黃浦江兩岸地區(qū)承載著上海“四個中心”建設(shè)的核心功能。外灘-陸家嘴地區(qū)是國際金融中心建設(shè)的核心功能區(qū)，以金融服務(wù)為核心的高端服務(wù)功能已形成高度集聚狀態(tài)，集聚了上海3/4以上的金融機構(gòu)；北外灘地區(qū)是國際航運中心建設(shè)的核心功能區(qū)域，集聚了3000多家航運相關(guān)企業(yè)，航運功能性機構(gòu)和要素集中布局，國際航運服務(wù)規(guī)模和能級得到快速提升。隨著上海“四個中心”建設(shè)進入加速提升階段，外灘-陸家嘴、北外灘等重點區(qū)域的發(fā)展將取得決定性的突破，并帶來以金融、航運、貿(mào)易為龍頭的高端商務(wù)以及為之配套的其他高端服務(wù)業(yè)的加快集聚。此外，徐匯濱江、虹口濱江等沿江區(qū)域現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展步伐不斷加速。這些重點功能性區(qū)域的發(fā)展，將產(chǎn)生巨大的輻射力和帶動力，極大推動黃浦江兩岸地區(qū)加速形成以金融、航運、貿(mào)易為核心的高端服務(wù)功能集聚態(tài)勢，進而形成“四個中心”建設(shè)與黃浦江兩岸開發(fā)互動融合的發(fā)展格局。

3.3黃浦江兩岸地區(qū)是承接世博后續(xù)效應(yīng)釋放的直接區(qū)域

世博園區(qū)位于黃浦江兩岸，世博會的成功召開，帶動了黃浦江兩岸地區(qū)的開發(fā)建設(shè)。憑借地理區(qū)位便利，在世博后的新一輪發(fā)展中，黃浦江兩岸地區(qū)將成為接受世博效應(yīng)輻射的先發(fā)地區(qū)，世博精神、世博理念、世博經(jīng)驗的延續(xù)以及世博園區(qū)后續(xù)開發(fā)，將引領(lǐng)和帶動黃浦江兩岸的品牌形象、服務(wù)功能和國際化程度加快提升。一是世博會展示的綠色低碳理念、人文關(guān)懷理念、文化傳承理念等城市發(fā)展理念，將在黃浦江兩岸地區(qū)開發(fā)建設(shè)中率先得以實踐，這將極大豐富黃浦江兩岸地區(qū)新一輪發(fā)展的內(nèi)涵。二是世博園區(qū)的后續(xù)開發(fā)建設(shè)，為黃浦江兩岸地區(qū)未來發(fā)展提供了新的增長極和發(fā)展引擎，將極大拉動會展、商貿(mào)、旅游等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)、外灘金融集聚帶等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚區(qū)形成聯(lián)動、呼應(yīng)、互補的發(fā)展態(tài)勢，推進黃浦江兩岸地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級和功能轉(zhuǎn)型，進而完善上海中心城區(qū)服務(wù)經(jīng)濟的空間布局。

4 黃浦江兩岸地區(qū)功能提升的價值導(dǎo)向

與西方國家濱水區(qū)域的復(fù)興再造有所不同，黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展不是以復(fù)興衰落的城市中心區(qū)為主，而是上海響應(yīng)時代變革、應(yīng)對全球化競爭、落實國家戰(zhàn)略要求、推進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展所進行的經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型、空間形態(tài)重構(gòu)和文化特色重塑等過程在空間上的一種反映。主要表現(xiàn)為黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展要與城市發(fā)展戰(zhàn)略制定、城市整體結(jié)構(gòu)重構(gòu)、城市功能轉(zhuǎn)型以及城市形象特色塑造等戰(zhàn)略性活動相伴而行。

4.1經(jīng)濟價值：響應(yīng)上海提升服務(wù)經(jīng)濟能級的需求

建設(shè)成為現(xiàn)代化國際大都市和國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運中心之一，是上海城市發(fā)展的總體定位。隨著《國務(wù)院關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中意見》的出臺，上海“四個中心”建設(shè)進入加速推進期。與此同時，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，加快形成服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，成為上海經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的主要方向。2009年，上海人均GDP達到11563美元，第三產(chǎn)業(yè)增加值比重和第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員比重分別達到59.4%和55.7%。按照OECD的標準，一個經(jīng)濟體人均GDP超過1萬美元畢業(yè)論文格式，服務(wù)業(yè)增加值比重超過60%，服務(wù)業(yè)從業(yè)人員比重超過60%，則標志著這個經(jīng)濟體開始邁入服務(wù)經(jīng)濟時代。從經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律來看，上海已經(jīng)處于經(jīng)濟形態(tài)向服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的重要階段。在這一宏觀背景下，推進黃浦江兩岸地區(qū)的開發(fā)建設(shè)和功能轉(zhuǎn)型，是加快城市轉(zhuǎn)型發(fā)展和功能布局優(yōu)化的重要戰(zhàn)略舉措。依托豐富的文化、景觀資源和突出的中心區(qū)位優(yōu)勢，發(fā)揮外灘-陸家嘴、世博園區(qū)的帶動作用，激發(fā)城市中心黃金岸線的潛力，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是黃浦江兩岸地區(qū)的不二選擇，是對上海“四個中心”建設(shè)和推進服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略響應(yīng)。

表-1 上海人均GDP和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況（2005-2009年）

年 份

人均GDP（按美元計算）

（美元）

第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重（%）

第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員占全部從業(yè)人員比重（%）

2005

6413

51.60

55.60

2006

7381

52.10

56.75

2007

8946

54.60

53.51

2008

10815

56.00

55.04

2009

篇（5）

一、人民幣國際化的基礎(chǔ)條件

（一）人民幣國際化的定義

人民幣國際化是指人民幣的運動越出國界，在世界范圍內(nèi)的不同層次上自由兌換、流通，進而在國際貿(mào)易、金融投資、儲備以及國際市場干預(yù)中發(fā)揮價值尺度、支付手段、儲藏手段的職能，并最終成為國際貨幣的經(jīng)濟過程。貨幣的國際化需要一定的內(nèi)部條件和外部條件。

（二）人民幣國際化所具備的內(nèi)、外部條件[1]

1.經(jīng)濟實力：《2015亞洲》報告稱，2015年中國的國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）將達到11萬億美元，占世界GDP總量的比例將達到近五分之一。

2.貿(mào)易規(guī)模：2015年3月數(shù)據(jù)，中國在全球出口中所占的份額持續(xù)增長。而最新數(shù)據(jù)顯示我國今年7月出口進口總值同比雙雙下降，低于預(yù)期。但是中國的貿(mào)易規(guī)模在全球貿(mào)易中仍然影響巨大，經(jīng)常賬戶交易的近四分之一以人民幣進行結(jié)算。

3.貨幣幣值的穩(wěn)定性：2015年夏季達沃斯論壇上，總理表示，人民幣匯率已基本保持穩(wěn)定，不希望通過人民幣貶值來刺激出口。

4.金融市場規(guī)模：來自Bloomberg①統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年中國股市規(guī)模約為3.4萬億美元，位列全球第五。Credit Suisse②預(yù)計到2030年，中國公司債發(fā)行量將激增10倍，且中國股票市場的規(guī)模將超過英國和日本，成為全球第二大股票市場。

5.穩(wěn)定的政局和較強的政治地位：中國堅定不移的走和平發(fā)展道路；國家實力的增強使自身國際地位不斷上升，也給中心區(qū)國家、邊緣區(qū)國家等帶來了重要的影響。

二、跨境人民幣貿(mào)易融資

原本各國的金融機構(gòu)只能從事本國貨幣存貸款業(yè)務(wù)，但是二戰(zhàn)之后，各國金融機構(gòu)從事本國貨幣之外的其他外幣的存貸款業(yè)務(wù)逐漸興起，有些國家的金融機構(gòu)因此成為世界各國外幣存貸款中心，這種專門從事外幣存貸款業(yè)務(wù)的金融活動稱為離岸金融。

（一）跨境人民幣貿(mào)易融資在跨境人民幣投融資[2]中的歸類

1.境外機構(gòu)離岸市場融資，到境內(nèi)投資；

2.境內(nèi)機構(gòu)在岸市場融資，到境外投資；

3.境內(nèi)機構(gòu)離岸市場融資，到境外投資；

4.境內(nèi)銀行在岸市場籌資，向境外提供信貸融資：（1）跨境人民幣貿(mào)易融資；（2）跨境人民幣項目貸款；（3）跨境人民幣賬戶融資和同業(yè)拆借。

（二）跨境人民幣貿(mào)易的融資成本

融資成本是資金所有權(quán)與資金使用權(quán)分離的產(chǎn)物，融資成本的實質(zhì)是資金使用者支付給資金所有者的報酬。由于企業(yè)融資是一種市場交易行為，有交易就會有交易費用，資金使用者為了能夠獲得資金使用權(quán)，就必須支付相關(guān)的費用。而跨境人民幣貿(mào)易的融資成本實際上包括兩部分：資金使用費和融資費用。資金使用費通常是融資所支付的利息；而融資費用指融資過程引發(fā)的一切費用，企業(yè)在貿(mào)易融資中兌換外匯的費用和匯率損失，也屬于融資費用。

此外，一般企業(yè)融資的成本還包括：抵押物登記評估費用，擔(dān)保費用，風(fēng)險保證金利息等。

（三）人民幣匯率浮動引發(fā)的附加融資費用

當(dāng)人民幣升值時[3]，意味著兌換外幣數(shù)額的能力增強，以人民幣支付國際貿(mào)易款項時能避免匯兌損失。當(dāng)人民幣匯率呈現(xiàn)強烈的貶值預(yù)期時，持有外幣可以對沖匯率風(fēng)險。如果企業(yè)可以自由選擇人民幣或是外幣的支付方式，能有效的降低企業(yè)的跨境貿(mào)易融資成本。

三、人民幣離岸市場的建立

在中國大陸資本賬戶沒有完全開放的狀態(tài)下，持有相關(guān)業(yè)務(wù)牌照的金融機構(gòu)可以通過人民幣離岸金融市場為國際投融資者提供境外人民幣投融資平臺。

（一）離岸金融市場的類型[4]

1.內(nèi)外一體型.主要是資金的出入境不受限制，高度開放。這類市場要求所在地區(qū)有較強的經(jīng)濟實力、完善的金融市場、較高的服務(wù)水平，以及成熟的宏觀調(diào)控機制、豐富的市場調(diào)控經(jīng)驗、貨幣完全自由兌換。

2.內(nèi)外分離型。通過政策導(dǎo)向，在利率、匯率管制、稅收政策等方面幾乎沒有限制，但與國內(nèi)在岸市場隔離。離岸市場的金融機構(gòu)必須通過離岸業(yè)務(wù)專用賬戶進行交易。

3.避稅型。沒有實際資金交易，不需要納稅，只起到賬戶簿記的作用。這類市場管制更加寬松、稅收更加優(yōu)惠。

（二）當(dāng)前人民幣離岸市場情況

中國通過雙邊互換協(xié)議支持人民幣國際化，與32個國家簽署了雙邊貨幣互換協(xié)定，總規(guī)模超過3.1萬億元人民幣。建立了香港、臺灣、新加坡、倫敦、盧森堡、德國、法國、多倫多等多個離岸人民幣市場。

1.香港。香港是全世界最發(fā)達的金融市場之一，早在2003年，中國人民銀行就與香港金管局簽署了《中國人民銀行與香港金融管理局關(guān)于香港個人人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的合作備忘錄》，香港可以進行人民幣清算業(yè)務(wù)，中銀香港成為清算行。2004年，香港可以開展人民幣存款、兌換、匯款等個人業(yè)務(wù)，為人民幣留存海外開放了窗口。2009-2010年上半年，隨著金融危機的不利影響漸漸消散，香港成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點業(yè)務(wù)的受益地區(qū)。2014年，香港作為第一大人民幣離岸中心，整體人民幣支付量的市場占有率為72.4%。

2.新加坡。2014年，新加坡取代倫敦，成為第二大人民幣離岸中心，更多中國企業(yè)利用新加坡與東盟國家進行貿(mào)易往來。新加坡占整體人民幣支付量市場的6.8%。

3.上海。自2013年9月，上海自貿(mào)區(qū)正式掛牌差不多兩年了，上海將成為中國境內(nèi)的離岸人民幣中心。上海自貿(mào)區(qū)離岸人民幣中心的建設(shè)意味著人民幣資金進出更加便利，鼓勵區(qū)內(nèi)企業(yè)在自貿(mào)區(qū)進行跨境貿(mào)易時用人民幣結(jié)算；未來開放力度如果進一步加大，境外企業(yè)也可以通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)進行融資，用于跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算。

四、自貿(mào)區(qū)人民幣離岸市場的建立如何改變跨境人民幣貿(mào)易融資模式

在當(dāng)前的國際貿(mào)易中，如果國內(nèi)的進口企業(yè)與國外的出口企業(yè)進行商務(wù)買賣時，需要申請融資（如跨境延期付匯），那么國內(nèi)的金融機構(gòu)不能跟國外公司直接開展付匯業(yè)務(wù)，而需要通過離岸或海外金融機構(gòu)開展融資業(yè)務(wù)。如圖1所示。

離岸或海外金融機構(gòu)跟國內(nèi)的進口企業(yè)A與國外的出口企業(yè)B簽署跨境貿(mào)易融資合同，受讓B享有的對A的應(yīng)收賬款，而后A執(zhí)行貿(mào)易融資的付匯模式有兩種。如圖2所示。

如果在自貿(mào)區(qū)建立新的離岸人民幣市場，注冊在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)可以跟A和B簽署跨境貿(mào)易融資合同，根據(jù)B為A核定的信用額度，由該自貿(mào)區(qū)金融機構(gòu)為A或B提供融資。這樣的新模式的形成，不但為國內(nèi)企業(yè)解決了跨境貿(mào)易中的融資需求和信用風(fēng)險擔(dān)保問題，而且還大大提高了效率、節(jié)省了成本。

圖1

圖2

圖3

五、結(jié)論

促進跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，首先需要讓持有人民幣的企業(yè)可以融出人民幣，獲得相應(yīng)收益，尤其解決中小企業(yè)跨境融資難的問題；其次需要解決的是，讓流出境外的人民幣可以流通和交易[5]。因此，在人民幣尚未完成國際化之前，要努力發(fā)展離岸人民幣市場，使流到境外的人民幣可以在離岸人民幣市場上進行交易，這樣才能保證人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的順利進行。

在自貿(mào)區(qū)建立人民幣離岸金融市場，對跨境人民幣貿(mào)易融資具有重要的意義；反過來對人民幣發(fā)展成為具備國際結(jié)算、計價、國際投資及國際借貸職能的國際化貨幣也非常重要。從離岸人民幣金融市場的發(fā)展路徑來看，上海自貿(mào)區(qū)具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢，將成為下一個人民幣離岸金融中心。

參考文獻

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[5]李豫.人民幣國際化與上海國際金融中心建設(shè)[J].上海金融，2011年第1期.

作者簡介

高晶（1985.4.16-），女，籍貫天津；三井住友融資租賃有限公司，信審經(jīng)理助理；南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院研究生課程在讀，金融學(xué)方向。

注釋

①Bloomberg：全球商業(yè)、金融信息和財經(jīng)資訊的領(lǐng)先提供商。

篇（6）

現(xiàn)今作為區(qū)域貨幣合作典范的歐元已經(jīng)成功啟動，美元合作在美洲的強勢發(fā)力業(yè)已引起普遍關(guān)注，這對區(qū)域經(jīng)濟一體化程度不斷提高的東亞毫無疑問是個刺激。而1997年爆發(fā)的亞洲金融危機也鄭重的警示了東亞各國加強區(qū)域性的經(jīng)濟和金融合作共同抵御金融風(fēng)險的必要性，區(qū)域性的貨幣危機需要區(qū)域性的貨幣合作來防范已成為共識。同時加強貨幣金融合作本身在區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密的形勢下也是增強自身經(jīng)濟實力的必然要求。

一、東亞貨幣合作的理論分析

“貨幣一體化是指各國在貨幣方面的融合、結(jié)合、整合的行為、現(xiàn)象和趨勢。根據(jù)區(qū)域內(nèi)各國貨幣合作的程度，可以將貨幣一體化分為三個層次，一是區(qū)域內(nèi)貨幣政策協(xié)調(diào);二是區(qū)域貨幣聯(lián)盟;三是單一貨幣區(qū)，又稱最優(yōu)貨幣區(qū)，是區(qū)域貨幣合作的最高層次?！薄白顑?yōu)貨幣區(qū)，具體說來是指由一些彼此間商品、勞動力、資本流動比較靈活，經(jīng)濟開放程度和金融一體化程度較高，經(jīng)濟發(fā)展水平和通貨膨脹率相近，經(jīng)濟政策較為容易協(xié)調(diào)的國家與地區(qū)所組成的貨幣區(qū)。

最優(yōu)貨幣區(qū)理論最早是由蒙代爾于1961年提出的，其目的是為歐洲貨幣一體化進程提供理論基礎(chǔ)和實踐指導(dǎo)，該理論最初關(guān)注的是成立最優(yōu)貨幣區(qū)的標準問題，蒙代爾、麥金農(nóng)、彼得凱南、伊格拉姆分別提出了確定最優(yōu)貨幣區(qū)的單一標準:生產(chǎn)要素的流動性、經(jīng)濟開放程度、低級產(chǎn)品的多樣化和國際金融一體化程度。隨著實踐進程的發(fā)展，單一標準的理論已不能滿足實踐的需要，于是，后來的經(jīng)濟學(xué)家將該理論作了進一步發(fā)展，使該理論的研究重點轉(zhuǎn)移到參與最優(yōu)貨幣區(qū)的成本和效益分析上。

參與最優(yōu)貨幣區(qū)的成本主要是:各成員國會損失貨幣政策的獨立性，會喪失巨額的鑄幣稅收人，同時要支付較高的貨幣轉(zhuǎn)換成本，會使其財政政策不可避免的受到牽連，進而會影響到其國內(nèi)經(jīng)濟的平衡性和穩(wěn)定性。而參與最優(yōu)貨幣區(qū)的效益也是顯而易見的:(一)減少交易成本，降低匯率風(fēng)險。單一貨幣區(qū)建立后，區(qū)域內(nèi)貨幣交易被取消，這將節(jié)免貨幣兌換的成本，可以節(jié)約大量人力財力，有助于提高生產(chǎn)要素的配置效率。而貨幣交易的取消，“也就從根本上避免了匯率波動對貿(mào)易和物價的不利影響及由匯率波動所引發(fā)的金融危機，特別是能避免短期國際資本的沖擊，因為單一貨幣會使最優(yōu)貨幣區(qū)內(nèi)的貨幣規(guī)模巨增，將致使投機者無力制造差價實現(xiàn)套利。(二)減少外匯儲備成本，節(jié)約外匯儲備。貨幣一體化，可以通過集中各國的外匯儲備和協(xié)調(diào)成員國彼此間抵消貿(mào)易差額來實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)外匯儲備的節(jié)約。(三)貨幣一體化還可以降低各成員國的通貨膨脹率抑制利率的不正常上升.穩(wěn)定成員國國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟環(huán)境川。(四)貨幣一體化還將擴大各成員國的國際影響力，并且為各成員國接下來的深層次政治合作打造平臺。

二、東亞貨幣合作的條件分析

從長遠看來，隨著東亞區(qū)域經(jīng)濟一體化程度的不斷加深，各國彼此間貿(mào)易、投資、金融的聯(lián)系越來越緊密，以及受國際趨勢的影響，東亞地區(qū)構(gòu)建單一貨幣區(qū)是勢在必行的。但就目前言，需要分析東亞貨幣合作的內(nèi)部條件和外部條件。按照蒙代爾的最優(yōu)貨幣區(qū)理論，構(gòu)建單一貨幣區(qū)的成員國應(yīng)當(dāng)符合的內(nèi)部條件有:各國經(jīng)濟的對外依存度高，各國經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)程度高，各國經(jīng)濟的發(fā)展水平趨同，成員國間生產(chǎn)要素的流動性強，各國政策的協(xié)調(diào)一致性強，所建貨幣區(qū)內(nèi)擁有核心國和核心貨幣。

從東亞國家和地區(qū)目前的現(xiàn)狀分析看來:在各國經(jīng)濟的對外依存度方面，東盟、亞洲四小龍和日本經(jīng)濟的對外依存度較高，中國的對外貿(mào)易額占GDP的比重也是在逐步上升，加人WTO后更加明顯，中國經(jīng)濟的對外依存度高了，則對匯率波動就會敏感，東盟和亞洲四小龍更是如此，這將促使各成員國就匯率產(chǎn)生共同的需求，他們需要進行貨幣合作，實行匯率聯(lián)動;在各國經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)程度方面，東亞各成員國之間相互投資和貿(mào)易往來占該區(qū)域投資貿(mào)易總額的比重也在逐年上升，這也為他們進行貨幣合作提供了現(xiàn)實的經(jīng)濟基礎(chǔ);在各國經(jīng)濟發(fā)展水平的趨同性方面，東亞各成員國參差不齊，人均GDP高低不一，經(jīng)濟發(fā)展水平大相迥異，這與最優(yōu)貨幣區(qū)理論建立單一貨幣區(qū)所要求的條件差距較大;在成員國間生產(chǎn)要素的流動性方面，就人力而言，人力資本跨國流動性由于受種種因素影響譬如歷史、文化、宗教等顯得較弱，其中的人力價格因素進而導(dǎo)致物價因素也差異較大;就資本而言，像中國、印度尼西亞、馬來西亞等國由于金融自由化程度較低，金融管制較嚴，在資本的可自由兌換方面尚未完全放開;在各國貨幣政策的協(xié)調(diào)一致性方面，就金融體制而言，東亞各國大都是銀行主導(dǎo)型的金融體制這點是相似的，但各國各地區(qū)金融發(fā)展水平的差異卻會增加實施共同盯住籃子貨幣乃至建立單一貨幣區(qū)的操作難度，自然會增加推行統(tǒng)一貨幣政策的難度;在所建貨幣區(qū)內(nèi)是否擁有核心國和核心貨幣方面，東亞的新加坡、韓國雖富，但由于國家小，總國力規(guī)模尚不夠強。日本具備成為核心國的條件，但由于眾所周知的原因，東亞大多數(shù)國家對其持不信任態(tài)度，而且近十多年來日本經(jīng)濟一直低迷.顯然它并不適合擔(dān)當(dāng)這一角色。中國改革開放二十幾年來，經(jīng)濟高速增長，國際影響力越來越大，綜合國力顯著提高，人民幣也已經(jīng)成為周邊國家的主要結(jié)算貨幣，但是由于總體經(jīng)濟規(guī)模還不夠大，目前也不適合成為核心國，所以東亞尚沒有核心國和核心貨幣。

從外部條件看，東南亞金融危機以后，東亞國家強烈要求建立一個公平合理的國際金融體系，要求大國之間進行有效的國際貨幣政策協(xié)調(diào)，要求國際貨幣基金組織更好的發(fā)揮作用，從而為東亞的貨幣合作提供良好的國際環(huán)境?？墒?，時至今日，美國、歐盟、日本為了爭奪國際貨幣的壟斷地位仍然存在著嚴重的分歧，在未來相當(dāng)長的時期內(nèi)，國際貨幣政策協(xié)調(diào)要想達成一致任重道遠。

綜上所述，就目前而言，東亞地區(qū)建立單一貨幣區(qū)的條件尚不成熟。但是，建立次區(qū)域的單一貨幣區(qū)尤其是建立以人民幣為核心的包括中國大陸、港澳甚至臺灣省在內(nèi)的大中國經(jīng)濟圈，目前的條件已趨向成熟(注:朱芳，東亞次區(qū)域貨幣區(qū)建立的條件分析，當(dāng)代亞太，2003.12)，而人民幣貨幣區(qū)的建立也會為最終建立東亞單一貨幣區(qū)奠定堅實的基礎(chǔ)和提供寶貴的經(jīng)驗。同樣，東盟十國也可以嘗試成立類似的次區(qū)域單一貨幣區(qū)。

三、東亞貨幣合作機制分析

打造第一平臺:擴大東亞貨幣互換。2000年5月6日在泰國舉行的東盟10+3財長會議上，就東亞地區(qū)加強財政和金融的合作問題達成了“清邁協(xié)議”，其中涉及多項金融合作的內(nèi)容，最主要的是貨幣互換。貨幣互換是指一國貨幣在陷人流動性危機的時候在不需要擔(dān)保品的情況下就可以本幣購買對方國家的可兌換貨幣，待度過危機后，再按協(xié)議條件，在約定的未來某一時刻，按照購買時所使用的匯率，用已購買的可兌換貨幣購回本幣。貨幣互換是獲得緊急融資的有效途徑，它有助于成員國提高抵御金融風(fēng)險的能力，從這個意義上講，清邁協(xié)議是東亞貨幣合作的一次實質(zhì)性進展，但只是屬于危機解救機構(gòu)，要加強東亞貨幣合作就應(yīng)該在此基礎(chǔ)上繼續(xù)加大貨幣互換，由雙邊擴展到多邊;而又因為東亞國家具有相似的文化背景，各自的體制也不乏相似之處，彼此之間相互了解各自的國情，在經(jīng)濟金融貿(mào)易方面又都具有高儲蓄率、較高的國際收支順差和較高的外匯儲備等特點，在如上所說的擴大了的東亞貨幣互換的基礎(chǔ)上成立亞洲貨幣基金等組織也是有可能的。當(dāng)然，這其中需要搞好跟IMF、美國和歐盟的博棄。

打造第二平臺:建立東亞匯率聯(lián)合浮動機制。東亞國家己具有建立匯率聯(lián)動機制的經(jīng)濟條件和技術(shù)條件川，在經(jīng)濟上，東亞國家彼此之間具有較高的貿(mào)易相關(guān)度和投資相關(guān)度以及較高的外匯儲備，這都為匯率聯(lián)動機制的建立提供了經(jīng)濟基礎(chǔ)。在技術(shù)上，大多數(shù)東亞國家采取的仍是或相當(dāng)于盯住美元的固定匯率制度，在這種情況下，建立東亞匯率聯(lián)動機制不需要對匯率制度進行根本變革，轉(zhuǎn)換成本相應(yīng)的就小。同時，根據(jù)最優(yōu)貨幣區(qū)的理論，所建貨幣區(qū)的規(guī)模越小，其經(jīng)濟發(fā)展的一致性就越強，貨幣一體化的成本也就越低，也就越有可能發(fā)展成為單一貨幣區(qū)。因此，在東亞貨幣合作的過程中.可以按照先局部后整體的分步走思路進行匯率安排，先選擇次區(qū)域，建設(shè)次區(qū)域單一貨幣區(qū)。就目前看，可以選出二個:東盟十匯率政策的總體協(xié)調(diào)，建立盯住共同貨幣籃子的匯率制度，即在各國和大中國經(jīng)濟圈(包括:中國大陸、香港、澳門乃至臺灣省)。漢而后，在條件成熟的時候，可以次區(qū)域間聯(lián)合，從而將匯率聯(lián)動機制擴展到整個東亞地區(qū)。

打造第三平臺:建立東亞單一貨幣區(qū)。因為“只有單一貨幣區(qū)才具有長期的可持續(xù)性和明確的制度約束，這是匯率聯(lián)動機制所無法比擬的’心三，而且伴隨著東亞區(qū)域經(jīng)濟一體化水平的不斷提高，彼此間的利益枚關(guān)度越來越高，所以東亞作為不可分割的一個經(jīng)濟體，建立單一貨幣區(qū)是早晚的事。當(dāng)然，這需要各國拿出巨大的勇氣，克服多種困難.包括意識形態(tài)和歷史問題，其中加強政治對話和合作尤為重要。

四、我國在東亞貨幣合作中的對策分析

按照最優(yōu)貨幣區(qū)理論，貨幣一體化需要三個基本條件;

一、貨幣區(qū)成員國之間貨幣可自由兌換;二、資本可自由流動;三、匯率可自由浮動。而根據(jù)“蒙代爾三角”學(xué)說，資本的自由流動，匯率的自由浮動和獨立自主的貨幣政策，三者只能同時實現(xiàn)其中的二者，這就意味著，我國在東亞貨幣合作中要有所作為.需要放棄獨立自主的貨幣政策，但是這涉及到一個國家的，作為我們這樣一個擁有復(fù)雜國情的世界政治經(jīng)濟大國，就目前而言.這是不能做到的，這也構(gòu)成了中國在東亞貨幣合作中的一大困難。然而，伴隨區(qū)域經(jīng)濟一體化程度的不斷加強，中國參與東亞區(qū)域貨幣合作是勢在必行的，中國要在這一歷史進程中發(fā)揮作用，必須進行有效的政策調(diào)整，這包括:(一)繼續(xù)完善人民幣匯率形成機制，切實加強貨幣籃子的選擇，合理確定各自比重。(二)逐步推進利率市場化改革，改革國內(nèi)的各類金融機構(gòu)，廣泛培育市場，努力加強國內(nèi)國際金融市場一體化建設(shè)。(三)尤為緊迫的是，雖然我國已經(jīng)實現(xiàn)了人民幣在經(jīng)常項目下的可自由兌換，但是，我國要進行區(qū)域貨幣合作就應(yīng)當(dāng)同樣逐步放開人民幣資本項目的可自由兌換。“其實，現(xiàn)行的外匯管理體制能真正管得住的只有少部分的資本項目，其他很多的資本項目往往通過采取各種非法的手段實現(xiàn)了人民幣的可兌換”二，政府不如在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，逐步放開。(四)加強我國企業(yè)的管理制度改革，努力完善現(xiàn)代企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)，倡導(dǎo)自主創(chuàng)新，提高出口產(chǎn)品的竟?fàn)幜Γe極倡導(dǎo)企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略，加大企業(yè)對外投資，有力推進人民幣的國際化。(五)積極倡導(dǎo)和通力合作建立亞洲貨幣基金等組織。(六)加強政府間對話，強化政府間貨幣政策、財政政策、匯率政策、金融監(jiān)管等政策的協(xié)調(diào)。(七)加強匯率聯(lián)動機制建設(shè)，首先要領(lǐng)導(dǎo)建立包括中國大陸、香港、澳門甚至臺灣省在內(nèi)的“大中國經(jīng)濟圈”的次區(qū)域單一貨幣區(qū)的匯率聯(lián)動機制建設(shè)。

綜上所述、隨著東亞區(qū)域經(jīng)濟一體化程度的不斷加強，東亞各國的貿(mào)易相關(guān)度和投資相關(guān)度日趨緊密，在東亞區(qū)域進行貨幣合作勢在必行。作為世界政治經(jīng)濟大國，我們要果斷參與其中，有效調(diào)整各種政策，在確保國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，通力加強與各成員國的合作，努力承擔(dān)起在東亞貨幣合作進程中的歷史重任，從而在這個互惠共贏的歷史機遇中全面增加我國的綜合國力。

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篇（7）

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的發(fā)展，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業(yè)監(jiān)管協(xié)會（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務(wù)外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務(wù)外包所下的定義,金融服務(wù)外包是指“受監(jiān)管實體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構(gòu)，把IT服務(wù)、后臺服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風(fēng)險。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務(wù)技術(shù)支持、消費者支持服務(wù)、營運流程外包等。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識密集型核心業(yè)務(wù)，包括評估研究、投資研究和技術(shù)研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設(shè)的步伐。

一、國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

當(dāng)前國際金融服務(wù)外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。

（一）離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速

離岸金融服務(wù)外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務(wù)和提高競爭力而將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務(wù)機構(gòu)尤其是發(fā)達國家金融機構(gòu)越來越多將原來自我承載的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包商，國際金融服務(wù)外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機構(gòu)整體的效率。金融機構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外,也會把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機構(gòu)來完成。

據(jù)德勤會計師事務(wù)所估計:在2004年后的五年內(nèi),美國金融服務(wù)業(yè)將有3560億美元的業(yè)務(wù)外包到境外。離岸業(yè)務(wù)將在近幾年內(nèi)持續(xù)增長,到2010年離岸業(yè)務(wù)市場產(chǎn)值將達到4000億美元,占整個行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查及預(yù)測,全球最大的15家金融企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務(wù),金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構(gòu)，包括美國運通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。

（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方

美國、日本和西歐的發(fā)達國家金融機構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實現(xiàn)了標準化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國外其他的服務(wù)公司運作，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)移到其他人力成本較低的國家進行數(shù)據(jù)處理，進行24小時互動的服務(wù)支持，使國外商務(wù)公司低成本完成整個商務(wù)服務(wù)工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營風(fēng)險，增強了企業(yè)的核心競爭力。

（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方

面對蘊含大量商機的金融服務(wù)外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉(zhuǎn)包地。國際金融服務(wù)外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關(guān)專家預(yù)測，截至2008年，全球100家大型金融機構(gòu)將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預(yù)計印度的金融服務(wù)外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務(wù)外包市場已經(jīng)形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務(wù)外包市場的整體格局。印度金融服務(wù)外包行業(yè)自上世紀九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56％，2005年總營業(yè)額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。2005年英國金融服務(wù)管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》的報告,總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗,其內(nèi)容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會負責(zé)制定的外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機構(gòu)負責(zé);所有企業(yè)都準備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案,大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來減小意外風(fēng)險;外包業(yè)務(wù)受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說英語的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢,有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵。

（四）中國有機會成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心

近年來，在全球金融服務(wù)外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才,具有勞動力成本優(yōu)勢,能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù),更重要的是,跨國金融機構(gòu)從其全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。

二、上海浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢和制約因素

浦東是上海建設(shè)“四個中心”的核心功能區(qū)，是中國改革開放的前沿，是世界服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機構(gòu)前臺服務(wù)和后臺服務(wù)的集聚效應(yīng)。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構(gòu)493家，張江建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯(lián)、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構(gòu)的后臺服務(wù)部門，其中銀聯(lián)一期全國信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺服務(wù)中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移上搶占先機。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設(shè)的步伐，同時積極落實商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設(shè)和落實“千百十工程”的機遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，加大引進跨國公司金融服務(wù)機構(gòu)的力度，加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè)，將使浦東在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢：

（一）金融信息服務(wù)基地建設(shè)走在全國前列

于2003年3月開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國首個以金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門為主要服務(wù)對象的金融信息服務(wù)機構(gòu)集聚區(qū)?；刈越⒁詠砩虾Ｊ薪鹑谛畔⒎?wù)基地已成功引進了中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國平安保險全國客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務(wù)基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺服務(wù)功能相呼應(yīng)，重點發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺服務(wù)，為金融機構(gòu)的前臺服務(wù)提供支持。目前，金融信息服務(wù)基地已集聚了眾多金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門，軟硬件建設(shè)齊全，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）金融軟件外包服務(wù)企業(yè)集聚走在全國前列

浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國家級產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內(nèi)已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯(lián)等一批國內(nèi)外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機構(gòu)。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個領(lǐng)域，尤其是芯片設(shè)計、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

（三）金融后臺服務(wù)發(fā)展走在全國前列

上海市金融信息服務(wù)基地內(nèi)已經(jīng)形成了金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的后臺服務(wù)中心或銀行卡業(yè)務(wù)中心，如中國銀聯(lián)、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區(qū)金融后臺服務(wù)部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務(wù)機構(gòu)入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包營造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

（四）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國前列

首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺建設(shè)已經(jīng)取得了良好的成績，為金融后臺服務(wù)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。其次，上海市政府2006年8月10日《關(guān)于促進上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務(wù)外包重要基地的目標，并明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺服務(wù)示范基地的目標。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對引進金融機構(gòu)總部予以獎勵；新引進金融機構(gòu)自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進金融機構(gòu)購房補貼；對新引進金融機構(gòu)高管進行補貼；新引進金融機構(gòu)的稅收補貼；為金融機構(gòu)高管子女設(shè)立“專項教育基金”；金融信息服務(wù)企業(yè)形成地方財力部分予以補貼；中介服務(wù)業(yè)其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機遇。

當(dāng)然，浦東在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢，但是由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。

浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務(wù)機構(gòu)法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創(chuàng)新加以突破。

三、推動浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施與政策建議

（一）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標

力爭經(jīng)過5-10年的努力，把浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國金融服務(wù)外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的承包和轉(zhuǎn)包中心奠定堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

通過重點引進國內(nèi)知名金融機構(gòu)的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國際知名金融信息服務(wù)企業(yè)、跨國銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)達到一定規(guī)模。

配套建設(shè)進一步完善，形成符合金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設(shè)施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設(shè)施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。

（二）推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施

1.建設(shè)一個基地——上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

根據(jù)國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢以及上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢，建設(shè)上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國內(nèi)外金融信息產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新中心、業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心和運營機制創(chuàng)新中心。

金融后臺服務(wù)功能：吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)后臺核心業(yè)務(wù)向上海集中，形成國內(nèi)商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國內(nèi)外各類金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺服務(wù)相呼應(yīng)，形成完善的金融后臺服務(wù)功能。

國際金融服務(wù)外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構(gòu)數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，為上海發(fā)展國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的接發(fā)包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務(wù)資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區(qū)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，進而推動上海和長江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級。

2.搭建一個平臺——金融服務(wù)外包專業(yè)服務(wù)平臺

按照“政府引導(dǎo)、市場化運作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務(wù)”的指導(dǎo)方針，搭建金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務(wù)平臺。這個公共服務(wù)平臺將提供四大服務(wù)。

項目服務(wù)：主要是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術(shù)、市場、經(jīng)營管理等方面的服務(wù)。

人才服務(wù)：適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務(wù)平臺，旨在為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫。

投融資服務(wù)：根據(jù)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對資金的需求，搭建投融資平臺，構(gòu)建由市、區(qū)以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金”，解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。

政策咨詢服務(wù)：重點是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提業(yè)政策、融資政策、財稅政策咨詢服務(wù)。同時，制定適應(yīng)國際金融服務(wù)外包發(fā)展需要的行業(yè)技術(shù)標準，建立和完善外包服務(wù)企業(yè)的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務(wù)商市場準入機制，構(gòu)建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺，促使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務(wù)

根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財務(wù)和會計服務(wù)、營銷服務(wù)、營運業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計等七大類（6+1）業(yè)務(wù)。

金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)：以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構(gòu)的災(zāi)備機構(gòu)和建設(shè)中小金融機構(gòu)災(zāi)備共享平臺，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)；引進國內(nèi)外重要金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結(jié)算、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務(wù)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。

銀行卡業(yè)務(wù)：以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進國內(nèi)外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)（收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等）和市場拓展業(yè)務(wù)（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內(nèi)最重要的銀行卡后臺數(shù)據(jù)處理中心之一。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務(wù)之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務(wù)；另一方面它在內(nèi)部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)、信息、資料、政策等內(nèi)容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統(tǒng)實現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務(wù)申請、預(yù)約、外撥、知識等在內(nèi)的信息流轉(zhuǎn)，從而在客戶業(yè)務(wù)處理、主動式服務(wù)、內(nèi)部管理和整合服務(wù)渠道等多個方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運用，金融服務(wù)外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，實現(xiàn)多媒體綜合服務(wù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。

財務(wù)和會計服務(wù)：打造金融服務(wù)外包財務(wù)和會計服務(wù)，其目的專注于金融服務(wù)的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)處理，兼顧支付控制和風(fēng)險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)管理和服務(wù)能力。

營銷服務(wù)：建立金融營銷服務(wù)是適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務(wù)營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰(zhàn)略和營銷目標的制定，營銷業(yè)務(wù)流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務(wù)機制、產(chǎn)品創(chuàng)新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風(fēng)險控制機制等一系列業(yè)務(wù)。

營運業(yè)務(wù)：建立金融服務(wù)外包企業(yè)營運業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋金融服務(wù)外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，主要功能是對外承接外包業(yè)務(wù)，同時將所承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分拆、集成和轉(zhuǎn)包。

研發(fā)設(shè)計：根據(jù)金融服務(wù)外包市場的發(fā)展變化，不斷設(shè)計金融服務(wù)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，以適應(yīng)國際金融服務(wù)外包市場專業(yè)化、精細化、多樣化發(fā)展的需求。

4.組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)

上海要建設(shè)國際金融中心，需要大力開拓金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，把大量國際金融后臺業(yè)務(wù)吸引到上海。通過組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，內(nèi)容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務(wù)以及開展金融服務(wù)外包論壇等等，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

（三）支持浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的政策建議

根據(jù)《財政部商務(wù)部關(guān)于支持承接國際服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)財稅政策的意見》、《關(guān)于促進上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財政扶持經(jīng)濟發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施辦法》等文件，結(jié)合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的實際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場化、國際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。支持基地引進發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、客服業(yè)務(wù)、財務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、營運業(yè)務(wù)和研發(fā)設(shè)計業(yè)務(wù)，努力把上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競爭優(yōu)勢強、經(jīng)濟效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國內(nèi)發(fā)展金融服務(wù)外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務(wù)平臺，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才服務(wù)、政策咨詢、知識產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項目接發(fā)包、投融資等市場化社會化服務(wù)，政府對服務(wù)平臺建設(shè)和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務(wù)的企業(yè)給予經(jīng)費補貼。

第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的金融服務(wù)外包企業(yè)，經(jīng)認定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進一步營造有利于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務(wù)外包企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展，對從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國資、外資和民營企業(yè)在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)，寫上“從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)”。對涉及增值服務(wù)的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。對外商獨資從事離岸金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)實行備案制或放寬審批權(quán)限。

第五，建議將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險等金融監(jiān)管機構(gòu)，建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會，制訂金融服務(wù)外包的行業(yè)標準，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

第六，對金融服務(wù)外包企業(yè)給予財政扶持。對從事金融服務(wù)外包的企業(yè)經(jīng)認定后享受財稅優(yōu)惠政策。對所認定企業(yè)的營業(yè)收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費給予一次性補貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務(wù)外包企業(yè)進口自用設(shè)備，免除進口關(guān)稅和進口環(huán)節(jié)增值稅。

篇（8）

(一)增加金融學(xué)微觀方面的內(nèi)容在金融學(xué)教學(xué)中，注重對宏觀金融學(xué)的研究，在微觀金融學(xué)方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關(guān)系，因此，金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素，在金融學(xué)課程設(shè)置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學(xué)。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融領(lǐng)域的不斷擴展和延伸，微觀層面的金融學(xué)理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉(zhuǎn)變教學(xué)理念，及時把金融學(xué)的微觀內(nèi)容加入到教學(xué)之中。在金融學(xué)課程設(shè)計時，加大微觀理論的內(nèi)容的同時，還要注意微觀理論與宏觀理論的相結(jié)合，不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結(jié)合在一起，合理調(diào)節(jié)兩者之間的比例關(guān)系。

(二)強調(diào)課程內(nèi)容國際化經(jīng)濟全球化是經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，在金融領(lǐng)域更是如此。金融人才的培養(yǎng)不僅要適合國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展需要，更需要參與到全球經(jīng)濟發(fā)展中。只有這樣才能經(jīng)濟發(fā)展中真正培養(yǎng)出人才。所以金融學(xué)課程設(shè)計要增加國際金融學(xué)的內(nèi)容，比如基本的國際金融理論和業(yè)務(wù)知識，包括已有的國際金融、外匯業(yè)務(wù)、對外結(jié)算等課程。此外，在國際規(guī)則方面的知識，如國際經(jīng)濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿(mào)易組織及其運作等；國際交流方面，如主要國家金融業(yè)傳統(tǒng)、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學(xué)等等，這些都應(yīng)該成為金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容，擴大金融學(xué)教學(xué)的國際視野。

(三)實現(xiàn)金融學(xué)與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合金融活動通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ)，這就需要金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生掌握數(shù)理知識，否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設(shè)計和開發(fā)。除與數(shù)學(xué)關(guān)系較為緊密外，金融業(yè)務(wù)的信息化也是金融發(fā)展的趨勢，這要求金融專業(yè)的學(xué)生要掌握信息管理和計算機技術(shù)。因此，課程設(shè)計時就要注意金融學(xué)與其他學(xué)科的融合，吸收其他學(xué)科的研究成果，促進金融理論的轉(zhuǎn)化成為市場所需的技術(shù)，促進金融的發(fā)展。

二、教學(xué)手段的現(xiàn)代

教學(xué)現(xiàn)代化，尤其是多媒體在教學(xué)中的應(yīng)用，已經(jīng)成為學(xué)校教學(xué)的常規(guī)手段。在金融教學(xué)中要更好的利用多媒體等方式創(chuàng)新教學(xué)手段，探索新的教學(xué)模式。教學(xué)手段的現(xiàn)代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學(xué)，利用計算機制作課件，而是充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)掘金融學(xué)教學(xué)的潛力。比如，建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設(shè)備及相關(guān)的軟件配套設(shè)施，比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學(xué)。金融實驗室可以真實地模擬現(xiàn)實市場環(huán)境，給學(xué)生提供真實的股票、期貨交易環(huán)境。金融實驗室學(xué)生還可以通過互動式操作逐步熟悉現(xiàn)實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養(yǎng)學(xué)生的實際操作能力，提高學(xué)生的金融業(yè)務(wù)技能。在現(xiàn)代化教學(xué)中要充分利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性和資源的豐富性，為學(xué)生提供學(xué)習(xí)資源，滿足學(xué)生對信息的需求，鼓勵學(xué)生在利用網(wǎng)絡(luò)資源，擴大自己的知識范圍，為學(xué)生創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。此外，金融教學(xué)還應(yīng)該強化實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，多形式的開展實踐教學(xué)提高金融學(xué)微觀理論的教學(xué)效果。實踐性教學(xué)可以通過建立校外實訓(xùn)基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現(xiàn)。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創(chuàng)辦自己的金融學(xué)術(shù)報刊。

三、教材建設(shè)

教材建設(shè)是教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)?，F(xiàn)行的金融學(xué)教材偏重與理論，對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)，而且還會降低實踐教學(xué)的實施效果。所以在教材建設(shè)中要注重理論內(nèi)容與實踐內(nèi)容之間的平衡關(guān)系。此外，在教材建設(shè)上要注意吸收國內(nèi)外的先進理論成果，將其及時地補充進教材中去。此外，在教材建設(shè)中要注意以下問題：

(一)教材建設(shè)應(yīng)與打造高水平師資隊伍相結(jié)合教材建設(shè)要與師資建設(shè)同步，這樣才能保證教材建設(shè)能夠確實起到作用，發(fā)揮出提高教學(xué)質(zhì)量的效果。在師資力量建設(shè)中，要對教師進行評估，尤其是對教師的知識結(jié)構(gòu)進行評價。通過評價，對教師的業(yè)務(wù)水平給予全面了解，從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外，學(xué)校還應(yīng)針對教材就教師的不足之處及時發(fā)現(xiàn)，對教師進行培訓(xùn)、業(yè)務(wù)交流等來提高教師的素質(zhì)，以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設(shè)上，要根據(jù)學(xué)校的規(guī)劃，也要根據(jù)教材的適應(yīng)性，有針對性地發(fā)展。此外，教師隊伍建設(shè)緊跟時展，金融學(xué)理論的更新?lián)Q代的速度快，要求教師具備較新的理論知識，同時具備合理的理論結(jié)構(gòu)，具有較強的自學(xué)能力。在教師培養(yǎng)上，要切實制定教師培養(yǎng)計劃，通過進修、培訓(xùn)、參與課題等方式提高教師的業(yè)務(wù)能力，通過科學(xué)的考核獎懲辦法優(yōu)化教師隊伍。對教師的培養(yǎng)不僅是要從制度上安排，促進他們自身的提高，學(xué)校也要為他們提供良好的教學(xué)環(huán)境為他們創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，促進教師隊伍的良性發(fā)展。

(二)教材建設(shè)需與提升網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境相適應(yīng)教材建設(shè)立體化才能有助于提高多媒體等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設(shè)中，包括核心教材、課程說明、課程大綱、學(xué)習(xí)指導(dǎo)、學(xué)習(xí)要點、重要概念、問題解答、活動建議、教學(xué)案例、教學(xué)圖片、實驗實訓(xùn)指導(dǎo)、在線課堂、復(fù)習(xí)題庫、課程試卷、政策法規(guī)、參考文獻、專業(yè)期刊、相關(guān)網(wǎng)站等在內(nèi)的一體化設(shè)計、多種媒體有機結(jié)合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設(shè)有效利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的先進條件。

(三)教材要注重實踐內(nèi)容與實踐課的一致性金融學(xué)人才培養(yǎng)的重點是應(yīng)用型人才，需要他們能夠?qū)鹑谑袌鲎龀雒翡J判斷，對市場業(yè)務(wù)能夠熟練操作。所以在金融學(xué)

教材的建設(shè)中，需要注重對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)。教材的實踐內(nèi)容是理論結(jié)合實際的最佳手段，是純粹的實踐教學(xué)的基礎(chǔ)。只有打好基礎(chǔ)，才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設(shè)計上要注重與純粹的實踐課的銜接，保持二者的一致性。同時，在教材實踐課的設(shè)計上要教材結(jié)構(gòu)“模塊化”，重點突出，層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財?shù)葍?nèi)容進行模塊式的剪裁，拼接成不同類型的知識模塊，便于選擇性組織教與學(xué)，使教材更加實用、適用，職業(yè)特點更加突出。

此外，在金融學(xué)考核方式方面要多元化，根據(jù)金融專業(yè)實踐教學(xué)的特點，進行多元化實踐教學(xué)的考核與評估，改變過去以筆試考試為主的考核方式。例如，對于課內(nèi)實踐，可以按照考查方式進行考核；對實踐環(huán)節(jié)，比如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐、認識實習(xí)、專業(yè)實習(xí)之類，采取撰寫實驗報告、研究報告、論文寫作、答辯等方式來考核。

篇（9）

(一)增加金融學(xué)微觀方面的內(nèi)容在金融學(xué)教學(xué)中,注重對宏觀金融學(xué)的研究,在微觀金融學(xué)方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關(guān)系,因此,金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素,在金融學(xué)課程設(shè)置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學(xué)。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展,金融領(lǐng)域的不斷擴展和延伸,微觀層面的金融學(xué)理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉(zhuǎn)變教學(xué)理念,及時把金融學(xué)的微觀內(nèi)容加入到教學(xué)之中。在金融學(xué)課程設(shè)計時,加大微觀理論的內(nèi)容的同時,還要注意微觀理論與宏觀理論的相結(jié)合,不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結(jié)合在一起,合理調(diào)節(jié)兩者之間的比例關(guān)系。

(二)強調(diào)課程內(nèi)容國際化經(jīng)濟全球化是經(jīng)濟發(fā)展的趨勢,在金融領(lǐng)域更是如此。金融人才的培養(yǎng)不僅要適合國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展需要,更需要參與到全球經(jīng)濟發(fā)展中。只有這樣才能經(jīng)濟發(fā)展中真正培養(yǎng)出人才。所以金融學(xué)課程設(shè)計要增加國際金融學(xué)的內(nèi)容,比如基本的國際金融理論和業(yè)務(wù)知識,包括已有的國際金融、外匯業(yè)務(wù)、對外結(jié)算等課程。此外,在國際規(guī)則方面的知識,如國際經(jīng)濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿(mào)易組織及其運作等;國際交流方面,如主要國家金融業(yè)傳統(tǒng)、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學(xué)等等,這些都應(yīng)該成為金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容,擴大金融學(xué)教學(xué)的國際視野。

(三)實現(xiàn)金融學(xué)與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合金融活動通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ),這就需要金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生掌握數(shù)理知識,否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設(shè)計和開發(fā)。除與數(shù)學(xué)關(guān)系較為緊密外,金融業(yè)務(wù)的信息化也是金融發(fā)展的趨勢,這要求金融專業(yè)的學(xué)生要掌握信息管理和計算機技術(shù)。因此,課程設(shè)計時就要注意金融學(xué)與其他學(xué)科的融合,吸收其他學(xué)科的研究成果,促進金融理論的轉(zhuǎn)化成為市場所需的技術(shù),促進金融的發(fā)展。

二、教學(xué)手段的現(xiàn)代

教學(xué)現(xiàn)代化,尤其是多媒體在教學(xué)中的應(yīng)用,已經(jīng)成為學(xué)校教學(xué)的常規(guī)手段。在金融教學(xué)中要更好的利用多媒體等方式創(chuàng)新教學(xué)手段,探索新的教學(xué)模式。教學(xué)手段的現(xiàn)代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學(xué),利用計算機制作課件,而是充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)掘金融學(xué)教學(xué)的潛力。比如,建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設(shè)備及相關(guān)的軟件配套設(shè)施,比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學(xué)。金融實驗室可以真實地模擬現(xiàn)實市場環(huán)境,給學(xué)生提供真實的股票、期貨交易環(huán)境。金融實驗室學(xué)生還可以通過互動式操作逐步熟悉現(xiàn)實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養(yǎng)學(xué)生的實際操作能力,提高學(xué)生的金融業(yè)務(wù)技能。在現(xiàn)代化教學(xué)中要充分利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性和資源的豐富性,為學(xué)生提供學(xué)習(xí)資源,滿足學(xué)生對信息的需求,鼓勵學(xué)生在利用網(wǎng)絡(luò)資源,擴大自己的知識范圍,為學(xué)生創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。此外,金融教學(xué)還應(yīng)該強化實踐教學(xué)環(huán)節(jié),多形式的開展實踐教學(xué)提高金融學(xué)微觀理論的教學(xué)效果。實踐性教學(xué)可以通過建立校外實訓(xùn)基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現(xiàn)。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創(chuàng)辦自己的金融學(xué)術(shù)報刊。

三、教材建設(shè)

教材建設(shè)是教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)?，F(xiàn)行的金融學(xué)教材偏重與理論,對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng),而且還會降低實踐教學(xué)的實施效果。所以在教材建設(shè)中要注重理論內(nèi)容與實踐內(nèi)容之間的平衡關(guān)系。此外,在教材建設(shè)上要注意吸收國內(nèi)外的先進理論成果,將其及時地補充進教材中去。此外,在教材建設(shè)中要注意以下問題:

(一)教材建設(shè)應(yīng)與打造高水平師資隊伍相結(jié)合教材建設(shè)要與師資建設(shè)同步,這樣才能保證教材建設(shè)能夠確實起到作用,發(fā)揮出提高教學(xué)質(zhì)量的效果。在師資力量建設(shè)中,要對教師進行評估,尤其是對教師的知識結(jié)構(gòu)進行評價。通過評價,對教師的業(yè)務(wù)水平給予全面了解,從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外,學(xué)校還應(yīng)針對教材就教師的不足之處及時發(fā)現(xiàn),對教師進行培訓(xùn)、業(yè)務(wù)交流等來提高教師的素質(zhì),以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設(shè)上,要根據(jù)學(xué)校的規(guī)劃,也要根據(jù)教材的適應(yīng)性,有針對性地發(fā)展。此外,教師隊伍建設(shè)緊跟時展,金融學(xué)理論的更新?lián)Q代的速度快,要求教師具備較新的理論知識,同時具備合理的理論結(jié)構(gòu),具有較強的自學(xué)能力。在教師培養(yǎng)上,要切實制定教師培養(yǎng)計劃,通過進修、培訓(xùn)、參與課題等方式提高教師的業(yè)務(wù)能力,通過科學(xué)的考核獎懲辦法優(yōu)化教師隊伍。對教師的培養(yǎng)不僅是要從制度上安排,促進他們自身的提高,學(xué)校也要為他們提供良好的教學(xué)環(huán)境為他們創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境,促進教師隊伍的良性發(fā)展。

(二)教材建設(shè)需與提升網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境相適應(yīng)教材建設(shè)立體化才能有助于提高多媒體等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設(shè)中,包括核心教材、課程說明、課程大綱、學(xué)習(xí)指導(dǎo)、學(xué)習(xí)要點、重要概念、問 題解答、活動建議、教學(xué)案例、教學(xué)圖片、實驗實訓(xùn)指導(dǎo)、在線課堂、復(fù)習(xí)題庫、課程試卷、政策法規(guī)、參考文獻、專業(yè)期刊、相關(guān)網(wǎng)站等在內(nèi)的一體化設(shè)計、多種媒體有機結(jié)合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設(shè)有效利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的先進條件。

(三)教材要注重實踐內(nèi)容與實踐課的一致性金融學(xué)人才培養(yǎng)的重點是應(yīng)用型人才,需要他們能夠?qū)鹑谑袌鲎龀雒翡J判斷,對市場業(yè)務(wù)能夠熟練操作。所以在金融學(xué)

教材的建設(shè)中,需要注重對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)。教材的實踐內(nèi)容是理論結(jié)合實際的最佳手段,是純粹的實踐教學(xué)的基礎(chǔ)。只有打好基礎(chǔ),才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設(shè)計上要注重與純粹的實踐課的銜接,保持二者的一致性。同時,在教材實踐課的設(shè)計上要教材結(jié)構(gòu)“模塊化”,重點突出,層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財?shù)葍?nèi)容進行模塊式的剪裁,拼接成不同類型的知識模塊,便于選擇性組織教與學(xué),使教材更加實用、適用,職業(yè)特點更加突出。

篇（10）

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是連接、融合城市經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。世界上重要的國際城市都擁有高度發(fā)達的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體系。發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，著力提升城市服務(wù)能力，可以為建設(shè)現(xiàn)代城市奠定堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)促進城市要素、產(chǎn)品和信息的流動，成為各產(chǎn)業(yè)關(guān)系的重要“劑”。全球最著名的兩個國際化大都市——紐約和倫敦——都形成了高度發(fā)達的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群，推動著城市功能的升級和城市經(jīng)濟的繁榮。由于城市定位和發(fā)展模式的不同，紐約、倫敦兩個大都市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群形成的途徑與機制各不相同，發(fā)展類型和結(jié)構(gòu)特征也存在差異。

本文主要探討國際化大都市（紐約、倫敦）現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展模式和主要特征，以及它們之間的差異性，并從微觀視角探討國際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機理。在研究國外現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，本文提出了促進中國大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的政策性建議。

二、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的興起

自20世紀80年代以來，世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“工業(yè)型經(jīng)濟”向“服務(wù)型經(jīng)濟”轉(zhuǎn)型的總趨勢。1980-2000年，全球服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重由56%升至63%。其中，主要發(fā)達國家達71%，中等收入國家達61%，低收人國家達43%。服務(wù)業(yè)吸收就業(yè)的比重也呈不斷增長趨勢，西方發(fā)達國家服務(wù)業(yè)就業(yè)比重普遍達70%左右，少數(shù)發(fā)達國家高達80%以上。在服務(wù)業(yè)內(nèi)部，生產(chǎn)比重在加大，主要工業(yè)國均達50%以上。隨著城市的發(fā)展，各種經(jīng)濟要素不斷向城市集聚。城市的發(fā)展對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了強大的吸引力，原因在于城市具有集聚經(jīng)濟和規(guī)模經(jīng)濟的特性，能帶來較高的要素收益。城市產(chǎn)業(yè)集聚的形成離不開服務(wù)業(yè)的支持，尤其是生產(chǎn)業(yè)的強有力支持，它的完善和發(fā)達程度對城市集聚效應(yīng)的發(fā)揮具有十分重要的作用。在經(jīng)濟全球化背景下，國際大都市通常被作為大多數(shù)跨國公司總部所在地的首選地，這不僅是因為大城市具有資本豐富、人才集聚、市場完善的優(yōu)勢，而且完善和發(fā)達的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體系也是投資環(huán)境的重要方面。

在全球范圍內(nèi)，國際大都市的城市中心已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的主要集聚地，以金融和商務(wù)服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)形態(tài)構(gòu)成了城市中心的核心產(chǎn)業(yè)。以倫敦為例，20世紀80年代以后，倫敦Canary商務(wù)區(qū)已經(jīng)發(fā)展成為全球聞名的銀行總部以及金融和商務(wù)產(chǎn)業(yè)的集聚地，該地區(qū)提供的就業(yè)崗位數(shù)從20世紀90年代初的19000個增加到2001年的57000個，其中金融和商務(wù)服務(wù)業(yè)對就業(yè)崗位的增加量貢獻最大。在紐約曼哈頓，自20世紀70年代以來，金融服務(wù)業(yè)和商務(wù)服務(wù)業(yè)的就業(yè)人數(shù)一直占紐約該類就業(yè)總數(shù)的80%以上。至2001年，曼哈頓集中了紐約金融保險業(yè)就業(yè)崗位的91%，證券和商品合同就業(yè)總量的98%，以及專業(yè)和技術(shù)服務(wù)就業(yè)的89%。目前，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群主導(dǎo)著國際大都市中央商務(wù)區(qū)的發(fā)展，決定著城市經(jīng)濟的繁榮及其國際競爭力的高低。

一個城市融入全球經(jīng)濟或者說融人全球城市網(wǎng)絡(luò)絕不是一個抽象的過程，它往往會具化到某一個或某幾個特殊的空間，比如紐約與全球金融產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系主要是通過曼哈頓（華爾街）來進行的；倫敦與全球金融產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系也是通過金融城來展開的。因此，全球城市在全球經(jīng)濟和地方經(jīng)濟之間所發(fā)揮的“界面”功能，其具體的承擔(dān)者往往是一個或幾個特定空間內(nèi)高度集聚的生產(chǎn)業(yè)。集群是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的有效組織形式，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展已成為世界性的潮流與趨勢。

三、國際化大都市與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚

（一）紐約現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展

20世紀80年代以來，隨著經(jīng)濟全球化的加快，國際中心城市戰(zhàn)略地位的提高以及跨國公司的發(fā)展，美國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的趨勢日益明顯，而且大都集中在大都市（見表1）。

20世紀50年代，紐約市政府為了加強產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，制定了一系列促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的計劃，鼓勵服務(wù)業(yè)的發(fā)展，催生了以金融業(yè)為主的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群。紐約強化生產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，引導(dǎo)服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。一方面，紐約依托高新技術(shù)改造傳統(tǒng)制造業(yè)，實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。另一方面，在大力發(fā)展電子、通信等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的同時強化生產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，發(fā)展金融、商務(wù)服務(wù)、交通運輸、文化、教育等行業(yè)，使產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)多樣化發(fā)展和融合性發(fā)展態(tài)勢。

紐約的生產(chǎn)業(yè)高度集中于曼哈頓。曼哈頓是紐約市的中心區(qū)，總面積57.91平方公里，占紐約市總面積的7%。目前曼哈頓的經(jīng)濟增長量占紐約市總經(jīng)濟增長量的82%，其地產(chǎn)估價約占紐約地產(chǎn)估價總額的53%。曼哈頓中央商務(wù)區(qū)形成于20世紀70年代，90年代達到鼎盛，主要分布在曼哈頓島上的老城(Downtown)、中城(Mid-town)。老城的華爾街CBD金融區(qū)集中了大銀行、保險公司、交易所，以及上百家大公司總部和幾十萬就業(yè)人口，是世界上就業(yè)密度最高的地區(qū)。中城是豪華居住區(qū)，帝國大廈、克萊斯勒大廈、洛克菲勒中心等著名建筑都坐落于此，許多非營利的辦公機構(gòu)（如研究部門、專業(yè)團體、政府機構(gòu)等）都集中在中城。相關(guān)的專職事務(wù)所（如房地產(chǎn)、廣告業(yè)等）和商業(yè)服務(wù)業(yè)也迅速聚集發(fā)展起來。

紐約屬于以金融商務(wù)服務(wù)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展模式。紐約現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展有效地提高了服務(wù)產(chǎn)品的供給能力，也刺激了面向全球的市場需求，從而誘導(dǎo)了曼哈頓金融服務(wù)業(yè)集群的形成。從空間布局看，以華爾街為中心的金融貿(mào)易集群是大銀行、金融、保險、貿(mào)易公司的云集之地。金融服務(wù)業(yè)在曼哈頓聚集發(fā)展受多方面因素影響：一方面，巨額的公共和私人投資不僅投放于曼哈頓的街道和碼頭等基礎(chǔ)設(shè)施，而且投放于高級住宅區(qū)和辦公大樓，這使得曼哈頓一直保持先進和現(xiàn)代的設(shè)施，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群創(chuàng)造了良好的外部條件。另一方面，曼哈頓存在大量提供金融服務(wù)和消費金融服務(wù)的人群。在曼哈頓的居民中，大多為經(jīng)理人員和專業(yè)技術(shù)人員，都是受過高等教育的人士，他們成為金融服務(wù)供求的主要客體。曼哈頓的就業(yè)人口又向一些部門集中，以2001年為例，金融保險業(yè)就業(yè)占了17.27%，信息服務(wù)業(yè)占了8.35%，零售業(yè)占了6.76%，房地產(chǎn)租賃業(yè)占3.95%，教育服務(wù)業(yè)占4%，專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)占14.37%(見圖1)。就業(yè)人口向金融服務(wù)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)集中，反過來又推動著金融服務(wù)業(yè)不斷發(fā)展，從而吸引了更多的金融服務(wù)消費企業(yè)在曼哈頓集聚。

（二）倫敦現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展

金融業(yè)的發(fā)展對大倫敦地區(qū)和英國經(jīng)濟發(fā)展具有重要的牽引作用，支撐倫敦成為全球國際金融中心。倫敦大都市區(qū)分為倫敦城、內(nèi)倫敦和外倫敦地區(qū)，倫敦商務(wù)區(qū)主要集中在倫敦城外和內(nèi)倫敦西區(qū)的西敏寺兩個相對獨立的中心節(jié)點區(qū)。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群在模式上與紐約存在很大的差異，形成了城市中心、內(nèi)城區(qū)、郊外新興商務(wù)區(qū)的多點發(fā)展模式，而且倫敦金融區(qū)發(fā)展不僅突出了現(xiàn)代中心城市對管理決策、金融控制和要素集聚的要求，更強調(diào)產(chǎn)業(yè)集群功能的可持續(xù)發(fā)展，即強調(diào)綜合功能和生態(tài)功能。

1．金融服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展具有深厚的歷史底蘊和良好的外部條件。倫敦是金融服務(wù)業(yè)非常發(fā)達的城市。一些金融服務(wù)供求的原則被提出，而且金融業(yè)和國際商務(wù)活動的活躍最終使倫敦率先成為歐洲的國際金融中心，1870-1914年，倫敦金融中心達到鼎盛，這使倫敦現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展具有深厚的歷史底蘊。英國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)分布的調(diào)整給倫敦金融服務(wù)業(yè)發(fā)展提供了有利的外部條件。在英國共有金融服務(wù)企業(yè)12228家（1997年），其中大倫敦金融區(qū)就有5430家，占總數(shù)的44.4%。1989年倫敦市總產(chǎn)值中，生產(chǎn)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值比重為40.8%，而以制造業(yè)為主體的產(chǎn)品生產(chǎn)與運輸部門（包括部分物流業(yè)）的產(chǎn)值比重只有23%，

2．倫敦城市規(guī)劃引導(dǎo)金融服務(wù)業(yè)集群的多點式發(fā)展。在倫敦城市規(guī)劃中，突出了金融中心的特點，致力于建設(shè)能夠集中商貿(mào)活動的特別分區(qū)。進入20世紀后，制造業(yè)的就業(yè)與居住人口逐漸外流，倫敦的國際商務(wù)機構(gòu)大量增加，向原有的住宅區(qū)方向逐漸擴展，并在西敏寺城區(qū)形成了與倫敦城金融中心相對應(yīng)的以公司總部和專業(yè)服務(wù)業(yè)為主體的商務(wù)活動集中區(qū)。為了在保護中心區(qū)歷史風(fēng)貌的同時進一步適應(yīng)商務(wù)辦公區(qū)的膨脹需求，20世紀70-80年代，倫敦形成了以泰晤士河碼頭區(qū)為代表的新城市化中心區(qū)，并逐漸成為倫敦第二個中央商務(wù)區(qū)。這是倫敦金融服務(wù)業(yè)集群不同于紐約的顯著區(qū)別，出現(xiàn)城市中心、內(nèi)城區(qū)、郊外新興商務(wù)區(qū)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群多點發(fā)展的新模式。

3．金融創(chuàng)新成為推動倫敦金融服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的不竭動力。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群的規(guī)模是非常大的，500多家銀行中（至1991年），外國銀行有470家，擁有的資本總額達1000多億英鎊；800多家保險公司，其中170多家是外國保險公司分支機構(gòu)，是世界上最大的國際保險中心；每年外匯成交總額約3萬億英鎊，是世界上最大的國際外匯市場，還是世界上最大的歐洲美元市場。作為全球金融中心，倫敦主要是靠金融創(chuàng)新和保險技術(shù)創(chuàng)新，以及與金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的全球標準來維持金融中心的前衛(wèi)性。在國際金融體系一體化的發(fā)展下，金融服務(wù)業(yè)的功能被日益擴展，金融業(yè)作為工業(yè)的金融服務(wù)者和信貸提供者的傳統(tǒng)角色，已經(jīng)被擴展到或者在一定程度上被市場上的現(xiàn)貨貿(mào)易或期貨貿(mào)易所替代了。為此，金融創(chuàng)新的發(fā)展非常迅猛，新的金融工具、金融市場和金融技術(shù)不斷出現(xiàn)。在金融服務(wù)工具和技術(shù)不斷創(chuàng)新的情況下，金融服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的內(nèi)在動力不斷加強。

（三）現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展模式的比較

通過對紐約、倫敦兩個國際大都市中央商務(wù)區(qū)內(nèi)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的研究，我們可以清楚地看到，發(fā)達國家這些著名的服務(wù)業(yè)集群在發(fā)展中存在著很多特征。另外，紐約和倫敦這兩個服務(wù)業(yè)集群在規(guī)模、專業(yè)化、國際化等方面還有很多類似之處。

1．業(yè)務(wù)規(guī)模很大。紐約曼哈頓面積不足1平方公里的華爾街金融服務(wù)業(yè)集群，是全球就業(yè)密度最高的地區(qū)。2005年，紐約三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值構(gòu)成比為0.2：11.4：88.4，服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比重達88.4%。同年，紐約第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)構(gòu)成中服務(wù)業(yè)就業(yè)比重為89.3%?？梢姡~約已呈現(xiàn)明顯的服務(wù)業(yè)占主導(dǎo)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群也有很大的規(guī)模，倫敦金融區(qū)的GDP占倫敦GDP的14%，占整個英國GDP的2%，其中倫敦金融和商業(yè)服務(wù)部門的產(chǎn)出占總產(chǎn)出的40%。

2．具有專業(yè)化特色，即服務(wù)業(yè)集群以某一服務(wù)種類為主。如紐約華爾街的金融服務(wù)業(yè)集群、倫敦城市中心的金融服務(wù)業(yè)集群等?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)專業(yè)化的發(fā)展需要大量高素質(zhì)的人才，紐約等國際大都市都注重加大對服務(wù)業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)培養(yǎng)，提高勞動力的受教育水平，以滿足服務(wù)經(jīng)濟對專業(yè)人才的要求。

3．具有國際化特色。不論是紐約還是倫敦，其服務(wù)業(yè)集群都是高度國際化的，集群中有大量的國外公司人駐。大量國際金融機構(gòu)、跨國公司、國際組織總部的集聚發(fā)展，使得總部通過一張由現(xiàn)代電子通信技術(shù)和空間旅行路線交織而成的巨大活動網(wǎng)絡(luò)，能夠?qū)θ蛏a(chǎn)進行控制管理，強烈的市場需求誘發(fā)有關(guān)服務(wù)性企業(yè)的崛起和發(fā)展，從而促使現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展。

4．逐步向多點式方向發(fā)展。發(fā)達國家服務(wù)業(yè)集群的布局，最初主要是集聚在城市的中央商務(wù)區(qū)，之后逐步向中央商務(wù)區(qū)之外的其他區(qū)域發(fā)展，形成多點式甚至是網(wǎng)絡(luò)式的區(qū)位發(fā)展模式。

四、現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機理

生產(chǎn)業(yè)不同于其他非服務(wù)類產(chǎn)業(yè)的特點在于服務(wù)產(chǎn)品具有無形性、同時性、開放性、易逝性和異質(zhì)性。服務(wù)的這些特征，顯示出服務(wù)過程對服務(wù)產(chǎn)業(yè)水平的重要性。服務(wù)的生產(chǎn)和消費都體現(xiàn)在服務(wù)過程之中。因此，服務(wù)的質(zhì)量和差異化更多取決于無形服務(wù)過程所蘊含的隱性知識。

隱性知識對生產(chǎn)業(yè)來說是最為重要的知識資源，其獲取途徑主要有兩條：一是企業(yè)內(nèi)部的知識共享，二是企業(yè)與外部的知識共享，包括企業(yè)與大學(xué)、研究機構(gòu)或其他企業(yè)甚至其他國家間的知識共享。大量研究表明，知識（包括隱性知識）的價值在于共享，如果不同的部門相互共享各自的經(jīng)驗和知識，將會產(chǎn)生巨大的效益。由于知識累加的速度日益加快，科學(xué)技術(shù)朝著綜合化的方向發(fā)展，擁有有限資源的企業(yè)要提高知識資本化的速度和效率，僅僅依靠自身的力量已經(jīng)無法滿足知識創(chuàng)新的要求。在20世紀60年代，美國的許多大公司，其中包括GM，IBM和3M等，它們在新產(chǎn)品開發(fā)時都以自我研發(fā)為自豪，但進入20世紀80年代以后，情況卻發(fā)生了變化，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)開始朝著不斷綜合化和復(fù)雜化的方向發(fā)展，大多數(shù)企業(yè)再也無法從其內(nèi)部創(chuàng)造出它所需要的所有知識。為適應(yīng)技術(shù)變化的要求，企業(yè)間建立的以知識為基礎(chǔ)的聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)成為知識經(jīng)濟的一個顯著特征，企業(yè)與外部環(huán)境的聯(lián)系已經(jīng)變成了一種具有建設(shè)性意義的活動。這是因為，企業(yè)通過與外部環(huán)境的廣泛合作，不僅可以獲得企業(yè)所需的資金、技術(shù)、人才和信息等，更主要的是新知識（包括顯性知識和隱性知識）的獲取。

如果一個組織網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)團結(jié)協(xié)作和友好合作，知識資本的存量就會不斷增加，從而提高資源的配置效率。這樣的組織必須擁有良好的社會資本，如企業(yè)間的相互信任和合作，生產(chǎn)的專業(yè)化和交易效率的提高，良好的創(chuàng)新氛圍等。政府、產(chǎn)業(yè)界和學(xué)術(shù)界之間透過組織結(jié)構(gòu)性的安排、制度性的設(shè)計等機制，以加強三者的資源分享與信息溝通，提高知識資源的運用效率與效能。對于現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)來說，由于其隱性知識在整個知識資本中的重要性，以及隱性知識轉(zhuǎn)化對于各主體間地理接近性的要求，這種“新的合作機構(gòu)”就會顯示出其中各知識主體間地理上相互靠近的特點。而從內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和主體關(guān)系來看，不同知識主體之間的協(xié)同變得非常重要，學(xué)術(shù)界的研究知識與產(chǎn)業(yè)部門的戰(zhàn)略融合在一起相互協(xié)調(diào)發(fā)展，整個組織網(wǎng)絡(luò)顯示出顯著的“生態(tài)模式”和“網(wǎng)絡(luò)關(guān)系”。因此，現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中出于其內(nèi)在的服務(wù)業(yè)基本特征和知識共享要求產(chǎn)生了所謂的“新的合作機構(gòu)”，這就是“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群”。國際大都市生產(chǎn)業(yè)集群的形成都是基于對獲取隱性知識的需要，并且期望這種隱性知識最終能夠轉(zhuǎn)化成企業(yè)的持久競爭力。

隱性知識的學(xué)習(xí)和傳播具有相當(dāng)?shù)碾y度，是一種體驗式的學(xué)習(xí)過程，常常依賴于在特定情境條件下人們之間近距離、面對面地交流。產(chǎn)業(yè)集群這種區(qū)域企業(yè)結(jié)構(gòu)方式為這種隱性知識的傳播提供了良好的平臺。而且，由于服務(wù)產(chǎn)品生產(chǎn)和消費的同時性使這種隱性知識的學(xué)習(xí)不僅在生產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)間發(fā)生，而且也發(fā)生在企業(yè)員工與客戶之間。由于集聚效應(yīng)會吸引大量的消費者，與這些顧客的緊密接觸中所進行的知識交流又成為企業(yè)創(chuàng)新的重要來源。反過來，隱性知識的交流又可以成為集群創(chuàng)新機制形成的推動力，集群內(nèi)企業(yè)通過集群的知識溢出效應(yīng)，改進服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)種類，從而帶來生產(chǎn)業(yè)集群從成長期向成熟期過渡。

集群內(nèi)的知識資本化過程是一個持續(xù)不斷創(chuàng)新的過程，因此創(chuàng)新行為的發(fā)生和知識具有密切的關(guān)系。當(dāng)代的創(chuàng)新活動是由廠家和用戶在交流顯性知識和隱性知識的過程中相互作用所推動的。根據(jù)知識螺旋模型，隱性知識與顯性知識之間本身就存在內(nèi)在的互動機制，而這種互動的規(guī)模，隨著本體層次的上升而擴大（見圖2）。在國際都市中，無論是金融業(yè)集群還是商務(wù)業(yè)集群，集群內(nèi)部的隱性知識和顯性知識在互相演化過程中實現(xiàn)了自身的進化，并促進整個服務(wù)業(yè)集群的創(chuàng)新機制，激發(fā)新的創(chuàng)新產(chǎn)品和思想，形成不斷循環(huán)的自激發(fā)過程。在這個過程中，創(chuàng)新能力逐漸成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群整體競爭優(yōu)勢的源泉。

五、結(jié)論及啟示

集群化是國際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢，它極大地提升了城市的功能，成為支撐國際大都市發(fā)展和創(chuàng)新的核心要素。本文通過對紐約和倫敦兩個國際大都市生產(chǎn)業(yè)集群的考察，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成與發(fā)展高度依賴于城市經(jīng)濟發(fā)展所創(chuàng)造的經(jīng)濟基礎(chǔ)、社會結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)、人才積聚等基礎(chǔ)條件，而且現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群對外部知識、信息等要素的使用更多，對全球市場的依賴更大。同時，本文還從微觀視角考察了國際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機理，探討了以政府、產(chǎn)業(yè)界和學(xué)術(shù)界為主要組成部分的合作研究機構(gòu)對生產(chǎn)業(yè)集群形成的重要作用，并分析了集群內(nèi)部創(chuàng)新系統(tǒng)知識流動與轉(zhuǎn)化機制。

本文的研究對中國國際大都市（如上海、北京等）現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成和發(fā)展具有很強的借鑒意義。(1)全面推進服務(wù)業(yè)模式創(chuàng)新與服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。國內(nèi)大都市在促進高技術(shù)型服務(wù)業(yè)發(fā)展過程中要充分利用自身的科技、人才優(yōu)勢，針對服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的關(guān)鍵技術(shù)及關(guān)鍵領(lǐng)域，集中力量進行技術(shù)攻關(guān)。運用高科技手段，創(chuàng)新經(jīng)營方式，不斷開拓新型服務(wù)市場。要加快制定和完善承接國際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的相關(guān)政策，加快企業(yè)研發(fā)中心的設(shè)立，提高研發(fā)水平，加快生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進高端產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。(2)積極規(guī)劃和適時調(diào)控服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展戰(zhàn)略。國內(nèi)大都市應(yīng)從生產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，建設(shè)好諸如總部經(jīng)濟區(qū)、金融區(qū)、會展區(qū)、旅游基地、物流基地等重點集群，充分發(fā)揮服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)。加大招商力度，吸引外商管理部門、代表處、技術(shù)支持與服務(wù)部門、銷售與采購部門及外資銀行分支機構(gòu)等，努力占據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的高端環(huán)節(jié)，為服務(wù)業(yè)集聚創(chuàng)造外部條件。(3)促進服務(wù)業(yè)空間分布的合理化。國內(nèi)大都市應(yīng)通過增強城市副中心的功能來提升中心城的整體實力，進而避免由于城市核心區(qū)負荷太大而造成的諸多負面影響。對服務(wù)業(yè)中的不同行業(yè)進行合理空間布局，使經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護相互協(xié)調(diào)。(4)吸引與培養(yǎng)高素質(zhì)的服務(wù)業(yè)從業(yè)人才。國內(nèi)大都市要從戰(zhàn)略高度，建立并完善人才激勵機制，加快營造吸引人才和用好人才的良好環(huán)境。鼓勵各種智力要素、技術(shù)要素參與利益與股權(quán)分配。在擴大生產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的基礎(chǔ)上，大力培養(yǎng)高素質(zhì)、專業(yè)化的服務(wù)人才。(5)推進生產(chǎn)業(yè)集群融人全球產(chǎn)業(yè)價值鏈。服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展也必須與全球產(chǎn)業(yè)鏈或全球市場的大背景相結(jié)合，只有融入更大區(qū)域乃至全球產(chǎn)業(yè)價值鏈，不斷朝著全球價值鏈的高附加值環(huán)節(jié)攀升，區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群才具有持久的生命力。

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