序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。 2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施，風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 3. 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3 加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3.4 建立電子商務(wù)平臺，提高風(fēng)險防范能力

篇（2）

一、風(fēng)險管理的概念和范圍

風(fēng)險管理就是通過風(fēng)險的識別、預(yù)測和衡量，選擇有效的手段，以盡可能降低發(fā)生事故的概率，有計劃的處理風(fēng)險，以獲得進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品質(zhì)量安全的保障。風(fēng)險管理可分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險主要指國內(nèi)外與檢驗檢疫相關(guān)的法律法規(guī)，及其區(qū)別和改變；國外檢驗檢疫機構(gòu)及媒體的產(chǎn)品質(zhì)量安全通報、退運、召回等情況；產(chǎn)品自身特性、工廠質(zhì)量管控、風(fēng)險控制，企業(yè)經(jīng)營誠信情況等。內(nèi)部風(fēng)險主要是指檢驗檢疫關(guān)于進(jìn)出口工業(yè)品檢驗監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)、資源配置、監(jiān)管模式、通關(guān)模式以及處理質(zhì)量安全事故的能力等。

二、進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理的意義

1.進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理是檢驗檢疫管理從微觀向宏觀管理轉(zhuǎn)變的必然選擇。

從2013年8月15日以后，質(zhì)檢總局對法檢目錄進(jìn)行了大范圍的主動調(diào)整，取消了大部分出口工業(yè)品的出口法定檢驗，檢驗檢疫監(jiān)管由微觀管理逐步向宏觀管理轉(zhuǎn)變，原有的檢驗監(jiān)管模式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實的需求。對進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理，將檢驗監(jiān)管從繁瑣的批批檢驗中抽離出來，通過系統(tǒng)的風(fēng)險分析、科學(xué)的風(fēng)險防控、突出質(zhì)量安全的重點和難點，將有限的檢驗檢疫資源合理配置到高風(fēng)險的監(jiān)管中，徹底打破法檢與非法檢的界限，逐步提高對進(jìn)出口工業(yè)品檢驗監(jiān)管的針對性和有效性，逐步適應(yīng)新形勢下的進(jìn)出口工業(yè)品監(jiān)管要求。

2.進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理是提升檢驗檢疫自身管理能力的客觀要求。

國際貿(mào)易摩擦不斷深入、技術(shù)性貿(mào)易壁壘層出不窮，檢驗檢疫內(nèi)部監(jiān)管體制不完善，以及檢驗檢疫人員素質(zhì)、管理對象的誠信缺失等都會對檢驗檢疫的自身管理帶來相應(yīng)的影響。對進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理可以解決檢驗檢疫業(yè)務(wù)改革過程中遇到的矛盾、化解執(zhí)法管理中各類風(fēng)險，提高應(yīng)對風(fēng)險的能力，做到管理質(zhì)量提升、風(fēng)險可控、高效通關(guān)，不斷提升自身管理能力。

3.進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理是解決檢驗檢疫管理資源與監(jiān)管任務(wù)不匹配的最有效手段。

入世以來，我國對外貿(mào)易多年來高速增長，貿(mào)易量穩(wěn)步攀升，目前已躍居世界第一，檢驗檢疫業(yè)務(wù)量也隨之大幅增長，其中尤其進(jìn)出口工業(yè)品增幅最大。隨著全球貿(mào)易風(fēng)云多變，從政府到外貿(mào)企業(yè)對檢驗檢疫等監(jiān)管部門的要求更高、通關(guān)速度更快。一邊是繁重的業(yè)務(wù)量和不斷提高的要求，一邊是嚴(yán)重的人力、財力不足，檢驗檢疫部門雖然出臺了大量針對性強的幫扶措施，實施了“5+2”工作制等等，但還是難以滿足外貿(mào)企業(yè)的需求。實施風(fēng)險管理，通過檢驗檢疫業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系和信息化風(fēng)險管理平臺建設(shè)，可有效解決人力、財力等管理資源不足問題。

4.進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理是檢驗檢疫實現(xiàn)“管得住、放得快”的最有效手段。

對進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理，通過對產(chǎn)品特性、生產(chǎn)工藝、國外通報、質(zhì)量督查等進(jìn)行風(fēng)險分析，及時風(fēng)險預(yù)警，有針對性的對高風(fēng)險進(jìn)出口工業(yè)品加強檢驗監(jiān)管，使監(jiān)管更加高效、嚴(yán)密，實現(xiàn)檢驗檢疫“管得住”。此外通過風(fēng)險分析，運用現(xiàn)代化科技手段，對低風(fēng)險的工業(yè)品簡化檢驗監(jiān)管或者免于監(jiān)管，實施自動放行，提高通關(guān)效率，實現(xiàn)檢驗檢疫“放得快”。

5.進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理是加強檢驗檢疫隊伍廉政建設(shè)的重要舉措。

檢驗檢疫行政執(zhí)法過程中的自由裁量權(quán)，存在一定的廉政風(fēng)險，如果沒有有效的監(jiān)管制約，這些風(fēng)險就可能發(fā)生廉政問題。實施風(fēng)險管理，對檢驗檢疫全流程進(jìn)行監(jiān)控，可以及時有效避免檢驗檢疫執(zhí)法工作中存在的廉政問題。

三、進(jìn)出口工業(yè)品實施風(fēng)險管理的應(yīng)用

風(fēng)險管理應(yīng)用于檢驗監(jiān)管，關(guān)鍵是有配套的管理措施，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險分級差別化管理，在減低風(fēng)險的前提下提升效率。

結(jié)合轄區(qū)進(jìn)出口工業(yè)品的特點，強化風(fēng)險分析結(jié)果的應(yīng)用，在確保質(zhì)量安全的前提下，實現(xiàn)快速通關(guān)。一是結(jié)合實際確定不同產(chǎn)品的風(fēng)險分級，對進(jìn)出口工業(yè)品的風(fēng)險點進(jìn)行充分識別。二是確定不同風(fēng)險等級工業(yè)品的檢驗監(jiān)管模式。涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項目的重點敏感高風(fēng)險品實行批批檢驗為主，以確保進(jìn)口產(chǎn)品的質(zhì)量安全；對其他高風(fēng)險或較高風(fēng)險品，實施分類管理；對一般風(fēng)險的工業(yè)品，采用直接放行通關(guān)和驗證監(jiān)管模式為主。三是加強總結(jié)分析，改進(jìn)完善。根據(jù)進(jìn)出口形勢變化，對風(fēng)險點實施動態(tài)監(jiān)測、跟蹤，針對風(fēng)險點變化，實施動態(tài)控制措施。通過監(jiān)督檢查對進(jìn)出口業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施及時予以修正和調(diào)整，使其不斷改進(jìn)并具適宜性。

以廣東惠州為例，2015年，惠州檢驗檢疫局按照廣東局創(chuàng)新建立“三個模式”、優(yōu)化構(gòu)建“三個體系”的總設(shè)計，大膽創(chuàng)新，對轄區(qū)12家大型企業(yè)實施進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險管理，推進(jìn)“風(fēng)險管理+監(jiān)管后置”的快速核放監(jiān)管模式。在“管得住”方面，制定《惠州局進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險管理實施方案（試行）》，對企業(yè)的經(jīng)營守法情況，質(zhì)量管理情況，信用情況等進(jìn)行風(fēng)險評估，確保實施企業(yè)的有較高的綜合質(zhì)量管理和信用水平。針對實施企業(yè)九成以上進(jìn)口工業(yè)品為一般風(fēng)險出口成品的原材料，大膽采用直接放行通關(guān)，在對企業(yè)的的后續(xù)監(jiān)督管理中驗證及監(jiān)管貨物的質(zhì)量情況；對進(jìn)口設(shè)備、消費品等涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項目的高風(fēng)險產(chǎn)品進(jìn)行重點集中抽批檢驗監(jiān)管。定期對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險再評估，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管。在實施過程中，內(nèi)部管理在工作流程上增加了透明度，在時限要求上提高了工作效率，既緩解了人力不足的問題，也降低了廉政風(fēng)險。在“放得快”方面，企業(yè)提前通過電子郵件預(yù)申報，實行無紙化報檢和通關(guān)，業(yè)務(wù)部門根據(jù)貨物風(fēng)險情況因素提前制定檢驗方案，貨物進(jìn)口時免于口岸現(xiàn)場查驗，即報即放，完全實現(xiàn)零等待。到廠的一般風(fēng)險工業(yè)品可按企業(yè)質(zhì)量流程實現(xiàn)直接入庫上線生產(chǎn)，高風(fēng)險產(chǎn)品則在檢驗檢疫監(jiān)管下集中實施檢驗。最大限度縮短企業(yè)通關(guān)和生產(chǎn)流程時間，為企業(yè)發(fā)展贏得主動。在措施收效明顯的良好基礎(chǔ)上，惠州局逐步推廣擴大實施范圍，2016年已經(jīng)評估并實施了對65家大中型企業(yè)的進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險管理。一年來，通過風(fēng)險管理通關(guān)檢驗的進(jìn)口工業(yè)品有8455批次，貨值8.4億美元，為企業(yè)節(jié)省了大量的通關(guān)時間和通關(guān)成本。

四、做好檢驗監(jiān)管風(fēng)險管理的關(guān)鍵

實行檢驗監(jiān)管風(fēng)險管理是檢驗檢疫適應(yīng)我國經(jīng)濟快速發(fā)展的要求，是檢驗檢疫實現(xiàn)科學(xué)化、信息化管理的發(fā)展方向。在對風(fēng)險管理新模式探索中，完善相關(guān)要素是做好風(fēng)險管理的關(guān)鍵。

1.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險管理專業(yè)隊伍

風(fēng)險管理屬于新生事物，對檢驗檢疫執(zhí)法人員素質(zhì)要求較高，因此應(yīng)當(dāng)加強對一線執(zhí)法人員風(fēng)險管理知識的培訓(xùn)，增強基層執(zhí)法人員的風(fēng)險管理意識和理論，建立一支風(fēng)險管理理論知識豐富、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專家隊伍，學(xué)習(xí)最新風(fēng)險管理理論，結(jié)合工作實踐組織研討，促進(jìn)風(fēng)險管理人員、風(fēng)險評估人員以及其他相關(guān)人員之間進(jìn)行風(fēng)險的建議和信息交流。

2.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險管理制度

篇（3）

日本貿(mào)易振興機構(gòu)不僅促進(jìn)日本企業(yè)到海外投資，還積極采取措施吸引海外企業(yè)到日本投資。在過去的幾年里，他們幫助8家外國企業(yè)成功在日本投資。為了給到日本投資的企業(yè)提供服務(wù)，日本貿(mào)易振興機構(gòu)在東京、大阪、橫濱、神戶、名古屋、福岡等6個城市準(zhǔn)備了辦公室，免費提供給到日本投資的企業(yè)，為期兩個月?！罢埾硎芪覀兊姆?wù)?！倍蛇呅拚f。

對中國企業(yè)赴日投資，渡邊修提出了兩點建議：第一，要了解日本市場。他說，無論是服務(wù)行業(yè)，還是軟件行業(yè)，都必須了解市場的最新信息，加以把握?？梢酝ㄟ^日本貿(mào)易振興機構(gòu)的對日投資商務(wù)支援中心，了解關(guān)于法制、稅務(wù)、市場等各方面的信息；第二，要在日本有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

日本關(guān)西經(jīng)濟聯(lián)合會會長秋山喜久認(rèn)為，到日本投資首先要進(jìn)行調(diào)研，然后辦廠?？梢赃x擇關(guān)西地區(qū)，這里的消費者最敏感，最精明，在這里銷售好，全日本都會好。著名品牌路易威登就是在關(guān)西進(jìn)行銷售后，再全面投放日本市場的。

日本市場相對封閉，許多跨國企業(yè)進(jìn)入日本后經(jīng)營狀況不佳，甚至遭遇慘敗。秋山說，家樂福在大阪的失敗就是一個典型案例。大阪人喜歡小的零售店，不像美國人那樣一到超市就買上夠用一周的東西，所以家樂福這樣的經(jīng)營模式遭遇失敗。他說，到日本投資有機遇也有風(fēng)險，但值得一試，推薦大家來看看。

秋山認(rèn)為，文化差異是必須要加以研究的一個重要方面。中日兩國在文化上和生活習(xí)慣上的差別不小。就冰箱來說，日本消費者喜歡小巧的、精致的，而不是特別大的。最好是和日本企業(yè)合資，研究日本消費者的消費習(xí)慣。

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外貿(mào)企業(yè)可以照著地圖做生意

近日，中國首張完整的國家風(fēng)險地圖在浙江亮相。在這份以不同顏色標(biāo)注的風(fēng)險地圖上，全球190個國家的風(fēng)險等級一目了然。這份地圖帶來的最大好處是，外貿(mào)企業(yè)對風(fēng)險可以做到心明眼亮，從風(fēng)險等級中嗅出了商機。

手握地圖可以少走彎路

要進(jìn)入國際市場，每家企業(yè)都會摸著石頭過河，事先打探清楚水深水淺，對基本情況和風(fēng)險心里有底。如果缺乏足夠充分的調(diào)查和資料，公司在決策時顧慮太多或考慮不周，都會遭受損失。

新版《國家風(fēng)險分析報告(2006)》提供除了2005版《報告》中已有的60個國家以外，新增了130個國家的風(fēng)險分析，詳細(xì)分析了國家基本信息、政治狀況、經(jīng)濟形勢、投資狀況、雙邊關(guān)系，給出國家風(fēng)險參考評級，從低到高分為9級。

中國信保浙江分公司總經(jīng)理錢水鳳認(rèn)為，全球化模糊了地域界限、弱化了國家間的天然隔離，拉近了國家之間的風(fēng)波和動蕩，而這份風(fēng)險地圖就像一支溫度計，企業(yè)可以清楚地感知投資氣候的冷暖，幫助作出正確的決策。

根據(jù)這份風(fēng)險地圖，除了瑞士、安道爾和盧森堡，幾乎每個國家都存在貿(mào)易風(fēng)險。企業(yè)如果不知道風(fēng)險大小，可能遭致巨大損失，因此相當(dāng)程度上，國家風(fēng)險信息的質(zhì)量關(guān)乎企業(yè)風(fēng)險決策的成敗。

高風(fēng)險國家也有商機

對于聰明的企業(yè)來說，最擔(dān)心的不是高風(fēng)險，而是兩眼一抹黑，如果風(fēng)險地圖準(zhǔn)確而客觀，風(fēng)險的可控性就會加大，“高風(fēng)險高收益”，企業(yè)可以據(jù)此發(fā)現(xiàn)潛在的商機，這份風(fēng)險地圖同樣也是一份商機地圖。

篇（4）

一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的含義

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資指的是，銀行為進(jìn)口商或出口商提供與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通或信用便利［1］。除了由銀行向客戶提供直接的資金融通，也能夠為客戶提供信用保證，以便于客戶能夠從貿(mào)易對方或第三方獲取融資。以往的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類繁多，包括進(jìn)出口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)，等等。而隨著近年來銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，涌現(xiàn)出更多的業(yè)務(wù)種類，例如國際保理、有福費延、出口信用保險項下融資以及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，等等。從狹義上來講，國際貿(mào)易融資僅指銀行提供與國際貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通給進(jìn)出口商，即資金支持。其含義主要包括兩方面:一方面是指其是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為銀行向客戶提供資金。另一方面指的是有關(guān)進(jìn)出口貿(mào)易的業(yè)務(wù)，其中進(jìn)出口為貸款對象。從廣義上來講，國際貿(mào)易融資指的是與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)商及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的資金融通、信用便利以及金融服務(wù)的提供。與狹義上的國際貿(mào)易融資范圍相比，這個定義從兩個方面進(jìn)行了擴大化。一方面，銀行提供的資金融通不再單一，還包括其他業(yè)務(wù)，例如信用便利、金融服務(wù)。另一方面，銀行融資和服務(wù)的對象范圍被擴大，不再指進(jìn)出口商雙方，進(jìn)出口商在一個“供應(yīng)鏈”上的上下游企業(yè)也被包含在其中。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險中存在的問題

(一)缺乏完善的風(fēng)險管理機制與制度體系

目前，我國商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險預(yù)警機制，難以實現(xiàn)風(fēng)險的早期防范。例如貿(mào)易融資風(fēng)險預(yù)警模型、快速預(yù)警防范制度等相關(guān)國內(nèi)商業(yè)銀行預(yù)警機制的建設(shè)并不理想，其中相關(guān)風(fēng)險指標(biāo)暴露出來的問題尤為突出。例如資本充足率、盈利能力、流動性水平，等等，風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)難以實現(xiàn)真實性與可靠性。其次，缺乏完善的風(fēng)險管理體系也是我國商業(yè)銀行存在的一大問題。尤其是專門的中間機構(gòu)缺失這一問題更加突出，進(jìn)而難以明確風(fēng)險管理的職責(zé)，無法提高工作的專業(yè)化水平。再者，我國商業(yè)銀行缺乏健全的風(fēng)險分?jǐn)倷C制。現(xiàn)階段，一些銀行風(fēng)險分?jǐn)倷C制的建設(shè)并不理想，缺乏一個包含總行、存款保險機以及同業(yè)的風(fēng)險分?jǐn)傮w制，從而導(dǎo)致風(fēng)險分?jǐn)傮w制無法有效處理單個銀行存在的流動性清償現(xiàn)象。

(二)缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的正確認(rèn)識

近幾年來，隨著我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，一些中高級管理人員逐漸意識到融資貿(mào)易業(yè)務(wù)與資產(chǎn)質(zhì)量的改善有著十分重要的意義［2］。然而，他們?nèi)匀蝗鄙賹ο嚓P(guān)風(fēng)險的準(zhǔn)確識別，無法將具體風(fēng)險管理方法落實到實處。有些人員還認(rèn)為，貿(mào)易融資是只需要出具單據(jù)或開立信用證，就可以獲得可觀的手續(xù)費的銀行業(yè)務(wù)，而忽略了在此期間實際資金的作用，認(rèn)為這一產(chǎn)品完全沒有風(fēng)險存在。有的人則認(rèn)為，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的付款承諾具有剛性，所以在一定程度上高估了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險和操作難度，持保守的態(tài)度來面對貿(mào)易融資，進(jìn)而使得業(yè)務(wù)的正常發(fā)展受到限制。

(三)業(yè)內(nèi)缺乏競爭秩序、加大融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險

我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對較晚，所以其市場環(huán)境的建設(shè)方面有待完善，缺乏健全的約束體制。首先，各家銀行急于參與到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場中。其次，貿(mào)易融資產(chǎn)品種類比較單一，從而導(dǎo)致市場上存在嚴(yán)重的交叉業(yè)務(wù)相似產(chǎn)品現(xiàn)象，進(jìn)而形成了愈發(fā)激烈的同質(zhì)化競爭。在這一背景之下，各家銀行不斷出臺各種優(yōu)惠政策以吸引客戶，實現(xiàn)搶占更大的市場份額的目的，但卻放松了對客戶資信與財務(wù)狀況的審查。比如一些銀行進(jìn)行授信開證時，未收取任何保證金，或者收取的保證金無法不足，而且辦理的抵押擔(dān)保手續(xù)不全，這些行為就使得行業(yè)管理準(zhǔn)則受到嚴(yán)重的破壞，進(jìn)而使融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險加劇。

(四)缺乏完善的法律環(huán)境而引發(fā)的問題

由于缺乏完善的法律環(huán)境，導(dǎo)致整個行業(yè)的發(fā)展受到不同程度的影響，在一定程度上提高了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。例如質(zhì)押、信托、貨物抵押、擔(dān)保等，需要依靠法律規(guī)范對其進(jìn)行界定。然而，在我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中相關(guān)的金融立法規(guī)范存在明顯的滯后性，甚至部分業(yè)務(wù)經(jīng)常使用不完善的法律規(guī)范進(jìn)行界定，從而導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷提升，影響了該行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

三、加強商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制的措施

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，保證了我國對外貿(mào)易的數(shù)量與范圍不斷擴大。與此同時，商業(yè)銀行的國際結(jié)算新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，從而導(dǎo)致與之對應(yīng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)類型更加復(fù)雜與多樣，其潛在風(fēng)險呈現(xiàn)一個持續(xù)增長與變化的態(tài)勢。現(xiàn)階段，各家銀行在國際業(yè)務(wù)的競爭中為了提高核心競爭力，就必須從貿(mào)易融資風(fēng)險管理能力這一方面的提升入手，如果銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系相對完善，那么，在競爭中必然處于優(yōu)勢地位。關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制方法，具體介紹如下。

(一)國際貿(mào)易融資風(fēng)險分散策略

商業(yè)銀行根據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險性質(zhì)的不同，對不同風(fēng)險進(jìn)行了有效地風(fēng)險組合，以使其達(dá)到最優(yōu)化。即在最大程度降低總體風(fēng)險的情況下，實現(xiàn)資產(chǎn)保值或盈利提高的目的，即風(fēng)險分散策略。一方面，風(fēng)險分散策略是對貿(mào)易融資授信期限的風(fēng)險給予有效的分散，其一般是指以長短期資金作為參考，對授信業(yè)務(wù)的期限進(jìn)行合理組合，確保來源與運用的期限具有對稱性與一致性。另一方面，該策略是分散貿(mào)易融資產(chǎn)品種類的風(fēng)險，而國際貿(mào)易融資風(fēng)險分散一般是針對統(tǒng)一客戶而言的，并為其提供不同貿(mào)易融資產(chǎn)組合方式，從而使風(fēng)險得以有效的分散。

(二)國際貿(mào)易融資風(fēng)險抑制策略

對于信用授信、大額授信以及高風(fēng)險客戶而言，風(fēng)險抑制策略可以有效的控制其風(fēng)險發(fā)生。在審批貿(mào)易融資授信額度過程中，銀行有其專門的管理規(guī)定:對于風(fēng)險較高的客戶，其管理措施主要從以下幾方面入手:第一，對其授信一般選擇減少或追加停止處理［3］。一旦客戶出現(xiàn)信用下降、資金困難的情況，其新增授信就立即停止，并確保貿(mào)易融資款項得以及時收回，進(jìn)而使得對該客戶債權(quán)的最大損失得以減少。第二，在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中應(yīng)實施資產(chǎn)抵押、擔(dān)保金額或擔(dān)保人的追加策略。對于貨權(quán)業(yè)務(wù)無法控制的現(xiàn)象，則需要采取有效方法對被授信人的資產(chǎn)情況進(jìn)行分析，如果發(fā)現(xiàn)緊急情況，此時銀行需要委托律師來辦理保全手續(xù)，以確保自己的權(quán)益得到保護。

(三)國際貿(mào)易融資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式

借助擔(dān)保等手段，對可能出現(xiàn)的損失進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)移，并委派第三方來承擔(dān)，即風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)不可避免的貿(mào)易融資損失的情況，那么，采取相應(yīng)的措施以實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁是非常必要的。從根本上來講，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁并沒有使風(fēng)險得以緩解，只是將風(fēng)險的承擔(dān)者進(jìn)行了改變，這是其最顯著也是最關(guān)鍵的一個特征。目前，擔(dān)保人已經(jīng)成為大部分商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的首選，但是部分商業(yè)銀行也會通過質(zhì)押或處置抵押的手段來使風(fēng)險得到一定程度的抵消。而針對利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等市場風(fēng)險，大部分商業(yè)銀行采用的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方法則是利用金融衍生工具來實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)化。

四、中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略

(一)加強貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識

目前經(jīng)濟形勢的發(fā)展，要求商業(yè)銀行需要提高風(fēng)險防范意識，加強風(fēng)險的化解與防范，在金融危機中對主要客戶所遭受的影響及未來的發(fā)展趨勢給予關(guān)注。同時還要加強銀行系統(tǒng)內(nèi)的溝通與聯(lián)系，降低風(fēng)險排查的難度，并且要對新的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行挖掘。國際業(yè)務(wù)部門要加強與風(fēng)險管理部門的交流和溝通，從而保證各項風(fēng)險管理要求得以充分落實，各部門之間的聯(lián)系得以加強。針對金融危機制定針對性的解決措施，只有這樣，才能對風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)增長的管理進(jìn)行正確的處理。

(二)強化國際貿(mào)易融資風(fēng)險評估、建立健全風(fēng)險決策機制

商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展的過程中應(yīng)遵循有關(guān)原則，實現(xiàn)對風(fēng)險的識別與評估，并以此采取相應(yīng)的措施，最大程度地降低各類風(fēng)險的程度，其中包括經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險以及信用風(fēng)險等等。商業(yè)銀行還需要做好貿(mào)易融資風(fēng)險的評估工作，從而做到對貿(mào)易融資風(fēng)險的定量與定性，有效預(yù)測與判斷風(fēng)險的可能性、影響性及其后果，進(jìn)而實現(xiàn)對融資風(fēng)險的有效控制，使得風(fēng)險管理中存在的缺陷得以及時彌補。

(三)強化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范內(nèi)控制度

目前，貿(mào)易融資風(fēng)險內(nèi)部控制問題日益突出，為了使國際貿(mào)易融資風(fēng)險得到有效的控制和防范，商業(yè)銀行要對其覆蓋范圍進(jìn)行擴展，完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度，從根本上提高風(fēng)險防范體系。首先，應(yīng)加強內(nèi)部稽核監(jiān)督機制的建設(shè)，確保其具有獨立性與權(quán)威性，以此實現(xiàn)內(nèi)控制度的完善。其次，還要對信息與安全管理進(jìn)行加強。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)代化的通信技術(shù)與信息處理技術(shù)進(jìn)行引進(jìn)和利用，加強對信息的收集、分析和反饋系統(tǒng)建設(shè)，確保其具有靈敏性與可靠性。同時，還要嚴(yán)格管理各種業(yè)務(wù)檔案，加強資料保全制度建設(shè)，便于各項業(yè)務(wù)檔案的檢查與監(jiān)督。

(四)加強業(yè)務(wù)人員隊伍建設(shè)、培養(yǎng)風(fēng)險風(fēng)范意識與能力

作為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)直接決定了業(yè)務(wù)水平。由于該業(yè)務(wù)具有較強的復(fù)雜性與多樣性，技術(shù)含量較高。因此，必須對相關(guān)從業(yè)人員提出更高的要求，提高其綜合素質(zhì)與業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)其風(fēng)險防范意識與能力，為業(yè)務(wù)水平的提升提供強有力的保障。隨著我國改革開放的進(jìn)行，推動我國經(jīng)濟發(fā)展模式從計劃型經(jīng)濟逐漸向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，各家銀行在國際貿(mào)易融資這一業(yè)務(wù)上得到了充足的發(fā)展。然而，由于我國在這一業(yè)務(wù)上起步較晚，與一些發(fā)達(dá)國家相比仍然存在一定的差距，在發(fā)展過程中出現(xiàn)了不同程度的問題，阻礙了我國銀行以及經(jīng)濟的發(fā)展與進(jìn)步。為此，我們必須針對這些問題展開深入研究，提出相應(yīng)對策，采用科學(xué)的風(fēng)險管理方法，使風(fēng)險得以最大程度地降低，為促進(jìn)我國銀行業(yè)與經(jīng)濟的發(fā)展提供充分的保障。

【參考文獻(xiàn)】

［1］林樞．商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理探討［J］．國際商務(wù)研究，2010(5):47—55．

篇（5）

0前言

世界經(jīng)濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當(dāng)前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

篇（6）

0前言

世界經(jīng)濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當(dāng)前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

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3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

篇（7）

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

篇（8）

當(dāng)前的國際貿(mào)易結(jié)算，除了貿(mào)易本身存在的貿(mào)易風(fēng)險或者行業(yè)自帶風(fēng)險外，還容易受到政治經(jīng)濟帶來的影響；同時由于在國際貿(mào)易過程當(dāng)中一般都涉及到第三方以及負(fù)責(zé)國際結(jié)算的銀行，這種參與成員和過程的復(fù)雜性也存在著加大的風(fēng)險；而且由于缺少完善、統(tǒng)一的國際貿(mào)易結(jié)算管理體系，缺少了一定的約束，也使得國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險加大。

而國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理，就是一種針對以上國際結(jié)算風(fēng)險，收集相應(yīng)的資料數(shù)據(jù)，并加以分析和預(yù)測，對潛在的風(fēng)險加以控制，對出現(xiàn)的風(fēng)險加以彌補和管理的活動。加強對國家貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險的管理，能夠有效降低外貿(mào)主體在交易活動中出現(xiàn)損失的風(fēng)險，為國際貿(mào)易活動和結(jié)算的順利進(jìn)行提供保障。

二、當(dāng)前國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理中的問題

1.沒有進(jìn)行充分的客戶資信調(diào)查

由于國際貿(mào)易的主體雙方存在一定的地理距離，出口企業(yè)對客戶的了解難以進(jìn)行充分的了解，即使想要對其資信進(jìn)行調(diào)查，也需要花費大量的成本和時間；而且當(dāng)前國際市場競爭激烈，為了贏得客戶，爭取時間，很多企業(yè)也往往忽略了資信調(diào)查這一項，只想盡快達(dá)成交易；針對以前合作過客戶更是不會著力去對其實際情況進(jìn)行調(diào)查，難以對潛在風(fēng)險進(jìn)行有效規(guī)避。

2.結(jié)算方式的選擇不夠妥當(dāng)

隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易的結(jié)算方式也更加多樣化。但是，外貿(mào)企業(yè)在結(jié)算方式的選擇上缺乏足夠的理性，有的過于冒險，有的則過于保守。前者是擔(dān)心合作機會稍縱即逝，寧愿選擇貨到付款或者托收等具有極高風(fēng)險的方式；后者是??心結(jié)算中存在的風(fēng)險只選擇貨前付款或者信用證等方式，而錯失機會。這兩種方式?jīng)]有進(jìn)行綜合考慮，都易造成外貿(mào)企業(yè)的損失。

3.缺乏對貿(mào)易合同簽訂和履行的重視

國際貿(mào)易活動之所以存在較高的結(jié)算風(fēng)險，還在于很多外貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易合同簽訂和履行不重視。他們認(rèn)為就是貿(mào)易中出現(xiàn)問題也沒有有效的解決方法，合同只是一種形式。而且為了拿下客戶，既使簽訂了合同，外貿(mào)企業(yè)也很少會在貿(mào)易合同中加入對自身的保護措施和條例。這樣一來，一旦發(fā)生結(jié)算方面的糾紛，企業(yè)一方就會失去結(jié)算的主動權(quán)，變得十分被動。

4.國際結(jié)算風(fēng)險防范不到位

當(dāng)前的國際貿(mào)易中，結(jié)算業(yè)務(wù)仍然主要靠業(yè)務(wù)人員進(jìn)行催賬，更多的是與客戶進(jìn)行溝通，而無法進(jìn)行有效的監(jiān)督管理；而且很多企業(yè)采用遠(yuǎn)期和賒銷的結(jié)算方式，卻沒有將賒銷額度控制在合理的風(fēng)險范圍內(nèi)，也沒有辦理相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)；同時很多外貿(mào)企業(yè)本身也沒有設(shè)置專門的結(jié)算風(fēng)險評估和管理部門。沒有足夠的風(fēng)險防范措施也就無法真正地降低結(jié)算風(fēng)險，保護企業(yè)貿(mào)易安全。

三、加強國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理的措施

1.提升安全意識，做好客戶資信調(diào)查

外貿(mào)企業(yè)要提高自身的貿(mào)易安全意識，在進(jìn)行貿(mào)易交易之間，要對交易對象的財務(wù)狀況和信譽水平進(jìn)行充分的調(diào)查。調(diào)查實施中，可以充分利用外貿(mào)銀行的作用和公信力，委托其作為第三方來進(jìn)行調(diào)查；或者以雙方交付銀行一定的保證金，又或委托銀行出具擔(dān)保函等方式來確保雙方資信情況的真實性。對在國內(nèi)或?qū)ν赓Q(mào)易中存在不良記錄或者提供的資料與真實狀況有出入的，要提高警惕，充分考慮后再做決定。

2.進(jìn)行綜合考慮，選擇最佳結(jié)算方式

對貿(mào)易的賣方而言，風(fēng)險最大的結(jié)算方式就是賒銷和遠(yuǎn)期托收等，風(fēng)險最小的結(jié)算方式就是預(yù)收貨款和信用證等，賣方的結(jié)算風(fēng)險則與之相反。外貿(mào)企業(yè)在選擇結(jié)算方式時，既不要為了快速簽單而選擇高風(fēng)險的結(jié)算方式，也不能為了避免風(fēng)險而錯失機會。要進(jìn)行雙方面的綜合考慮，將機遇和風(fēng)險結(jié)合起來，也將自身的實際情況和需求結(jié)合起來，選擇最適合自己的結(jié)算方式。

3.加大監(jiān)管力度，規(guī)范國際貿(mào)易行為

想要進(jìn)一步加強國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理，就必須加強對對國際貿(mào)易和貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)督和管理，建立和完善貿(mào)易結(jié)算監(jiān)管體系。對在國際貿(mào)易中存在的違約、詐騙或者不履行合同條例等行為，要予以嚴(yán)厲打擊；根據(jù)國家和貿(mào)易規(guī)范要求，使用行政或經(jīng)濟手段規(guī)范外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易行為，保證國際貿(mào)易行為的安全性，營造良好的貿(mào)易環(huán)境。外貿(mào)企業(yè)自身也要建立風(fēng)險管理部門和體系，一方面做好自身的能力和信用提升，同時也要做好對貿(mào)易對象的結(jié)算監(jiān)督。

4.完善國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險擔(dān)保體系

篇（9）

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿(mào)易融資電子化

電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。

2、目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3、防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3.1 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3.3 培養(yǎng)高素質(zhì)人才，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3.4 建立電子商務(wù)平臺，提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。

4、結(jié)束語

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，我國應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善，銀行和企業(yè)必須強化風(fēng)險意識，積極探索，創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，并建立起一套完整的貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系、運作機制和預(yù)警機制，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作，從而把貿(mào)易融資風(fēng)險控制到最低水平，促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇（10）

服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深化，許多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。

外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當(dāng)中的不足之處。

中國的勞動力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞動密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的2％－3％。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。

二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風(fēng)險小的特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90％的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測實行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進(jìn)一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達(dá)到40％以上。

南京愛立信倒戈事件起因是該公司在20__年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入”這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承擔(dān)應(yīng)收賬款無法回收的風(fēng)險。無法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。

因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴大中間業(yè)務(wù)收入。