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時(shí)間：2023-03-07 14:57:10
序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行信貸工作思路范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
信貸風(fēng)險(xiǎn)控制是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革的新形勢(shì)下，面對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革和企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度轉(zhuǎn)軌改制等一系列新變革，商業(yè)銀行如何認(rèn)清經(jīng)營現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，是關(guān)系商業(yè)銀行生存發(fā)展的重要課題。
一、當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在的主要問題
（一）缺乏正確的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。
近幾年，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)明顯增強(qiáng)，大多數(shù)經(jīng)營者在信貸經(jīng)營過程中已比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，但由于受決策環(huán)境、相關(guān)信息、經(jīng)營水平、指標(biāo)壓力等多種因素的影響，部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)不能處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，以致可能形成兩個(gè)不利的經(jīng)營局面：一是片面追求零風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)日趨萎縮，市場(chǎng)占有率持續(xù)縮小，最終失去效益之源的不利局面；二是對(duì)投資項(xiàng)目和市場(chǎng)沒有進(jìn)行深入全面的調(diào)查了解和長遠(yuǎn)預(yù)測(cè)，導(dǎo)致不良貸款率居高不下，其關(guān)鍵主要在于經(jīng)營者沒有正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，缺乏科學(xué)平衡的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。
（二）信貸管理全程控制風(fēng)險(xiǎn)的力度不夠。
防范風(fēng)險(xiǎn)最重要的是做好銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制工作，基層商業(yè)銀行在貸前調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款責(zé)任等制度執(zhí)行方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)為：貸前調(diào)查流于形式，貸中核保出現(xiàn)“真空”，貸后檢查不嚴(yán)，錯(cuò)失防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。
（三）對(duì)企業(yè)改革帶來的風(fēng)險(xiǎn)缺乏剛性的約束控制。
目前，絕大多數(shù)中小企業(yè)已完成或正在進(jìn)行民營化買斷改制，其中，由于歷史原因，原在工行貸款開戶的企業(yè)又占改制企業(yè)絕大多數(shù)，目前地方政府和銀監(jiān)局對(duì)企業(yè)改制中銀行資產(chǎn)如何保全尚末出臺(tái)硬性保護(hù)措施，給那些信譽(yù)意識(shí)差的改制企業(yè)提供了逃避銀行債務(wù)的“空檔”，為了逃避銀行債務(wù)，大多數(shù)改制企業(yè)千方百計(jì)逃避債務(wù)，懸空銀行資產(chǎn)，形成了大量不良資產(chǎn)。
（四）銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制不夠完善。
首先，貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明確。貸款管理各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)、權(quán)限比較模糊，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定不明確，對(duì)貸款發(fā)放管理的各個(gè)流程崗位應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺乏合理、明確的追究制度；其次，在激勵(lì)機(jī)制上，輕重失當(dāng)。發(fā)放貸款給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，清收轉(zhuǎn)化也給予重獎(jiǎng)，而對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量好的銀行卻獎(jiǎng)勵(lì)較少，這就形成部分銀行由于多種原因不良貸款較多，豐富的不良清收資源使這些銀行在清收數(shù)額上大而得到重獎(jiǎng)，而長期以來注重質(zhì)量的銀行卻由于無清收資源，清收數(shù)額小所獲獎(jiǎng)勵(lì)甚少，在保證銀行信貸資金安全、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)上沒有起到促進(jìn)作用。
二、強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的幾點(diǎn)建議
（一）調(diào)整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，重塑信貸管理文化。
任何國家宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整都會(huì)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，因此，商業(yè)銀行應(yīng)改變以往的經(jīng)驗(yàn)管理和行政控制的被動(dòng)適應(yīng)模式，建立全面的、具有長期指導(dǎo)作用的信貸發(fā)展戰(zhàn)略，將銀行信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合起來，減少?zèng)Q策失誤，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?；鶎由虡I(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心的信貸文化建設(shè)，大力倡導(dǎo)“信貸風(fēng)險(xiǎn)處處存在，防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)”、“任何收益都不能彌補(bǔ)本金”、“遵循風(fēng)險(xiǎn)分散的原則”等信貸文化理念，使風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略變成每一機(jī)構(gòu)、每一員工的經(jīng)營行為，以先進(jìn)的信貸管理文化來規(guī)范各項(xiàng)借貸行為。
（二）建立全程防范風(fēng)險(xiǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。
商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)控制理念貫穿于整個(gè)貸款周期，使貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的全過程均有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。一是建議在各級(jí)銀行推行“風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制”，由各級(jí)行的“風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)理”全面負(fù)責(zé)各個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范，通過認(rèn)真把好貸款審查、檢查管理關(guān)將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低點(diǎn)；二是開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的貸款“三查”系統(tǒng)，針對(duì)不同的行業(yè)特點(diǎn)，分行業(yè)，分信用等級(jí)制定出明確具體、指導(dǎo)性強(qiáng)的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查操作標(biāo)準(zhǔn)；三是加強(qiáng)貸款核保制度建設(shè)，按審貸分離的原則，明確專門機(jī)構(gòu)和專人貸款但保進(jìn)行核保，確保貸款擔(dān)保的真實(shí)、足值、有效、具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力。
（三）在服務(wù)企業(yè)改制中創(chuàng)新信貸工作思路。
商業(yè)銀行在今后的信貸工作中應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變或完善：一是調(diào)整貸款對(duì)象，改變國有商業(yè)銀行貸款過度集中于國有企業(yè)的狀況，適當(dāng)增加民營企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)的貸款占比；二是嚴(yán)格抵押貸款規(guī)范管理，做到手續(xù)合法、抵押有效，在抵押物的設(shè)置上堅(jiān)持適用、宜于變現(xiàn)，可望增值的原則，如房屋、土地、票據(jù)，并依法對(duì)抵押物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，否則，堅(jiān)決不予貸款；三是注重分散風(fēng)險(xiǎn)，積極推廣銀團(tuán)貸款，鼓勵(lì)并協(xié)助企業(yè)合理配置各行貸款比例與投資，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化融資。
（四）進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理。
1、確定業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，實(shí)行嚴(yán)格的信貸責(zé)任制，嚴(yán)格信貸業(yè)務(wù)的審批程序。做到“分戶到人，責(zé)任到人”，嚴(yán)禁越權(quán)發(fā)放貸款、出具資信證明等各項(xiàng)有關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)審批權(quán)限和程序嚴(yán)格管理，從而減少不良貸款，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、貫徹“有保有壓”的思路，適時(shí)調(diào)整存量客戶結(jié)構(gòu)，認(rèn)真開展事后檢查工作。對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)大的，企業(yè)誠信度差、銷售不能按期的客戶，要分清情況，堅(jiān)決退出，只收不貸。要對(duì)信貸客戶有經(jīng)常性的事后檢查，對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大事項(xiàng)，如產(chǎn)權(quán)變更、法人代表變動(dòng)等要及時(shí)報(bào)告。
3、加強(qiáng)抵押物質(zhì)、保證人的管理。對(duì)于新增的信貸業(yè)務(wù)，抵押物品要嚴(yán)格按照有關(guān)要求執(zhí)行，原則上不接受機(jī)器設(shè)備尤其是專用設(shè)備的抵押；要注重保證擔(dān)保和權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的合規(guī)合法性。
4、加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)期限的管理。要強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的期限管理意識(shí)，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的期限要經(jīng)常進(jìn)行清理，提前做好預(yù)防工作。
（五）改善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制考核激勵(lì)機(jī)制。
一是建明確界定貸款從調(diào)查、抵押、申報(bào)、審批等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作細(xì)節(jié)和承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，立權(quán)責(zé)分明的信貸審批流程。二是優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制。在考核貸款營銷時(shí)，要重點(diǎn)考核貸款營銷的質(zhì)量，淡化對(duì)總發(fā)放量的考核，對(duì)完成不良資產(chǎn)的清收轉(zhuǎn)化目標(biāo)的不獎(jiǎng)不罰，超額完成清收目標(biāo)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，而完不成清收目標(biāo)的給予重罰，以引導(dǎo)銀行經(jīng)營實(shí)現(xiàn)向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。
（作者單位：湖北三峽職業(yè)技術(shù)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【一】
2020年，對(duì)本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢(shì)看，×××對(duì)鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對(duì)困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正。
一、積極學(xué)習(xí)
盡快進(jìn)入工作角色由于換崗為客戶經(jīng)理，面對(duì)新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對(duì)于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識(shí)、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請(qǐng)示、請(qǐng)教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請(qǐng)教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認(rèn)識(shí)，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺得，作為一個(gè)信貸客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，就是隨著某和某銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識(shí)，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場(chǎng)、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場(chǎng)資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。
二是“走出去”對(duì)于存款營銷工作也有很大裨益
降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識(shí)，到市場(chǎng)中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。
三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過積極和有貸客戶
尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)實(shí)際
保證新增貸款質(zhì)量客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦，貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對(duì)每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。四、盡己所能，積極收回不良貸款在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識(shí)，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，尋求對(duì)策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對(duì)策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【二】
一年來，本人認(rèn)真貫徹國務(wù)院金融改革的方針、政策，學(xué)習(xí)緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的年度任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開展各項(xiàng)工作。
一、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí)，加強(qiáng)員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行。
二、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進(jìn)，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開展又取得一定的效益。
三、工作方面：
⒈根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù)，全員齊抓吸-儲(chǔ)存款今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一。
⒉及時(shí)抓好”清非”化險(xiǎn)和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動(dòng)員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作，并于對(duì)蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業(yè)績方面：
年底存款余額萬元，凈增額萬元，完成計(jì)劃的%，各項(xiàng)貸款余額萬元，增加萬元，存貸%，控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額萬元，下降萬元，占比%，下降個(gè)百分點(diǎn);利潤帳面數(shù)為萬元，(實(shí)際數(shù)為萬元)完成計(jì)劃的%。
五、不足方面：
本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，有超比例貸款企業(yè)四戶，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面萬元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒有改善。
六、改進(jìn)措施：
加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持”三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn)，回顧一年的工作。
在2020年里，我將努力克服自身的不足，在聯(lián)社業(yè)務(wù)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【三】
自今年某月以來，我有幸來到分行公司業(yè)務(wù)部參加工作，并加入了我們信貸營銷團(tuán)隊(duì)這個(gè)優(yōu)秀的工作團(tuán)隊(duì)。進(jìn)入中行參加工作以來，我遵照行里的安排，在基層網(wǎng)點(diǎn)參與了一年的柜面工作。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的，從剛開始的不適應(yīng)到后來的從容，這個(gè)過程中并沒有特別驚人的成績，卻讓我在這個(gè)過程中懂得了工作的不易以及一個(gè)員工所應(yīng)肩負(fù)的責(zé)任。
在各位優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的幫助下，我逐漸對(duì)銀行的公司業(yè)務(wù)有了全新的認(rèn)識(shí)，也理清了我后續(xù)學(xué)習(xí)的思路，并對(duì)將來的工作情況有了進(jìn)一步的規(guī)劃，以下就是來年2020年的工作思路安排。
2020年第一季度，將緊緊圍繞“抓執(zhí)行力建設(shè)，提升效率質(zhì)量”，認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)為主線，以防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，通過深化體制改革、完善制度體系、優(yōu)化操作流程、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，加快信貸退出和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的前瞻性、主動(dòng)性，促進(jìn)全行信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的穩(wěn)步提升。
(一)明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。2020年第四季度我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。
一是提高抵質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
二是加大對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單、有利于帶動(dòng)就業(yè)的中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸投放;加大對(duì)技術(shù)改造、兼并重組、過剩產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持，在支持重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)新材料、新醫(yī)藥、新信息3個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。
三是積極研究、制定和落實(shí)有利于擴(kuò)大消費(fèi)的信貸政策措施，有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)，增加對(duì)消費(fèi)貸款的投放。
四是繼續(xù)限制對(duì)“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。
(二)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)排查工作，實(shí)施差異化的信貸管理策略。
當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)回升的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。我行將客戶普查分類和風(fēng)險(xiǎn)排查工作相結(jié)合，明確戰(zhàn)略合作、支持、維持、壓縮、退出五類客戶在授權(quán)授信管理、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保管理等環(huán)節(jié)中不同的管理策略，實(shí)施對(duì)不同級(jí)別客戶的差異化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。
(三)加強(qiáng)授信執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全過程精細(xì)化管理。
一是加強(qiáng)合同管理，糾正信貸經(jīng)營過程中合同亂用、條款亂簽、執(zhí)行不力等違規(guī)行為。
二是研究落實(shí)放款審核程序，力爭將審批條件、限制性條款等與合同審查結(jié)合起來，嚴(yán)格控制提款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。
三是全面掌握客戶的支付結(jié)算、貸款使用以及貨款歸行等動(dòng)態(tài)信息，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)。
四是加強(qiáng)貸后監(jiān)管，定期檢查，密切跟蹤掌握客戶財(cái)務(wù)狀況，綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。
五是以貸后管理例會(huì)為平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注管理力度，切實(shí)提高我行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
(四)強(qiáng)化人本管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。
人才是構(gòu)成企業(yè)核心競(jìng)爭力的重要因素。在新的一年里，從“武裝頭腦，指導(dǎo)實(shí)踐，推動(dòng)工作”的角度全面強(qiáng)化人本管理，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。2020年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，在培訓(xùn)內(nèi)容上突出金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容。認(rèn)真學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。
新的一年已經(jīng)開始，我們面對(duì)的競(jìng)爭也將更加激烈，在這樣的時(shí)刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能在這個(gè)充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)立足、進(jìn)步，我將用飽滿的熱情和積極的心態(tài)去面對(duì)工作的困難和艱辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我們這個(gè)偉大的集體一定會(huì)取得更加輝煌的成績。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【四】
一、突出重點(diǎn)增存款，份額再上新臺(tái)階
組織資金始終是銀行工作的基礎(chǔ)和重點(diǎn)。前階段的結(jié)對(duì)子競(jìng)賽，取得了初步成效，但存款的穩(wěn)定性不強(qiáng)，要繼續(xù)突出存款增長，強(qiáng)化宣傳攻關(guān)，強(qiáng)化競(jìng)賽考核，強(qiáng)化服務(wù)創(chuàng)新，持之以恒把“結(jié)對(duì)子、爭份額、比貢獻(xiàn)、爭市場(chǎng)組織資金競(jìng)賽”活動(dòng)開展得有聲有色，爭取存款市場(chǎng)份額再上新臺(tái)階。
二、緊抓拓展?fàn)幮б?，夯?shí)資本充足率
今年是我行享受所得稅減半政策的最后一年，二季度要繼續(xù)圍繞我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱點(diǎn)、重點(diǎn)，緊盯我市臨江開發(fā)、開發(fā)區(qū)建設(shè)、工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，瞄準(zhǔn)有效資產(chǎn)抵押企業(yè)，緊抓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)拓展，加大支持力度，盡力拓展市場(chǎng)，爭取效益最大化。
同時(shí)，要繼續(xù)強(qiáng)化各項(xiàng)管理，搞好年內(nèi)各項(xiàng)財(cái)務(wù)核算，盡力控制不合理費(fèi)用開支，反對(duì)鋪張浪費(fèi)，杜絕跑、冒、滴、漏，防范各類案件發(fā)生，爭創(chuàng)最佳效益，扎扎實(shí)實(shí)地提足資本充足率和各項(xiàng)撥備率，向全體股東交上一份滿意的答卷。
三、狠抓難點(diǎn)求突破，奮力提高資產(chǎn)質(zhì)量
信貸資產(chǎn)質(zhì)量始終是我行效益的根本，始終是我行快速發(fā)展的根本。四季度，要抓住年終企業(yè)資金回籠較多的有利時(shí)機(jī)，鍥而不舍活資產(chǎn)，一步不松降不良，爭取余額占比雙下降。一要抓緊以規(guī)范信貸五級(jí)分類為抓手，加快我行信貸管理系統(tǒng)建設(shè)，早日為我行強(qiáng)化信貸管理提供科學(xué)決策工具。要集中力量做好中央銀行專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，爭取央行資金扶持政策落實(shí)到位。三是以控制不良貸款產(chǎn)生為出發(fā)點(diǎn)，全面完成對(duì)支持類企業(yè)、控制類企業(yè)、和壓縮類企業(yè)的清理工作，為明年進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理打好基礎(chǔ)。
四、強(qiáng)化宣傳樹形象，努力營造發(fā)展環(huán)境
根據(jù)縣行《長武農(nóng)商銀行信貸領(lǐng)域行為專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施方案》（長農(nóng)銀發(fā)〔2019〕21號(hào)）的有關(guān)要求，為進(jìn)一步做好信貸領(lǐng)域違規(guī)行為專項(xiàng)治理活動(dòng)，我行已經(jīng)于3月份成立自查小組，以支行行長***為組長，******，組員進(jìn)行自查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，經(jīng)過近期排查現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
一、按照方案要求，再次扎實(shí)開展自查自糾。
我行利用晨會(huì)學(xué)習(xí)信貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)治理文件，日常按照“十個(gè)嚴(yán)禁”嚴(yán)查發(fā)放冒名貸款；發(fā)放壘大戶貸款；發(fā)放跨區(qū)域貸款；發(fā)放虛假交易貸款；授意、指令客戶經(jīng)理發(fā)放違規(guī)貸款；發(fā)放具有非法集資或資金掮客行為人的貸款；發(fā)放謀取私利的貸款；發(fā)放家庭成員具有未結(jié)清不良記錄的貸款；行社內(nèi)部工作人員為客戶代辦貸款結(jié)算業(yè)務(wù)；未經(jīng)授權(quán)查詢、泄露客戶征信信息等情況。
二、積極加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
通過3月份的學(xué)習(xí)和推進(jìn)大家對(duì)信貸領(lǐng)域違規(guī)行為的危害認(rèn)識(shí)深刻，進(jìn)一步提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，我支行把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，通過查看信貸資料，上戶核實(shí)雙管齊下，嚴(yán)查信貸方面的違規(guī)違紀(jì)違法行為。
全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立六路口支行新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
三、今后工作思路
在今后的工作中，我支行將繼續(xù)加強(qiáng)職工的政治思想教育，將信貸合規(guī)文化提升工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。
通過學(xué)習(xí)“十個(gè)嚴(yán)禁”有效識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確?？蛻艚?jīng)理更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化提升年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
今年以來，隨著糧食市場(chǎng)的進(jìn)一步放開和深入，“三農(nóng)”問題和糧食安全問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢(shì)。我行資金計(jì)劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個(gè)中心，適時(shí)調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實(shí)現(xiàn)提高信貸資金運(yùn)用效率和切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)為雙重目標(biāo)，調(diào)動(dòng)資金計(jì)劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計(jì)劃工作的職能作用，使我行資金計(jì)劃工作取得了較好的成效?，F(xiàn)將××××年上半年資金計(jì)劃管理工作總結(jié)如下：
一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)，量化和細(xì)化考核評(píng)比辦法
繼全省分、支行長會(huì)議之后，原創(chuàng)：市分行召開了××××年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在以上，信貸資金保持較高的營運(yùn)水平。
⒈堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
⒉完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金筆萬元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺(tái)帳》，按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開后，國有糧食購銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。原創(chuàng)：各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金萬元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
××××年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過對(duì)經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對(duì)所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營決策服務(wù)。
為進(jìn)一步做好××××年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過對(duì)今年夏季糧油購銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購進(jìn)度較慢，收購時(shí)間會(huì)拉長，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購小麥約萬公斤、收購油菜籽萬公斤。
回顧××××年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，原創(chuàng)：促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
隨著糧食市場(chǎng)的進(jìn)一步放開和深入，今年以來。三農(nóng)”問題和糧食安全問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢(shì)。行資金計(jì)劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個(gè)中心，適時(shí)調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實(shí)現(xiàn)提高信貸資金運(yùn)用效率和切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)為雙重目標(biāo)，調(diào)動(dòng)資金計(jì)劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計(jì)劃工作的職能作用，使我行資金計(jì)劃工作取得了較好的成效?，F(xiàn)將2004年上半年資金計(jì)劃管理工作總結(jié)如下：
二、加強(qiáng)資金營運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺(tái)帳》，按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作今年以來我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開后，國有糧食購銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
2004年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過對(duì)經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對(duì)所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款下一利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營決策服務(wù)。
雖然做了大量的工作，回顧2004年上半年我行資金計(jì)劃管理工作。但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在一是新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
保證糧油收購資金的供應(yīng)，為進(jìn)一步做好2004年夏季糧油收購工作。行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過對(duì)今年夏季糧油購銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購進(jìn)度較慢，收購時(shí)間會(huì)拉長，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
繼全省分、支行長會(huì)議之后，市分行召開了XX年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營運(yùn)管理，提高資金使用效益。
我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺(tái)帳》，按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無差錯(cuò)，保證了
資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開后，國有糧食購銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)
貼資金4857萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
XX年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過對(duì)經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對(duì)所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營決策服務(wù)。
為進(jìn)一步做好XX年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過對(duì)今年夏季糧油購銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購進(jìn)度較慢，收購時(shí)間會(huì)拉長，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。
回顧XX年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
九、下半年工作打算
二五年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
近年來，基層地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展，對(duì)人民銀行基層行的職能配置、履職重點(diǎn)、工作理念和工作方式產(chǎn)生了深刻影響，對(duì)基層行防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定提出了更高的要求。人民銀行鄒平縣支行以強(qiáng)力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為縣支行履職的切入點(diǎn)，找準(zhǔn)貨幣信貸政策與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)接點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷拓寬基層央行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的范圍和領(lǐng)域，探索出了一條新形勢(shì)下縣支行履職新路徑。
一、緊緊圍繞貫徹國家貨幣政策和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展履職
（1）全力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，夯實(shí)“一個(gè)基礎(chǔ)”。哪里金融生態(tài)環(huán)境好，資金就會(huì)向哪里積聚，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律。人行鄒平縣支行立足保持金融發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力，積極推動(dòng)地方政府出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的實(shí)施意見》，對(duì)信用單位進(jìn)行表彰，為銀行信貸資金的注入提供了良好的外部條件。充分利用企業(yè)征信系統(tǒng)，處置因企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融不穩(wěn)定因素，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注民間融資活動(dòng)，嚴(yán)歷打擊洗錢犯罪。目前，全縣銀行總不良貸款率為0.23%，其中，8家銀行不良貸款率為零，沒有出現(xiàn)新增不良貸款和資金鏈問題。近年來鄒平縣被評(píng)為“中國金融生態(tài)縣”、“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范縣”。良好的金融生態(tài)環(huán)境，明顯增強(qiáng)了鄒平縣對(duì)金融資源的聚集效應(yīng)。異地銀行紛紛入駐鄒平，齊商、東營商行、浦發(fā)、民生、招商、恒豐相繼來鄒平縣設(shè)點(diǎn)。
（2）強(qiáng)力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，疏通“兩條渠道”。隨著地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，單單依靠銀行信貸資金已經(jīng)難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益增加的融資需求，搭建更多層次金融支持體系勢(shì)在必行。針對(duì)貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，轄內(nèi)部分企業(yè)資金日趨緊張，縣人行經(jīng)過深入調(diào)研，確立了“兩條渠道”的工作思路，在繼續(xù)發(fā)掘信貸資金潛力的基礎(chǔ)上，充分利用各類直接融資工具拓寬企業(yè)融資渠道。一是努力挖掘信貸資金增長潛力。積極推介鄒平良好的金融生態(tài)環(huán)境，吸引外埠商業(yè)銀行進(jìn)行信貸投放，認(rèn)真運(yùn)用貨幣政策工具，向鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款1億元，為鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行辦理了再貼現(xiàn)3480萬元。運(yùn)用差額存款準(zhǔn)備金率政策，增加地方涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力1.5億元以上，有力支持了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是積極拓寬直接融資渠道。支持企業(yè)上市融資，會(huì)同職能部門舉辦企業(yè)上市培訓(xùn)班，引導(dǎo)幫助企業(yè)樹立資本運(yùn)營觀念，積極辦理企業(yè)上市尤其是境外上市需要人民銀行審核的外債、外匯及結(jié)算等業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行及時(shí)為企業(yè)提供過橋貸款、信息、政策咨詢。積極為上市公司提供快速便捷的離岸業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等服務(wù)，使上市募集資金能夠快速有效地到達(dá)國內(nèi)賬戶，盡量避免上市資金的閑置和浪費(fèi)。截止目前，全縣共有8家上市公司，融資總額達(dá)到176億元，形成了資本市場(chǎng)特有的“鄒平現(xiàn)象”。同時(shí)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融創(chuàng)新，支持企業(yè)充分利用短期融資券、中期票據(jù)等從資本市場(chǎng)融資，大力推進(jìn)中小企業(yè)集合信托、集合票據(jù)發(fā)行工作。在金融的強(qiáng)力支持下，部分中小企業(yè)逐步成長為大型企業(yè)，在全國縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭力百強(qiáng)縣中排名第15位。
（3）努力暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，搭建“三個(gè)平臺(tái)”。面對(duì)鄒平經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展勢(shì)頭，充分利用熟悉宏觀金融政策、貼近微觀經(jīng)濟(jì)主體、信息反饋靈敏等方面的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)貨幣信貸政策的宣傳、傳導(dǎo)、落實(shí)與反饋，創(chuàng)造性地開展工作，取得了顯著效果。一是搭建宣傳平臺(tái)。制定《信貸投向指引》和全縣重大建設(shè)項(xiàng)目信貸支持任務(wù)分解表，按季召開“經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)”，實(shí)施“貫徹貨幣政策警示制度”和“金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策評(píng)價(jià)制度”。及時(shí)報(bào)送專報(bào)信息，與縣電視臺(tái)合作《財(cái)經(jīng)報(bào)道》欄目，定時(shí)向全縣人民宣傳國家信貸政策，介紹金融知識(shí)，有效擴(kuò)大了金融宣傳效果。二是搭建激勵(lì)平臺(tái)。擬定了《新增貸款考核辦法》，由地方政府拿出專項(xiàng)資金獎(jiǎng)勵(lì)執(zhí)行貨幣政策好的金融機(jī)構(gòu)，充分激發(fā)和調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)正確貫徹實(shí)施貨幣信貸政策的積極性和主動(dòng)性。三是搭建合作平臺(tái)。配合縣政府組織轄內(nèi)銀行和企業(yè)連續(xù)召開銀企洽談會(huì)，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)積極開展各類銀企對(duì)接活動(dòng)，在人民銀行的建議下，建立健全投資擔(dān)保有限公司，實(shí)施“小巨人”企業(yè)培育工程，引導(dǎo)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)做大做強(qiáng)。
（4）管理與服務(wù)并重，樹立基層央行新形象。一是深入開展“兩綜合兩管理”，先后對(duì)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、東營商行兩家機(jī)構(gòu)開展了準(zhǔn)入指導(dǎo)，實(shí)施了綜合評(píng)價(jià)制度，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策情況進(jìn)行全面評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日?？己?，定期組織綜合執(zhí)法檢查，掌握了管理金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)。二是全面提升縣域金融服務(wù)水平，積極推進(jìn)行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，制定了金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)綜合考核評(píng)價(jià)制度，在全縣金融系統(tǒng)深入開展了“三優(yōu)三滿意”主題實(shí)踐教育活動(dòng)。強(qiáng)化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷改善金融服務(wù)水平，加大硬件設(shè)施建設(shè)投入，推動(dòng)金融資源要素向農(nóng)村傾斜配置。鄒平縣支行以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)水平和良好的社會(huì)形象，贏得了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的廣泛贊譽(yù)，在每年地方政府組織的行風(fēng)評(píng)議中都名列前茅。
二、緊緊圍繞提升素質(zhì)、整合資源優(yōu)化內(nèi)部管理
繼全省分、支行長會(huì)議之后，市分行召開了20*年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺(tái)帳》，按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開后，國有糧食購銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
20*年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過對(duì)經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對(duì)所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。
【關(guān)鍵詞】
現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展；商業(yè)銀行；貿(mào)易融資；儲(chǔ)商銀
1 現(xiàn)代物流行業(yè)概況及市場(chǎng)發(fā)展情況
1.1 現(xiàn)代物流業(yè)概況
1.1.1概念
現(xiàn)代物流是在傳統(tǒng)物流的基礎(chǔ)上，延伸和放大了傳統(tǒng)物流的功能，使傳統(tǒng)物流向生產(chǎn)、流通以及消費(fèi)全過程延伸，不僅單純的考慮從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的貨物配送問題，而且還考慮從供應(yīng)商到生產(chǎn)者對(duì)原材料的采購，以及生產(chǎn)者本身在產(chǎn)品制造過程中的運(yùn)輸、保管和信息等各個(gè)方面，使社會(huì)物流與企業(yè)物流有機(jī)地結(jié)合起來，即從采購物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端。
1.1.2分類
現(xiàn)代化物流核心是在物流全過程中以最小的成本來滿足顧客的全面的金融物流需求，是物流、信息流、資金流和人才流的統(tǒng)一，按從事物流的主體進(jìn)行劃分，可分為四方物流等；從物流流轉(zhuǎn)地域劃分，可分為國內(nèi)、國際、內(nèi)地、沿海等；從物流活動(dòng)的范圍劃分，可分為鐵路、航空、水路運(yùn)輸物流等；
自身在物流方面的需求，由自己完成或運(yùn)作的物流業(yè)務(wù)；第三方物流（Third
1.1.3發(fā)展趨勢(shì)
近年來，人們對(duì)物流的認(rèn)識(shí)從物流只是物資管理和物流管理而不是一個(gè)產(chǎn)業(yè)逐步轉(zhuǎn)變到物流不僅是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，而且是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，不僅是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，而是將成為繼投入、生產(chǎn)和消費(fèi)之后國民經(jīng)濟(jì)的第四大支柱產(chǎn)業(yè)群。
一是物流行業(yè)的法律法規(guī)將不斷完善，市場(chǎng)專業(yè)化程度將不斷提高，為物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
二是發(fā)展高端物流，提高行業(yè)附加值。物流行業(yè)將調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、貢獻(xiàn)度大、科技含量高的高端物流，重點(diǎn)發(fā)展航空快遞運(yùn)輸、集裝箱運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)、第三方物流、物流咨詢和國際貨代等業(yè)務(wù)。
三是以培育大型企業(yè)為重點(diǎn)，提高物流企業(yè)競(jìng)爭力。促進(jìn)現(xiàn)有運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、貨代等行業(yè)進(jìn)行服務(wù)延伸和功能整合，加快傳統(tǒng)物流企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)的轉(zhuǎn)變。
1.2 北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展情況
1.2.1發(fā)展現(xiàn)狀
北京是我國的首都，政治文化經(jīng)濟(jì)中心和超大型城市，人口迅速增長、土地資源稀缺、交通壓力巨大。雖然北京物流業(yè)行業(yè)已擁有了多方式運(yùn)輸、多種類倉儲(chǔ)等基礎(chǔ)設(shè)施，并形成了以鐵路、高速公路、航空、海路多種交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，但物流行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展水平與北京市城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之間的矛盾仍然突出，社會(huì)化物流服務(wù)體系的建設(shè)速度與企業(yè)的發(fā)展要求不相適應(yīng)。
為了從具體領(lǐng)域推進(jìn)物流發(fā)展，北京市發(fā)改委著手研究制定六大專項(xiàng)規(guī)劃，并于2010年8月份出臺(tái)《農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》。國家發(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所副所長，中國物流學(xué)會(huì)副會(huì)長汪鳴在9月16日舉行的2010全球運(yùn)輸與物流（北京）論壇上表示，作為《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》細(xì)化政策的六大專項(xiàng)規(guī)劃已全部起草完成。2010年底將有多行業(yè)“十二五”規(guī)劃將出爐，涉及物流業(yè)的就有十幾個(gè)，將帶動(dòng)物流業(yè)更快發(fā)展。
1.2.2振興目標(biāo)
北京物流產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展的階段，2010年是北京物流產(chǎn)業(yè)處在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵一年；同樣是北京物流企業(yè)極力加大開發(fā)市場(chǎng)的關(guān)鍵一年；也是北京物流產(chǎn)業(yè)步入“十二五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。北京物流產(chǎn)業(yè)要在市場(chǎng)競(jìng)爭中取得主動(dòng)權(quán)，必須要根據(jù)市場(chǎng)營銷環(huán)境的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和自身的主客觀條件，科學(xué)而合理的制定發(fā)展策略和努力目標(biāo)。
2 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求及發(fā)展意義
2.1 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求
現(xiàn)代物流行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)體系中起著重要的作用，但融資問題一直是流企業(yè)發(fā)展的瓶頸，通過對(duì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，現(xiàn)代物流行業(yè)主要存在以下信貸需求：
2.1.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
根據(jù)北京市物流業(yè)“十二五”規(guī)劃，期間北京市將重點(diǎn)建設(shè)13個(gè)重大物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，總投資160多億元，其后續(xù)的資金需求至少達(dá)100億元。
2.1.2企業(yè)物流中心項(xiàng)目
物流基地的規(guī)劃逐步完成后，物流企業(yè)相繼入駐，北京市各大物流基地入?yún)^(qū)企業(yè)的總投資額度將不低于300億元。
2.1.3第三方物流企業(yè)的融資需求
第三方物流企業(yè)是帶動(dòng)現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的重要力量，也是衡量物流發(fā)展水平的重要指標(biāo)。第三方物流企業(yè)的融資需求較強(qiáng)烈，信貸資金可以支持其做強(qiáng)做大，該部分的融資需求大約有100億元以上。
2.2 發(fā)展現(xiàn)代物流行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的意義
2.2.1符合商業(yè)銀行大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略思路
現(xiàn)代物流行業(yè)屬于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分。近幾年北京市物流業(yè)發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷增強(qiáng)。隨著物流基地的陸續(xù)開工建設(shè)，眾多國內(nèi)外知名物流企業(yè)的進(jìn)入，對(duì)信貸資金的需求將不斷增加。因此，重點(diǎn)支持物流行業(yè)的發(fā)展，符合總分行“大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的信貸發(fā)展思路。
2.2.2支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
物流行業(yè)擁有大量成長中的中小企業(yè)，支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。
3 商業(yè)銀行業(yè)現(xiàn)代物流行業(yè)信貸政策及發(fā)展情況
3.1 商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)營銷指導(dǎo)意見
2010年商業(yè)銀行中提出確定現(xiàn)代物流行業(yè)為積極進(jìn)入類行業(yè)，全行現(xiàn)代物流業(yè)貸款增量限額為100億元。商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸投放的基本原則是：優(yōu)選客戶、適度進(jìn)入、穩(wěn)步拓展。商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)選規(guī)劃布局合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)；貨源穩(wěn)定、信息管理系統(tǒng)先進(jìn)的倉儲(chǔ)及綜合物流企業(yè)，穩(wěn)步拓展優(yōu)質(zhì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸市場(chǎng)。
3.1.1客戶投向
（1）重點(diǎn)投向全國性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中心城市，規(guī)劃合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)（基地）客戶。
（2）重點(diǎn)投向可提供自有土地或庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施足值有效抵押的倉儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，尤其是依托港口、國際機(jī)場(chǎng)，或地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的保稅區(qū)、出口加工區(qū)、海關(guān)監(jiān)管區(qū)等區(qū)域，有穩(wěn)定貨源和完善IT管理系統(tǒng)的現(xiàn)代物流企業(yè)。
（3）優(yōu)選在石油、煤炭、礦產(chǎn)品、汽車、鋼材等大宗商品，國家儲(chǔ)備糧棉、食鹽等戰(zhàn)略物資領(lǐng)域有合格資質(zhì)、歷史客戶資源積累、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流企業(yè)。
（4）自有土地或庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較少、以租賃設(shè)施為主的倉儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，僅可優(yōu)選少量IT系統(tǒng)先進(jìn)、客戶付款保障度高或在某一細(xì)分市場(chǎng)有明顯競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的客戶。
（5）限制并逐步退出僅提供運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、貨代等單一物流服務(wù)，管理手段落后，財(cái)務(wù)狀況較差的傳統(tǒng)物流企業(yè)。
3.1.2業(yè)務(wù)投向
（1）物流項(xiàng)目貸款重點(diǎn)投向全國性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市規(guī)劃內(nèi)的物流園區(qū)（基地）項(xiàng)目，以及IT系統(tǒng)先進(jìn)、管理規(guī)范、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣、下游客戶付款能力強(qiáng)的現(xiàn)代物流企業(yè)自建庫房等物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
（2）對(duì)納入銀行物流監(jiān)管企業(yè)和商品名錄的，可依托商品價(jià)值積極拓展商品融資業(yè)務(wù)。
3.2 商業(yè)銀行特色產(chǎn)品“儲(chǔ)商銀”
“儲(chǔ)商銀”模式中的“儲(chǔ)”是指物流公司，其主要負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押商品提供全程物流監(jiān)管、對(duì)貨物承擔(dān)底價(jià)回購責(zé)任，并向借款人提供所需的貨物；“商”是指貿(mào)易商，即借款人，作為商業(yè)銀行融資主體需要配合商業(yè)銀行完成融資手續(xù)并按期還款；“銀”是指融資銀行，為借款人提供資金專項(xiàng)用于其向上游采購所支付的貨款。簡而言之，銀行是資金提供方，貿(mào)易商是資金使用方，物流公司是風(fēng)險(xiǎn)控制方和承擔(dān)方。“儲(chǔ)商銀”模式項(xiàng)下的商品融資業(yè)務(wù)即借助物流公司的商品監(jiān)管能力、貨物處置能力、貿(mào)易輻射能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行安全、有效、批量化開發(fā)各地客戶的未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資業(yè)務(wù)。
4 現(xiàn)代物流行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義
大力支持北京市現(xiàn)代物流行業(yè)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)具有重要的意義：
4.1 現(xiàn)代物流行業(yè)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整
現(xiàn)代物流行業(yè)貫穿從采購物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端的生產(chǎn)流通全過程。其信貸需求也涵蓋了運(yùn)輸、配送、倉儲(chǔ)、包裝、流通加工、物流信息、物流設(shè)備制造、物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流科技開發(fā)、物流教育、物流服務(wù)、物流管理等多個(gè)領(lǐng)域。若商業(yè)銀行能夠緊扣企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程，通過分階段實(shí)施，連續(xù)性、個(gè)性化的國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)業(yè)組合提供對(duì)位的解決方案，可以進(jìn)一步拓寬國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的覆蓋面，提高國內(nèi)貿(mào)易融資余額占流動(dòng)資金貸款余額的比例，推進(jìn)貿(mào)易融資快速健康發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
4.2 支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
考慮到目前北京市物流企業(yè)以成長型的中小企業(yè)為主，且“輕資產(chǎn)、重服務(wù)”的特點(diǎn)，因此商業(yè)銀行支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。
4.3 有利于拓展縱向鏈?zhǔn)綘I銷
提高產(chǎn)品的應(yīng)用效率，通過核心企業(yè)的信息平臺(tái)、資金平臺(tái)、風(fēng)控平臺(tái)的作用實(shí)現(xiàn)客戶群的快速拓展。這種拓展集群化融資模式，對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重大的意義。
5 結(jié)束語
本論文通過分析現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展情況，旨在明確各商業(yè)銀行下一步營銷工作思路和拓戶渠道，希望能夠推動(dòng)商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)信貸營銷工作的持續(xù)開展，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供一些幫助。如有不妥之處，敬請(qǐng)指正。
【參考文獻(xiàn)】
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中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01
近年來，海南省大力支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的帶動(dòng)作用，取得了一定成效。海南省金融機(jī)構(gòu)在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面也進(jìn)行了一些有益的探索，但目前海南省針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模仍然偏小，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新仍待加強(qiáng)，需要各方協(xié)同合作，進(jìn)一步提高金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的水平。
一、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新情況
（一）創(chuàng)新質(zhì)押擔(dān)保模式，緩解互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)融資難題
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)現(xiàn)象，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)探索開發(fā)了一系列的信貸產(chǎn)品。如光大推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、保理融資等產(chǎn)品；工行以借款人繳納的互助保障金和政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為增信手段，拓展“銀政通”產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展空間；農(nóng)信系統(tǒng)引入第三方擔(dān)保公司，降低互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資門檻，解決抵質(zhì)押物不足的情況。
（二）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息科技，提高融資服務(wù)水平
省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資模式，提升融資服務(wù)水平。如交行與聯(lián)通B2B平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)經(jīng)銷商經(jīng)營行為大數(shù)據(jù)分析和未來收益預(yù)測(cè)為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)開發(fā)“沃易貸”小微信用貸款產(chǎn)品，為聯(lián)通終端經(jīng)銷商提供在線小額貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了自助申請(qǐng)、在線自動(dòng)審批的功能。
（三）投資拉動(dòng)，拓展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融資渠道
作為專項(xiàng)建設(shè)基金承辦銀行，國開行主佑?xùn)V?、市县崭捌髽I(yè)對(duì)接，以專項(xiàng)基金股權(quán)投資模式支持?？谑忻腊病盎ヂ?lián)網(wǎng)+”總部經(jīng)濟(jì)區(qū)項(xiàng)目、海航“一卡通”“互聯(lián)網(wǎng)+”建設(shè)項(xiàng)目、?？谀戏綌?shù)據(jù)中心項(xiàng)目及海航免稅易購電商平臺(tái)項(xiàng)目等一批互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
二、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)存在的問題及困難
（一）互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)競(jìng)爭力偏弱，部分金融機(jī)構(gòu)介入存在顧慮
互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在海南省發(fā)展時(shí)間較短，目前仍處于培育和起步階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)偏少，小微企業(yè)占比較高?；ヂ?lián)網(wǎng)小微企業(yè)質(zhì)量參差不齊，很多缺乏核心競(jìng)爭力和明確定位，其產(chǎn)品和技術(shù)能否真正轉(zhuǎn)化為效益也存在著諸多的不確定性，其自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力及盈利能力與銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控要求有較大差距。
（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)缺乏有效評(píng)估手段，對(duì)企業(yè)前景把握存在難度
互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)屬于新興領(lǐng)域，包含諸多“高、精、尖”的專業(yè)科技和多元化產(chǎn)品及應(yīng)用。受限于其專業(yè)性和市場(chǎng)接受度的不可預(yù)見性，現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行信貸人員難以對(duì)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，也缺乏有效的外部評(píng)估渠道和手段供銀行信貸審查參考，難以對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行較好的把握。
（三）無形資產(chǎn)抵押變現(xiàn)缺少渠道，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資難問題仍有待破解
目前大部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，缺乏房產(chǎn)、土地等常見的抵押物?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)，其核心價(jià)值和競(jìng)爭力主要體現(xiàn)在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)能力，具體就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等無形資產(chǎn)。就現(xiàn)階段狀況來看，企業(yè)持有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等無形資產(chǎn)缺少抵押手段、流轉(zhuǎn)渠道和交易平臺(tái)，處置不易變現(xiàn)，這也成為銀行授信準(zhǔn)入的一大難題。
（四）政府扶持政策措施有待細(xì)化，政府與金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域合作亟待加強(qiáng)
目前，政府相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)尚未建立起有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸資金風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，相關(guān)扶持政策的落實(shí)有待細(xì)化和加強(qiáng)。同時(shí)，部分金融反映，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名單、經(jīng)營信息等數(shù)據(jù)公開力度不夠，銀行在與互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)對(duì)接方面存在困難。
三、相關(guān)政策建議
（一）抓好項(xiàng)目對(duì)接，加大信貸資源傾斜力度
引導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注海南省政府互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作思路和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)狀況，以省政府重點(diǎn)規(guī)劃的海南生態(tài)軟件園、海口國家高新區(qū)、三亞創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、陵水清水灣國際信息產(chǎn)業(yè)園和?？趶?fù)興城互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園等產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，加大信貸資源支持力度，把項(xiàng)目建設(shè)融資服務(wù)抓牢、抓細(xì)、抓實(shí)，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
（二）力推產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推廣，拓展金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的廣度和深度
省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)積極總結(jié)前期創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，加大推廣力度，遇到困難的需及時(shí)調(diào)整思路、加以完善，以促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)方面效應(yīng)的充分發(fā)揮。同時(shí)，應(yīng)深度挖掘金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的潛力，靈活扮演投資者、融資組織者、財(cái)務(wù)顧問方多重角色，提供全方位綜合化金融服務(wù)。
（三）加強(qiáng)落實(shí)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金扶持作用
建議政府相關(guān)部門制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程，用好互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)貸款給予一定比例的貸款貼息，安排融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與金融機(jī)構(gòu)合作建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資擔(dān)保資金池。同時(shí)，考慮對(duì)扶持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收入補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的積極性。
（四）加強(qiáng)銀政企合作，有效解決互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足問題
建議由政府牽頭，加強(qiáng)與各類銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)等為基點(diǎn)，通過助保貸、政銀保、政銀擔(dān)等形式，為互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)增信。另外，由政府主導(dǎo)探索成立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、品牌等無形資產(chǎn)評(píng)估、抵（質(zhì)）押、處置機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推廣互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無形資產(chǎn)抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。
（五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享機(jī)制，提升銀企對(duì)接效率
建議政府部門整合政府采購、集中支付、工商、稅務(wù)、海關(guān)等有效信息，搭建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)，促進(jìn)政銀企信息共通。通過共享平臺(tái)及時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目及支持領(lǐng)域反饋給金融機(jī)構(gòu)。通過定期舉辦銀企對(duì)接會(huì)等形式為金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搭建互動(dòng)交流平臺(tái)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的針對(duì)性和有效性的提升。
參考文獻(xiàn)：
