序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)支部工作范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

他們相識(shí)相知相遇都緣起湖南湘潭縣支行的一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)——譚家山支行，當(dāng)時(shí)網(wǎng)點(diǎn)只有他們兩個(gè)年輕人喲。

他是支行的團(tuán)支部書記，經(jīng)常組織年輕人的各種活動(dòng)，屬于多才多藝的農(nóng)行青年積極分子。

他們?cè)?016年1月舉行了婚禮，特意邀請(qǐng)了農(nóng)行小伙伴的同事在支行營業(yè)廳拍了一組銀行主題婚紗照，為農(nóng)行年輕人代言！收到了大家的滿滿祝福！

陪伴是最長情的告白，

他們“妳農(nóng)我農(nóng)”牽手農(nóng)行！

昨日情人節(jié)，

美女新娘寫給一封深情的“情書”，

看嗎？

只因相遇農(nóng)行，

緣定牽手一生。

記得那一天，

上帝安排我們見面。

還記得你微笑問候的臉，

和我突然心跳加速的感覺。

那天的天空細(xì)雨綿綿，

但是你的問候卻像一縷陽光，

讓我的心里住滿溫暖。

記得一百天，

緣分讓我們默契關(guān)聯(lián)。

你像一只快樂的小鳥，

在大堂里熱情飛旋，

用真誠引導(dǎo)著客戶，

落座在我的柜臺(tái)前。

我隔著厚厚的玻璃窗，

依然感受到你微笑的溫暖，

沐浴在你明媚的目光中，

用我的細(xì)心與真摯，

贏得客戶滿意的稱贊。

記得新年里，

暖暖的愛情溫暖冬夜。

你在下班回家的路上，

輕輕牽起我的手，

有力的大手將一股暖流，

注入我的心田，

我幸福地依靠在你的肩頭。

雖然冬夜冷風(fēng)陣陣，

但愛情，

已將兩顆年輕的心，

輕輕點(diǎn)燃。

那晚七點(diǎn)半，

潔白的婚紗讓我完美蛻變。

美麗的新娘此刻就在你眼前，

伙伴們?cè)谏磉吽蜕厦篮米Ｔ浮?/p>

你的笑臉一如當(dāng)年，

更增添了幾分幸福的燦爛。

在那每日工作的柜臺(tái)前，

篇（2）

銀行工作計(jì)劃和安排2022最新1客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是支行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng)，產(chǎn)品知識(shí)面狹窄等等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)：

一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識(shí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)

制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時(shí)候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍。

二、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹立集體觀念

年底收官戰(zhàn)的時(shí)候讓我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人動(dòng)容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人都參與進(jìn)來，都為了的目標(biāo)在拼盡全力的時(shí)候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動(dòng)，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官。

三、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量

一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對(duì)規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時(shí)間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時(shí)間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時(shí)，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭攬他行資金，面對(duì)眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。

銀行工作計(jì)劃和安排2022最新2一、一切以客戶為中心是計(jì)劃的宗旨，做好結(jié)算服務(wù)工作。

客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù).

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。

雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。

隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求。

1、督促科技部門對(duì)我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。

員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。

使計(jì)劃明細(xì)，且每個(gè)員工都有自己的目標(biāo)，有沖勁。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

銀行工作計(jì)劃和安排2022最新3一、召開文明規(guī)范服務(wù)小組討論會(huì)議

召集所有成員召開第一次小組討論會(huì)議，會(huì)議內(nèi)容：

1、因部分人員崗位調(diào)動(dòng)，小組各項(xiàng)制度制訂小組成員需作相應(yīng)調(diào)整，最后明確各成員職責(zé);

2、制度修改：各小組成員討論修改初步制訂的制度，提出自己的意見，并且完善相應(yīng)的表單內(nèi)容。

3、明確今年的工作重點(diǎn)：號(hào)召大家為爭創(chuàng)省一級(jí)文明規(guī)范服務(wù)單位，人人出力，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，為明天的榮譽(yù)共同奮斗。

(今后的小組討論會(huì)視情而開展，爭取每月至少一次)

二、20__年?duì)幦《喔慊顒?dòng)，把服務(wù)工作做得更遠(yuǎn)更大

包括社會(huì)公益活動(dòng)，如結(jié)對(duì)山區(qū)貧困兒童、看望敬老院孤寡老人、開展反假幣知識(shí)宣傳活動(dòng)、反金融詐騙法律法規(guī)知識(shí)宣傳活動(dòng)等。

同時(shí)也要豐富我們員工的業(yè)余生活，多組織有意義的室外活動(dòng)，例如短途旅游，登山等強(qiáng)身健體活動(dòng)，也可參考大家的意見。

三、爭創(chuàng)“工人先鋒號(hào)”

今年工作的另一個(gè)重點(diǎn)是爭創(chuàng)市“工人先鋒號(hào)”。該工作主要由我和沈斐斐負(fù)責(zé)，初步工作是聯(lián)系聯(lián)社工會(huì)主席，找個(gè)時(shí)間約他見面，請(qǐng)教該項(xiàng)工作如何開展，需要做哪些準(zhǔn)備，何時(shí)申報(bào)，如何申報(bào)等。

除了以上三塊工作外，文明規(guī)范服務(wù)的工作最重要的是在于積累，沉淀，各項(xiàng)內(nèi)容的檢查、抽察等自查活動(dòng)的開展都應(yīng)作好完整的記錄，包括晨會(huì)記錄等，各項(xiàng)檢查結(jié)果每個(gè)月匯總至負(fù)責(zé)小組組長處，每季度匯總至副組長(沈斐斐、蔣揚(yáng))處，整理歸檔。

行里每次開展的活動(dòng)都應(yīng)有相關(guān)文字、照片材料的記錄和保存，積極提倡大家用筆記錄下自己在行里的所見所聞，無論是簡單的敘事或是自己的想法和感受，都希望今后在白水洋支行的發(fā)展史冊(cè)中有你們記下的一筆。

銀行工作計(jì)劃和安排2022最新4根據(jù)20__年的工作總結(jié)，客戶投訴量逐漸減少，在服務(wù)質(zhì)量不斷提高的基礎(chǔ)上展開了20__年工作計(jì)劃。20__年，是工商銀行股改進(jìn)入最后沖刺的一年，也是業(yè)務(wù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的一年。為此，我們必須在認(rèn)真總結(jié)20__年工作基礎(chǔ)上，深刻認(rèn)清當(dāng)前形勢，找準(zhǔn)市場脈搏，揚(yáng)長避短，圍繞“提升經(jīng)營管理水平，加快業(yè)務(wù)發(fā)展”為中心，同心同德，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。20__年的銀行工作計(jì)劃如下：

一、提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

1、加強(qiáng)內(nèi)控管理。

我行的各崗位人員基本已配置到位，必須嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的監(jiān)督落實(shí)，實(shí)行一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)、責(zé)任到人的管理體制，嚴(yán)格把好各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，加強(qiáng)制度的執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提升員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保20__年內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)維持一類行的目標(biāo)。

2、提升服務(wù)素質(zhì)。

我行員工的服務(wù)素質(zhì)與同行相比，確實(shí)存在一定的差距，這主要表現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度生硬、欠缺主動(dòng)和專業(yè)水平等。為此，我們將加強(qiáng)評(píng)價(jià)監(jiān)督和培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。對(duì)于多次被客戶評(píng)價(jià)服務(wù)態(tài)度差的員工，將被列為勞動(dòng)合同到期停止續(xù)簽對(duì)象。

3、加強(qiáng)和完善考核激勵(lì)機(jī)制，提升員工的積極性和協(xié)調(diào)性。

我行將通過細(xì)分市場，突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，制定具體的工作目標(biāo)和任務(wù)計(jì)劃，充分利用績效工資考核方案的有力平臺(tái)，進(jìn)一步加大獎(jiǎng)懲力度，表揚(yáng)先進(jìn)、激勵(lì)后進(jìn)，形成各司其職、各盡所能、共同發(fā)展的良好氛圍，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、增強(qiáng)企業(yè)活力，建設(shè)團(tuán)結(jié)、和諧大家庭。

充分發(fā)揮婦聯(lián)、團(tuán)支部的帶動(dòng)作用，多組織集體活動(dòng)，為員工解壓，讓每個(gè)員工都有切合實(shí)際的銀行個(gè)人工作計(jì)劃在工作中多聆聽員工心聲，切實(shí)幫助員工解決困難，讓員工愉快工作，增強(qiáng)他們對(duì)我行的歸屬感。

二、完善和強(qiáng)化服務(wù)功能，加快業(yè)務(wù)發(fā)展

我們將注重發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過細(xì)分業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)、整合產(chǎn)品，合理規(guī)劃和部署客戶部、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作目標(biāo)，繼續(xù)以客戶部作為市場拓展的先鋒部隊(duì)，做強(qiáng)做大網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，形成目標(biāo)明確、分工協(xié)調(diào)、相互支持、上下聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)開展模式，全面提升我行的市場競爭力。

(一)客戶部

必須加強(qiáng)與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的溝通聯(lián)系，細(xì)分客戶部服務(wù)功能，細(xì)分對(duì)公組、國際組、個(gè)人組的崗位職責(zé)，明確其拓展資產(chǎn)業(yè)務(wù)外，更要加快負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等全面發(fā)展，改變以往業(yè)務(wù)拓展單一、被動(dòng)的局面。

(二)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

1、規(guī)范服務(wù)，做強(qiáng)做大網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，以拓展負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、駐點(diǎn)客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理為拓展主力，完善vip資料庫，整合產(chǎn)品，推行“捆綁式”的全員營銷策略。

2、通過借助我行先進(jìn)的網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備，分流低端客戶，減輕柜臺(tái)壓力，進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境和客戶結(jié)構(gòu)。

3、繼續(xù)加大以工資業(yè)務(wù)為手段，有效推動(dòng)我行銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

4、加強(qiáng)員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

我們將通過培養(yǎng)自己的師資隊(duì)伍，利用班前學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)、交流學(xué)習(xí)等營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。

三、加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，提高整體戰(zhàn)斗力

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，提高執(zhí)行力。

領(lǐng)導(dǎo)班子的工作決定了整個(gè)隊(duì)伍建設(shè)的成敗，我們將明確分工，充分發(fā)揮各成員的智慧和能動(dòng)性，提高執(zhí)行力，開創(chuàng)性地開展工作。

2、加強(qiáng)黨建工作，發(fā)揮黨員的先鋒模范作用。

我行黨員人數(shù)比例大，但黨員的先鋒模范作用還沒有充分發(fā)揮出來，我們將充分利用各個(gè)崗位中黨員的作用，實(shí)現(xiàn)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益顯著的目標(biāo)。

3、以創(chuàng)建青年文明號(hào)為契機(jī)，充分調(diào)動(dòng)廣大青年員工的積極性。

團(tuán)支部制定了詳細(xì)的工作計(jì)劃，包括青年員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)競賽、上企業(yè)開展業(yè)務(wù)宣傳、組織員工的業(yè)余活動(dòng)等，引導(dǎo)青年員工樹立正確的就業(yè)觀念和職業(yè)道德，提高我行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

銀行工作計(jì)劃和安排2022最新5為進(jìn)一步提高全員優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)意識(shí)和市場競爭意識(shí)，加強(qiáng)服務(wù)的規(guī)范化、制度化，樹立信用社良好的社會(huì)形象，使吳郢信用社“文明服務(wù)規(guī)范”工作再上臺(tái)階，促進(jìn)吳郢信用社各項(xiàng)工作的持續(xù)發(fā)展，更好地促進(jìn)物質(zhì)文明建設(shè)與精神文明建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合我社實(shí)際，特制定吳郢信用社今年文明服務(wù)規(guī)范工作計(jì)劃:

一、再宣傳、再動(dòng)員(2-4月)。

召開全體員工會(huì)議，對(duì)今年度文明服務(wù)規(guī)范活動(dòng)進(jìn)行再動(dòng)員、再宣傳。制定吳郢信用社今年度“文明規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)實(shí)施方案(今年2月至4月底)，優(yōu)服活動(dòng)的工作目標(biāo)是:鞏固、整改、提高。即以加強(qiáng)行業(yè)形象建設(shè)為前提，穩(wěn)定服務(wù)質(zhì)量，鞏固優(yōu)服活動(dòng)成果;推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，整改服務(wù)中存在的問題，深化活動(dòng)內(nèi)涵，滿足客戶服務(wù)需求;加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)，培養(yǎng)優(yōu)秀員工隊(duì)伍，不斷提高整體管理水平來提升服務(wù)水平，最終體現(xiàn)為服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，服務(wù)塑造形象，服務(wù)拓展市場，服務(wù)實(shí)現(xiàn)效益，服務(wù)提升競爭力。從十個(gè)方面對(duì)活動(dòng)的內(nèi)容進(jìn)行了安排，活動(dòng)貫穿全年，分三個(gè)階段進(jìn)行，有步驟、有目的、有內(nèi)容、有重點(diǎn)、有獎(jiǎng)懲、有措施。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，保證規(guī)范化服務(wù)活動(dòng)的統(tǒng)一開展(今年4月)。

吳郢信用社高度重視文明服務(wù)規(guī)范工作，列入經(jīng)營議事日程，成立文明服務(wù)規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)小組，為文明規(guī)范服務(wù)活動(dòng)提供可靠的組織保證。設(shè)立顧客休息長椅、桌凳;配置防暑降溫、老花鏡、簽字筆、茶水設(shè)備;添置花樹、盆景，美化環(huán)境等。

三、整章建制，規(guī)范服務(wù)行為和標(biāo)準(zhǔn)(今年4月至4月底)。

為達(dá)到服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，完善服務(wù)環(huán)節(jié)，提高服務(wù)水平，建立健全科學(xué)、合理的服務(wù)工作考評(píng)體系，吳郢信用社制定網(wǎng)點(diǎn)文明服務(wù)規(guī)范考核評(píng)價(jià)表，設(shè)服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、儀容舉止、服務(wù)素質(zhì)、監(jiān)督反饋、組織領(lǐng)導(dǎo)等考核指標(biāo)，保證各項(xiàng)服務(wù)機(jī)制的完善。

四、全面實(shí)施推進(jìn)階段(今年5-12月)五、鞏固階段(今年5至6月)。鞏固“雙建”工作開展以來文明服務(wù)活動(dòng)取得成果。

篇（3）

1、我行一直提倡的首問責(zé)任制、滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)、站立服務(wù)、三聲服務(wù)我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、 強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門對(duì)我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。銀行工作計(jì)劃書范文二工商銀行一直最注重的是服務(wù)態(tài)度，一切為客戶服務(wù)。根據(jù)13年的工作總結(jié)，客戶投訴量逐漸減少，在服務(wù)質(zhì)量不斷提高的基礎(chǔ)上展開了201x年工作計(jì)劃。201x年，是工商銀行股改進(jìn)入最后沖刺的一年，也是業(yè)務(wù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的一年。為此，我們必須在認(rèn)真總結(jié)201x年工作基礎(chǔ)上，深刻認(rèn)清當(dāng)前形勢，找準(zhǔn)市場脈搏，揚(yáng)長避短，圍繞提升經(jīng)營管理水平，加快業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，同心同德，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。201x年的銀行工作計(jì)劃如下：

一、提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

1、加強(qiáng)內(nèi)控管理。我行的各崗位人員基本已配置到位，必須嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的監(jiān)督落實(shí)，實(shí)行一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)、責(zé)任到人的管理體制，嚴(yán)格把好各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，加強(qiáng)制度的執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提升員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保全年內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)維持一類行的目標(biāo)。

2、提升服務(wù)素質(zhì)。我行員工的服務(wù)素質(zhì)與同行相比，確實(shí)存在一定的差距，這主要表現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度生硬、欠缺主動(dòng)和專業(yè)水平等。為此，我們將加強(qiáng)評(píng)價(jià)監(jiān)督和培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。對(duì)于多次被客戶評(píng)價(jià)服務(wù)態(tài)度差的員工，將被列為勞動(dòng)合同到期停止續(xù)簽對(duì)象。

3、加強(qiáng)和完善考核激勵(lì)機(jī)制，提升員工的積極性和協(xié)調(diào)性。我行將通過細(xì)分市場，突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，制定具體的工作目標(biāo)和任務(wù)計(jì)劃，充分利用績效工資考核方案的有力平臺(tái)，進(jìn)一步加大獎(jiǎng)懲力度，表揚(yáng)先進(jìn)、激勵(lì)后進(jìn)，形成各司其職、各盡所能、共同發(fā)展的良好氛圍，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

篇（4）

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）04-0030-04

農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)普遍面臨資金短缺問題，這是由初創(chuàng)期的項(xiàng)目資金投入量大、回流少、現(xiàn)金流不匹配和青年原始資金積累薄弱造成的。而銀行信貸資金在“三性”約束下，對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目介入積極性并不高。在缺乏外部支持或有效金融創(chuàng)新情況下，農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)很難實(shí)現(xiàn)大面積拓展。

人民銀行棗莊市中心支行和當(dāng)?shù)貓F(tuán)市委以農(nóng)村信用示范戶創(chuàng)建為載體，以強(qiáng)化征信宣傳、開展評(píng)分授信、建立電子化信用檔案為內(nèi)容，以助推農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)為目的，形成了政府主導(dǎo)、團(tuán)委和人民銀行推動(dòng)、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與、各村（組）配合的聯(lián)動(dòng)格局，推出了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的棗莊模式，較好破解了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)資金瓶頸。

一、對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)融資困境的思考

農(nóng)村青年是充滿活力和創(chuàng)造力的群體，蘊(yùn)含著巨大的創(chuàng)業(yè)潛能和激情。近年來，在創(chuàng)業(yè)成功案例示范效應(yīng)、國家創(chuàng)業(yè)政策扶持、創(chuàng)業(yè)原始積累初步完成等因素影響下，越來越多農(nóng)村青年敢于拼搏、希望創(chuàng)業(yè)。但是初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金投入量大，回流少，現(xiàn)金流不匹配特征突出。對(duì)原始資金積累薄弱的農(nóng)村青年而言，創(chuàng)業(yè)過程中普遍面臨著資金短缺問題。而金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目介入積極性不高。原因在于：一是除創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的弱質(zhì)性及高風(fēng)險(xiǎn)外，農(nóng)村青年能為金融機(jī)構(gòu)提供的有效抵押或者擔(dān)保有限，信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力不足必然導(dǎo)致信貸供給的低效率。二是借貸雙方嚴(yán)重的信息不對(duì)稱大大增加了銀行的信息搜尋成本和信貸管理成本，銀行對(duì)小額農(nóng)村創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目興趣不高。

但不可否認(rèn)的是，農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中存在著大量成功案例，金融在支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)中仍大有可為，特別是在當(dāng)前信貸市場競爭日趨激烈背景下，農(nóng)村金融市場的開拓和競爭尤為重要。實(shí)際上，農(nóng)村也有著大量的信用資源，但這種資源分布多呈單薄、分散的狀態(tài)；隨著信貸技術(shù)的日漸成熟，通過金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用資源的挖掘整合和信貸風(fēng)險(xiǎn)有效覆蓋已具有較大可行性。此時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的難點(diǎn)在于，如何搜尋合適信貸項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)者以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)和單位管理成本。我國學(xué)者張琥（2008）認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)生活中，通常我們對(duì)一個(gè)完全不了解的個(gè)體只能通過其擁有的職稱、學(xué)歷、稱號(hào)、身份等集體性標(biāo)識(shí)作為依據(jù)進(jìn)行判斷。如果社會(huì)公眾無法區(qū)分個(gè)體屬性，則只能通過其擁有的某些共性標(biāo)識(shí)對(duì)其形成判斷，盡管具有共同標(biāo)識(shí)的人可能分屬不同類型。這些由多個(gè)主體共享的共同標(biāo)識(shí)在經(jīng)濟(jì)理論中被稱為集體信譽(yù)。對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)群體而言，多數(shù)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年不僅具有吃苦耐勞、樸實(shí)勤奮的精神品質(zhì)，而且由于多是在先前打工地點(diǎn)的業(yè)務(wù)骨干人員，對(duì)創(chuàng)業(yè)技術(shù)、市場信息、市場網(wǎng)絡(luò)多具有較深入的了解，創(chuàng)業(yè)成功率比一般創(chuàng)業(yè)人員更高，這對(duì)于覆蓋信貸風(fēng)險(xiǎn)是大有裨益的，也為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放提供了有效前提。

二、破解農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款困境的“棗莊模式”

（一）政府推動(dòng)

為推動(dòng)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展，棗莊市政府整合各相關(guān)部門、社會(huì)、金融等多方資源，為創(chuàng)業(yè)青年和金融部門之間搭建溝通橋梁。一是健全工作機(jī)制。2009年開始，先后制定實(shí)施了《關(guān)于金融支持青年創(chuàng)業(yè)的實(shí)施意見》、《棗莊市農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建工作實(shí)施方案》，形成了團(tuán)委及人民銀行推動(dòng)、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與、各村（組）配合的聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，并對(duì)貸款利率及流程進(jìn)行了規(guī)范。二是建立宣傳機(jī)制。通過成立創(chuàng)業(yè)政策宣講團(tuán)、金融知識(shí)宣傳小分隊(duì)、農(nóng)村遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)等多種形式，向農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年開展信用戶創(chuàng)建、創(chuàng)業(yè)政策、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目信息等知識(shí)的宣傳，為創(chuàng)業(yè)青年提供“全天候”政策咨詢服務(wù)。三是搭建服務(wù)平臺(tái)。聯(lián)合政府部門開發(fā)“棗莊市農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)業(yè)信息網(wǎng)”，對(duì)農(nóng)村青年信用示范戶實(shí)行實(shí)名登錄信息，并開辟了金融政策、金融知識(shí)園地、信用公示等欄目，為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供信貸鏈接、政策輔導(dǎo)、信息咨詢等服務(wù)，網(wǎng)站日均瀏覽量達(dá)200多人次。

（二）運(yùn)作流程

1. 多方參與信用評(píng)價(jià)。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年在通過政策宣講、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道了解貸款申請(qǐng)流程和創(chuàng)業(yè)扶持政策后，可根據(jù)融資需求情況向村團(tuán)支部提交參與信用示范戶評(píng)價(jià)申請(qǐng)，材團(tuán)支部擇優(yōu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委推薦，按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委初審，縣級(jí)團(tuán)委、人民銀行縣支行和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同開展信用評(píng)價(jià)。信用評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)值3個(gè)部分，涉及了家庭基本情況、家庭收入情況、資產(chǎn)與負(fù)債、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況等18項(xiàng)指標(biāo)，綜合考慮青年農(nóng)戶償債能力和信用狀況等潛在的非定量因素，結(jié)合評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)了網(wǎng)上信用評(píng)分系統(tǒng)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照網(wǎng)上信用評(píng)分系統(tǒng)征集、錄入農(nóng)村青年信用示范戶有關(guān)信息，系統(tǒng)自動(dòng)生成分?jǐn)?shù)、產(chǎn)生信用等級(jí)，建立信用檔案，實(shí)施信息采集更新和信息共享。信貸員對(duì)信用戶全程跟進(jìn)了解，及時(shí)將情況向人民銀行反饋，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，并根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果確定貸款扶持對(duì)象，完成授信及貸款發(fā)放。人民銀行、團(tuán)組織在貸款發(fā)放后及時(shí)對(duì)創(chuàng)業(yè)青年進(jìn)行回訪調(diào)查，了解信貸服務(wù)情況，積極協(xié)調(diào)有關(guān)困難和問題。

2. 開辟貸款“綠色通道”。農(nóng)村信用社開辟貸款“綠色通道”，在信貸網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)業(yè)貸款專柜，簡化貸款流程和審批手續(xù)，凡是符合貸款條件的青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，3個(gè)工作日內(nèi)保證貸款發(fā)放到位。在授信方式上，實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，還通過利率優(yōu)惠鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)青年參與信用示范戶評(píng)定，貸款利率比一般農(nóng)戶下調(diào)10%－30%。另外，團(tuán)市委為誠實(shí)守信的創(chuàng)業(yè)青年積極申請(qǐng)“山東省青春創(chuàng)業(yè)貼息專項(xiàng)資金”，經(jīng)過篩選，為30戶農(nóng)村青年信用示范戶提出專項(xiàng)貼息申請(qǐng)，讓守信的農(nóng)村青年得到更大實(shí)惠。

3. 創(chuàng)新針對(duì)性信貸產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還根據(jù)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)周期的不同階段和資金需求特征開發(fā)出了數(shù)款個(gè)性化信貸產(chǎn)品。針對(duì)處于創(chuàng)業(yè)初級(jí)階段的創(chuàng)業(yè)者，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開辦了“個(gè)貸捷”業(yè)務(wù)，向其發(fā)放最高額度5萬元的無擔(dān)保信用貸款；對(duì)處于發(fā)展階段的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，發(fā)放以信用村或合作社為載體的大聯(lián)保體貸款業(yè)務(wù)，最高額度一般不超過50萬元，實(shí)行一次核定貸款總額，三年內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用；對(duì)運(yùn)作較為成熟的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，可針對(duì)從事農(nóng)民土地合作社、工業(yè)項(xiàng)目的信用示范戶開辦土地經(jīng)營收益權(quán)抵押、林權(quán)抵押貸款、鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款等信貸新產(chǎn)品，以企業(yè)法人作為承擔(dān)主體，發(fā)放此類貸款2.8億元。

（三）社會(huì)效應(yīng)

農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)生了強(qiáng)烈的示范和引領(lǐng)效應(yīng)，截至目前，全市共發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款2.4萬筆，總授信額度達(dá)到23.4億元，戶均額度近10萬元。信貸資金的注入，使農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)更有“底氣”，涌現(xiàn)出了“信用+蓮子”鼓起運(yùn)河農(nóng)家錢袋子的龔偉，信用創(chuàng)業(yè)的“巾幗帶頭人”返鄉(xiāng)農(nóng)民工李會(huì)會(huì)，讓小飾品加工走進(jìn)農(nóng)戶院落的大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)代表程琳等一批農(nóng)村青年信用示范戶，成為棗莊市農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人。以龔偉為例，2010年他利用土地流轉(zhuǎn)方式承包了1700畝運(yùn)河濕地，成立了有機(jī)藕專業(yè)合作社，遇到的最大困難就是資金問題，在團(tuán)市委和人民銀行開展的農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建活動(dòng)時(shí)，其被評(píng)為第一批信用示范戶，信用社授信額度提高100萬元；有了資金的支持，池藕種植開發(fā)工程開始啟動(dòng)，目前已發(fā)展到了總資產(chǎn)370萬元，土地流轉(zhuǎn)1759畝，輻射帶動(dòng)植藕農(nóng)戶約2000戶，戶均年增收2000多元。另外，農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展也為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)培育了新的信貸增長點(diǎn)，信貸質(zhì)量和經(jīng)營效益不斷提升。全市共支持成立農(nóng)村專業(yè)合作社23個(gè)，新增農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目67個(gè)，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)專業(yè)村16個(gè)，安置就業(yè)人員12000多名，農(nóng)民青年信用示范戶人均純收入有了較大幅度的提高。目前，全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信用示范戶貸款形態(tài)全部為正常，無一筆逾期。

三、棗莊市農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的有效性分析

（一）公共金融服務(wù)的有效提供：農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放的觸發(fā)器

金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的承貸對(duì)象定為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)精英，除了農(nóng)村青年擁有的現(xiàn)有資產(chǎn)、抵押潛能外，更看重的是其擁有的技術(shù)、創(chuàng)業(yè)能力、誠信意識(shí)等。對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者的信息不對(duì)稱和創(chuàng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，很容易導(dǎo)致貸款違約，金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張意愿不強(qiáng)。對(duì)此，人行棗莊中支通過金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、金融知識(shí)巡展等宣傳有效提升了創(chuàng)業(yè)青年的誠信意識(shí)，為創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放奠定了基礎(chǔ)；以村為單位，按照農(nóng)村青年申請(qǐng)、村團(tuán)支部推薦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委審核、縣級(jí)團(tuán)委、人民銀行縣支行和合作金融機(jī)構(gòu)共同評(píng)定的程序開展信用評(píng)定，把好了信貸入口關(guān)，通過申請(qǐng)篩選、信用評(píng)價(jià)、信用檔案建立等公共金融服務(wù)平臺(tái)，以降低信貸供求雙方的信息不對(duì)稱和交易成本。

（二）多層次的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的聲譽(yù)約束機(jī)制

盡管多數(shù)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目擁有良好市場前景、穩(wěn)定現(xiàn)金流等潛在信用資源，但在傳統(tǒng)信貸制度框架下，這些潛在信用資源很難直接轉(zhuǎn)變?yōu)槠湫庞?。為此，棗莊市各金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)實(shí)際需求和創(chuàng)業(yè)階段出發(fā)，推出了小額農(nóng)戶信用貸款、創(chuàng)業(yè)青年聯(lián)保貸款、活體畜禽抵押貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品；對(duì)初創(chuàng)期項(xiàng)目，主要提供總額不超過5萬元的小額信用貸款，對(duì)資金需求量增大的成長期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，可提供最高不超過50萬元的聯(lián)保貸款；對(duì)運(yùn)作較為成熟的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可辦理鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押等動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)，信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更具有針對(duì)性和個(gè)性化。這在充分挖掘創(chuàng)業(yè)者信用資源的同時(shí)，還滿足了不同層次、不同階段創(chuàng)業(yè)者的融資需求。

（三）政府部門的強(qiáng)力推動(dòng)：農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款穩(wěn)定運(yùn)行的深層機(jī)理

在棗莊農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放過程中，不管是對(duì)貸款者篩選還是信用評(píng)價(jià)體系、信用檔案的構(gòu)建，都是政府部門介入推動(dòng)的結(jié)果，為創(chuàng)業(yè)者融資創(chuàng)造了條件。作為融資當(dāng)事人的青年創(chuàng)業(yè)者和涉農(nóng)銀行之間為了自身收益最大化而開展交易，但是這種交易若沒有政府的介入是不可能完成的。在政府介入之前，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱及由此導(dǎo)致的較高的信貸管理成本，即使信貸管理技術(shù)成熟，也不存在創(chuàng)業(yè)者與銀行合作的條件，信貸交易也不可能達(dá)成。由于政府部門的介入，給承貸主體創(chuàng)造或提供了條件，才導(dǎo)致合作格局的最終形成。因此，從實(shí)質(zhì)看，農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款中雖然涉及政府部門、青年創(chuàng)業(yè)者、銀行三方，但政府和銀行才是這場博弈中的主導(dǎo)力量。在雙方的博弈過程中，政府采取了信用戶篩選、開發(fā)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、建立信用檔案、財(cái)政貼息、銀農(nóng)對(duì)接等方式，不僅有效降低了信貸交易成本，還形成了誠實(shí)守信的正向激勵(lì)機(jī)制；從銀行方面看，交易成本的有效降低使得開展農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款成為可能，有效拓展了業(yè)務(wù)空間，而這也恰好符合了政府部門的初衷。因此，由于政府和銀行在為實(shí)現(xiàn)各自收益的博弈策略中，均選擇了符合對(duì)方利益要求的策略，形成風(fēng)險(xiǎn)收益均衡，從而促使銀行和政府合作成功并順利推動(dòng)了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展。

當(dāng)然，在實(shí)際運(yùn)作中，棗莊農(nóng)民青年創(chuàng)業(yè)貸款運(yùn)作中還存在諸多潛在風(fēng)險(xiǎn)，例如集體懲罰機(jī)制的缺失。為促使農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年在獲取貸款過程中誠實(shí)守信，除加大征信知識(shí)宣傳力度外，還采取了財(cái)政貼息、利率優(yōu)惠、增信等正向激勵(lì)措施，盡管對(duì)于不符合標(biāo)準(zhǔn)者采取取消信用示范戶稱號(hào)等懲罰性措施，但這種懲罰力度十分有限。只有讓失信者失去當(dāng)前或者未來的交易機(jī)會(huì)，懲戒力度足夠強(qiáng)，才會(huì)對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者形成有效約束，青年創(chuàng)業(yè)者個(gè)體才會(huì)更自覺地維護(hù)集體信譽(yù)，才能保證農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款的順利運(yùn)行。

四、相關(guān)結(jié)論

棗莊推出的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款模式，以強(qiáng)化征信宣傳、開展評(píng)分授信、建立電子化信用檔案為內(nèi)容，以助推農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)為目的，形成了政府主導(dǎo)、團(tuán)委和人民銀行推動(dòng)、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與、各村（組）配合的聯(lián)動(dòng)格局，較好地緩解了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的融資困境，從中可以得到以下幾點(diǎn)結(jié)論。一是有效公共金融服務(wù)的提供和政府部門的支持參與是推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)有效開展的前提。二是人民銀行及相關(guān)政府部門與金融機(jī)構(gòu)在博弈過程中，均選擇了符合對(duì)方利益的策略，推動(dòng)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。三是金融機(jī)構(gòu)更加重視開發(fā)不動(dòng)產(chǎn)之外的潛在信用資源。四是多元化貸款品種適應(yīng)了農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年不同階段的資金需求，有利于雙方建立更深層次的重復(fù)博弈。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張琥.集體信譽(yù)的理論分析[J].經(jīng)濟(jì)研究，2008，（12）.

篇（5）

三、目的：服務(wù)同學(xué)，鍛煉自己。

四、時(shí)間：待定

五、地點(diǎn)：待定

六、策劃方案：

前期：

1、要取得老師的信任，讓老師學(xué)長能把這個(gè)艱巨的擔(dān)子交給我。我要在這個(gè)學(xué)期證明自己可以勝任，我充分準(zhǔn)備著！

2、本學(xué)期向?qū)W長學(xué)習(xí)迎新帶班經(jīng)驗(yàn)，注意該重視的要點(diǎn)。借鑒經(jīng)驗(yàn),少走彎路。

3、在新生報(bào)到的時(shí)間內(nèi)，自己要站在與新生接觸的最前頭，了解新生的個(gè)人信息，如籍貫、特長、愛好及他們所憂慮的問題。同時(shí)這也是我認(rèn)識(shí)他們，和他們深層接觸的一個(gè)基礎(chǔ)保證，這也是我第一次考察個(gè)人的關(guān)鍵時(shí)候，我認(rèn)為在一個(gè)陌生的環(huán)境能有主見，還能保持自我的人很了不起。

4、在老師那里取得班級(jí)人員的資料，寢室安排的情況自己要先清楚，入學(xué)教育期間要常常深入到寢室了解學(xué)弟各個(gè)方面的事情，幫助他們解決一些實(shí)質(zhì)性的需求，和一些心理上的疑惑。

5、這一階段自己所了解的情況和問題向老師作一個(gè)系統(tǒng)的，詳細(xì)的匯報(bào)。聽取意見，繼續(xù)積極投入工作。

中期：

1、在教室和學(xué)弟學(xué)妹們一起度過，多與他們溝通交流。提供平臺(tái)讓他們能上講臺(tái)介紹自己，與大家分享自己的喜悅或是憂傷。從中我可以進(jìn)一步的了解他們的具體情況，特別是心理上的問題，疏導(dǎo)他們心理上存在的障礙。比如：對(duì)高考成績的遺憾、對(duì)新學(xué)校的失落、對(duì)新環(huán)境的接納還沒有充分的準(zhǔn)備而產(chǎn)生的焦慮。

2、引導(dǎo)他們從高中式的思維中向一個(gè)優(yōu)秀大學(xué)生的思維轉(zhuǎn)變過來。告訴他們?cè)鯓硬攀且粋€(gè)優(yōu)秀大學(xué)生；怎樣要求自己去做一個(gè)優(yōu)秀大學(xué)生，還有一個(gè)合格的優(yōu)秀大學(xué)生應(yīng)該擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。從這樣的教育入手，這雖然是老生常談，但真是有道理。

3、對(duì)我們學(xué)校的學(xué)習(xí)風(fēng)氣、師資力量，教學(xué)水平作一個(gè)客觀的介紹，能與其他學(xué)校作一個(gè)綜合的對(duì)比，這樣可以體現(xiàn)出我們學(xué)校，特別是我們專業(yè)的優(yōu)越性。能讓他們心里面踏實(shí)，對(duì)以后充滿信心。同時(shí)介紹學(xué)院的組織結(jié)構(gòu)，行政機(jī)構(gòu)和學(xué)生工作的各個(gè)方面，包括院團(tuán)委學(xué)生會(huì)、團(tuán)總支學(xué)生會(huì)以及班級(jí)團(tuán)支部的組織形式。這些對(duì)他們?nèi)蘸蟮倪x擇，有一定的啟蒙導(dǎo)向作用。

4、和大家一起分享南昌的一些事，城市的環(huán)境、市區(qū)的道路交通、景點(diǎn)和購物娛樂場所。特別是學(xué)院周邊地區(qū)的商場、醫(yī)院和銀行網(wǎng)點(diǎn)。更快地讓他們熟悉環(huán)境，在外面不上當(dāng)受騙。

5、在班上組織一兩個(gè)大家能在一起參與的活動(dòng)，從中能讓大家更快地相互認(rèn)識(shí)，二者可以讓我更直觀地發(fā)掘有特長的人才，為班級(jí)挑選班干打好發(fā)展的基礎(chǔ)。也為學(xué)生會(huì)日后招新提供依據(jù)。

6、在大家對(duì)大學(xué)有一番認(rèn)識(shí)之后，要求每人寫一份大學(xué)規(guī)劃書，真心實(shí)意的道出最初的想法。大學(xué)三年有一個(gè)全局的規(guī)劃就不容易失去自我，隨波逐流。

7、組織召開班干競選大會(huì)。

①號(hào)召大家積極參與競選，能讓更多的人站在講臺(tái)上競爭，為班級(jí)為鍛煉自己做出努力。

②邀請(qǐng)班主任和學(xué)長到席

③請(qǐng)大家依次上臺(tái)競選，說出自己的想法。

④請(qǐng)老師和學(xué)長依次點(diǎn)評(píng)

⑤與搭檔還有老師和各位學(xué)長討論，如何確定人選

篇（6）

（一）廣泛開展思想政治教育活動(dòng)，進(jìn)步廣大團(tuán)員青年的政治素質(zhì)。隨著金融體制改革所帶來的各種利益調(diào)整，給廣大團(tuán)員青年思想上帶來一定波動(dòng)。我行團(tuán)委有針對(duì)性地不斷加強(qiáng)對(duì)廣大團(tuán)員青年的教育活動(dòng)，引導(dǎo)他們樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。

在教育內(nèi)容上，積極開展以馬列主義、思想、*理論和“三個(gè)代表”重要思想為主要內(nèi)容的思想政治教育，用科學(xué)理論武裝團(tuán)員青年的頭腦，增強(qiáng)他們對(duì)我們黨、國家和農(nóng)業(yè)銀行光明前途的信心，引導(dǎo)大家進(jìn)一步堅(jiān)定的信仰和信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。進(jìn)步他們自覺貫徹執(zhí)行黨中心、國務(wù)院關(guān)于金融工作的各項(xiàng)方針政策和中心工作部署，從而保證農(nóng)業(yè)銀行改革和業(yè)務(wù)經(jīng)營的健康發(fā)展，從根本上筑起堅(jiān)固的思想道德防線，經(jīng)受住任何形式的嚴(yán)重考驗(yàn)。同時(shí)不斷結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)，在廣大團(tuán)員青年中廣泛開展正反兩個(gè)方面典型教育，增強(qiáng)他們分辨是非和抵御各種腐朽思想腐蝕的能力。幾年來，我行先后組織廣大團(tuán)員青年對(duì)農(nóng)業(yè)銀行涌現(xiàn)出的*等先進(jìn)典型人物的典型事跡進(jìn)行學(xué)習(xí)。支行團(tuán)委將自開展以爭創(chuàng)“青年文明號(hào)”、“青年崗位能手”等創(chuàng)建活動(dòng)以來，涌現(xiàn)出的總行級(jí)、省市行級(jí)“青年文明號(hào)”和省、市行級(jí)“青年崗位能手”的先進(jìn)典型事跡，印制成冊(cè)，組織廣大團(tuán)員青年認(rèn)真學(xué)習(xí)，形成“學(xué)先進(jìn)、趕先進(jìn)，超先進(jìn)”的良好氛圍。還先后通過聘請(qǐng)縣法制局、普法辦、*的專家授課，組織青年參觀普法圖片展，學(xué)習(xí)農(nóng)行系統(tǒng)發(fā)生的典型案例等形式，對(duì)廣大團(tuán)員青年進(jìn)行警示教育，增強(qiáng)廣大團(tuán)員青年“愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)遵法”的自覺性。

在學(xué)習(xí)教育的形式上，支行團(tuán)委建起了“青工夜?！保恐芏?、五晚上，由團(tuán)委的同道組織廣大團(tuán)員青年集中學(xué)習(xí)討論。通過定期組織團(tuán)員青年到革命教育基地、工廠、文明創(chuàng)建典型單位參觀，接受革命傳統(tǒng)教育和現(xiàn)實(shí)教育，增強(qiáng)廣大團(tuán)員青年立足本職，無私奉獻(xiàn)的敬業(yè)意識(shí)。*年6月，我們組織了60多名團(tuán)員青年到全國級(jí)“青年文明號(hào)”桓臺(tái)縣支行參觀，感受他們的優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范化服務(wù)。20*年11月，組織了36名團(tuán)員青年到革命圣地*坡接受革命傳統(tǒng)教育，從而促發(fā)了廣大團(tuán)員青年立足本職，勇于奉獻(xiàn)，開拓進(jìn)取的自覺奉獻(xiàn)精神。同時(shí)，通過舉辦讀書比賽、演講會(huì)、先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)，開展評(píng)選技術(shù)能手、奉獻(xiàn)標(biāo)兵、服務(wù)形象大使等活動(dòng)，培育員工的奉獻(xiàn)精神。我行先后涌現(xiàn)出了一大批立足本職、愛崗敬業(yè)、勇于進(jìn)取，敢于奉獻(xiàn)的“青年崗位能手”和“奉獻(xiàn)標(biāo)兵”。臨城路分理處內(nèi)勤主任李君同道總是以個(gè)人利益服從集體利益，處處以工作為重，以大局為重。無論是孩子有病發(fā)熱，還是自己身體不適，從未影響工作。*年8月，她父親身患重病住進(jìn)了縣醫(yī)院。作為女兒，照顧、守護(hù)病中的父親本在情理之中，但作為一線職員，怕耽誤工作，天天總是到深夜才到醫(yī)院探看一下老人，盡一下作為女兒的心意。直到她父親病逝，該同道一共請(qǐng)了三天假。她自*年以來連續(xù)三年被農(nóng)行山東省分行授予“青年崗位能手”。同時(shí)，與開展的誦行訓(xùn)活動(dòng)結(jié)合起來，增強(qiáng)廣大團(tuán)員青年的歷史責(zé)任感和使命感。從*年3月開始，支行營業(yè)部天天早上堅(jiān)持開展誦行訓(xùn)活動(dòng)?！拔沂寝r(nóng)行人，農(nóng)行是我家，一言一行樹農(nóng)行形象，一心一意為客戶服務(wù)”的行訓(xùn)詞，增強(qiáng)了每一位員工的責(zé)任意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和凝聚力。

（二）以培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型人才為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化廣大團(tuán)員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)。*年1月，支行團(tuán)委根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行改革和發(fā)展形勢的要求，組織實(shí)施了“團(tuán)員青年素質(zhì)工程”，積極開展?fàn)巹?chuàng)“青年文明號(hào)”，爭當(dāng)“青年崗位能手”活動(dòng)?！皥F(tuán)員青年素質(zhì)工程”要責(zé)備行所有35周歲以下的團(tuán)員青年立足本職，自學(xué)成才，爭取成為“專一門精三門通五門”的崗位技術(shù)能手，為此向全行團(tuán)員青年發(fā)起了倡議書。要求一線員工在工作之余加強(qiáng)自身練功，達(dá)到四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即：寫一手好字，打一手好算盤，點(diǎn)一手好鈔，記一手好帳。根據(jù)“技能綜合化、知識(shí)復(fù)合化、手段科技化”的培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)，組織開展了“一專多能”、“新業(yè)務(wù)知識(shí)”、“微機(jī)、英語、啞語”等培訓(xùn)活動(dòng)。各營業(yè)單位都根據(jù)各自情況制定了練功計(jì)劃，每季進(jìn)行一次考核，結(jié)果公布上墻，鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，在全行掀起了練功*，極大地進(jìn)步了全行員工的業(yè)務(wù)技能。*年，我行選手王端省同道在省分行組織的個(gè)人業(yè)務(wù)技術(shù)比賽中，一人奪得單指單張點(diǎn)鈔第二名。20*年10月26日，巨野縣支行的同道來支行營業(yè)部參觀，當(dāng)時(shí)，恰好有一對(duì)青年夫妻要支取*元存款，柜員鄭曉芳從客戶手中接過存折、憑條打印后，從配票箱里迅速取出一疊50元現(xiàn)金，經(jīng)過手點(diǎn)、驗(yàn)鈔、機(jī)驗(yàn)過后正好*元，前后僅用了16秒鐘，令巨野支行的同道贊嘆不已。目前，廣大團(tuán)員青年立足本職，崗位練兵，自學(xué)成才達(dá)標(biāo)活動(dòng)已蔚然成風(fēng)。我行團(tuán)員青年已有22人通過自學(xué)取得了大專文憑，5人取得了大學(xué)本科文憑。

（三）以“信用建設(shè)示范活動(dòng)”為契機(jī)，對(duì)廣大團(tuán)員青年進(jìn)行“老實(shí)取信，愛崗敬業(yè)”教育。團(tuán)中心在全國范圍內(nèi)開展“青年文明號(hào)信用建設(shè)示范行動(dòng)”后，支行根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行了大膽、積極、有益的探索，建立了信用標(biāo)準(zhǔn)，開展了信用承諾服務(wù)。自*年以來，各營業(yè)單位普遍向廣大顧客推行了“青年文明號(hào)服務(wù)卡”和“青年崗位能手監(jiān)視卡”，“青年文明號(hào)服務(wù)卡”上標(biāo)明了服務(wù)優(yōu)質(zhì)、限時(shí)服務(wù)、兌換殘零幣等承諾內(nèi)容，引導(dǎo)廣大青年在工作中兌現(xiàn)信用承諾，規(guī)范信用行為。“青年崗位能手監(jiān)視卡”印有服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、服務(wù)用語、服務(wù)禁語、服務(wù)功能、服務(wù)種類、監(jiān)視電話等內(nèi)容，與此同時(shí)，各營業(yè)單位由內(nèi)勤主任、領(lǐng)班員、團(tuán)支部書記擔(dān)任信用監(jiān)視員，并設(shè)立了評(píng)議卡、意見箱，聘請(qǐng)了本行離退休老同道、老客戶和縣人大、政協(xié)委員等各界人士作為各營業(yè)單位的服務(wù)監(jiān)視員，經(jīng)常性的對(duì)信用執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)視治理。

二、推行“讓客戶滿足工程”，讓青春在崗位上閃光

*縣支行開展的共青團(tuán)各項(xiàng)工作始終與農(nóng)業(yè)銀行的改革發(fā)展結(jié)合起來，與業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)合起來。*年1月，在所有的窗口單位組織實(shí)施了“讓客戶滿足工程”，讓廣大團(tuán)員青年的火紅青春在本職崗位

上閃光，讓他們自身的青春價(jià)值在農(nóng)業(yè)銀行改革和發(fā)展中得到升華和體現(xiàn)。

（一）實(shí)施形象工程，進(jìn)步農(nóng)業(yè)銀行信譽(yù)和社會(huì)形象。為給社會(huì)公眾提供規(guī)范化服務(wù)，支行把規(guī)范廣大團(tuán)員青年的“行為”當(dāng)作形象建設(shè)和提升農(nóng)業(yè)銀行社會(huì)形象的重要舉措來抓。*年7月，聘請(qǐng)了縣武警中隊(duì)的同道，集中一月的時(shí)間，天天下午6點(diǎn)至7點(diǎn)，以“行員行為規(guī)范化練習(xí)”為基礎(chǔ)，集中對(duì)全員從禮節(jié)、著裝、站、立、行走、操縱等進(jìn)行集中培訓(xùn)，結(jié)合“十八字”服務(wù)口訣：“站相迎、笑相問、雙手接、快速辦、親手遞、提醒送”，將服務(wù)行為進(jìn)一步形象化、規(guī)范化，達(dá)到“形神合一”。使客戶切實(shí)感受到規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、禮貌、快捷的服務(wù)。同時(shí)，按照省、市行對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同一要求，制定了營業(yè)廳治理辦法，對(duì)員工的日常行為、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作秩序、物品定位等，作了嚴(yán)格、具體的規(guī)定，在各個(gè)部位和環(huán)節(jié)上都有專人治理，充分體現(xiàn)了“嚴(yán)格、細(xì)致、規(guī)范”的特點(diǎn)，形成了抓治理促服務(wù)，以服務(wù)促效益的良好局面。實(shí)施員工同一著裝，掛牌上崗，向社會(huì)集中展示農(nóng)業(yè)銀行員工的良好形象和昂揚(yáng)的精神狀態(tài)。市分行級(jí)“青年文明號(hào)”城區(qū)辦事處自新的營業(yè)大廳開業(yè)以來，天天早晨7：30，播放迎賓曲，全員列隊(duì)迎接第一批顧客，受到了客戶的好評(píng)。截至6月底，該辦事處各項(xiàng)存款余額達(dá)6286萬元，較年初增長1416萬元，存款增量居各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之首位。

（二）實(shí)施溫馨工程，進(jìn)步服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)是贏得市場的生命線。堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，目前已成為我行廣大團(tuán)員青年的一致共叫。支行營業(yè)部自*年11月掛上總行級(jí)“青年文明號(hào)”光燦燦的牌匾之日起，“農(nóng)行服務(wù)好”就成為廣大客戶的慣性思維，營業(yè)部的廣大青年員工也對(duì)自己的服務(wù)提出了更高、更細(xì)、更全的要求。為此，他們從自身找差距，改進(jìn)服務(wù)手段，強(qiáng)化服務(wù)功能，提升服務(wù)層次，提出了“實(shí)施溫馨工程，讓顧客滿足”的響亮口號(hào)。*年3月，他們率先在縣金融系統(tǒng)推出了“汽車銀行”，電話預(yù)約上門服務(wù)。他們利用農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)上風(fēng)和網(wǎng)絡(luò)上風(fēng)，先后開辦了代收水電費(fèi)、工資、代收移動(dòng)手機(jī)費(fèi)、代收煙草款、人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。*年10月份，相繼完成了與縣財(cái)政局、人民法院等單位的網(wǎng)絡(luò)連接，實(shí)現(xiàn)了代收資金實(shí)時(shí)到帳抵用，受到了客戶好評(píng)。往年9月份又成立了“客戶理財(cái)中心”，滿足了廣大客戶的個(gè)性化需求。東門街分理處自*年5月開業(yè)以來，分理處的廣大團(tuán)員青年率先在菏澤市金融系統(tǒng)推出了“夜間銀行”業(yè)務(wù)，向社會(huì)鄭重承諾實(shí)行“36589”服務(wù)，每晚的現(xiàn)金收付量都在50萬元以上。20*年，該分理處被省分行授予“青年文明號(hào)”和“文明服務(wù)窗口”，到20*年6月底，各項(xiàng)存款余額達(dá)10307萬元，成為我行第一個(gè)超億元的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。服務(wù)是一門藝術(shù)，更是一種真情的付出，為讓每位顧客滿足，讓農(nóng)行的招牌更響更亮，我們的青年員工在各自的崗位上時(shí)刻奉獻(xiàn)著自己的熱情與真誠。

三、積極開展“文明共創(chuàng)”活動(dòng)，讓農(nóng)業(yè)銀行的金字招牌熠熠閃光

我行團(tuán)委組織廣大團(tuán)員青年開展了“共建文明城市，爭當(dāng)文明市民”活動(dòng)，積極參與地方黨委、政府組織的各種文明創(chuàng)建活動(dòng)和各種社會(huì)公益活動(dòng)，并取得了明顯成效，受到了當(dāng)?shù)攸h政部分和人民群眾的表彰和贊揚(yáng)。20*年，我行先后被*縣委、縣政府命名為“文明系統(tǒng)”、“精神文明建設(shè)先進(jìn)單位”和“宣傳思想工作先進(jìn)單位”，被菏澤市委、市政府授予“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”。

篇（7）

首先，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了總書記七一重要講話、十六屆四中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。

此外，根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要成為大市場份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺(tái)的各項(xiàng)方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。

二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。

在銀行分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個(gè)方面：

第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，我針對(duì)分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時(shí)還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認(rèn)真分析和對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊(duì)帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。

第二，改進(jìn)績效考核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。

第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為支行和分理處爭得了榮譽(yù)。作為銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，我代表支行參加銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》，發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行支行、支行、支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營銷更是突破了兩年來保險(xiǎn)營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我在銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì)；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在支行全行經(jīng)營大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問題。我習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識(shí)客戶投訴提高服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評(píng)。

第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。此外，我積極參加支行組織的各項(xiàng)集體活動(dòng)。如先后參加支行工會(huì)組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹活動(dòng)，到朝陽廣場參加學(xué)雷鋒活動(dòng)等等，為此我獲得年“工會(huì)先進(jìn)員工”稱號(hào)。

今年7月份由于分理處被劃分到區(qū)分行部，一個(gè)同事被調(diào)走，另一個(gè)同事因早產(chǎn)而請(qǐng)假四個(gè)月，分理處人員就顯得特別的緊張，在新人還沒有到位的情況下，我犧牲自己，無怨無悔的進(jìn)柜臺(tái)頂班了三個(gè)多月。以身作則，和同事們一起頂過了最艱難的時(shí)期，得到了區(qū)分行部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。

篇（8）

又到了新生入學(xué)階段，新生初來咋到對(duì)這里不熟悉需要我們的幫助，但也為了給新生留下美好的印象，同時(shí)也為我們樹立一個(gè)良好的形象，我們組織了迎接新生的工作。為了做好迎接11級(jí)新生的工作，信息工程系團(tuán)委、青年志愿者協(xié)會(huì)結(jié)合了以往迎接新生的工作經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行了周密的安排，確保本年度迎新工作的順利進(jìn)行。

二、 活動(dòng)主題：“迎新生，創(chuàng)和諧?！?/p>

三、 活動(dòng)時(shí)間：20xx年9月十日

四、 活動(dòng)地點(diǎn)：B號(hào)樓門口、B215、H樓(建筑大廳 )、宿舍

五、 策劃單位：信息工程系團(tuán)委、青年志愿者協(xié)會(huì)

贊助單位：

活動(dòng)人員：信息工程系青年志愿者

六、 活動(dòng)對(duì)象：信息工程系20xx級(jí)全體新生及家長

七、 活動(dòng)展開

(一) 前期準(zhǔn)備

1、 準(zhǔn)備4張桌子，16個(gè)凳子

2、 宣傳工作：橫幅、宣傳板

3、 9月9號(hào)17:40召集會(huì)員熟悉迎新流程和注意事項(xiàng)

(二) 活動(dòng)流程

在校內(nèi)我們主要是幫新生及新生家長提行李，并帶他們到各個(gè)點(diǎn)辦理相關(guān)手續(xù)。

接待處

(1)、在一樓幫新生看行李

(2)、認(rèn)真審查新生資格

(3)、帶新生到H樓繳費(fèi)

(4)、在B215分宿舍

(5)、領(lǐng)取飯卡(在收取300元后給新生)

(6)、通知學(xué)生其他相關(guān)事項(xiàng)

新生接待工作的紀(jì)律要求：

1、 總要求：文明有序、熱情服務(wù)、首問負(fù)責(zé)、團(tuán)結(jié)協(xié)作、完成任務(wù)

2、 具體要求

(1) 按照分工，迅速開展工作

(2) 所有參與接待的人，按時(shí)到崗到位，不得遲到早退，確實(shí)有特殊情況者，提出申請(qǐng)并做好交接工作。

(3) 要熱情、熱心、耐心

(4) 特殊問題，統(tǒng)一處理。

大學(xué)迎新生活動(dòng)策劃書二一、背景：XX屆新生入學(xué)報(bào)到

二、主題：入學(xué)教育帶班。

三、目的：服務(wù)同學(xué)，鍛煉自己。

四、時(shí)間：待定

五、地點(diǎn)：待定

六、策劃方案：

前期：要取得老師的信任，讓老師學(xué)長能把這個(gè)艱巨的擔(dān)子交給我。我要在這個(gè)學(xué)期證明自己可以勝任，我充分準(zhǔn)備著!

2、本學(xué)期向?qū)W長學(xué)習(xí)迎新帶班經(jīng)驗(yàn)，注意該重視的要點(diǎn)。借鑒經(jīng)驗(yàn)，少走彎路。

3、在新生報(bào)到的時(shí)間內(nèi)，自己要站在與新生接觸的最前頭，了解新生的個(gè)人信息，如籍貫、特長、愛好及他們所憂慮的問題。同時(shí)這也是我認(rèn)識(shí)他們，和他們深層接觸的一個(gè)基礎(chǔ)保證，這也是我第一次考察個(gè)人的關(guān)鍵時(shí)候，我認(rèn)為在一個(gè)陌生的環(huán)境能有主見，還能保持自我的人很了不起。

4、在老師那里取得班級(jí)人員的資料，寢室安排的情況自己要先清楚，入學(xué)教育期間要常常深入到寢室了解學(xué)弟各個(gè)方面的事情，幫助他們解決一些實(shí)質(zhì)性的需求，和一些心理上的疑惑。

5、這一階段自己所了解的情況和問題向老師作一個(gè)系統(tǒng)的，詳細(xì)的匯報(bào)。聽取意見，繼續(xù)積極投入工作。

中期：在教室和學(xué)弟學(xué)妹們一起度過，多與他們溝通交流。提供平臺(tái)讓他們能上講臺(tái)介紹自己，與大家分享自己的喜悅或是憂傷。從中我可以進(jìn)一步的了解他們的具體情況，特別是心理上的問題，疏導(dǎo)他們心理上存在的障礙。比如：對(duì)高考成績的遺憾、對(duì)新學(xué)校的失落、對(duì)新環(huán)境的接納還沒有充分的準(zhǔn)備而產(chǎn)生的焦慮。

2、引導(dǎo)他們從高中式的思維中向一個(gè)優(yōu)秀大學(xué)生的思維轉(zhuǎn)變過來。告訴他們?cè)鯓硬攀且粋€(gè)優(yōu)秀大學(xué)生;怎樣要求自己去做一個(gè)優(yōu)秀大學(xué)生，還有一個(gè)合格的優(yōu)秀大學(xué)生應(yīng)該擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。從這樣的教育入手，這雖然是老生常談，但真是有道理。

3、對(duì)我們學(xué)校的學(xué)習(xí)風(fēng)氣、師資力量，教學(xué)水平作一個(gè)客觀的介紹，能與其他學(xué)校作一個(gè)綜合的對(duì)比，這樣可以體現(xiàn)出我們學(xué)校，特別是我們專業(yè)的優(yōu)越性。能讓他們心里面踏實(shí)，對(duì)以后充滿信心。同時(shí)介紹學(xué)院的組織結(jié)構(gòu)，行政機(jī)構(gòu)和學(xué)生工作的各個(gè)方面，包括院團(tuán)委學(xué)生會(huì)、團(tuán)總支學(xué)生會(huì)以及班級(jí)團(tuán)支部的組織形式。這些對(duì)他們?nèi)蘸蟮倪x擇，有一定的啟蒙導(dǎo)向作用。

4、和大家一起分享南昌的一些事，城市的環(huán)境、市區(qū)的道路交通、景點(diǎn)和購物娛樂場所。特別是學(xué)院周邊地區(qū)的商場、醫(yī)院和銀行網(wǎng)點(diǎn)。更快地讓他們熟悉環(huán)境，在外面不上當(dāng)受騙。

5、在班上組織一兩個(gè)大家能在一起參與的活動(dòng)，從中能讓大家更快地相互認(rèn)識(shí)，二者可以讓我更直觀地發(fā)掘有特長的人才，為班級(jí)挑選班干打好發(fā)展的基礎(chǔ)。也為學(xué)生會(huì)日后招新提供依據(jù)。

6、在大家對(duì)大學(xué)有一番認(rèn)識(shí)之后，要求每人寫一份大學(xué)規(guī)劃書，真心實(shí)意的道出最初的想法。大學(xué)三年有一個(gè)全局的規(guī)劃就不容易失去自我，隨波逐流。

7、組織召開班干競選大會(huì)。

①號(hào)召大家積極參與競選，能讓的人站在講臺(tái)上競爭，為班級(jí)為鍛煉自己做出努力。

②邀請(qǐng)班主任和學(xué)長到席

③請(qǐng)大家依次上臺(tái)競選，說出自己的想法。

④請(qǐng)老師和學(xué)長依次點(diǎn)評(píng)

篇（9）

改革開放以來，我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)取得了長足發(fā)展，從發(fā)展歷程看，分為三個(gè)階段：第一階段是恢復(fù)期。民營經(jīng)濟(jì)從瀕臨滅絕到綻露頭角，得到一定的恢復(fù)和發(fā)展，主要是起步于集貿(mào)市場和零售、餐飲以及修理、手工加工等低層次社會(huì)服務(wù)業(yè)的個(gè)體工商戶；第二階段是快速發(fā)展期(1988年一年)。隨著國家一系列促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施的出臺(tái)，我區(qū)私營企業(yè)從有統(tǒng)計(jì)數(shù)字的1989年的47戶，增加到年的360戶，個(gè)體工商戶由3703戶，增加到7300戶；第三階段是二次創(chuàng)業(yè)期(1998年至今)。這是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金時(shí)期。在此期間，我市民營經(jīng)濟(jì)得到了快速、健康發(fā)展。截至年底，全區(qū)個(gè)體工商戶達(dá)到12319戶，從業(yè)人員3.7萬人；民營企業(yè)達(dá)3924戶，從業(yè)人員9.8萬人，注冊(cè)資本12.5億元，分別比1989年增長了83倍、170倍和241倍。當(dāng)前，我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出前所未有的良好發(fā)展勢頭，正進(jìn)入歷史上一個(gè)全新的創(chuàng)業(yè)階段。主要特點(diǎn):

一是持續(xù)高速發(fā)展，實(shí)力迅速壯大。近幾年來，我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增長速度每年都在20%以上，去年則高達(dá)30%，總資產(chǎn)已達(dá)136億元；據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年產(chǎn)值或營業(yè)收入過億元的民營企業(yè)達(dá)到7家；涌現(xiàn)了商廈、科匯電氣等一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、科技水平高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮拿駹I企業(yè)。

二是對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用日益顯著，成為經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)穩(wěn)定的重要力量。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，去年全區(qū)民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約170.65億元，同比增長29.7%；完成增加值72.42億元，同比增長30.8%；完成總產(chǎn)值196.77億元，同比增長29.07%。民營經(jīng)濟(jì)還吸納了大量社會(huì)勞動(dòng)力,成為國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)的主渠道。僅從這次調(diào)查的民營企業(yè)看,累計(jì)安置下崗職工約11560人。

三是產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不斷拓寬,區(qū)域化發(fā)展格局初步形成。傳統(tǒng)的商貿(mào)、餐飲服務(wù)業(yè)有所下降,第二產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步增長,第一產(chǎn)業(yè)成為發(fā)展新熱點(diǎn),新興三產(chǎn)迅速崛起,特別是生物工程、電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息、現(xiàn)代物流等新興行業(yè)發(fā)展迅速。外向型企業(yè)不斷增多,已發(fā)展到69戶,出口創(chuàng)匯企業(yè)51戶,43家民營企業(yè)獲得了自營進(jìn)出口權(quán),累計(jì)利用外資6.1億元。民營企業(yè)參與國有、集體企業(yè)改革的積極性日益高漲,截止去年底,全區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)改制面已達(dá)到98.07%。民營經(jīng)濟(jì)正加快向區(qū)域化、集約化方向發(fā)展,我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)園區(qū)達(dá)到3個(gè)。

四是科技水平不斷提高,市場競爭力進(jìn)一步增強(qiáng)。目前全區(qū)科技型民營企業(yè)109家,民辦科研機(jī)構(gòu)達(dá)到12家。許多民營企業(yè)的技術(shù)水平在國內(nèi)、國際占據(jù)了領(lǐng)先地位。

五是管理水平不斷提高,整體素質(zhì)明顯增強(qiáng)。有限責(zé)任公司占全區(qū)民營企業(yè)63.7%。民營企業(yè)共擁有注冊(cè)商標(biāo)408件,其中著名商標(biāo)8件。許多高科技人員、機(jī)關(guān)干部、國企員工、高校畢業(yè)生、回國創(chuàng)業(yè)人員紛紛加盟民營隊(duì)伍,人員素質(zhì)進(jìn)一步提高。全區(qū)從事民營經(jīng)濟(jì)的有大中專畢業(yè)生共1.5萬人。民營企業(yè)的社會(huì)地位顯著提高，參政議政意識(shí)不斷增強(qiáng)。

我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)近幾年取得了較快的發(fā)展,但與先進(jìn)地區(qū)相比,還有很大差距,這與我區(qū)作為中心城區(qū)的地位很不相稱。一是我市民營經(jīng)濟(jì)規(guī)?？偭棵黠@偏小,戶均注冊(cè)資本72.2萬元,不到全省77.9萬元的平均水平；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍不合理，在稅收等方面的貢獻(xiàn)較小；二是大型、科技型的龍頭企業(yè)很少，高新技術(shù)企業(yè)比重較低，設(shè)備工藝落后，產(chǎn)品檔次低，市場競爭力差。三是我區(qū)的市場也面臨著巨大的挑戰(zhàn),周邊地區(qū)市場建設(shè)轟轟烈烈,交易異常火爆,對(duì)我區(qū)市場擴(kuò)張?jiān)斐闪撕艽髩毫?。四是思想不夠解放，政策不夠?qū)捤桑形葱纬砂l(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的理想環(huán)境。通過對(duì)我區(qū)的分析和與先進(jìn)地區(qū)的對(duì)比,充分感到,民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平體現(xiàn)著一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的活力、財(cái)力的旺盛和群眾的富裕,新一輪民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已成為地區(qū)間經(jīng)濟(jì)競爭的焦點(diǎn)?？梢哉f,誰掌握了民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展優(yōu)勢,誰就取得了經(jīng)濟(jì)競爭的主動(dòng)權(quán)。

二、我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部優(yōu)勢條件分析

我區(qū)是老工業(yè)基地，國有大企業(yè)眾多，資產(chǎn)存量大，工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，傳統(tǒng)和特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯，為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，為其實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張?zhí)峁┝丝煽康馁Y源。我區(qū)地處魯中,交通便利,城鄉(xiāng)交錯(cuò),工農(nóng)相依,對(duì)點(diǎn)多面廣的民營經(jīng)濟(jì)來講具有獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢;我區(qū)專業(yè)市場眾多,市場框架較為完善,具有強(qiáng)大的市場依托。我區(qū)民間資本豐厚,尤其是民間的閑置資金更多,民間投資尚有更廣闊的發(fā)展空間。我區(qū)有優(yōu)秀齊魯文化共同影響下形成的企業(yè)文化底蘊(yùn)，群眾發(fā)家致富的愿望強(qiáng)烈,具有發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的人文環(huán)境,為啟動(dòng)民資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如果充分發(fā)揮好這些優(yōu)勢,我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)必將取得飛速的發(fā)展。近幾年來，在各級(jí)黨委和政府的引導(dǎo)和催動(dòng)下，進(jìn)一步加快了我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。

一是解放思想，把握導(dǎo)向，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)氛圍。各級(jí)黨委政府充分認(rèn)識(shí)大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的重要作用和重大戰(zhàn)略意義，不斷解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，緊緊把握輿論導(dǎo)向，以全面、聯(lián)系、發(fā)展的觀點(diǎn)認(rèn)識(shí)和宣傳民營經(jīng)濟(jì)的地位和作用，宣傳民營企業(yè)的光彩業(yè)績，發(fā)揮先進(jìn)典型的示范帶動(dòng)作用，進(jìn)而推動(dòng)了全社會(huì)認(rèn)識(shí)水平的提高，初步形成了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好氛圍。

二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，完善措施，為發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)營造良好的政策環(huán)境。連續(xù)出臺(tái)了一系列政策，對(duì)民營企業(yè)的準(zhǔn)入、用水、用電、用地、用工、稅收、金融等多方面給予優(yōu)惠；各職能部門相繼出臺(tái)了支持民營發(fā)展的一系列具體措施，較好地履行了“規(guī)劃、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過放寬準(zhǔn)入、簡化程序、縮小限制，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的政策支持。

三是實(shí)施園區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，降低企業(yè)運(yùn)作成本，推進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集聚和效益提升。著眼于集聚產(chǎn)業(yè)、節(jié)約資源、降低成本、提高效益和減少環(huán)境污染，各地結(jié)合自己的實(shí)際，規(guī)劃、發(fā)展了一批民營工業(yè)園區(qū)，走出了一條“園區(qū)化、科技化、規(guī)模化、產(chǎn)鏈化”發(fā)展之路。衛(wèi)固鎮(zhèn)建設(shè)傅山工業(yè)園一年多來，依托當(dāng)?shù)匕l(fā)電、鐵路運(yùn)輸、鐵礦等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，與之相關(guān)的企業(yè)急劇增多，產(chǎn)業(yè)及其產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、效益好，全鎮(zhèn)的國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)部值由建設(shè)前的幾千萬元到年的2個(gè)億，年可達(dá)到8億元，預(yù)計(jì)年可實(shí)現(xiàn)20億元產(chǎn)值。園區(qū)建設(shè)推進(jìn)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的集聚和經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升。

四是實(shí)施骨干帶動(dòng)戰(zhàn)略，培育強(qiáng)勢企業(yè)群體，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)數(shù)量擴(kuò)張和質(zhì)量提高。從產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品、規(guī)模、納稅等不同層面、不同類型，選擇一批骨干企業(yè)，通過領(lǐng)導(dǎo)掛包，部門幫扶，政策、資金、人才、管理方面的得力扶持，培植了一批“高、精、新”產(chǎn)品和骨干企業(yè)?？茀R電器、得意乳業(yè)、通乾房產(chǎn)等10余家企業(yè)的膨脹和發(fā)展，從整體上帶動(dòng)了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)量的劇增，帶動(dòng)了發(fā)展質(zhì)量的提高。

五是強(qiáng)化保障職能，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。各級(jí)機(jī)關(guān)、各職能部門，完善服務(wù)機(jī)制，深化服務(wù)內(nèi)容，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化服務(wù)力度，通過組織全國高校高新技術(shù)洽談會(huì)、大中專畢業(yè)生供需見面會(huì)、銀企洽談會(huì)等，實(shí)現(xiàn)對(duì)民營企業(yè)更高層次的服務(wù)；以“兩公開一監(jiān)督”為核心，通過制定并落實(shí)首問責(zé)任制、辦事承諾制、ab角工作制、“一條龍”、“一站式”等一系列服務(wù)措施，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，促進(jìn)了社會(huì)整體服務(wù)水平的提高，為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了重要保障。

三、民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的內(nèi)部原因分析

民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在市場經(jīng)濟(jì)日趨激烈、殘酷的形式下，能繼續(xù)保持其迅猛速度，甚至通過買斷或租賃因經(jīng)營不善而破產(chǎn)的國營集體單位來擴(kuò)張其規(guī)模，必有其成功之道。娛樂有限公司在買斷原天樂園商場后，利用其有利地理優(yōu)勢，轉(zhuǎn)型向娛樂服務(wù)發(fā)展，現(xiàn)已是地區(qū)乃至娛樂業(yè)最具實(shí)力的企業(yè)之一。目前，投資一億余元的“雙子座”綜合辦公樓正在建設(shè)之中，按照四星級(jí)規(guī)劃和設(shè)計(jì)的酒店與客房，將為餐飲服務(wù)業(yè)的發(fā)展帶來新的動(dòng)力。到底是何種因素促使了民營經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在此次調(diào)研的實(shí)地走訪中我們找出了其中原因：

一是經(jīng)營機(jī)制靈活。民營經(jīng)濟(jì)大多數(shù)自籌資金、自主經(jīng)營、自負(fù)營虧、自我發(fā)展的，并在求生存求發(fā)展中形成了一整套與之相適應(yīng)的企業(yè)運(yùn)行機(jī)制，包括獨(dú)立自主的決策機(jī)制、面向市場的經(jīng)營機(jī)制、收入掛鉤的激勵(lì)機(jī)制、優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制、嚴(yán)格科學(xué)的管理機(jī)制、自我約束的發(fā)展機(jī)制，具有典型的市場經(jīng)濟(jì)特征。國營企業(yè)長期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中所形成的政企不分、產(chǎn)權(quán)不明、機(jī)構(gòu)臃腫、對(duì)市場缺乏快速反應(yīng)能力，對(duì)政府“等靠要”等種種弊端在民營企業(yè)中很少見。因此，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，民營企業(yè)在經(jīng)營機(jī)制上的優(yōu)勢逐步得以顯示。

二是低負(fù)債運(yùn)營。民營企業(yè)在國營企業(yè)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)的夾縫中求生存，基本上未享受過政府優(yōu)惠的扶持，可謂是“生于憂患”。正由于有這種憂患意識(shí)，企業(yè)在生產(chǎn)管理上更加注意成本、精打細(xì)算，在企業(yè)的發(fā)展上也是盡力而為，量力而行，有多少錢辦多少事。因此，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量都比較好。我們調(diào)查的幾家企業(yè)，都是靠自已積累滾動(dòng)發(fā)展，盡可能不用或少用銀行貸款，資產(chǎn)負(fù)債率非常低，一般都在20%以下，有的甚至是零負(fù)債。這為他們?cè)诤暧^經(jīng)濟(jì)緊縮的形勢仍然保持良好的運(yùn)行質(zhì)態(tài)打下了基礎(chǔ)。

三是產(chǎn)權(quán)清晰、管理嚴(yán)格。管理是企業(yè)生存發(fā)展的生命線，民營企業(yè)對(duì)此體會(huì)更為深刻，他們的規(guī)章制度體系與國有企業(yè)差不多，所不同的更加細(xì)致、全面，考核嚴(yán)格。由于產(chǎn)權(quán)明晰，私營企業(yè)主的管理更有權(quán)威性，執(zhí)行起來也更加嚴(yán)格、徹底。得益乳業(yè)有限公司，在經(jīng)營過程中，突出抓好內(nèi)部管理，嚴(yán)格按照質(zhì)量管理體系運(yùn)作，依靠管理抓質(zhì)量，依靠質(zhì)量打市場，企業(yè)內(nèi)部還設(shè)立了黨支部、團(tuán)支部，企業(yè)文化氣息濃烈。嚴(yán)格的管理制度帶來了豐厚的企業(yè)利潤，公司連續(xù)三年?duì)I業(yè)額突破兩千萬元，并呈逐年上升趨勢，市場前景可觀。

四是注意市場開拓。不少私營企業(yè)主原先是國家（集體）企業(yè)的銷售科長或外貿(mào)業(yè)務(wù)人員，手上都撐握著固定的客戶群，再根據(jù)客戶需求辦廠，完全是以銷定產(chǎn)。他們不僅熟悉市場，在市場開拓上也不遺余力，各顯神通。一些高科技企業(yè)培養(yǎng)了專職的高學(xué)歷、懂專業(yè)、會(huì)公關(guān)的銷售隊(duì)伍，有的還在國外建立了銷售網(wǎng)點(diǎn)。在注意市場開拓的同時(shí)，把提高產(chǎn)品質(zhì)量，爭創(chuàng)名牌產(chǎn)品作為市場開拓的致勝法寶，把做好企業(yè)內(nèi)部管理，降低運(yùn)轉(zhuǎn)成本作為發(fā)展的重要因素。僅從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的已經(jīng)通過iso9000國際質(zhì)量體系認(rèn)證的就有12家，正在申請(qǐng)待認(rèn)證的達(dá)20多家。這表明，民營企業(yè)的經(jīng)營管理意識(shí)已有大幅度提高，與國際接軌的經(jīng)營理念已逐漸成熟。

四、制約我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素

(一)制約發(fā)展的外部因素

一是資金緊張狀況雖有所緩解,但融資瓶頸尚未打開,資金困乏是制約我區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。資金緊張一直困擾著民營企業(yè)的發(fā)展。近兩年,企業(yè)資金的緊張狀況雖有所緩解,但融資瓶頸并未真正打開。調(diào)查中有90%以上的企業(yè)認(rèn)為資金非常緊張。有69.5%的企業(yè)認(rèn)為國家信貸政策對(duì)民企不平等;近78%的企業(yè)認(rèn)為難以獲得第三方擔(dān)保;30.5%的企業(yè)認(rèn)為融資成本過高;有49.5%的企業(yè)認(rèn)為手續(xù)繁雜,附加條件太多,辦理時(shí)間過長,貽誤商機(jī)。究其原因:一是民營企業(yè)規(guī)模小,小額放貸成本高,難以對(duì)銀行形成吸引力;二是貸款抵押、擔(dān)保難。初創(chuàng)時(shí)期的企業(yè)本來就沒有抵押物,不管其績效和潛力如何,都難以獲取信貸支持;三是基層金融機(jī)構(gòu)授權(quán)、授信制度不適應(yīng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。四是民營企業(yè)大多處于創(chuàng)業(yè)階段難以在短時(shí)間內(nèi)甚至沒有機(jī)會(huì)樹立或表現(xiàn)自己的信譽(yù),加之個(gè)別民營企業(yè)因失信影響到了整個(gè)民營企業(yè)群體的信譽(yù)形象,銀行對(duì)民營企業(yè)產(chǎn)生惜貸、懼貸現(xiàn)象。

二是稅賦相對(duì)偏重,使我區(qū)民營企業(yè)在競爭中處于劣勢。主要表現(xiàn)在雙重征稅、"低國民待遇"、稅收優(yōu)惠政策打折扣等。"雙重征稅"即民營企業(yè)除了交納稅率為33%的企業(yè)所得稅外,還要繳納稅率為20%的個(gè)人所得稅。"低國民待遇"主要表現(xiàn)在外資企業(yè)利潤轉(zhuǎn)增資本金或另行投資均可按投資額的40%得到所得稅返還;國有企業(yè)享受技改貼息;國有、集體和股份制企業(yè)技術(shù)開發(fā)費(fèi)以及技術(shù)改造投資購買國產(chǎn)設(shè)備可以部分抵扣所得稅等,這些優(yōu)惠政策都將民營企業(yè)排除在外。"稅收政策不優(yōu)惠"主要表現(xiàn)在政府在培訓(xùn)補(bǔ)貼、技術(shù)創(chuàng)新方面沒有給予必要的財(cái)政預(yù)算支持,在稅收抵扣和減免、成本攤提等方面沒有優(yōu)惠政策,對(duì)創(chuàng)業(yè)階段的民營企業(yè)沒有稅費(fèi)減免措施。民營企業(yè)認(rèn)為,一是高稅賦不利于處于起步階段企業(yè)的原始積累,抑制企業(yè)的發(fā)展;二是我區(qū)民營企業(yè)與廣東、浙江等外省市的同類企業(yè)相比,稅賦根本不在同一水平,使之競爭中處于劣勢。湖田鎮(zhèn)企業(yè)反映:廣東一個(gè)年銷售收入4000萬元左右的企業(yè),年定稅繳納稅金20萬元,僅相當(dāng)于我市同類企業(yè)所繳稅金的1/30;在很多民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的地區(qū),一些小企業(yè)開辦三、五年不用納稅。如此懸殊的競爭環(huán)境和競爭條件勢必造成民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的天壤之別，此外,民營企業(yè)對(duì)買發(fā)票必須先交稅款或押金;出口退稅政策不落實(shí),退稅款長期拖欠;年銷售額不足180萬元不能享受一般納稅人待遇等也反映十分強(qiáng)烈。

三是針對(duì)民營企業(yè)的服務(wù)機(jī)制不夠健全,信息渠道不暢已經(jīng)成為影響發(fā)展的因素之一。民營企業(yè)需要社會(huì)各個(gè)方面尤其需要在政策咨詢、人才引進(jìn)、法律援助、技術(shù)應(yīng)用、財(cái)務(wù)管理等諸多方面得到支持。我區(qū)目前還沒有一家綜合機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槊駹I企業(yè)提供全方位的服務(wù),還缺少暢通的信息渠道為全區(qū)民營企業(yè)及時(shí)提供政策、人才、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品等實(shí)用的甚至是前沿信息。國有、集體企業(yè)的服務(wù)和信息提供由各級(jí)政府及其所屬組織機(jī)構(gòu)予以保障,民營企業(yè)則不能。不少民營企業(yè)不知道有什么優(yōu)惠政策,因而談不上用足用活政策;不知道哪里有企業(yè)需要的人才,因而談不上有目的地去尋求人才等等。信息滯后和信息缺失成為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不容忽視的問題之一。有的民企反映,政府制定的很多優(yōu)惠政策,民營企業(yè)都不掌握,希望政府部門發(fā)揮各類信息優(yōu)勢和公共服務(wù)渠道,多方面地為民營企業(yè)提供政策、法規(guī)、信貸、市場信息、咨詢、管理、技術(shù)人才和培訓(xùn)等各種服務(wù)。

四是發(fā)展環(huán)境不夠?qū)捤?部門服務(wù)不到位。主要表現(xiàn)在政府部門依法行政意識(shí)不強(qiáng),水平不高,"三亂"現(xiàn)象依然存在。有的企業(yè)主反映:沒有人關(guān)心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況,來人就是收錢。每年來收費(fèi)的部門有20多家,不管收費(fèi)是否合理,一般是交了錢再說,以防得罪了這些有來頭的部門；由于體制不順、職能交叉，對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的多頭管理，政出多門的現(xiàn)象比較突出，職能部門的執(zhí)法權(quán)限劃分不明確，重復(fù)執(zhí)法，重復(fù)檢查的現(xiàn)象普遍存在；企業(yè)不合理負(fù)擔(dān)過重，上邊許多好政策在基層難以落實(shí)到位,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境不夠松。還有的民營企業(yè)反映勞動(dòng)、人事部門還未把民營企業(yè)的用工納入正常的管理軌道,造成民營企業(yè)人員在人事檔案、勞動(dòng)保險(xiǎn)、職稱評(píng)定等方面管理缺位。許多政府部門的審批手續(xù)多而復(fù)雜，辦事效率不高，在征地、辦理許可證、用電、用氣等方面不能為民營企業(yè)提供高質(zhì)量的服務(wù),在選擇投資方向、爭取技術(shù)支持上沒有明確的服務(wù)部門等。

五是信用缺失、無序競爭、多頭管理,影響了民營企業(yè)的積極性。一些企業(yè)抱怨政府說話不算數(shù),出臺(tái)的政策、承諾的事項(xiàng)很多沒有兌現(xiàn)。如新世界步行街、湖田工業(yè)園區(qū)等專項(xiàng)優(yōu)惠政策基本上沒有得到落實(shí)。這種現(xiàn)象盡管發(fā)生在一些特定環(huán)境、特殊地域,但政府信用的缺失所帶來的負(fù)面影響不可低估。同行業(yè)問部分企業(yè)采取不正當(dāng)競爭手段,互相詆毀、競相壓價(jià),使價(jià)值規(guī)律、競爭規(guī)律難以發(fā)揮作用，競爭秩序處于惡性循環(huán)態(tài)勢。目前市場經(jīng)濟(jì)體制尚未完善，市場運(yùn)行中缺乏誠信制約機(jī)制，突出表現(xiàn)在不履行合同、互相拖欠債務(wù)的現(xiàn)象大量存在。許多中小企業(yè)由于拖欠債務(wù)導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，甚至瀕于破產(chǎn)。無照、無證以及偷漏稅費(fèi)等非法行為的大量存在,相對(duì)削弱了對(duì)合法經(jīng)營行為的保護(hù)力度。社會(huì)治安環(huán)境還不夠好,有36%的企業(yè)希望進(jìn)一步改善治安環(huán)境。

六是思想上的障礙，主要是對(duì)個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)仍然存在種種認(rèn)識(shí)誤區(qū)和社會(huì)偏見。改革開放以來，人們對(duì)個(gè)體私營企業(yè)的看法，觀念有了很大變化，但“左”的思想和傳統(tǒng)觀念遠(yuǎn)沒有根除。有的認(rèn)為個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)是“私”字當(dāng)頭，搞個(gè)人發(fā)家，因而漠然置之，任其自生自滅。有的把發(fā)展個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)與發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)對(duì)立起來，認(rèn)為個(gè)體私營企業(yè)與國有、集體企業(yè)爭產(chǎn)品、爭人才、爭市場，會(huì)沖擊公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因而心存疑慮。加之北方歷來有“輕商”的傳統(tǒng)，特別我區(qū)作為重工業(yè)基地，國有企業(yè)一直在經(jīng)濟(jì)中占優(yōu)勢，所以一直沒有形成從事民營經(jīng)濟(jì)的良好輿論氛圍，不僅其政府在制定政策時(shí)經(jīng)常表現(xiàn)出歧視民營經(jīng)濟(jì)的傾向，許多大中專畢業(yè)生和下崗職工也以到民營企業(yè)為恥。因此，思想解放、觀念更新仍任重而道遠(yuǎn)。

除上述以外,地理區(qū)位的原因、開放程度的不同、文化傳播和思想觀念的差異、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上的異同以及政府實(shí)施的政策,都將在其外部對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。

(二)制約發(fā)展的內(nèi)部因素

在民營企業(yè)內(nèi)部,存在著管理家族化與專業(yè)化的矛盾、產(chǎn)權(quán)單一引發(fā)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系中的矛盾、生產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益的矛盾、文化素質(zhì)與管理需求的矛盾,都將對(duì)今后的發(fā)展產(chǎn)生直接影響。

一是觀念陳舊，管理模式滯后。許多民營企業(yè)觀念有待轉(zhuǎn)變，如對(duì)國家發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的政策有疑慮，不敢放手放膽經(jīng)營。“小富即安“的思想比較普遍，缺乏創(chuàng)新意識(shí)和開拓精神。雖然部分企業(yè)在完成了資本原始積累階段后，已經(jīng)開始在在更高的層次上確立新的發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步體現(xiàn)自身的社會(huì)價(jià)值，但大部分私營企業(yè)仍未破除私有者狹隘的觀念。一是在產(chǎn)品生產(chǎn)上因循守舊，固步自封，缺乏投資開發(fā)新品意識(shí)；二是在經(jīng)營上滿足于自給自足式的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，滿足于無債一身輕，害怕舉債搞發(fā)展；三是在管理方式上習(xí)慣于家族式的夫妻店、父子坊等形式，排斥適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代企業(yè)制度。上述弊端嚴(yán)重阻礙了民營經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

二是民營企業(yè)主和從業(yè)人員素質(zhì)偏低。本次調(diào)研結(jié)果顯示民營企業(yè)具有大專以上學(xué)歷的企業(yè)家占26%,大學(xué)本科以上文化程度的占6%。企業(yè)缺乏會(huì)管理、懂技術(shù)的員工,高層次人才更缺。有68.7%的企業(yè)家對(duì)企業(yè)職工的素質(zhì)不滿意,民營企業(yè)中70%的從業(yè)人員只能應(yīng)對(duì)簡單勞動(dòng),管理領(lǐng)域、科技開發(fā)領(lǐng)域急需專業(yè)人才,但大部分不能適應(yīng)。民營企業(yè)在用人方面具有很大的靈活性，這是其優(yōu)勢之一。但民營企業(yè)大多都是家族性企業(yè)，大量使用的是家庭成員，致使許多平庸之人充賽重要部門，嚴(yán)重挫傷了外來人員的積極性，使外來員工覺得在這種環(huán)境下做下去，沒有什么前途可言，結(jié)果損失了大量的“千里馬”。同時(shí)民營企業(yè)在對(duì)外招聘人才時(shí)，往往只是以高工資來吸引來人才，而對(duì)于保險(xiǎn)、福利卻只字不提，使得一些人才對(duì)民營企業(yè)感到無安全感，影響了企業(yè)的人力資源及產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新能力。再次民營企業(yè)用人的隨意性很嚴(yán)重，以致人才大量浪費(fèi)，使得民營企業(yè)多年來形不成人才優(yōu)勢。

三是資本、風(fēng)險(xiǎn)、決策管理三權(quán)集中,民營企業(yè)組織機(jī)制存在一定缺陷,缺乏現(xiàn)代化的管理體制和管理手段?，F(xiàn)階段我市民營企業(yè)主要是家庭化管理模式,企業(yè)主不但有決策權(quán),還都直接掌握企業(yè)的經(jīng)營管理權(quán)。民營企業(yè)始創(chuàng)階段,這種方式有其合理性,具有一定的優(yōu)勢,但當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模和較高層次后,就不可避免的存在管理上的缺陷。

四是民營企業(yè)法制意識(shí)不夠強(qiáng),信用意識(shí)比較淡薄。主要表現(xiàn)為在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的行為不規(guī)范,如偷稅逃稅、制假造假、違規(guī)招工、用工,故意拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外,帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴(yán)重,影響了民營企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，也損害了整個(gè)民營經(jīng)濟(jì)的形象。

五是民營企業(yè)技術(shù)水平比較低,缺乏創(chuàng)新意識(shí),核心競爭力不夠強(qiáng)。我市生產(chǎn)高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的企業(yè)只占26.9%,生產(chǎn)有特色產(chǎn)品的企業(yè)也相對(duì)較少,產(chǎn)品整體定位不高。相當(dāng)一部分企業(yè)設(shè)備陳舊,技術(shù)工藝流程落后,環(huán)保要求低,基礎(chǔ)薄弱,對(duì)科技創(chuàng)新重視不夠,科研條件缺乏,自主研發(fā)能力弱,產(chǎn)業(yè)趨同比較嚴(yán)重,規(guī)模優(yōu)勢尚未形成,導(dǎo)致比較優(yōu)勢遞減。團(tuán)隊(duì)意識(shí)、協(xié)作意識(shí)、品牌意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄。有65%的企業(yè)沒有自己的品牌,在有獨(dú)立品牌的企業(yè)中有89.6%的企業(yè)商標(biāo)未進(jìn)行注冊(cè)。

五、加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路和重點(diǎn)

基于以上分析認(rèn)為,我區(qū)應(yīng)及時(shí)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,把民營經(jīng)濟(jì)作為全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體,加大扶持力度,創(chuàng)造寬松環(huán)境,創(chuàng)新傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢,形成傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)啟動(dòng),新興產(chǎn)業(yè)和配套產(chǎn)業(yè)兩翼齊飛,優(yōu)勢互補(bǔ),整體推進(jìn)的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局，推動(dòng)全市民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。力爭到“十五”末,全區(qū)民營經(jīng)濟(jì)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重提高到50%以上，形成一批市場競爭能力強(qiáng)、輻射帶動(dòng)作用大的民營企業(yè)集團(tuán),民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位顯著提高。