序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行可行性報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、刻苦努力工作，圓滿完成年度工作任務(wù)

2014年，我按照銀行的總體工作部署和目標(biāo)任務(wù)要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以做好各項工作為己任，不怕困難，頑強拼搏，人力資源教育培訓(xùn)以及銀行設(shè)備維護工作質(zhì)量全面提高，確保銀行的正常運轉(zhuǎn)，全面完成銀行下達的年度工作任務(wù)。

二、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力做好人力資源教育培訓(xùn)工作

2014年，我以努力做好人力資源教育培訓(xùn)為工作重點，秉承"轉(zhuǎn)變教育觀念，創(chuàng)新培訓(xùn)模式"的理念，立足本職，不怕困難，堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認真做好我行人力資源教育培訓(xùn)工作，工作質(zhì)量得到全面提高，確保了我行的正常運作，全面完成銀行下達的年度工作任務(wù)，在工作中，主要做到了以下幾點：1、借鑒其他優(yōu)秀銀行的經(jīng)驗，結(jié)合本行多年教育培訓(xùn)工作總結(jié)的基礎(chǔ)上,提煉出一套適合我行有效的實施教育培訓(xùn)變革和提升的操作方法。2、找準(zhǔn)定位，做好領(lǐng)導(dǎo)副手。3、立足本職工作，當(dāng)好服務(wù)員。4、搞好內(nèi)外關(guān)系，當(dāng)好協(xié)調(diào)員。通過教育培訓(xùn)，全體職員對銀行法律法規(guī)更加熟悉，自身的業(yè)務(wù)能力也得到了很大的提高。

三、求真務(wù)實，努力做好銀行設(shè)備維護工作

2014年，我以細心維護ATM機、網(wǎng)絡(luò)運行、計算機，確保銀行正常運轉(zhuǎn)為工作重點,以求真務(wù)實的態(tài)度，努力開展工作。在工作中，主要做到了以下幾點：1、通過努力學(xué)習(xí)設(shè)備維護知識和參加相關(guān)的培訓(xùn)，不斷提高自己的維護水平和維護質(zhì)量。2、日常業(yè)務(wù)中，經(jīng)常會出現(xiàn)人為原因或自然災(zāi)害對硬件設(shè)備造成不同程度的損害，我們接到報告的事故后，第一時間趕到現(xiàn)場，對造成損害的設(shè)備進行維護。能夠維修好的，我們立即進行修理，己造成重大損害無法修復(fù)的我們及時向上級部門提出申請，請求更新。3、組織職員集中培訓(xùn)，讓每個操作人員都能夠熟練的掌握操作方法。每次軟件升級，我們都第一時間趕到每個業(yè)務(wù)網(wǎng)點進行軟件的升級，以免影響基層社的上報數(shù)據(jù)。

四、存在的不足，以及2015年的工作目標(biāo)和措施

篇（2）

根據(jù)總行“存款興行，無儲不穩(wěn)”的指示精神，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我和營業(yè)部的全體同仁一起努力拼搏，拓展我行的儲蓄業(yè)務(wù)，終于得到了豐碩的成果，截止到12月31日為止，共吸收了儲蓄存款____*萬元，儲蓄存款余額達到______萬元。

由于我行開業(yè)時間較短，加上基礎(chǔ)客戶又少，我行的工資單位雖然開戶較多，但月工資額只有____萬元左右，其他儲源除了__的拆遷資金外幾乎沒有，在我行分管行長的帶領(lǐng)下，利用春節(jié)攬儲旺季，抓住行政事業(yè)單位和企業(yè)發(fā)放獎金的時機，四面出擊，共營銷到____多萬元的儲蓄存款，打響了開門紅。

由于每月的工資額遠遠不能滿足我行對存款增長的要求，因此我行積極捕捉市場信息，挖掘新的儲蓄增長點，今年我行通過營銷將__的拆遷安置費和__拆遷安置費以及__解散人員安置費在我行發(fā)放，我經(jīng)常主動上門聯(lián)系和服務(wù)，取得拆遷大戶的名單和電話，向每一個拆遷戶及安置戶營銷，讓他們將錢存在我行，取得了相當(dāng)多的存款和大客戶，最多的存款達__*多萬元，同時將這些大客戶營銷為我行的vip客戶。

今年我行推出了vip卡，我通過系統(tǒng)將在我行有__萬元以上的客戶進行逐一篩選，并建立了相關(guān)資料，通過電話或直接接觸對每一個客戶進行營銷，將我行的優(yōu)惠政策推薦給客戶，并取得了他們的信任，最終發(fā)展了__個vip客戶，有許多客戶將其他銀行的匯款均放到了我行，由此帶來了不少的存款，__*萬元以上的客戶達到了__*位。

在營銷新存款的同時我還經(jīng)常走訪老客戶，做好維護工作，傾聽他們的意見和要求，幫助他們解決一些問題，如__*醫(yī)院、__商廈、__有限公司、__局、__局等單位。

二、結(jié)合理財產(chǎn)品，吸引大客戶

除了營銷儲蓄存款外，我還積極營銷外幣儲蓄和理財產(chǎn)品，今年總行推出了__系列產(chǎn)品，借此向我行大客戶推銷我行的理財產(chǎn)品，共營銷了美元理財產(chǎn)品__萬美元、港幣理財產(chǎn)品__*萬港幣、人民幣理財產(chǎn)品____多萬元。

由于今年國內(nèi)資本市場異?；钴S，股市指數(shù)不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我借此機會將自己以往在股票市場上的一些經(jīng)驗和自己工作上經(jīng)常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結(jié)合，總結(jié)出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客戶推薦基金，還邀請了__基金公司的高級渠道經(jīng)理__到我行為大客戶講解各種理財產(chǎn)品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了__、__\__等基金的發(fā)行工作，其中__基金就直接銷售了__*多萬元，許多客戶都從其他銀行將錢轉(zhuǎn)到我行購買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達到了____*萬元。同時由于基金公司推出了基金網(wǎng)上申購優(yōu)惠政策，我適時進行宣傳，既讓客戶得到了實惠，又增加了我行網(wǎng)上銀行的交易量。

三、個人貸款方面

我主要負責(zé)個人貸款的拓展和營銷以及貸款審查工作，二手房貸款是我行個人貸款的主要來源，我今年通過走訪和營銷取得了__二家最大的房產(chǎn)中介商*房產(chǎn)和*房產(chǎn)的支持，有大量的二手房貸款到我行辦理。同時與*房產(chǎn)、*房產(chǎn)、*房產(chǎn)簽訂了協(xié)議為明年的一手房貸款項目作儲備。

通過我行的整體營銷與__有限公司達成協(xié)議，辦理汽車擔(dān)保貸款，為我行帶來了____萬元的汽車貸款，并且效益明顯，沒有一筆逾期。

今年的個私貸款取得了較好的成績，共計發(fā)放貸款____筆，發(fā)放金額____*萬元，其中個人住房貸款____筆____*萬元，個人商鋪貸款__*筆____*萬元，個人汽車消費貸款____筆____*萬元，個人住房裝修貸款__*筆____萬元，個人流動資金__*筆____萬元，貸款余額達到了__億元，比年初增長____*萬元，完成計劃的__*%，超額完成任務(wù)。

在營銷貸款的同時還積極防范個貸風(fēng)險，與個貸人員一起催收逾期貸款，在今年出現(xiàn)的幾個因家庭問題而逾期的貸款中，我和個貸人員一起及時與客戶溝通，商量解決辦法，或出賣抵押品或通過法院，終于圓滿解決了幾個棘手的問題。

四、電腦業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等方面

篇（3）

世界飲料工業(yè)從20世紀初起已達到相當(dāng)大的生產(chǎn)規(guī)模。60年代以后，飲料工業(yè)開始大規(guī)模集中生產(chǎn)和高速度發(fā)展。飲料、碳酸飲料、果汁、蔬菜汁、奶、啤酒和葡萄酒等都已形成大規(guī)模和自動化生產(chǎn)體系。飲料品種繁多，按生產(chǎn)工藝分為酒精飲料和非酒精飲料兩大類。酒精飲料是以高粱、大麥、稻米或水果等為原料，經(jīng)發(fā)酵釀成或再經(jīng)蒸餾而成，包括各種酒和調(diào)配酒。粗糧飲料是以五谷雜糧為原料，經(jīng)過嚴格加工，多道程序殺菌后加工而成，相繼出現(xiàn)小米乳、紅豆乳、綠豆乳、黑豆乳等多個品種。非酒精飲料是以水果、蔬菜、植物的根、莖、葉、花或動物的乳汁等為原料，經(jīng)壓榨或浸漬抽提等方法取汁后加工而成，包括軟飲料、熱飲料和乳。

我國飲料行業(yè)在產(chǎn)量快速增長的同時，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，健康型飲料的占比不斷上升，碳酸飲料的份額呈下降趨勢。報告指出，截至20xx年9月末，在我國飲料行業(yè)中，飲用水銷售份額占25. 65%，碳酸飲料份額占21. 91%，茶飲料占16. 36%，涼茶占7. 21%，果汁占22. 24%，功能飲料占6. 63%。中國飲料行業(yè)運行狀況分析報告指出，飲料行業(yè)總產(chǎn)量12年增長約7倍，20. 7%的年均增長率遠高于同期國民經(jīng)濟和第二產(chǎn)業(yè)的實際增速，表現(xiàn)出良好的發(fā)展能力。

【飲料項目可行性研究報告目錄】

第一部分 飲料項目總論

總論作為可行性研究報告的首要部分,要綜合敘述研究報告中各部分的主要問題和研究結(jié)論,并對項目的可行與否提出最終建議,為可行性研究的審批提供方便。

一、飲料項目背景

(一)項目名稱

(二)項目的承辦單位

(三)承擔(dān)可行性研究工作的單位情況

(四)項目的主管部門

(五)項目建設(shè)內(nèi)容、規(guī)模、目標(biāo)

(六)項目建設(shè)地點

二、項目可行性研究主要結(jié)論

在可行性研究中,對項目的產(chǎn)品銷售、原料供應(yīng)、政策保障、技術(shù)方案、資金總額籌措、項目的財務(wù)效益和國民經(jīng)濟、社會效益等重大問題,都應(yīng)得出明確的結(jié)論,主要包括：

(一)項目產(chǎn)品市場前景

(二)項目原料供應(yīng)問題

(三)項目政策保障問題

(四)項目資金保障問題

(五)項目組織保障問題

(六)項目技術(shù)保障問題

(七)項目人力保障問題

(八)項目風(fēng)險控制問題

(九)項目財務(wù)效益結(jié)論

(十)項目社會效益結(jié)論

(十一)項目可行性綜合評價

三、主要技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)表

在總論部分中,可將研究報告中各部分的主要技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)匯總,列出主要技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)表,使審批和決策者對項目作全貌了解。

四、存在問題及建議

對可行性研究中提出的項目的主要問題進行說明并提出解決的建議。

第二部分 飲料項目建設(shè)背景、必要性、可行性

這一部分主要應(yīng)說明項目發(fā)起的背景、投資的必要性、投資理由及項目開展的支撐性條件等等。

一、飲料項目建設(shè)背景

(一)國家或行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

(二)項目發(fā)起人以及發(fā)起緣由

(三)……

二、飲料項目建設(shè)必要性

(一)……

(二)……

(三)……

(四)……

三、飲料項目建設(shè)可行性

(一)經(jīng)濟可行性

(二)政策可行性

(三)技術(shù)可行性

(四)模式可行性

(五)組織和人力資源可行性

第三部分 飲料項目產(chǎn)品市場分析

市場分析在可行性研究中的重要地位在于,任何一個項目,其生產(chǎn)規(guī)模的確定、技術(shù)的選擇、投資估算甚至廠址的選擇,都必須在對市場需求情況有了充分了解以后才能決定。而且市場分析的結(jié)果,還可以決定產(chǎn)品的價格、銷售收入,最終影響到項目的盈利性和可行性。在可行性研究報告中,要詳細研究當(dāng)前市場現(xiàn)狀,以此作為后期決策的依據(jù)。

一、飲料項目產(chǎn)品市場調(diào)研

(一)飲料項目產(chǎn)品國際市場調(diào)研

(二)飲料項目產(chǎn)品國內(nèi)市場調(diào)研

(三)飲料項目產(chǎn)品價格調(diào)查

(四)飲料項目產(chǎn)品上游原料市場調(diào)研

(五)飲料項目產(chǎn)品下游消費市場調(diào)研

(六)飲料項目產(chǎn)品市場競爭調(diào)查

二、飲料項目產(chǎn)品市場預(yù)測

市場預(yù)測是市場調(diào)研在時間上和空間上的延續(xù),利用市場調(diào)研所得到的信息資料,對本項目產(chǎn)品未來市場需求量及相關(guān)因素進行定量與定性的判斷與分析,從而得出市場預(yù)測。在可行性研究工作報告中,市場預(yù)測的結(jié)論是制訂產(chǎn)品方案,確定項目建設(shè)規(guī)模參考的重要根據(jù)。

(一)飲料項目產(chǎn)品國際市場預(yù)測

(二)飲料項目產(chǎn)品國內(nèi)市場預(yù)測

(三)飲料項目產(chǎn)品價格預(yù)測

(四)飲料項目產(chǎn)品上游原料市場預(yù)測

(五)飲料項目產(chǎn)品下游消費市場預(yù)測

(六)飲料項目發(fā)展前景綜述

第四部分 飲料項目產(chǎn)品規(guī)劃方案

一、飲料項目產(chǎn)品產(chǎn)能規(guī)劃方案

二、飲料項目產(chǎn)品工藝規(guī)劃方案

(一)工藝設(shè)備選型

(二)工藝說明

(三)工藝流程

三、飲料項目產(chǎn)品營銷規(guī)劃方案

(一)營銷戰(zhàn)略規(guī)劃

(二)營銷模式

在商品經(jīng)濟環(huán)境中,企業(yè)要根據(jù)市場情況,制定合格的銷售模式,爭取擴大市場份額,穩(wěn)定銷售價格,提高產(chǎn)品競爭能力。因此,在可行性研究報告中,要對市場營銷模式進行詳細研究。

1、投資者分成

2、企業(yè)自銷

3、國家部分收購

4、經(jīng)銷人代銷及代銷人情況分析

(三)促銷策略

……

第五部分　飲料項目建設(shè)地與土建總規(guī)

一、飲料項目建設(shè)地

(一)飲料項目建設(shè)地地理位置

(二)飲料項目建設(shè)地自然情況

(三)飲料項目建設(shè)地資源情況

(四)飲料項目建設(shè)地經(jīng)濟情況

(五)飲料項目建設(shè)地人口情況

二、飲料項目土建總規(guī)

(一)項目廠址及廠房建設(shè)

1、廠址

2、廠房建設(shè)內(nèi)容

3、廠房建設(shè)造價

(二)土建總圖布置

1、平面布置。列出項目主要單項工程的名稱、生產(chǎn)能力、占地面積、外形尺寸、流程順序和布置方案。

2、豎向布置

(1)場址地形條件

(2)豎向布置方案

(3)場地標(biāo)高及土石方工程量

3、技術(shù)改造項目原有建、構(gòu)筑物利用情況

4、總平面布置圖(技術(shù)改造項目應(yīng)標(biāo)明新建和原有以及拆除的建、構(gòu)筑物的位置)

5、總平面布置主要指標(biāo)表

(三)場內(nèi)外運輸

1、場外運輸量及運輸方式

2、場內(nèi)運輸量及運輸方式

3、場內(nèi)運輸設(shè)施及設(shè)備

(四)項目土建及配套工程

1、項目占地

2、項目土建及配套工程內(nèi)容

(五)項目土建及配套工程造價

(六)項目其他輔助工程

1、供水工程

2、供電工程

3、供暖工程

4、通信工程

5、其他

第六部分 飲料項目環(huán)保、節(jié)能與勞動安全方案

在項目建設(shè)中,必須貫徹執(zhí)行國家有關(guān)環(huán)境保護、能源節(jié)約和職業(yè)安全方面的法規(guī)、法律,對項目可能造成周邊環(huán)境影響或勞動者健康和安全的因素,必須在可行性研究階段進行論證分析,提出防治措施,并對其進行評價,推薦技術(shù)可行、經(jīng)濟,且布局合理,對環(huán)境有害影響較小的最佳方案。按照國家現(xiàn)行規(guī)定,凡從事對環(huán)境有影響的建設(shè)項目都必須執(zhí)行環(huán)境影響報告書的審批制度,同時,在可行性研究報告中,對環(huán)境保護和勞動安全要有專門論述。

一、飲料項目環(huán)境保護

(一)項目環(huán)境保護設(shè)計依據(jù)

(二)項目環(huán)境保護措施

(三)項目環(huán)境保護評價

二、飲料項目資源利用及能耗分析

(一)項目資源利用及能耗標(biāo)準(zhǔn)

(二)項目資源利用及能耗分析

三、飲料項目節(jié)能方案

(一)項目節(jié)能設(shè)計依據(jù)

(二)項目節(jié)能分析

四、飲料項目消防方案

(一)項目消防設(shè)計依據(jù)

(二)項目消防措施

(三)火災(zāi)報警系統(tǒng)

(四)滅火系統(tǒng)

(五)消防知識教育

五、飲料項目勞動安全衛(wèi)生方案

(一)項目勞動安全設(shè)計依據(jù)

(二)項目勞動安全保護措施

第七部分 飲料項目組織和勞動定員

在可行性研究報告中,根據(jù)項目規(guī)模、項目組成和工藝流程,研究提出相應(yīng)的企業(yè)組織機構(gòu),勞動定員總數(shù)及勞動力來源及相應(yīng)的人員培訓(xùn)計劃。

一、飲料項目組織

(一)組織形式

(二)工作制度

二、飲料項目勞動定員和人員培訓(xùn)

(一)勞動定員

(二)年總工資和職工年平均工資估算

(三)人員培訓(xùn)及費用估算

第八部分 飲料項目實施進度安排

項目實施時期的進度安排是可行性研究報告中的一個重要組成部分。項目實施時期亦稱投資時間,是指從正式確定建設(shè)項目到項目達到正常生產(chǎn)這段時期,這一時期包括項目實施準(zhǔn)備,資金籌集安排,勘察設(shè)計和設(shè)備訂貨,施工準(zhǔn)備,施工和生產(chǎn)準(zhǔn)備,試運轉(zhuǎn)直到竣工驗收和交付使用等各個工作階段。這些階段的各項投資活動和各個工作環(huán)節(jié),有些是相互影響的,前后緊密銜接的,也有同時開展,相互交叉進行的。因此,在可行性研究階段,需將項目實施時期每個階段的工作環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一規(guī)劃,綜合平衡,作出合理又切實可行的安排。

一、飲料項目實施的各階段

(一)建立項目實施管理機構(gòu)

(二)資金籌集安排

(三)技術(shù)獲得與轉(zhuǎn)讓

(四)勘察設(shè)計和設(shè)備訂貨

(五)施工準(zhǔn)備

(六)施工和生產(chǎn)準(zhǔn)備

(七)竣工驗收

二、飲料項目實施進度表

三、飲料劑項目實施費用

(一)建設(shè)單位管理費

(二)生產(chǎn)籌備費

(三)生產(chǎn)職工培訓(xùn)費

(四)辦公和生活家具購置費

(五)其他應(yīng)支出的費用

第九部分 飲料項目財務(wù)評價分析

一、飲料項目總投資估算

圖：項目總投資估算體系

二、飲料項目資金籌措

一個建設(shè)項目所需要的投資資金,可以從多個來源渠道獲得。項目可行性研究階段,資金籌措工作是根據(jù)對建設(shè)項目固定資產(chǎn)投資估算和流動資金估算的結(jié)果,研究落實資金的來源渠道和籌措方式,從中選擇條件優(yōu)惠的資金?？尚行匝芯繄蟾嬷?應(yīng)對每一種來源渠道的資金及其籌措方式逐一論述。并附有必要的計算表格和附件?？尚行匝芯恐?應(yīng)對下列內(nèi)容加以說明：

(一)資金來源

(二)項目籌資方案

三、飲料項目投資使用計劃

(一)投資使用計劃

(二)借款償還計劃

四、項目財務(wù)評價說明&財務(wù)測算假定

(一)計算依據(jù)及相關(guān)說明

(二)項目測算基本設(shè)定

五、飲料項目總成本費用估算

(一)直接成本

(二)工資及福利費用

(三)折舊及攤銷

(四)工資及福利費用

(五)修理費

(六)財務(wù)費用

(七)其他費用

(八)財務(wù)費用

(九)總成本費用

六、銷售收入、銷售稅金及附加和增值稅估算

(一)銷售收入

(二)銷售稅金及附加

(三)增值稅

(四)銷售收入、銷售稅金及附加和增值稅估算

七、損益及利潤分配估算

八、現(xiàn)金流估算

(一)項目投資現(xiàn)金流估算

(二)項目資本金現(xiàn)金流估算

九、不確定性分析

在對建設(shè)項目進行評價時,所采用的數(shù)據(jù)多數(shù)來自預(yù)測和估算。由于資料和信息的有限性,將來的實際情況可能與此有出入,這對項目投資決策會帶來風(fēng)險。為避免或盡可能減少風(fēng)險,就要分析不確定性因素對項目經(jīng)濟評價指標(biāo)的影響,以確定項目的可靠性,這就是不確定性分析。

根據(jù)分析內(nèi)容和側(cè)重面不同,不確定性分析可分為盈虧平衡分析、敏感性分析和概率分析。在可行性研究中,一般要進行的盈虧平衡平分析、敏感性分配和概率分析,可視項目情況而定。

(一)盈虧平衡分析

(二)敏感性分析

第十部分 飲料項目財務(wù)效益、經(jīng)濟和社會效益評價

在建設(shè)項目的技術(shù)路線確定以后,必須對不同的方案進行財務(wù)、經(jīng)濟效益評價,判斷項目在經(jīng)濟上是否可行,并比選出優(yōu)秀方案。本部分的評價結(jié)論是建議方案取舍的主要依據(jù)之一,也是對建設(shè)項目進行投資決策的重要依據(jù)。本部分就可行性研究報告中財務(wù)、經(jīng)濟與社會效益評價的主要內(nèi)容做一概要說明

一、財務(wù)評價

財務(wù)評價是考察項目建成后的獲利能力、債務(wù)償還能力及外匯平衡能力的財務(wù)狀況,以判斷建設(shè)項目在財務(wù)上的可行性。財務(wù)評價多用靜態(tài)分析與動態(tài)分析相結(jié)合,以動態(tài)為主的辦法進行。并用財務(wù)評價指標(biāo)分別和相應(yīng)的基準(zhǔn)參數(shù)——財務(wù)基準(zhǔn)收益率、行業(yè)平均投資回收期、平均投資利潤率、投資利稅率相比較,以判斷項目在財務(wù)上是否可行。

(一)財務(wù)凈現(xiàn)值

財務(wù)凈現(xiàn)值是指把項目計算期內(nèi)各年的財務(wù)凈現(xiàn)金流量,按照一個設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)折現(xiàn)率(基準(zhǔn)收益率)折算到建設(shè)期初(項目計算期第一年年初)的現(xiàn)值之和。財務(wù)凈現(xiàn)值是考察項目在其計算期內(nèi)盈利能力的主要動態(tài)評價指標(biāo)。

如果項目財務(wù)凈現(xiàn)值等于或大于零,表明項目的盈利能力達到或超過了所要求的盈利水平,項目財務(wù)上可行。

(二)財務(wù)內(nèi)部收益率(FIRR)

財務(wù)內(nèi)部收益率是指項目在整個計算期內(nèi)各年財務(wù)凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值之和等于零時的折現(xiàn)率,也就是使項目的財務(wù)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目實際收益率的一個動態(tài)指標(biāo),該指標(biāo)越大越好。

一般情況下,財務(wù)內(nèi)部收益率大于等于基準(zhǔn)收益率時,項目可行。

(三)投資回收期Pt

投資回收期按照是否考慮資金時間價值可以分為靜態(tài)投資回收期和動態(tài)投資回收期。以動態(tài)回收期為例：

(l)計算公式

動態(tài)投資回收期的計算在實際應(yīng)用中根據(jù)項目的現(xiàn)金流量表,用下列近似公式計算：Pt=(累計凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值出現(xiàn)正值的年數(shù)-1)+上一年累計凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值的絕對值/出現(xiàn)正值年份凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值

(2)評價準(zhǔn)則

1)Pt≤Pc(基準(zhǔn)投資回收期)時,說明項目(或方案)能在要求的時間內(nèi)收回投資,是可行的;

2)Pt>Pc時,則項目(或方案)不可行,應(yīng)予拒絕。

(四)項目投資收益率ROI

項目投資收益率是指項目達到設(shè)計能力后正常年份的年息稅前利潤或營運期內(nèi)年平均息稅前利潤(EBIT)與項目總投資(TI)的比率。總投資收益率高于同行業(yè)的收益率參考值,表明用總投資收益率表示的盈利能力滿足要求。

ROI≥部門(行業(yè))平均投資利潤率(或基準(zhǔn)投資利潤率)時,項目在財務(wù)上可考慮接受。

(五)項目投資利稅率

項目投資利稅率是指項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的年利潤總額或平均年利潤總額與銷售稅金及附加與項目總投資的比率,計算公式為：

投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/總投資×100%

投資利稅率≥部門(行業(yè))平均投資利稅率(或基準(zhǔn)投資利稅率)時,項目在財務(wù)上可考慮接受。

(六)項目資本金凈利潤率(ROE)

項目資本金凈利潤率是指項目達到設(shè)計能力后正常年份的年凈利潤或運營期內(nèi)平均凈利潤(NP)與項目資本金(EC)的比率。

項目資本金凈利潤率高于同行業(yè)的凈利潤率參考值,表明用項目資本金凈利潤率表示的盈利能力滿足要求。

(七)項目測算核心指標(biāo)匯總表

二、國民經(jīng)濟評價

國民經(jīng)濟評價是項目經(jīng)濟評價的核心部分,是決策部門考慮項目取舍的重要依據(jù)。建設(shè)項目國民經(jīng)濟評價采用費用與效益分析的方法,運用影子價格、影子匯率、影子工資和社會折現(xiàn)率等參數(shù),計算項目對國民經(jīng)濟的凈貢獻,評價項目在經(jīng)濟上的合理性。國民經(jīng)濟評價采用國民經(jīng)濟盈利能力分析和外匯效果分析,以經(jīng)濟內(nèi)部收益率(EIRR)作為主要的評價指標(biāo)。根據(jù)項目的具體特點和實際需要也可計算經(jīng)濟凈現(xiàn)值(ENPV)指標(biāo),涉及產(chǎn)品出口創(chuàng)匯或替代進口節(jié)匯的項目,要計算經(jīng)濟外匯凈現(xiàn)值(ENPV),經(jīng)濟換匯成本或經(jīng)濟節(jié)匯成本。

三、社會效益和社會影響分析

在可行性研究中,除對以上各項指標(biāo)進行計算和分析以外,還應(yīng)對項目的社會效益和社會影響進行分析,也就是對不能定量的效益影響進行定性描述。

第十一部分 飲料項目風(fēng)險分析及風(fēng)險防控

一、建設(shè)風(fēng)險分析及防控措施

二、法律政策風(fēng)險及防控措施

三、市場風(fēng)險及防控措施

四、籌資風(fēng)險及防控措施

五、其他相關(guān)粉線及防控措施

第十二部分 飲料項目可行性研究結(jié)論與建議

一、結(jié)論與建議

根據(jù)前面各節(jié)的研究分析結(jié)果,對項目在技術(shù)上、經(jīng)濟上進行全面的評價,對建設(shè)方案進行總結(jié),提出結(jié)論性意見和建議。主要內(nèi)容有：

1、對推薦的擬建方案建設(shè)條件、產(chǎn)品方案、工藝技術(shù)、經(jīng)濟效益、社會效益、環(huán)境影響的結(jié)論性意見

2、對主要的對比方案進行說明

3、對可行性研究中尚未解決的主要問題提出解決辦法和建議

4、對應(yīng)修改的主要問題進行說明,提出修改意見

5、對不可行的項目,提出不可行的主要問題及處理意見

6、可行性研究中主要爭議問題的結(jié)論

二、附件

凡屬于項目可行性研究范圍,但在研究報告以外單獨成冊的文件,均需列為可行性研究報告的附件,所列附件應(yīng)注明名稱、日期、編號。

1、項目建議書(初步可行性報告)

2、項目立項批文

3、 廠址選擇報告書

4、 資源勘探報告

5、 貸款意向書

6、環(huán)境影響報告

7、 需單獨進行可行性研究的單項或配套工程的可行性研究報告

8、需要的市場預(yù)測報告

9、引進技術(shù)項目的考察報告

10、 引進外資的名類協(xié)議文件

11、其他主要對比方案說明

12、其他

三、附圖

1、 廠址地形或位置圖(設(shè)有等高線)

2、 總平面布置方案圖(設(shè)有標(biāo)高)

篇（4）

三、項目發(fā)展依據(jù)

XX鎮(zhèn)位于潮州市饒平縣南端，潮州三百門港在鎮(zhèn)域北端，是潮州市唯一的海島鎮(zhèn)。由南北兩島組成，北島由三百門大堤與大陸相連，南北兩島由笠港橋連成一體。陸域面積49.6平方公里，轄12個村委會、5個居委會，總?cè)丝?6000多人，其中農(nóng)業(yè)人口68500人，居民人口7500人，農(nóng)村人年均收入只有2450元，年本級財政收入86萬元，入不敷出，屬饒平農(nóng)村比較落后的邊遠海島鎮(zhèn)。XX鎮(zhèn)地處南海大陸架，為典型季風(fēng)型海洋性氣候。常年降雨量1300mm,多集中在每年5-9月份，占全年雨量的80％，經(jīng)常出現(xiàn)春、冬干旱氣候。

XX鎮(zhèn)淡水資源極其貧缺，水資源緊缺的問題已成為制約全鎮(zhèn)經(jīng)濟和社會發(fā)展的瓶頸。1987年，鎮(zhèn)多方籌集資金近1000萬元先后興建了6座小型水廠，但只能供鎮(zhèn)內(nèi)近一半人口飲用，飲水水源主要靠5宗小山塘水庫及9口深水井，且山塘水及井水經(jīng)檢驗，水質(zhì)都不符合飲用條件。每年枯水期期間，全鎮(zhèn)外出取水、爭水現(xiàn)象非常普遍，嚴重影響著全鎮(zhèn)人民的身體健康，阻礙著全鎮(zhèn)經(jīng)濟的發(fā)展。對此，續(xù)建飲用水工程，進一步解決XX人民的飲水難，已成為XX鎮(zhèn)政府目前急需解決的重點之一，也是今年我鎮(zhèn)開展“三個代表”學(xué)習(xí)教育活動期間人民群眾反映最強烈的問題。

四、項目發(fā)展規(guī)劃

鑒于上述原因，為保障我鎮(zhèn)人民群眾身體健康及促進全鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展和資源的有效開發(fā)，XX鎮(zhèn)決定續(xù)建人畜飲用水工程，工程計劃為：（1）對目前仍在繼續(xù)供水的北坑、籃仔尾、龜坑、大山、紅坑等5座水庫實施全面改造，進行竣深及加固，增加水庫的蓄水面積，和蓄水能力。擴建急需配套修筑引水渠道5條，長4500米，寬3米，投放土方2.5萬立方米，石方0.37萬立方米，投入資金65萬元。（2）擴建蓄水池及供水站5座，蓄水量15500立方米，投入資金40萬元。（3）增設(shè)食水管道8條，總長6000米，投入資金40萬元。（4）購置4臺除氟除錳機，改善水質(zhì)，需資金25萬元。上述四個項目需資金165萬元。

五、資金來源

由于我鎮(zhèn)鎮(zhèn)級財政收入有限，資金來源只能采取政府扶持和村、居委集體自籌及向銀信部門貸款等渠道籌集解決：（1）鎮(zhèn)政府從鎮(zhèn)財政擠出安排25萬元；（2）受益村、居委集體自籌資金50萬元；（3）向銀信部門貸款20萬元；（4）爭取上級財政部門支持撥款70萬元。

篇（5）

一、成人學(xué)習(xí)：更加有吸引力？

歐盟關(guān)于終身學(xué)習(xí)的基準(zhǔn)測試表明，成人學(xué)習(xí)未能更加有吸引力。根據(jù)勞動力調(diào)查（Labour Force Survey，LFS）①測定的基準(zhǔn)，2020年，要有15%的25～64歲的成年人參與終身學(xué)習(xí)。然而，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，成人終身學(xué)習(xí)的參與率從2007年的9.3%下降到了2012年的9%（見圖1）。2013年，這一數(shù)字上升至10.5%，2014年上升至10.7%，這一結(jié)果的改變是因為統(tǒng)計方式的變化。無論怎樣，2007-2012年成人終身學(xué)習(xí)的參與率都遠遠低于2020年的目標(biāo)。

其他關(guān)于成人參與學(xué)習(xí)的調(diào)查則顯示了該領(lǐng)域所取得的一些積極進展。成人教育調(diào)查（Adult Education Survey，AES）②顯示，成人學(xué)習(xí)參與率從2007年的34.8%上升至2011年的40.8%。繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查（Continuing Vocational Training Survey，CVTS）③也顯示，2005-2010年，員工參與繼續(xù)培訓(xùn)課程的百分比從33%上升至38%，在職培訓(xùn)過程中接受指導(dǎo)的百分比從16%上升至20%。

我們需要謹慎地看待以時間為單位的比較，因為這種方法具有一定局限性。每種調(diào)查使用的方式不同，因此出現(xiàn)了數(shù)據(jù)的差異。尤其是在培訓(xùn)的時間段，以及對非正規(guī)學(xué)習(xí)的定義方面。

以為當(dāng)前或未來工作獲取技能為目的的非正規(guī)學(xué)習(xí)盡管具有一定目的性和結(jié)構(gòu)性，且常常無法得到資格認證，但其重要性不容忽視。歐盟大多數(shù)的成人學(xué)習(xí)都是非正規(guī)的、與工作有關(guān)的且由雇主資助的。成人教育調(diào)查在2011年發(fā)現(xiàn)，在非正規(guī)學(xué)習(xí)中，成人參與率為36.8%，而在正規(guī)學(xué)習(xí)中，這一比率僅為6.2%。繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查也顯示，很多企業(yè)員工參與的學(xué)習(xí)都是非正規(guī)的。盡管接受指導(dǎo)的在職培訓(xùn)和繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)政策相關(guān)，并且在進行統(tǒng)計時也很重要，但它在勞動力調(diào)查中并不是指定指標(biāo)。

繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查還顯示，企業(yè)正在提供更多的培訓(xùn)。2005-2010年，盡管處于經(jīng)濟衰退期，但企業(yè)在培訓(xùn)方面的直接支出仍然穩(wěn)定在勞動力成本總額的0.7%。同一時期，每名員工平均花在培訓(xùn)上的工作時間從9小時增至10小時。而且，“培訓(xùn)發(fā)生率”（training incidence）――企業(yè)提供培訓(xùn)的比率，也從60%上升至66%。經(jīng)濟危機開始時，一些歐洲委員會成員國啟動了旨在防止員工失業(yè)的項目，其中包括將短期工作和培訓(xùn)相結(jié)合的計劃。但并無相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來說明企業(yè)根據(jù)這些計劃進行培訓(xùn)的落實情況。

培訓(xùn)發(fā)生率與企業(yè)規(guī)模有關(guān)（員工數(shù)量在250人及以上的是大型企業(yè)，50～249人的是中型企業(yè)，10～49人的是小型企業(yè)）。2010年，小型企業(yè)的員工參與繼續(xù)培訓(xùn)課程的百分比是25%，大型企業(yè)的這一比例為46%。因此，要想提高成人學(xué)習(xí)參與率，就要提高中小型企業(yè)的培訓(xùn)發(fā)生率?，F(xiàn)在，已經(jīng)有一些令人鼓舞的跡象。繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查顯示，2005-2010年，大型企業(yè)的培訓(xùn)發(fā)生率從91%上升至93%，中型企業(yè)從79%上升至81%，小型企業(yè)從55%上升至63%。

二、成人學(xué)習(xí)：更加包容？

歐盟的目標(biāo)不僅是要提高成人學(xué)習(xí)的參與度，而且要擴大成人學(xué)習(xí)的參與群體。在所有成員國中，從事技能職業(yè)的、更年輕的、能力素質(zhì)更高的成人是最有可能參與成人學(xué)習(xí)的群體（見圖2、圖3）。

成人教育調(diào)查顯示，有工作的成人參與非正規(guī)的、與工作相關(guān)的學(xué)習(xí)的比率是失業(yè)成人參與該項學(xué)習(xí)的2.5倍（見圖4）。總的來說，成人學(xué)習(xí)的低參與率突顯了不平等：成人學(xué)習(xí)機會更少的國家在學(xué)習(xí)的可獲得方面是最不平等的。對比2007年和2011年的成人教育調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，成人學(xué)習(xí)的包容性似乎并未明顯提升。

三、成人學(xué)習(xí)：更加可獲得和更加靈活？

減少參與成人學(xué)習(xí)的阻礙是歐洲政策目標(biāo)的關(guān)鍵。2011年，成人教育調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與成人學(xué)習(xí)最常見的阻礙因素分別是：因忙于家庭事務(wù)而缺少時間（21%）、成人學(xué)習(xí)與工作安排相沖突（18%）、（不愿承擔(dān)或無力承擔(dān)）成人學(xué)習(xí)的開銷（13%）。同年，繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查也顯示，無論企業(yè)規(guī)模，約有1/3未提供培訓(xùn)的雇主聲稱他們不提供培訓(xùn)的原因是缺少時間、經(jīng)費，或兩者都缺少（見圖5）。

然而，2010年的繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)沒有提供培訓(xùn)的主要原因是技能與需求的匹配問題。這在一定程度上取決于企業(yè)是否將培訓(xùn)視為一項對自身競爭力和創(chuàng)新能力的中長期投資。歐盟調(diào)查機構(gòu)Eurobarometer于2013年發(fā)現(xiàn)，51%的在培訓(xùn)方面進行投資的歐盟企業(yè)認為培訓(xùn)帶來的效益所持續(xù)的時間不足2年。企業(yè)的生產(chǎn)方式和市場情況在其中也發(fā)揮一定作用。高度機械化的工作和常規(guī)生產(chǎn)工作所需的低端技能在勞動力市場中能夠被輕易替代。

成人教育調(diào)查和繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查都表明，成人并不缺少相關(guān)培訓(xùn)。2011年的成人教育調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有6.1%的成人表示他們無法獲取培訓(xùn)。繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2010年，大約只有10%的企業(yè)無法獲得他們需要的培訓(xùn)課程。

然而，這兩個調(diào)查都發(fā)現(xiàn)，個人和企業(yè)所面臨的參與學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的阻礙的類型和水平幾乎都沒有改變，這意味著成人學(xué)習(xí)的可獲得性也未發(fā)生變化。

有證據(jù)表明，培訓(xùn)類型變得更加靈活多樣。無論規(guī)模大小，更多企業(yè)開始提供其他形式的學(xué)習(xí)。例如，根據(jù)繼續(xù)職業(yè)培訓(xùn)的調(diào)查，2010年，26%的大型企業(yè)員工參與了接受指導(dǎo)的在職培訓(xùn)，而2005年這一數(shù)字僅為21%。小型企業(yè)的這一百分比則從2005年的10%上升到了2010年的14%。雖然從整體上看，增長情況很樂觀，但關(guān)于不同形式的學(xué)習(xí)是如何相互影響和結(jié)合方面的數(shù)據(jù)卻是空白。

四、成人學(xué)習(xí)：提高吸引力、包容性、

可獲得性和靈活性的政策

歐盟的終身學(xué)習(xí)基準(zhǔn)測試并沒有完整反映繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和成人學(xué)習(xí)的發(fā)展。其他調(diào)查顯示了一些進展，尤其是在個人參與培訓(xùn)和企業(yè)提供培訓(xùn)的持續(xù)增長方面。在《布魯日公報》通過之后，成員國開始通過各種措施積極鼓勵公民參與終身學(xué)習(xí)，其中包括進行制度和政策的改革。這些改革所產(chǎn)生的影響尚需時日檢驗，預(yù)計不久的未來會取得一定的效果。但所取得的進展與《布魯日公報》所描繪的愿景還存在一定差距，尤其是很多國家都因較高的青年失業(yè)率將關(guān)注重點放在初級職業(yè)教育與培訓(xùn)方面。

大多數(shù)繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和其他形式的成人學(xué)習(xí)完成后并不授予學(xué)習(xí)者資格證書，這可能會影響人們的參與積極性。如果使所有類型的非正規(guī)和非正式學(xué)習(xí)（也包括在工作時進行的學(xué)習(xí)）得到認證，使參與者可以得到資格證書或是轉(zhuǎn)入其他學(xué)習(xí)途徑繼續(xù)深造，則可以進一步鼓勵更多人參與到繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)中。

盡管在職業(yè)教育與培訓(xùn)認證系統(tǒng)的開發(fā)方面已經(jīng)取得了一定進展，但主要的問題依然存在。例如，認證服務(wù)的意識和途徑都比較缺乏；大多數(shù)認證系統(tǒng)并不完善，只是項目和程序的集合體；很多企業(yè)使用的認證系統(tǒng)很少與公共系統(tǒng)相聯(lián)系。因此，職業(yè)教育與培訓(xùn)繼續(xù)深造之路依然不暢通，而且社會對其認證的認可度低。要想提高職業(yè)教育與培訓(xùn)的地位，學(xué)習(xí)者需要得到更易獲得的、更好的指導(dǎo)服務(wù)。繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)資格也需要整合到國家資格框架之中。

改變正在發(fā)生。一些國家也開始向成人授予資格證書（在過去僅向年輕人授予），如意大利和英國的學(xué)徒計劃。歐洲職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展中心（European Centre for the Development of Vocational Training）近期的指南提供了政策指導(dǎo)，總結(jié)了成功要素，列舉了成功的實踐案例，以提高繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和成人學(xué)習(xí)的質(zhì)量、吸引力、可獲得性。2015年6月在里加達成的共識決定，將政策重點放在通過對非正式和非正規(guī)學(xué)習(xí)更好的指導(dǎo)和認證以提高職業(yè)教育與培訓(xùn)及其資格證書的可獲得性方面。

正如歐洲職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展中心即將的報告所述，為了提高繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和成人學(xué)習(xí)的可獲得性，政府需要更好地回應(yīng)學(xué)習(xí)者和企業(yè)的需求，尤其是在時機和形式方面。這一主張要求實施個性化的培訓(xùn)，如使用序列學(xué)習(xí)方式的模塊課程，這種課程可以讓學(xué)習(xí)者根據(jù)自身能力和需要制定他們自己的學(xué)習(xí)計劃。雇主還可以通過現(xiàn)代工作組織創(chuàng)建有助于學(xué)習(xí)的工作環(huán)境，鼓勵技能的多樣性和復(fù)雜性、自主性和團隊合作，以及通過全面且具有前瞻性的人力資源策略，將不同形式的學(xué)習(xí)進行整合。

作為第一個關(guān)于技能錯置（skill mismatch）方面的泛歐洲調(diào)查，歐洲職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展中心即將的歐洲技能與就業(yè)（European Skills and Jobs，ESJ）調(diào)查也強調(diào)在工作場所開發(fā)和利用員工技能的重要性。調(diào)查顯示，83%的歐盟員工（24～65歲）在入職時雖已經(jīng)擁有與工作崗位相匹配的技能，但現(xiàn)在已經(jīng)感覺到他們的工作越來越困難；85%的人感覺到他們的任務(wù)更加復(fù)雜化。然而，25%的員工表示，盡管他們的資歷與工作崗位相匹配，但他們并未充分利用自己的技能。歐洲技能與就業(yè)調(diào)查還指出，穩(wěn)定的工作有利于人們持續(xù)提升技能。

加強失業(yè)人群與工作相關(guān)的、基于工作的學(xué)習(xí)有助于解決不平等問題。這種以學(xué)徒制和實習(xí)為形式的學(xué)習(xí)方法對于年輕人來說已經(jīng)很普遍。這種方法可以作為積極的勞動力市場政策的一部分，服務(wù)于失業(yè)的成年人。這種方法可以使失業(yè)成人所掌握的工作技能與勞動力市場需求貼合得更為緊密，還可以使企業(yè)獲得新的人力資源。

繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和成人學(xué)習(xí)是由使用各種形式和場景設(shè)置的不同機構(gòu)實施的。因此，要想提高成人學(xué)習(xí)的吸引力、包容性和可獲得性，就需要在所有利益相關(guān)方，包括國家、地區(qū)、地方和部門層面，進行溝通、協(xié)調(diào)，并就此問題達成一致。社會合作伙伴在其中扮演著關(guān)鍵角色。他們是鼓勵在工作場所學(xué)習(xí)、協(xié)調(diào)安排工作團體和工作時間的最佳人選，以使參與繼續(xù)職業(yè)教育與培訓(xùn)和成人學(xué)習(xí)更加容易。

成人學(xué)習(xí)領(lǐng)域取得的進展表明，盡管歐盟關(guān)于終身學(xué)習(xí)的基準(zhǔn)是一個重要的、有用的、貼合時代的指標(biāo)，但也需要與來自其他調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析相結(jié)合。只有這樣，我們才能在成人學(xué)習(xí)的吸引力、包容性、可獲得性、靈活性方面做出更準(zhǔn)確的判斷。

注釋：

篇（6）

在“進”的問題上，堅持有所為有所不為。每年在充分調(diào)研和信息歸集的基礎(chǔ)上，提出年度信貸資產(chǎn)調(diào)整優(yōu)化計劃，明確指標(biāo)比率控制要求，信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的行業(yè)導(dǎo)向意見，明確區(qū)分鼓勵類行業(yè)、審慎類行業(yè)、限制類行業(yè)和禁止類行業(yè)，針對不同行業(yè)采取不同措施。另外，在進行資產(chǎn)營銷時要注意避免幾個“誤區(qū)”：大客戶并不等于好客戶；上市公司并非都是優(yōu)質(zhì)客戶；有抵押的項目并非沒有風(fēng)險。在“退”的問題上，深刻汲取產(chǎn)生不良資產(chǎn)的經(jīng)驗教訓(xùn)并制定落實退出策略，對信貸資產(chǎn)存量中那些夕陽行業(yè)和前景暗淡的企業(yè)，應(yīng)根據(jù)行業(yè)分析結(jié)果，結(jié)合具體項目的實際情況，對客戶進行分類，確定擬壓縮、淘汰的客戶名單，根據(jù)名單逐個制訂主動壓縮退出計劃，定項目、定金額、定時間、定責(zé)任人、定措施，在確保風(fēng)險不擴大的前提下，尋求有利時機對這部分項目進行主動性的壓縮退出。二是處理好“被動”和“主動”的關(guān)系，優(yōu)化負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在商業(yè)銀行的各項負債中，存款是最基本、最活躍的被動型負債，也是負債總量平衡的重點。長期以來，由于受制于諸多因素，我國商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡的情況比較嚴重，表現(xiàn)在高成本的定期儲蓄占比居高不下，低成本的對公存款卻一直是弱項；本幣存款規(guī)模擴張較快，而外幣存款卻一直“發(fā)育不良”；負債業(yè)務(wù)的發(fā)展與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展失衡，資產(chǎn)負債比例很不協(xié)調(diào)，存貸比不能保持在一個適度的水平上。同時，在負債業(yè)務(wù)工作中，不同程度地存在高息攬存和月末、季末、年末搞突擊，沖時點，拉臨時存款的現(xiàn)象，嚴重影響了效益的正常實現(xiàn)。基于此，要實現(xiàn)負債業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，必須變“被動”為“主動”，加強對吸收存款方式的管理，通過推行存款證券化，發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、開辦銀行本票和回購協(xié)議業(yè)務(wù)等方式，擴大存款來源、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低負債成本，使負債和相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配。三是解決好“新業(yè)務(wù)”和“老產(chǎn)品”的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的效益。從總體上看，目前我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)仍處于起步階段，業(yè)務(wù)范圍狹窄，發(fā)展不均衡，利潤貢獻率低，與國外銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的差距十分巨大。

“在收入構(gòu)成上，目前國內(nèi)銀行業(yè)非利息收入占比11％，中間業(yè)務(wù)占比6％左右，而國外銀行業(yè)非利息收入一般占30％以上，有的達到70－80％?！雹诩涌熘虚g業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，必須把中間業(yè)務(wù)擺到與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)同等重要的位置，堅持以效益為目標(biāo)，徹底摒棄不計成本盲目拓展那些低效、無效的中間業(yè)務(wù)的錯誤做法。一方面對現(xiàn)行開辦的中間業(yè)務(wù)進行清理，對那些低效益、工作量大、消耗資源多的“老產(chǎn)品”要及時取消、停辦或加以必要的完善；另一方面加快中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣，深入研究中間業(yè)務(wù)品種所依托的消費群，細分客戶市場，確定合理價格，大力拓展智能型、科技型、高附加值的“新業(yè)務(wù)”，著力提高中間業(yè)務(wù)的效益和在整個銀行業(yè)務(wù)中的比重。

正確運用科學(xué)的發(fā)展觀，基本點在于強化風(fēng)險管理。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，自其產(chǎn)生之日，風(fēng)險就與之相伴，形影不離。把握風(fēng)險的客觀規(guī)律，強化風(fēng)險管理，是商業(yè)銀行正確運用和全面落實科學(xué)發(fā)展觀的基本點。目前我國商業(yè)銀行發(fā)展最為缺乏的不在金融資源方面，而是在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制這個環(huán)節(jié)上，風(fēng)險管理理念、體制、制度、技術(shù)和人員等多方面與現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)有很大差距。強化商業(yè)銀行風(fēng)險管理，須借鑒《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，圍繞風(fēng)險管理的文化、體系、理念、技術(shù)等方面進一步加以完善。一是改變以往對風(fēng)險管理的偏見，樹立先進的風(fēng)險管理文化。風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，風(fēng)險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程。任何

業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險的，風(fēng)險管理的任務(wù)就是尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，積極尋找、發(fā)現(xiàn)防范風(fēng)險的辦法，在克服風(fēng)險的同時從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。二是健全風(fēng)險管理體系。

篇（7）

銀行科技任務(wù)中，平安為首要義務(wù)，科技任務(wù)的效果就在于各類銀行營業(yè)都能正常無變亂的順暢展開。起首，保證平安的最有力伎倆就是準(zhǔn)則，我本著這一準(zhǔn)則，屢次與部分內(nèi)部人員評論準(zhǔn)則的問題，對原有的崗?fù)へ?zé)任進行了調(diào)整，制訂了新的崗?fù)へ?zé)任準(zhǔn)則，強調(diào)了崗?fù)さ男枰院椭饕?，將崗?fù)へ?zé)任細化，責(zé)任到人，在治理層面有了明白的治理分工,使科技任務(wù)在有序的情況下進行。而且，在部分全體員工的通力合作下，保證了各項修訂后準(zhǔn)則和新建準(zhǔn)則的貫徹執(zhí)行。其次，收集和信息系統(tǒng)的平安不變運轉(zhuǎn)是科技部任務(wù)的命脈，只要整個信息系統(tǒng)堅持不變、延續(xù)、高效的運轉(zhuǎn)，我們才干在這個根底上談下一步的開展，才干夠充沛發(fā)揚已有的和新開拓的營業(yè)產(chǎn)物的效果。為包管系統(tǒng)的平安運轉(zhuǎn)，在年頭時，為部分內(nèi)部裝備了挪動值班德律風(fēng)，然后縮短了毛病發(fā)生時的延滯工夫。在年頭時，我提出了保證ATM及POS的銀行卡地域網(wǎng)系統(tǒng)全體可用率到達99%以上的目的。雖然我們的地域網(wǎng)系統(tǒng)在2003年時頻頻呈現(xiàn)動搖，但經(jīng)過我們對系統(tǒng)的二次革新后，本年的系統(tǒng)運轉(zhuǎn)不斷都長短常不變的。我在增強治理、保證運轉(zhuǎn)方面支付的起勁獲得了預(yù)期的結(jié)果。

二、科技項目、重點施行

在科技項目方面，2012年由總行推出的新產(chǎn)物和對原有營業(yè)系統(tǒng)的更新的項目良多。起首，我們要支撐營業(yè)部分參加劇烈的市場競爭。總行為知足市場競爭需求而開拓的產(chǎn)物在各類信息渠道中曾經(jīng)引見的良多，但就沈陽的地域特征和我行的特點，各營業(yè)部分提出了一些項目需求，如：銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中間系統(tǒng)等。在行指導(dǎo)、相關(guān)營業(yè)部分、各支行的共同下，這些新產(chǎn)物獲得了實時的上線，豐厚了我行的產(chǎn)物線，加強了效勞功用，逐漸樹立了必然的市場競爭優(yōu)勢，關(guān)于未來改善我行的客戶構(gòu)造起到了主要的推進效果和支撐效果。

以往我行的系統(tǒng)中因為總行的滯肘，有些晦氣于市場開辟的方面。經(jīng)過我們以及其他分行的相關(guān)反應(yīng)，總行本年已對這些問題進行了一些響應(yīng)的改良。如：ATM、CRS等自助設(shè)備的客戶操作流程更新，由本來的先吐卡后出鈔的方法改為先出鈔后吐卡，便利了客戶取款操作;自助查詢機系統(tǒng)革新，添加了查詢機中的理財一互通的署理功用等。

三、掌握全局、連合協(xié)作

我感覺，科技部是銀行中至關(guān)主要的本能機能部分，給行里把好關(guān)、做好后勤保證是我義無反顧的責(zé)任。一年來，我對峙站在全行的角度思索問題，客觀的剖析有關(guān)科技對行熟行外的影響。本年，針對我行局部網(wǎng)點UPS電池不克不及正常任務(wù)的狀況，我提出了要求改換的建議，由于一旦網(wǎng)點停電不克不及正常營業(yè)，對行里的影響十分大。此建議獲得了行里的承認，并在年關(guān)決算前完成了一切網(wǎng)點的改換。

科技部分身為銀行的二線效勞治理部分，增強同有關(guān)人員和相關(guān)部分的連合和協(xié)調(diào)，是做好科技效勞任務(wù)的主要前提。為了搞好部分內(nèi)部員工的連合，我仔細執(zhí)行民主集中制，對峙廣納諫言，謙虛承受分歧觀念的定見，不一意孤行，不我行我素。對每個科技部員工，都天公地道，使他們既有必然的責(zé)任，又有響應(yīng)的權(quán)利，責(zé)權(quán)益相一致，然后最大限制地調(diào)動了科技部員工的積極性，從沒有發(fā)作爭功諉過，爭權(quán)奪利的景象。

四、內(nèi)強本質(zhì)、外樹形象

一年來，我非常留意增強科技部員工的思維作風(fēng)和規(guī)律建立，最大限制地發(fā)揚科技部的全體效能，出力塑造勤勞、高效、務(wù)實的機關(guān)部分形象。一方面我對科技部員工做到生涯上關(guān)懷，任務(wù)上支撐，進修上鼓舞，規(guī)律上嚴厲約束，果斷抵抗和克制各類不正之風(fēng)。另一方面我對峙做到嚴于律己，領(lǐng)先垂范。不斷以來，我非常留意增強本人的治理程度和營業(yè)才能的進步，不時培育本人指點理論、駕御全局的才能，做到思維上自律、進修上自動、任務(wù)上富有發(fā)明性。平常在任務(wù)中做到勤于理論，敏于考慮，勇于立異。身為一名科技人員，要求我們針對事務(wù)腳踏實地，要有兢兢業(yè)業(yè)的任務(wù)作風(fēng)，培育了我一種務(wù)實的任務(wù)立場。做為一名關(guān)鍵部分的擔(dān)任人，我一直對峙清正清廉的作風(fēng)，對峙自警、自勵、自省、自勉。作為一名中層干部，我起到了承先啟后的效果，事事聽從行指導(dǎo)的布置，將行里的精力和任務(wù)指點思維灌注給每一名員工。作為員工的指導(dǎo)，我一直對峙要給員工發(fā)明進修和磨煉本人的時機，讓每位員工都能在任務(wù)中進步本人，完美本人，豐厚本人的任務(wù)經(jīng)歷，使得員工在任務(wù)中尋覓到本身的社會價值。

五、總結(jié)經(jīng)歷、改良缺乏

經(jīng)由一年多的任務(wù)，獲得了必然的成果，使本人的才能也進步了不少，然則還存在良多缺乏的當(dāng)?shù)亍?/p>

1、因為我參與任務(wù)工夫不長，社會經(jīng)歷還不是很豐厚，治理才能還有欠缺的當(dāng)?shù)?。但愿今后，指?dǎo)多多指出，多多批判，使我可以逐步的完美本人，進步本人的任務(wù)程度。

2、深化底層較少，因為科技部本身任務(wù)壓力比擬大，任務(wù)量較為深重，很少到各營業(yè)部分和各支行去調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)情況，不克不及夠?qū)崟r調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)情況，經(jīng)過科技伎倆改良營業(yè)人員的任務(wù)情況。

年是我行求開展的一年，從科技角度更應(yīng)該加大對一線員工的技能支撐，我以為應(yīng)該從以下幾個方面著手：

1、深化底層調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)狀況，從科技角度改善營業(yè)人員的任務(wù)方法，進步營業(yè)人員的任務(wù)效率。

2、加大系統(tǒng)平安治理力度，保證系統(tǒng)不變運轉(zhuǎn)，為一線員工及客戶供應(yīng)不變的系統(tǒng)情況。

3、增強核算機設(shè)備及微機運用的治理，為核算機設(shè)備樹立檔案，標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)人員的核算機操作。充沛發(fā)揚各支行核算機治理員的效果，對各支行營業(yè)人員的核算機操作進行標(biāo)準(zhǔn)節(jié)制。

篇（8）

近年來，銀保合作已經(jīng)成為保險公司開拓銷售渠道、銀行拓寬中間收入來源的重要合作模式，銀行營銷人員在持有"保險從業(yè)人員資格證書"后可直接向客戶銷售保險產(chǎn)品。這種合作模式使保險公司充分借助了銀行網(wǎng)點渠道多、品牌優(yōu)勢強、客戶覆蓋面廣的優(yōu)勢，通過銀行代銷來完成保險業(yè)務(wù)銷售，同時銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域，可謂"雙贏"。

但是銀保渠道產(chǎn)品也正在遭受著巨大沖擊，這種沖擊既來源于銀行自有理財產(chǎn)品或其他逐漸被客戶所認知的投資理財工具，也來源于公眾對銀保銷售日益高漲的負面認知。

眾所周知，在銀保渠道銷售的產(chǎn)品多為投資理財型，如分紅險、萬能險、投連險等，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、營銷話術(shù)上均偏重收益性，而隨著基金、證券、券商集合計劃、信托產(chǎn)品、私募股權(quán)基金等更多銀行代銷產(chǎn)品的成長成熟、銀保產(chǎn)品的收益性賣點已經(jīng)岌岌可危。同時由于部分銀行銷售人員的個人能力不足、或為實現(xiàn)銷售而銷售，可能在營銷過程中使用"存款"、"保本"甚至"保收益"等字眼對客戶進行了誤導(dǎo)，導(dǎo)致不少相關(guān)事件的負面報道，也使客戶對購買銀保產(chǎn)品打上了大大的問號。

而保險，從經(jīng)濟角度看是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排、從社會角度看是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活"精巧的穩(wěn)定器"；從風(fēng)險管理角度看是風(fēng)險管理的一種辦法①。

因此作為具有分散投資風(fēng)險、合理避稅、養(yǎng)老保障、遺產(chǎn)規(guī)劃等特征的保險，理應(yīng)為社會公眾所認同并持有。

當(dāng)前，銀行作為一個承擔(dān)信用中介職能的金融機構(gòu)，也在逐步轉(zhuǎn)變著自己的經(jīng)營理念和營銷策略，在個人客戶營銷過程中經(jīng)歷了賣產(chǎn)品給客戶、向合適的客戶銷售合適的產(chǎn)品、滿足客戶的綜合財富規(guī)劃需求等幾個階段，未來還在向著搭建投資者教育平臺、以綜合產(chǎn)品服務(wù)滿足客戶及其家族、企業(yè)的公私需求的方向前行。從客戶價值細分的角度看，20%的客戶創(chuàng)造了80%的利潤，因此立足高端客戶市場、通過向客戶提供各類產(chǎn)品的一攬子金融解決方案、加大客戶黏性、提高客戶忠誠度，是各家銀行的私人銀行、財富中心正在操作的重中之重，那么保險、特別是私人銀行領(lǐng)域的專屬保險，也將受到充分的重視并予以大力推廣。

如果說一般客戶在銀行普通購買保險產(chǎn)品仍以收益為先的話，那么依據(jù)中德安聯(lián)人壽保險有限公司2011年的《中國富裕人士財富報告》可知，富裕人士對人壽保險的認識隨著理財理念的成熟而更加深刻，對保險的保障功能和必要性有著強烈認同。超過一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對"財富向下一代"傳遞的高度關(guān)注，有59%的被訪者表示已采取了措施，另有50%的被訪者表示將在未來1-2年采取措施。

當(dāng)前部分重量級的銀行與保險公司均開展了"總對總"模式，將更多適合于高端客戶的高端保險產(chǎn)品納入到合作范疇中，值得說明的是這里所提到的高端保險產(chǎn)品絕不是單純將普通銀保產(chǎn)品的保費門檻提高，而是真正為滿足高端客戶群體醫(yī)療、重疾、資產(chǎn)保全、財富傳承等需求設(shè)計開發(fā)的定制化產(chǎn)品。

在保險產(chǎn)品"抓手"已經(jīng)確定的情況下，銀行營銷人員又該如何為存量客戶配置產(chǎn)品、又該如何尋找目標(biāo)客戶群體擴大銷售渠道呢？

與在普通柜臺銷售一般銀保產(chǎn)品不同的是，首先"碰柜兒"銷售的幾率非常低，私人銀行/財富中心的客戶單一價值高、但總體數(shù)量遠遠少于普通柜臺，這種臨時觸發(fā)性的商機出現(xiàn)幾率就會很低。其次，高端客戶購買保險產(chǎn)品或者高端保險產(chǎn)品通常保額大、保費高，這也決定了需要一個相對長期的與客戶接觸、了解和溝通的過程才可能產(chǎn)生銷售。最后，《中國富裕人士財富報告》指出有75%的被訪者認可"通過保險可以把財富傳給下一代"，這個結(jié)論是放在全國抽樣群體的統(tǒng)計結(jié)果，具體到每一個地域的經(jīng)濟發(fā)展水平、人文水平不同，高端客戶對于保險的接受程度依然千差萬別，對銀行營銷人員構(gòu)成了巨大的挑戰(zhàn)，如何先從理念上使客戶不反感保險、再到能夠接受保險、再到后續(xù)的了解、營銷具體產(chǎn)品，這是一個耐心且冗長的過程。

因此，作為一名有耐力的銀行營銷人員，必須充分認識到關(guān)系營銷的重要性。

客戶關(guān)系營銷（CRM），在對每個客戶了解的基礎(chǔ)上，可以將營銷、服務(wù)、方案、信息和媒體個性化。今天的客戶是很難被取悅的，他們更加聰明、有更多的價格意識、更多的需求、較少的寬恕，而且面對更多競爭者提供的類似產(chǎn)品②，因此去培養(yǎng)、溝通、了解、擁有客戶是至關(guān)重要的。正如瑞士私人銀行家協(xié)會SPBA認為，私人銀行家是為家庭高凈值客戶提供高質(zhì)量、高私密度金融服務(wù)的專業(yè)人士一樣，一名banker對他的客戶而言是可信任的長期的朋友，落腳點依然在客戶關(guān)系。

我們的銀行營銷人員通常困惑在，存量客戶對保險的接納程度低、對保險的抵觸情緒高，往往就產(chǎn)品說產(chǎn)品，總會被客戶拒絕，而客戶可能同時對黃金、基金、證券、債券、理財產(chǎn)品的關(guān)注度較高，有主動投資意愿。

面對這一類"潛在"的客戶群體，我們首先要做的是繼續(xù)深化與存量客戶的關(guān)系，深度挖掘客戶及其家庭需求、逐步滲透理念，不要求一蹴而就，有打長期戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備。理念的長期滲透可以包括哪些？比如保險的基礎(chǔ)立意在于保障而不是收益、衍生價值在于是財富規(guī)劃的重要工具之一、在中國內(nèi)地規(guī)避遺產(chǎn)稅的唯一途徑等等。

同時作為一名服務(wù)銀行頂端客戶的營銷人員，在進一步豐富金融服務(wù)技能的同時加強個人修養(yǎng)的提升、擴大知識面、培養(yǎng)興趣愛好，才能與客戶找到更多、更好的話題，產(chǎn)生持續(xù)的吸引力、更長久的維護與客戶的關(guān)系。

用更多的時間去經(jīng)營、服務(wù)客戶，比如邀請客戶參加一些高端客戶活動、在重要節(jié)日及客戶生日送上祝福等，而不是在向客戶銷售產(chǎn)品的路上或正在銷售客戶想要的產(chǎn)品。

要堅持一對一營銷的理念，深入剖析客戶各方面的金融服務(wù)需求及非金融服務(wù)需求，使用銀行強大的資源平臺、條線聯(lián)動政策、第三方機構(gòu)聯(lián)動，為客戶提供綜合解決方案，想客戶所想、急客戶所急，贏得客戶認可、提高客戶忠誠度。

將客戶轉(zhuǎn)介紹作為開拓新客戶資源的重要途徑，往往將一名高端客戶作為一個中心，其周圍勢必會圍繞類似層次的客戶群體，通過與一名存量客戶的關(guān)系經(jīng)營，從而進入一個朋友圈，會比陌拜、電話營銷、郵件營銷等方式回應(yīng)力度更高。

總之，銀行高端客戶的保險營銷是一個機遇與耐力并存的工作，需要我們花費更多的時間去深耕細作才能開花結(jié)果。

注釋：

①百度百科：保險

②菲利普?科特勒：《營銷管理》，2004

參考文獻：

篇（9）

一、自任任職優(yōu)勢

今天，我滿懷信心的在這里參與競聘，我競聘的崗位是個人業(yè)務(wù)科客戶經(jīng)理崗，對于該崗位本人自認為具有以下三點競爭優(yōu)勢：

優(yōu)勢之一：政治素質(zhì)好。

本人能夠以高標(biāo)準(zhǔn)約束自己，努力做到與時俱進，不斷提高自身的道德修養(yǎng)，更新經(jīng)營理念，努力做好各項工作。對上級行及支行制定的各項規(guī)章制度，本人能夠從我做起，嚴格要求，按章辦事。

優(yōu)勢之二：敬業(yè)精神佳。

自工作至今，一直能夠做到謙虛謹慎，愛崗敬業(yè)，刻苦鉆研本門業(yè)務(wù)，任勞任怨，在如何提高工作效率上花功著力。在日常工作中，能夠按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，努力完成各項工作任務(wù)，一切以工作為重，兢兢業(yè)業(yè)，腳踏實地。同時本人還利用業(yè)余時間去學(xué)習(xí)其它的各項銀行業(yè)務(wù)，時刻準(zhǔn)備著自己能適應(yīng)各種崗位的工作，心里充滿著強烈的事業(yè)心和責(zé)任感。因為我是一名朝氣勃勃的年輕人，有自己的理想、人生觀和價值觀，我要不斷地努力學(xué)習(xí)工作，在平凡的工作崗位平臺上，實現(xiàn)自己的人生價值。

優(yōu)勢之三：綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較全面。

本人自1994年底參加工作以來，先后從事過會計，出納，銀行卡業(yè)務(wù)的柜面、綜合記帳、微機系統(tǒng)管理、外勤、信控等工作，綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較為全面，對客戶的咨詢能夠作出認真細致較為準(zhǔn)確的回答。

優(yōu)勢之四：工作能力強。

作為從學(xué)校畢業(yè)不久的我有著更年輕的頭腦和更多的激情。自從事銀行卡業(yè)務(wù)以來，本人不僅認真學(xué)習(xí)卡業(yè)務(wù)，做好卡業(yè)務(wù)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的共同努力下，使我們?nèi)绺扌行庞每ǖ母黜椫笜?biāo)每年基本上都位于同級行前列。自去年十一月份，本人接任銀行信控工作，在二00三年不良透支占比率是如皋信卡歷史上最低的比率。為完成卡量，本人與大家一起團結(jié)協(xié)作，想點子，出主意，克服困難，主動上門營銷，終于完成市分行下達的各種卡量。

二、應(yīng)聘后的設(shè)想

本人對個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理崗今后工作的設(shè)想有二十四個字，即：穩(wěn)定現(xiàn)有客戶、推廣新興產(chǎn)品、打造一流品牌、圓滿完成任務(wù)。

首先，是穩(wěn)定和維護現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)個人理財客戶，牢固樹立"工商銀行-您身邊的銀行，工商銀行-可信賴的銀行"這一宗旨，充分利用和發(fā)揮自身的社會經(jīng)驗和公關(guān)能力，想客戶所想，急客戶所急。憑借多年服務(wù)信用卡個人客戶的工作經(jīng)驗，為個人客戶理財提供更優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，提升銀行和客戶之間的親和力、聯(lián)動力，使客戶對工行產(chǎn)生信賴感，依賴感，增強彼此間的溝通和理解。這樣現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶能帶出更多的好的客戶。

其次，是推廣新興產(chǎn)品。沒有創(chuàng)新意識的企業(yè)不會有長久的生命力。因此，在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，必須向客戶提供源源不斷的金融新產(chǎn)品。要充分運用工行自身具有明顯優(yōu)勢的個人網(wǎng)上銀行，理財金財戶，匯市通等業(yè)務(wù)進行聯(lián)合營銷，大力拓展新市場，樹立工行形象。

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三，大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營銷中間業(yè)務(wù)，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)。我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中人壽保險6.8萬元，人民人壽保險1萬元，華安保險4萬元，營銷基金7.55萬元，辦理網(wǎng)銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。