序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]一篇醫(yī)療保險中網(wǎng)銀支付研究范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

醫(yī)療保險是實現(xiàn)經(jīng)濟損失的補償過程，通過有效的法律規(guī)范合同管理標(biāo)準(zhǔn)，建立完善的醫(yī)療保險方式。當(dāng)被保險人就診，產(chǎn)生醫(yī)療費用的時候，需要給予保險人一定的經(jīng)濟補償。醫(yī)療保險基金方式保證了保險人的基本權(quán)益，實現(xiàn)了對保險最終形式的建設(shè)。隨著醫(yī)療保險推行面積的擴大，基金綜合業(yè)務(wù)水平也不斷增加，依照傳統(tǒng)的支票方式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有的需求，需要探尋更加適合的信息化支付服務(wù)管理辦法，明確網(wǎng)絡(luò)銀行支付管理標(biāo)準(zhǔn)，確保醫(yī)療保險支付的合理有效性。

1醫(yī)療保險網(wǎng)銀支付的需求

醫(yī)療保險中包含城鎮(zhèn)職工、居民醫(yī)保基本形式，按照基本形式，拓展出更加全面的規(guī)模。醫(yī)保經(jīng)過合理的支付業(yè)務(wù)不斷增加，減少繁重的支付形式，目的是實現(xiàn)快捷支付。傳統(tǒng)的醫(yī)療支付方式嚴(yán)重影響醫(yī)療保險支付的辦事效率，以網(wǎng)絡(luò)形式的支付方式，解決了傳統(tǒng)媒體存在的問題，滿足撥款支付的基本要求，有效的解決醫(yī)療保險支付的安全隱患問題。

2醫(yī)保中網(wǎng)銀支付的優(yōu)勢

網(wǎng)銀支付是以有效的網(wǎng)絡(luò)形式進行管理，通過客戶形式的查詢、分析、對賬、、轉(zhuǎn)賬處理，明確各類服務(wù)項目的基本內(nèi)容，重點分析客戶的需求，明確安全便捷的管理賬務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)絡(luò)形式的銀行支付不受時間與空間的限制，相比傳統(tǒng)形式的付款而言，網(wǎng)絡(luò)支付更具有一定的支付優(yōu)勢。

2.1方便快捷價值意義

傳統(tǒng)支付方式是通過人工形式的多項核算，確定支付標(biāo)準(zhǔn)和支付金額比例，通過有效的統(tǒng)計進行核算。但是傳統(tǒng)人工支付統(tǒng)計方式較繁雜現(xiàn)金容易坐支長短款，銀行支票容易出現(xiàn)不達(dá)賬項，而采用網(wǎng)銀支付方式具有良好的優(yōu)勢。通過網(wǎng)絡(luò)銀行的支付方法，不受時間、空間的限制，可以更好地完成查詢、對賬、支付、轉(zhuǎn)賬等。在網(wǎng)絡(luò)支付過程中，經(jīng)辦人需要明確實際申報的銀行支付賬戶標(biāo)準(zhǔn)信息，通過輸入口令信息，復(fù)核確定完成。對于輸入錯誤的，可以通過準(zhǔn)確的復(fù)核信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的更正，保證支付的準(zhǔn)確性，提高支付的效率。

2.2支付流程細(xì)致準(zhǔn)確

網(wǎng)銀支付操作過程中設(shè)置完善的U盾模式，需要錄入準(zhǔn)確的登錄信息，通過準(zhǔn)確的操作口令分析，確定具體的工作標(biāo)準(zhǔn)。按照網(wǎng)銀支付情況，嚴(yán)格控制機構(gòu)的實際情況，設(shè)置合理的流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，對每一項支付流程進行環(huán)節(jié)的判斷，確保支付流程的準(zhǔn)確性。在網(wǎng)銀支付上經(jīng)過系統(tǒng)安全環(huán)節(jié)，人員復(fù)核，系統(tǒng)復(fù)核方法，確保網(wǎng)銀支付流程約束的準(zhǔn)確性。

2.3網(wǎng)絡(luò)上進行實時的監(jiān)控管理

網(wǎng)絡(luò)支付方法可以進行全程化的數(shù)據(jù)實時監(jiān)控管理，明確基金的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)，財務(wù)規(guī)范管理形式，及時掌握賬戶的支付情況，對比設(shè)定的參數(shù)，對支付進行限定，確保對異常情況的準(zhǔn)確控制，實時監(jiān)控。

3醫(yī)療保險中網(wǎng)銀支付的成果和存在的問題

在常熟醫(yī)保(含居民醫(yī)保)網(wǎng)銀行支付開展幾年以來的成果以及存在的問題。

3.1制定完善的網(wǎng)銀管理標(biāo)準(zhǔn)

培養(yǎng)高素質(zhì)的網(wǎng)銀支付系統(tǒng)化管理人才，對操作標(biāo)準(zhǔn)、會計技能、業(yè)務(wù)操作流程進行系統(tǒng)的分析，明確掌握計算機、自動化、網(wǎng)絡(luò)信息的安全管理水平，加強對技術(shù)培訓(xùn)的提升，以有效的形式提高財務(wù)綜合數(shù)據(jù)分析管理，完善網(wǎng)銀支付的優(yōu)勢化建設(shè)，建立完善的安全支付環(huán)節(jié)，提高支付效率水平。明確財務(wù)崗位分工。網(wǎng)銀支付上需要明確財務(wù)崗位分工的基本情況，確定準(zhǔn)確支付流程，制定，對內(nèi)部控制進行分析處理，對財務(wù)部門的崗位進行補充完善，對各個環(huán)節(jié)的支付、入賬情況進行處理，確保及時修訂崗位的基本職能和職責(zé)，充分完善分工標(biāo)準(zhǔn)，制定完善的網(wǎng)銀支付安全化管理，提高素質(zhì)復(fù)合效果，確保財務(wù)崗位分工的合理性、工作的高效性。整合網(wǎng)銀業(yè)務(wù)工作流程標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)銀支付過程中，需要各個業(yè)務(wù)部門的配合，在前期準(zhǔn)備階段總體業(yè)務(wù)量會增加并暫時性的復(fù)雜些，但隨著使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的推廣，財務(wù)工作的重點從核對金額核對原始有效憑證、開支票、付現(xiàn)金等轉(zhuǎn)化到對支付業(yè)務(wù)的復(fù)核、監(jiān)督、稽查等工作方面。通過有效的整合，實現(xiàn)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)工作流程的標(biāo)準(zhǔn)提升，確保工作效率水平的有效性，同時總體業(yè)務(wù)工作量也隨之減少，人工操作減少并逐漸被智能操作代替。

3.2強化支付流程和制度建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

按照網(wǎng)銀支付流程進行嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的分析，確定支付流程，支付形式，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，做好合理的基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作內(nèi)容。加強有效的維護操作管理，明確具體的操作信息，工作權(quán)限，按照實際具體的崗位進行分工，對網(wǎng)銀支付操作進行細(xì)致的維護，細(xì)致的管理，制定合理的操作類型標(biāo)準(zhǔn)。使用U盾制定具體分配的操作人員，在此基礎(chǔ)上，對業(yè)務(wù)操作進行分工調(diào)整，對每一位操作人員進行授權(quán)，明確實際可以操作的基本賬戶信息，制定完善的制單標(biāo)準(zhǔn)類型。確定規(guī)劃設(shè)定的支付流程，對日常的業(yè)務(wù)進行歸類匯總，明確賬務(wù)信息，轉(zhuǎn)賬標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)流程等。通過合理的業(yè)務(wù)方式，加強對同類支付業(yè)務(wù)的操作處理，確保轉(zhuǎn)賬方式的合理性，提高支付流程設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，明確制單傳輸?shù)臏?zhǔn)確效果，確保支付信息的有效性。按照相關(guān)情況，確定支付限額，經(jīng)過有效的復(fù)核，確定需要主管審批的標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)強化支付流程的制度管理。

3.3明確網(wǎng)銀支付工作管理的標(biāo)準(zhǔn)職責(zé)

明確網(wǎng)銀支付工作的標(biāo)準(zhǔn)職責(zé)，準(zhǔn)確的分析實際具體規(guī)范操作形式，分析降低失誤概率的辦法。通過U盾、各類操作進行數(shù)據(jù)信息的登錄，明確支付口令，避免丟失信息，避免支付結(jié)構(gòu)的疏忽，盡量做好業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)的操作，減少制單錄入量，嚴(yán)格控制符合職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，進行有效的數(shù)據(jù)信息審核，嚴(yán)格進行信息操作的管控，加強計算機網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，必要時候需要采取減少外網(wǎng)瀏覽的形式，減少病毒的感染問題，減少木馬的危害情況。社保和銀行的信息部門要加強維護系統(tǒng)的穩(wěn)定并做好突發(fā)事件的應(yīng)急處理，做好萬無一失。

3.4網(wǎng)銀支付的方式

網(wǎng)銀支付方式在網(wǎng)銀的使用方面有了很大的發(fā)展，經(jīng)歷了幾個階段：(1)在銀行網(wǎng)頁上直接實施支付命令，取代開具支票的過程，節(jié)約了票據(jù)的紙質(zhì)成本，減少了不達(dá)賬項；(2)手工網(wǎng)銀的發(fā)展階段，社保一體化系統(tǒng)直接生成網(wǎng)銀批量付款文本，并加密傳送工作人員進行網(wǎng)銀支付，人工反饋成功與失敗的信息，并人工分析失敗的原因，再退回到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)更正信息再次支付；(3)社保一體化系統(tǒng)從接受報銷單開始進行無紙化操作到自動生成網(wǎng)銀支付數(shù)據(jù)通過社保與銀行的接口自動比對有效信息直接付款，付款后銀行反饋數(shù)據(jù)和社保進行系統(tǒng)對接進行比對，社保對反饋數(shù)據(jù)進行甄別對付款成功的自動做到賬處理，對失敗數(shù)據(jù)進行退回業(yè)務(wù)狀態(tài)進入下一支付流程。在網(wǎng)銀行發(fā)展上最后一種方式最有前瞻性。對于第三種網(wǎng)銀支付方式常熟社保已經(jīng)開發(fā)并使用，且不斷在完善中。雖然傳統(tǒng)上的支付方式?jīng)]有完全消失處于并存狀態(tài)，但是大量的支付采用第三種網(wǎng)銀支付方式，已經(jīng)大大提高了支付工作效率及有效性，大大提高了支付的安全性。

3.5網(wǎng)銀支付存在的問題和基金安全問題以及其他險種支付方式的優(yōu)化

銀行賬號信息的準(zhǔn)確采集是實現(xiàn)基本各險種支付成功，開展銀行賬號核對能夠發(fā)現(xiàn)參保人員銀行賬號存在的各類異常情況，例如及時更正銀行賬號信息。各參保人員參保的時候如實采集了參保人員的銀行賬號，但并不完全具備成功發(fā)放條件，主要有以下幾個原因：(1)首次登記時間緊、任務(wù)重，銀行賬號信息繁雜，采集時較易出現(xiàn)填寫錯誤情況；(2)首次登記出現(xiàn)銀行賬號掛失、銷戶、凍結(jié)、未激活等異常情況不在少數(shù)；(3)各險種發(fā)放渠道不一，采取的核對方式也不一，無論采用哪種方式確保信息安全是開展銀行賬號核對工作的第一考慮，也是最基本的要求。為了加強信息保密，確保信息安全防護，社保經(jīng)辦機構(gòu)將賬號信息有效性的規(guī)則，在傳輸?shù)膬?nèi)容上遵循最小必須原則，在傳輸?shù)妮d體上堅決不用易泄密的工具，采取人盯人線下傳遞，存儲載體與密碼分開保存等方式，通過“人防”+“技防”，多管齊下確保信息的安全、保密。核對賬號需要重點關(guān)注的是核對結(jié)果無效的銀行賬號信息，無效的原因主要包括：一是參保人姓名和銀行賬號戶名不一致的，應(yīng)更正為參保人員有用的銀行賬號，無法使用本人銀行賬號的應(yīng)變更為監(jiān)護人或人的賬號代為領(lǐng)取發(fā)放；二是銀行賬號狀態(tài)異常的(如掛失，凍結(jié)、銷戶、未激活等)，由本人或人確認(rèn)，確為異常的，應(yīng)解除異常情況或變更為狀態(tài)正常的其他銀行賬號；三是銀行賬號屬非一類賬戶的，建議更換為一類賬戶銀行賬號，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，非一類賬戶當(dāng)日只可接受最高不超過10000元的資金劃轉(zhuǎn)入賬，且無法存取現(xiàn)金。銀行賬號是核對信息確認(rèn)的重要參考，旨在確保參保人員待遇發(fā)放到他們手中。最基礎(chǔ)的信息問題會導(dǎo)致基金安全的問題，因此要做好最基礎(chǔ)的工作減少甚至做到無基礎(chǔ)問題，自然減少基金安全的壓力。在醫(yī)保支付方式的改變與完善的基礎(chǔ)上企業(yè)養(yǎng)老金發(fā)放、機關(guān)事業(yè)養(yǎng)老金發(fā)放，工傷待遇發(fā)放，生育待遇發(fā)放的支付方式也可進行優(yōu)化。

4結(jié)語

綜上所述，醫(yī)療保險采用網(wǎng)銀支付方式可以提高其安全管理效果，實現(xiàn)網(wǎng)銀交易支付，提高數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計的準(zhǔn)確性，提高支付管理的安全性，實現(xiàn)醫(yī)療保險資金操作處理的便捷方便性，這是符合網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)發(fā)展趨勢的，為醫(yī)療保險的快速發(fā)展提供良好的技術(shù)支持。

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作者:顧秀春 單位:常熟市農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心